Статистика по банкротству физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 25 ноября 2021

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 424

Когда в 2015 году законодатели ввели институт банкротства, эксперты прогнозировали уже в первый месяц под 100-200 тыс. заявлений в арбитражные суды. Статистика банкротств физических лиц удивила: за первый месяц было подано только около 200 заявлений по всей стране. Но уже в марте 2016 года «свершилось»: в суды за банкротством обратилось больше физлиц, чем ООО.

Рассмотрим занимательную статистику, которая накопилась за годы работы механизма признания личной несостоятельности. Будет интересно изучить этот вопрос, если вы тоже планируете банкротиться или уже завершили процедуру.

Статистика процедур банкротств в России: что было раньше?

Процедуры банкротства физ.лицПроцедуры банкротства физ.лиц

В России традиционно так сложилось, что власть имущие начинают меры в интересах народа, когда мы на пороге краха: как правило, смелые проекты принимаются в кризисные времена.

  • Напомним, в 2014-2015 гг. случился кризис, который резко уменьшил доходы населения — в 2 раза в пересчете на долларовый эквивалент. Уже в октябре 2015 года запустили в работу банкротство физических лиц.
  • В 2020 году, когда началась пандемия и паника, был введен мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, запрет на принудительное взыскание для судебных приставов и, конечно, процедура бесплатного банкротства. Она заработала в сентябре 2020 года.

Процедура банкротства через суд сначала не пользовалась популярностью, несмотря на отчаянную статистику: в стране насчитывалось 500 тысяч, 700 тысяч, потом миллион и больше потенциальных банкротов. Это люди, у которых больше 500 тыс. рублей просроченных обязательств и отсутствует оплата по ним свыше 90 дней. Но банкротились из них только 5-10%.

И все же, с каждым годом актуальность процедуры росла. Приведем для примера, что писали о банкротстве весной 2018 года на Федресурсе:

  • Количество банкротов за период с января по март 2018 года выросло в 1,5 раза по сравнению с тем же периодом за 2017 год. Количество банкротов увеличилось почти до 9 тыс. человек.
  • Лидирующие позиции по количеству банкротств занимает Москва (757 человек); в МО — 552 человека; далее следует Башкортостан (431 человек), Санкт-Петербург (440 человек) и Краснодарский край — 310 человек.
  • За весь период существования института банкротами стали 59 тыс. человек.
  • 40 банкротов в среднем приходится на 100 тыс. человек.
  • Потенциальных банкротов уже больше 700 тыс. человек, на 6% больше, чем год назад.

Уже в начале 2018 эксперты отмечали, что банкротства удалось поставить на поток. Если раньше каждое дело организовывалось как в мастерской по индивидуальному пошиву, то теперь — как фабрика с четким разделением труда. Появились фирмы, которые специализировались на банкротстве физ.лиц, люди стали реже обращаться к управляющим-индивидуалам с помощниками.

В 2021 году банкротство выгоднее и проще пройти с помощью юристов, в рамках экспертного сопровождения под ключ. Вы платите за юридические услуги 100-150 тыс. рублей, но получаете гарантированное избавление от долгов, сохранив все имущество, которое позволяет закон. Арбитражные судьи, видя наивность и неопытность должника (который на голубом глазу пришел проходить банкротство самостоятельно), советуют ему нанять представителя с юридическим образованием.

Именно тогда, в начале 2018 года начала выравниваться ситуация со скоростью рассмотрения дел. За первый квартал управляющим удалось завершить почти 4 000 дел, в 2 раза больше, чем в том же периоде 2017 года.

Радовала и статистика по возврату заявлений: в первые годы (2015-2016 гг) возвращали 30-40% поданных заявлений, в 2017 — уже 25%, а в 2018 году статистика и вовсе начала сходить на нет.

С 2016 года начало расти розничное кредитование (после кризиса 2015). Рекорды фиксировались в 2018 году:

  • потребительское кредитование выросло на 28%;
  • объемы кредитования и вовсе выросли на 65%.

Безответственная выдача кредитов и особенно микрозаймов породила рост потенциальных банкротов. Но в тот момент за банкротством обратились только 7-8% потенциальных банкротов. Эксперты объясняли это дороговизной процедур.

В судах в 2018 году количество реструктуризаций долгов выросло на 21% в сравнении с тем же периодом 2017 года. В целом — до 2 125 процедур.

Если взять статистику в целом, вплоть до 2020 года, то мы получим следующие числа.

Количество сообщений о банкротстве и вводе реализации имущества:

  • за 2015 год — 870;
  • за 2016 год — 19 574;
  • за 2017 год — 29 827;
  • за 2018 год — 43 984;
  • за 2019 год — 68 980;
  • за 2020 год — 119 049;

В октябре Федресурс опубликовал квартальную статистику: за 9 месяцев 2021 банкротами признано 137 485 граждан, то есть уже больше, чем в предыдущем году.

Реструктуризация — значительно менее популярная процедура, хоть и направлена на финансовую реабилитацию, а не списание долгов. Если суд утверждает план, гражданин сохраняет имущество, не получает статус банкрота, но платит по графику 3 года.

В таблице представлено количество дел за год: сколько суд вводил процедуру реструктуризации, и сколько из них увенчались утверждением плана.

Введена реструктуризацияСуд утвердил план
20153385
20167 730165
20177 998188
20189 749179
201915 768204
202024 294209

Само введение процедуры не означает, что будет утвержден план. В абсолютном большинстве случаев гражданам нечем платить, или официальная зарплата не позволяет рассчитаться за 36 месяцев даже с 50% долгов.

По цифрам легко прослеживается рост. Он переходит из года в год, и в 2021 года банкротство приобрело массовый масштаб.

Количество банкротств в 2020 году: как повлияла пандемия?

За период с января по март 2020 за признанием банкротства успешно обратились 22 400 россиян, на 68% больше, чем за тот же период в 2019 году. То есть рост популярности наблюдался еще до пандемии.

Банкротиться начали жители регионов — в частности, рост спроса в 2 раза и больше наблюдался:

  • в Удмуртии;
  • в Новосибирске;
  • в Ростове-на-Дону;
  • в Перми;
  • в Краснодаре.

В Москве за этот период количество банкротств выросло на 40,5%.

В Федресурсе отметили, что 94,5% дел о признании несостоятельности начинлись по инициативе самих должников. На долю кредиторов-инициаторов приходится только 4,6% дел. Реже начала инициировать процессы налоговая служба: ее инициатива снизилась с 1,7% до 1%.

Когда начался коронавирус

За второй квартал 2020 года несостоятельность признали 20 362 человек. Особый всплеск случился в июне 2020 года, когда отменили карантин, и работа судов вернулась в привычное русло. В июне банкротами стали 11 483 человека. Это в 2 раза больше, чем годом ранее.

К июню 2020 через процедуру банкротства физических лиц списали долги 205 953 человек.

Весной Путин анонсировал внесудебное банкротство, и до августа люди и банки замерли в ожидании этого аттракциона невиданной щедрости. Внесудебка подошла далеко не всем — требования утвердили жесткие, и МФЦ отказывали в 70% случаев.

Но одобрение самой идеи списать долги, а не платить их долгие годы, было услышано, и люди стали интересоваться законной возможностью начать с нуля.

Сколько занимают процедуры банкротства физ.лиц: статистика по срокам

Федресурс опубликовал занимательную разбивку по количеству дней. Из нее можно узнать, сколько дней уходило на процедуру в определенном году. Понятно, что это «средняя температура по больнице», но все же, тенденция достаточно интересная.

ГодСрок реструктуризацииСрок реализации
2016166194
2017182247
2018187272
2019192280
2020195284

Факт в том, что длительность процедур увеличивалась. Опять же, эксперты связывают этот факт с загрузкой арбитражных судов.

Что кредиторы получают в итоге банкротства физ.лица

Преимущественно кредиторы ничего не получают в банкротстве физ.лица. Долги просто списывают, продавать нечего, или вся выручка уходит на текущие платежи. Рассмотрим, сколько дел завершили арбитражные суды (на 2020 год данные приведены за первое полугодие).

ГодВсего делКол-во дел, где кредиторы получили 0 ₽Доля дел, где кредиторы получили 0 ₽
20162 1351 66277,8 %
20178 4955 76667,9 %
201811 8547 76265,5 %
201917 57311 46865,3 %
20209 2986 24967,2 %

Процент понемногу снижается — кредиторы активнее оспаривают сделки должников, а также их супругов и детей, нанимают специалистов для розыска имущества. В основном это касается крупных задолженностей и банкротства предпринимателей, руководителей бизнеса. О серьезном изменении пока говорить рано.

Статистика по оспариванию сделок

В процедуре банкротства финансовый управляющий проверяет сделки должника за 3 года, предшествующие подаче заявления. Финуправяющий смотрит, кому дарил или продавал дорогое имущество будущий банкрот, на каких условиях и при каких обстоятельствах.

Если, например, человек подарил накануне банкротства 2 квартиры своим дочерям, это повлечет признание сделок недействительными. Квартиры вернут в собственность и продадут. Этот механизм помогает защитить интересы кредиторов от недобросовестного поведения должника.

Рассмотрим, сколько заявлений об оспаривании было принято, и сколько сделок было признано недействительными:

  • в 2015 году — принято 3402 заявления; оспорено 1394 сделки;
  • в 2016 году — принято 5587 заявлений; оспорено 2279 сделок;
  • в 2017 году — принято 7101 заявлений; оспорено 2937 сделок;
  • в 2018 году — принято 8607 заявлений; оспорено 3234 сделок;
  • в 2019 году — принято 11 010 заявлений; оспорено 3946 сделок;
  • в первом полугодии 2020 года — принято 4600 заявлений; оспорено 1590 сделок.

В процентном соотношении: суд отменяет 35%-40% сделок, которые показались фин управляющему или кредиторам подозрительными.

Кто банкротится в арбитражных судах?

В процедуру банкротства преимущественно вступают должники без имущества и без денег. Они уже потратили много денег на кредиты, они загнаны в тупик. Рассмотрим в процентах, какая доля должников банкротится без ничего:

  • в 2015 году — 100%;
  • в 2016 году — 74,6%;
  • в 2017 году — 73,8%;
  • в 2018 году — 75,8%;
  • в 2019 году — 78,2%;
  • в 2020 году (первое полугодие) — 80,4%.

Как мы видим, с каждым годом незначительно растет количество должников, которые вступают без имущества и без доходов.

Если обрисовать средний портрет должника, который вступает в процедуру банкротства, то получится человек 35-45 лет. Он работает на заводе, на предприятии или же стоит на бирже труда, получая минимальную выплату.

Средний размер задолженности такого человека составляет 1-1,5 млн. рублей.

Средний доход составляет 10-25 тыс. рублей, а на попечении есть 1-2 детей. Из имущества у таких должников обычно есть только единственное жилье, за которое полжизни выплачивалась ипотека, или же доставшееся по наследству.

Статистика по жалобам на финансовых управляющих

У каждого участника процедуры банкротства есть право на обжалование действий или бездействия финансового управляющего. Например, кредиторы или должник вправе пожаловаться на неправильно распределение конкурсной массы, затягивание торгов, недостаточную проверку имущества физ.лица или наоборот — действия в интересах конкретного банка.

За годы работы банкротства накопилась статистика жалоб на финансовых управляющих. Возьмем стандартную разбивку по годам и узнаем, сколько раз жаловались на управляющих и сколько заявлений были удовлетворены:

  • в 2015 году — было подано 3015, удовлетворили 758 заявлений;
  • в 2016 году — было подано 4106 жалоб, удовлетворили 1017 заявлений;
  • в 2017 году — подали 4440 жалоб, удовлетворено 1030 заявлений;
  • в 2018 году — подали 4755 жалоб, удовлетворили 1066 заявлений;
  • в 2019 году — подали 5370 жалоб, удовлетворили 1222 заявления;
  • в первом полугодии 2020 года — подали 1853 жалоб, удовлетворили 334 заявления.

В процентном соотношении суды с каждым годом удовлетворяют все меньше жалоб. Если в первые годы удовлетворенных жалоб было 25%, то уже в 2020 году их количество снизилось до 18%.

Статистика по субсидиарной ответственности

Поговорим и о субсидиарной ответственности. Аспект интересный — раньше субсидиарка не воспринималась всерьез. Все знали, что она существует в теории, но в реальности быть привлеченным к субсидиарной ответственности — это было все равно, что увидеть дракона вживую.

Ситуация поменялось, когда в 2017 году законодательство ужесточили. Новые нормы позволили привлекать бывших руководителей, находить конечных бенефициаров бизнеса, даже если фирмы зарегистрированы на номиналов. И это повлекло двукратный рост привлечения КДЛ к субсидиарке. Шутки закончились.

Подано заявленийПривлечено КДЛ
201544418
20162699439
20173652821

Как мы видим, в 2015 году привлекали к субсидиарке только в 4% дел; в 2016 году — в 16% дел; в 2017 году — в 22% дел. Но прорыв случился в 2018 года в связи с выходом нового законодательства:

  • в 2018 году к ответственности уже привлекали в 38% случаев, поступило 5107 заявлений;
  • в 2019 году к ответственности привлекали уже в 41% дел, а подавали 6103 заявлений;
  • в первом полугодии 2020 года уже подали 3035 заявлений.

К субсидиарной ответственности начали привлекать активнее и строже. Под раздачу уже попадают не только номинальные директора, но и КДЛ, их дети и другие члены семьи.

К субсидиарной ответственности привлекают лиц, принимающих обязательные для исполнения решения, только при банкротстве юридических лиц. Несостоятельность физ.лиц и индивидуальных предпринимателей содержит такой опции как субсидиарная ответственность, поскольку человек и так отвечает всем своим имуществом.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 160 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Статистика внесудебных банкротств

Внесудебное банкротство заработало в сентябре 2020 г. В законе установлены четкие правила и требования к должникам, соответствовать которым могут лишь действительно малоимущие граждане. МФЦ отказывают в бесплатном банкротстве, если граждане не соответствуют требованиям процедуры — нужно, чтобы приставы закрыли все дела, причем минимум одно — по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229. Почему МФЦ возвращают заявления, и как проверить себя заранее, мы рассказали здесь.

За период с сентября 2020 до конца июня 2021 года в МФЦ было подано 10 961 заявлений. Число банкротств по поданным заявлениям составило 4032. Отказали и развернули 6929 заявлений. Из возбужденных дел завершили 1679 дел; еще 22 дела были прекращены по различным обстоятельствам.

По гендерному фактору различия небольшие, но мужчины чуть смелее. В процентном соотношении это 58% мужчин и 42% женщин.

По возрасту реже всего обращаются молодые люди до 25 лет и пожилые — от 65 лет. Преимущественно банкротятся люди в возрасте 46-64 года. Долги от 200 до 500 тыс. рублей. С задолженностью меньше 200 тыс. рублей обращаются 23% заявителей.

По регионам лидируют:

  • Омск — 253 процедур;
  • Челябинск — 193;
  • Пермь — 136.

Сейчас законодатели планируют усовершенствовать процедуру внесудебного банкротства. В частности, поднять лимит списания с 500 000 до 1 млн. рублей.

Банкроты 2021 года

В 2021 году тенденция к росту сохраняется. За первое полугодие количество банкротств инициировано 106 тыс. процедур. Напомним, в 2020 году за первое полугодие возбудили 58,7 дел. В 2019 году за тот же период — 39 тыс. дел. То есть количество процедур увеличилось на 80%.

По мнению экспертов, рост спровоцирован нормализацией отношения к процедуре банкротства и последствиями кризиса из-за пандемии. В целом за период с 2015 года по июнь 2021 года банкротами стали 370 326 человек — у многих есть знакомые, которые успешно прошли процедуру. Люди больше не боятся неизвестности, а сразу доверяют дело профессионалам.

Статистика подтверждает, что это выгодно именно должникам. Физические лица самостоятельно подают на свое банкротство. В первом полугодии 2021 года граждане инициировали личное банкротство в 95% случае. На долю кредиторов выпадает 3,9% дел; на долю налогового органа — 1,1% дел. ФНС начала немного активнее инициировать процедуры банкротства, но ее требования обычно касаются ИП.

Наибольшее число банкротов наблюдается в Москве и в области. Далее следует Краснодар и Самарская область.

Пока мы имеем такую статистику. В январе 2022 сможем ознакомиться с полноценными отчетами ЕФРСБ за весь 2021 год. Но текущая ситуация не оставляет сомнений, что количество процедур еще увеличится.

Вам нужна консультация юристов по поводу признания банкротства? Желаете оценить шансы на успешное избавление от долговых обязательств? Напишите нам или закажите обратный звонок!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 265

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все