Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

1. Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, то у вас есть шансы, что сотрудники пойдут вам навстречу.

   Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

   • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
   • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
   • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

   Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

2. Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
   • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;
   • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
   • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
   • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
   • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.

Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг банку. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

• после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
• необходима идеальная кредитная история;
• в рефинансировании достаточно часто отказывают.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

• вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
• вы не должны платить по кредиту ни копейки;
• вы не должны контактировать с коллекторами;
• нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если:

• вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
• вы выехали за границу;
• вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

Как вы понимаете, данный способ работает только в самых исключительных ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

Еще один способ списать долги в случае пропуска сроков – счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

• просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
• долги по ЖКХ;
• налоги.

Недостатки банкротства:

• на процедуру могут потребоваться денежные средства;
• после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
• в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

Узнать, как списать свой долг

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

• она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
• она таит в себе много ограничений.

 

(7 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Загрузка...