Статистика банкротства физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 декабря 2023

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 16 559

В первый год функционирования института банкротства физических лиц эксперты были в глубоком недоумении. Рассчитывалось, что за списанием своих просроченных долгов ринутся все, кому не лень, но увы, реальность внезапно осадила даже самых оптимистично настроенных знатоков. Тогда статистика банкротств физических лиц показала, что в первые месяцы процедура оказалась интересна совсем маленькой группе людей. Но с годами ее популярность росла, а настоящий бум случился уже в 2020 году, на фоне коронавирусной пандемии.

Чтобы понять, насколько востребовано списание задолженностей по закону, и сколько людей становятся банкротами в России, предлагаем рассмотреть статистику за последние годы с опорой на официальные данные, собираемые авторитетными ресурсами.

Что происходило с банкротством все эти годы

В России традиционно так сложилось, что введение мер поддержки в интересах народа традиционно происходит, когда мы «на пороге краха»: как правило, смелые проекты принимаются в кризисные времена.

Итак, кратко проследим историю банкротства физических лиц с момента введения процедуры.

1. В 2014-2015 гг. случился экономический кризис, который резко уменьшил доходы населения — двукратно, если в пересчете на долларовый эквивалент. И уже в октябре 2015 года запустили в работу банкротство граждан — доселе не существовавшую для простых людей процедуру.
2. С 2016 года начались активные обсуждения будущего упрощения банкротства. Дискуссии были вызваны тем, что банкротилось слишком мало людей — как оказалось, они они не могли себе позволить судебные расходы. И наоборот, повышенный спрос на личное признание несостоятельности наблюдался в кругу бизнесменов и известных личностей.
3. Поскольку остро встал вопрос стоимости процедуры, в начале 2017 года законодатели уменьшили госпошлину для физлиц. Ранее она была такой же, как и для юридических лиц — ровно 6 тысяч рублей. Ее уменьшили в 20 раз — до 300 рублей.
4. В 2018 году никаких существенных изменений не произошло, но банкротство набирало обороты. Спрос на списание долгов только повышался.
5. В 2019 году были приняты новые поправки, заметно поубавившие энтузиазм будущих банкротов — автомобиль фактически исключили из защищенного имущества по ст. 446 ГПК РФ. Ранее недорогие машины (среднего рабочего класса, стоимостью до 100 МРОТ) можно было исключить из конкурсной массы, если доказать, что они использовались для заработка (например, для извоза в такси). Теперь судьба авто при банкротстве практически однозначна. Личный транспорт, за редкими исключениями, подлежит реализации.
6. В 2020 году, когда началась пандемия и всеобщая паника, были введены мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, запрет на принудительное взыскание для судебных приставов и многообещающая процедура бесплатного банкротства. Она заработала в сентябре 2020 года.
7. В 2021 году новых поправок и профильных законов не принималось, но законодатели внезапно обнаружили, что во внесудебном банкротстве «все сложно»: слишком мало людей соответствует критериям этой процедуры.

   Наибольшая проблема заключалась в том, что пенсионеры, инвалиды и другие социально уязвимые категории населения так и не смогли воспользоваться признанием несостоятельности через МФЦ: люди, получающие кой-какой доход от государства (ту же пенсию) не могли банкротиться через МФЦ, поскольку ФССП продолжала взыскание с их крох. Тогда и возникла идея доработать упрощенную процедуру, чтобы охватить всех нуждающихся.

8. В 2022 году были внесены некоторые послабления в закон об исполнительном производстве. Теперь граждане получили возможность защитить прожиточный минимум в рамках исполнительных производств, что немного улучшило ситуацию; но все равно многие должники остались за бортом упрощенного банкротства. Это был год различных льгот и массового спроса на признание несостоятельности. В то же время в экстренном порядке были приняты некоторые законопроекты с целью повышения доступности банкротства для мобилизованных военнослужащих.
9. В 2023 году наконец-то были приняты изменения во внесудебной процедуре банкротства. С 3 ноября банкротиться можно при суммах долгов от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей (раньше диапазон был уже: 50–500 тысяч рублей). Упрощенное банкротство стало доступно пенсионерам и другим социально уязвимым категориям населения даже при наличии открытых исполнительных производств.

Статистика банкротства физических лиц по годам

Для начала рассмотрим общую статистику по введению процедур реструктуризации долгов и реализации имущества за 2015-2023 годы.

По цифрам легко прослеживается рост обращений. Он переходит из года в год, а в 2021-2023 гг. банкротство приобрело массовый масштаб (данные 2023 года приведены за первый квартал).

Рассмотрим еще несколько фактов, связанных со сведениями в этой таблице.

В 2015 году процедура банкротства была введена лишь с октября, отсюда столь малое количество поданных заявлений.

В 2021 году количество банкротных процедур увеличилось на 62% по сравнению с предыдущим годом, при этом в 94,9% случаев инициаторами становились сами должники (из года в год этот показатель только растет). Кредиторы обращались за банкротством своих должников уже только в 3,9% случаев; конкретно ФНС — в 1,1% случаев.

С каждым годом актуальность процедуры росла. Приведем для примера, что писали о банкротстве весной 2018 года на Федресурсе ⁽¹⁾:

• Количество банкротов за период с января по март 2018 года выросло в 1,5 раза по сравнению с тем же периодом за 2017 год. Количество банкротов увеличилось почти до 9 тысяч человек.
• Лидирующие позиции по количеству банкротств занимали Москва и область (6 118 человек); в Санкт-Петербурге и ЛО — 2 358 человек; далее следовали Башкортостан (2 021 человек), Самарская область (1 715 человек) и Свердловская область (1 557 человек).
• За весь период существования института (по 2018 год) банкротами стали 59 тысяч человек.
• 40 банкротов в среднем приходилось на каждые 100 тысяч человек.
• Потенциальных банкротов насчитывалось больше 700 тысяч человек — это на 6% больше, чем в 2017 году.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

Филякин Алексей

Ведущий юрист по банкротству

Серебров Сергей

Старший юрист по банкротству

Гаврилова Анастасия

Ведущий юрист по банкротству

Пшеничных Светлана

Ведущий юрист по банкротству

Бухтоярова Виктория

Ведущий юрист по банкротству

Новолодская Оксана

Старший юрист компании

Еще пару слов. Само введение процедуры реструктуризации не означает, что будет утвержден план. В абсолютном большинстве случаев гражданам нечем платить, или официальная зарплата не позволяет рассчитаться за 36 месяцев даже с половиной долгов.

Каким было банкротство в 2020 году?

Полагаем, все помнят, как перевернулся мир в 2020-м: повсеместные ограничения, дискуссии по поводу прививок, невозможность работать, массовые увольнения и меры поддержки, срочно внедряемые государством. Казалось, что весь мир сошел с ума.

На фоне финансового кризиса, спровоцированного коронавирусными ограничениями, резко возросла популярность банкротства среди населения. Актуальность процедуры и до этого росла, но в первый «пандемийный» год случился настоящий бум. Статистика процедур банкротства в России в 2020 году, представленная Федресурсом, красноречиво это подтверждает ⁽²⁾.

Федресурс: проверка физических лиц на банкротствоСтатья по теме

За 2020 год было признано банкротами 119 049 людей — это на 72,6% больше, чем в 2019 году. В целом за 5 лет с 2015 по 2020 гг. банкротство признали 282 284 человека.

Также статистика показала, что в 94,5% инициаторами выступали сами должники. Для сравнения — в 2019 году на долю инициаторов-банкротов приходилось 90,7%. Кредиторы банкротили должников только в 4,6% случаев; налоговая служба — лишь в 1% дел.

В 2019 году показатели были несколько иными:

• на долю кредиторов приходилось 7,5% инициированных дел;
• на долю ФНС — 1,7% дел.

Теперь поговорим о процедуре во внесудебном порядке, пройти которую в разы сложнее — необходимо, чтобы человек соответствовал довольно жестким требованиям (закрытое по определенному основанию исполнительное производство и общая сумма задолженности в пределах 50–500 тысяч «целковых»).

В период с 1 сентября по 31 декабря 2020 года было возбуждено 1 849 процедур о банкротстве. Еще 4 564 заявления вернули, поскольку должники не соответствовали требованиям законодательства.

Если в сентябре того года было возбуждено только 20,5% дел, то в декабре уже процент составил 41,4%. Требования при этом не снижались — просто выработалась практика. Да и люди поняли, при каких обстоятельствах имеет смысл подавать заявление, и когда могут отказать. Так, в сентябре 2020 года отказали в 1 577 случаев, но уже в декабре количество отказов снизилось до 860.

Что говорит статистика за 2021 год?

Накануне 2021 года на фоне нарастающего кризиса правительство не бездействовало, активно предпринимая различные меры поддержки населения. В частности, социальные выплаты, моратории, запреты на взыскание в исполнительных производствах и так далее. Все это позволило избежать ночевок под арбитражными судами и недельных очередей с заявлениями (здесь наши читатели могут позволить себе улыбнуться).

Возможные процедуры в банкротстве физлиц

Безусловно, рост банкротств был просто беспрецедентным, но не критическим — не настолько, чтобы система не справлялась с желающими обанкротиться. Но поскольку коронавирус не собирался уходить, а кризис — растворяться, как сахар в кипятке, в 2021 году рост количества заявлений и дел о признании несостоятельности не прекратился.

В 2021 году ⁽³⁾ банкротами признали 192 846 человек, включая предпринимателей. То есть количество несостоятельных лиц снова увеличилось — если сравнивать показатели за 2020 год. По отношению к 2019–2020 гг. рост замедлился, но не остановился (было соотношение 72,6%, стало 62%).

Эксперты связали это ослабление с реструктуризацией и кредитными каникулами, которые чаще стали предоставлять банки. То, что количество процедур продолжает расти, специалисты объясняют, отчасти, распространением в обществе сведений о банкротстве (повышением информированности населения).

Кредиторы (банки, МФО и другие) банкротили своих должников только в 3,9% случаев, а вот активность налоговой службы немного выросла — с 1% до 1,1% в 2021 году.

Соотношение по регионам говорит нам о следующих цифрах:

1. Наибольшее количество банкротов было зафиксировано в столице — за год обанкротились на 36,9% народа больше, чем в 2020 году. В цифрах это 10 213 человек.
2. В Московской области прирост банкротов составил 51%, обанкротились 10 045 человек.
3. В Петербурге прирост — 50,7%, банкротство признали 8 185 человек.
4. Далее — Самарская область, где несостоятельность признали 7 946 человек (на 56,8% больше, чем за предыдущий период).

Также эксперты подсчитали банкротов в соотношении к количеству населения по регионам (представляем топ-4).

Среднестатистический рост количества банкротов на 100 тысяч человек населения по стране составил плюс 131 человека.

Пертурбации не обошли и внесудебную процедуру признания несостоятельности. Уже под конец 2021 года случился неожиданный всплеск спроса к банкротству через МФЦ. Люди в декабре 2021 года начали банкротиться в 1,9 раз чаще (по сравнению с ноябрем того же года). Так, за месяц всего было подано 656 заявлений. Количество возбужденных процедур выросло на 61%. Специалисты объясняют подобный интерес к списанию долгов сезонным интересом: например, летом активность снижается, а вот ближе к новому году возрастает, поскольку многие хотят начать год без долгов.

В целом за период существования внесудебного банкротства (на 2021 год):

• возбуждено 6 475 процедур через МФЦ;
• возвращено 9 009 заявлений;
• завершено 3 863 дела;
• списано 1,35 млрд рублей.

Было успешно подано заявлений на сумму 2,26 млрд рублей. Наибольшее количество дел зафиксировали в Омской и Челябинской областях, а также в Пермском крае.

Кто может подать на банкротство физлиц

Интерес представляют и комментарии МЭР (Минэкономразвития) по поводу реалий банкротства. Повышение количества банкротств в 2021 году в министерстве объяснили тем, что годом ранее еще работали меры поддержки населения и бизнеса ⁽⁴⁾.

Также в МЭР добавили, что граждане начали получать больше информации по поводу процедуры банкротства, поскольку соответствующие материалы и инструкции публикуются в ФНС, в службе занятости, в МФЦ и в других госучреждениях. То есть люди начали воспринимать банкротство, как цивилизованный инструмент решения своих финансовых проблем, а не как позор и крах.

Действительно, последствия банкротства на самом деле не являются чем-то страшным или тяжелым — это временные ограничения, которые большинство людей никак не почувствует на себе. Сохраняется право на работу, на пользование банковскими продуктами, на создание новых гражданско-правовых взаимоотношений с другими участниками социума. Человек практически нигде ничего не теряет, списывая непосильные долги.

Статистика банкротств в 2022 году

Как ни странно, но в 2022 году количество банкротств не уменьшилось, хотя темпы роста значительно упали ⁽⁵⁾. В 2022 году люди стали подавать заявления лишь на 44,2% чаще, чем в 2021 году. В целом несостоятельность признали 278 137 человек. А вообще, за все годы существования института списания долгов, на 2022 год обанкротились 753 250 людей.

Должники проявляли инициативу, подавая заявления о признании банкротства в 2022 году в 96,7% случаев. На долю кредиторов в 2021 году приходилось 3,9%, а в 2022 году — уже 2,2%. Инициирование процедуры налоговой инспекцией по-прежнему держалось на уровне 1%.

Если брать статистику по регионам, то в целом пальма первенства досталась Краснодарскому краю, где банкротов стало больше на 43% по сравнению с предыдущим годом; далее следовала Московская область с ростом в 34,1%, и потом Москва: рост 31,6%.

Распространенность банкротства в 2022 году (на каждую сотню тысяч человек):

1. Пензенская область — 342 чел.
2. Ульяновская область — 320 чел.
3. Самарская область — 305 чел.

В целом по стране количество банкротов на 100 тысяч населения увеличилось на 191 человека.

По внесудебной процедуре в 2022 году было опубликовано 7 118 сообщений об успешном начале процесса списания долгов. По сравнению с 2021 годом, это на 52,6% больше. Преимущественно процедуру возбуждали в Челябинске (433 дела), Оренбурге (382 дел) и Омске (345 дел) — это регионы-лидеры по банкротству через МФЦ в 2022 году.

Что получают кредиторы по итогам банкротства: статистические данные

Как известно, многие должники действительно не имеют ни кола, ни двора (а зачастую, и ни гроша). Поэтому вступление в банкротство никак не грозит их имуществу. Потому что его банально нет. Но что, если кой-какая собственность все же была?

Для начала проанализируем процент дел, в которых взыскатели остались с носом. Статистика за неполные 2015 и 2023 годы здесь не приводится.

До 2020 года можно было смело заявлять, что процент понемногу снижается — кредиторы активнее оспаривают сделки должников, а также их супругов и детей, нанимают специалистов для розыска имущества. Но с приходом коронавирусного кризиса ситуация перевернулась — резко увеличились число банкротных процедур и суммы невозвращенных средств. Кредиторы опять начали получать меньше.

Накануне 2023 года доля дел, где кредиторам досталась «дырка от бублика», составила почти 70% — показатели возвращаются на уровень 2015 года, когда и был запущен институт признания несостоятельности для граждан.

Статистика по оспариванию сделок

Рассмотрим, сколько кредиторских заявлений об оспаривании было принято, и сколько сделок было признано недействительными:

• в 2015 году — принято 3 402 заявления; оспорено 1 394 сделки;
• в 2016 году — принято 5 587 заявлений; оспорено 2 279 сделок;
• в 2017 году — принято 7 101 заявление; оспорено 2 937 сделок;
• в 2018 году — принято 8 607 заявлений; оспорено 3 234 сделки;
• в 2019 году — принято 11 010 заявлений; оспорено 3 946 сделок;
• в 2020 году — принято 11 759 заявлений; оспорено 4 275 сделок;
• в 2021 году — принято 17 061 заявление; оспорено 6 411 сделок;
• в 2022 году — принято 19 581 заявление; оспорено 7 886 сделок.

В процентном соотношении суд отменяет 35%-40% сделок, которые показались финансовому управляющему или кредиторам подозрительными. За последние несколько лет количество оспариваемых сделок значительно увеличилось — это связано, конечно, с тем, что выросло общее число обращений за признанием несостоятельности.

Сколько должников банкротится без имущества

Рассмотрим в процентах, какая доля должников банкротится «без ничего»:

• в 2015 году — 100%;
• в 2016 году — 74,6%;
• в 2017 году — 73,8%;
• в 2018 году — 75,8%;
• в 2019 году — 78,2%;
• в 2020 году — 83,5%;
• в 2021 году — 88,2%;
• в 2022 году — 90,2%.

Как мы видим, с каждым годом растет количество должников, которые вступают в процедуру признания несостоятельности без имущества и без доходов (аналитика по 2015 году выбивается из этой тенденции, но банкротство физлиц, едва зародившееся в октябре того года, в принципе стоит особняком в плане статистических сведений).

Статистика по жалобам на финансовых управляющих

За годы работы банкротства накопилась статистика недовольств финансовыми управляющими. Возьмем стандартную разбивку по годам и узнаем, сколько раз жаловались на управляющих, и какое количество жалобных обращений было удовлетворено:

1. 2015 год: подано 3 015 жалоб, удовлетворили 758;
2. 2016 год: подано 4 106 жалоб, удовлетворили 1 017;
3. 2017 год: подано 4 440 жалоб, удовлетворено 1 030;
4. 2018 год: подано 4 755 жалоб, удовлетворили 1 066;
5. 2019 год: подано 5 370 жалоб, удовлетворили 1 222;
6. 2020 год: подано 5 044 жалобы, удовлетворили 937;
7. 2021 год: подано 6 528 жалоб, удовлетворили 1 174;
8. 2022 год: подано 7 670 жалоб, удовлетворили 1 368.

В процентном соотношении суды с каждым годом удовлетворяют все меньше таких жалоб. Если в первые годы четверть обращений удовлетворялась, то уже в 2020 году их количество снизилось до 19%, а потом и вовсе уменьшилось до 18%.

Статистика по субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность — это один из тех долгов, которые невозможно списать через процедуру банкротства (да и вообще как-то иначе). Суть ее в том, что контролирующих должника-организацию лиц (КДЛ) привлекают к финансовой ответственности по долгам юридического лица.

Рассмотрим соотношение поданных кредиторами заявлений к фактическому привлечению к субсидиарной ответственности:

Как мы видим, в 2015 году привлекали к субсидиарке только в 4% дел; в 2016 году — в 16% дел; в 2017 году — в 22% дел. Но прорыв случился в 2018 году в связи с выходом новых поправок в законодательстве ⁽⁶⁾: к 2022 году доля фактических привлечений достигла почти половины «запросов» — 47%.

Статистика внесудебных банкротств

Выше мы рассмотрели аналитику по количеству поданных и принятых заявлений за период действия банкротства через МФЦ. Теперь ознакомимся с краткой сводкой по людям, выбравшим для себя упрощенное списание долгов.

По гендерному фактору различия небольшие, но мужчины чуть «смелее». В процентном соотношении вне суда банкротятся 58% мужчин и 42% женщин. По возрасту реже всего обращаются молодые люди до 25 лет и пожилые от 65 лет. Преимущественно банкротится население в возрасте 46–64 года.

Средний размер долгов: от 200 до 500 тысяч рублей. С задолженностями меньше 200 тысяч рублей обращается 23% заявителей.

Какой статистики ожидать в 2023 году

Пока 2023 год в разгаре, еще рано, конечно, сравнивать сводки за все двенадцать месяцев, но можно посмотреть, что происходит в квартальных отчетах. Итак, за первый квартальный период 2023 года ⁽⁷⁾ число банкротств в стране увеличилось на 40,3%, если сравнивать эти данные с тем же кварталом 2022 года. В 2023 году обанкротилось на 76 тысяч людей больше, чем в прошлом.

Фиксируется такая же динамика роста — за аналогичный период количество случаев банкротств увеличивалось в 2022 году на 33,6% (или на 54,2 тыс. человек). В общем количество банкротств в России за все годы составило уже 829 тысяч дел.

Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2024 году?Статья по теме

В 2022 году в первом квартальном периоде самостоятельно люди инициировали свое признание несостоятельности в 94,8% случаев. В 2023 году — в 96,7% случаев. Снизилось и количество инициаторов-кредиторов — оно упало до 2,9% (с 3,8%), налоговая же служба инициирует дела только в 0,5% случаев. В предыдущие годы доля дел, начатых с подачи ФНС, неизменно держалась на уровне одного процента.

Если смотреть по регионам, то в первом квартальном периоде лидерами были Москва с приростом в 45,5% банкротов, далее Подмосковье с приростом в 41,2% банкротов; затем Краснодарский край. Прирост на Кубани составил 33,5% должников.

По внесудебному банкротству статистика дел следующая: на первый квартал 2023 года успешно подано 2 510 сообщений о запуске бесплатной процедуры признания несостоятельности. То есть количество граждан-банкротов почти в 2 раза увеличилось, если сравнивать с отчетным периодом за 2022 год. Прирост составил 95,9%.

В целом за весь период существования внесудебного банкротства было запущено 16 075 процедур с совокупным размером задолженности 5,55 млрд рублей. Уже закончили почти 11 000 процедур, списано около 4 млрд рублей. В среднем МФЦ сейчас принимают в работу условно каждое второе заявление.

Статистика показывает, что количество граждан, списавших долги через банкротство, постепенно приближается к отметке в 1 млн человек. Практически один миллион людей в нашей стране уже избавился от долгов и смог начать свою финансовую жизнь с чистого листа!

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 700

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи