Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 мая 2020

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 10589

Для признания физического лица банкротом с последующим списанием долгов необходимо соблюдение ряда условий. К ним относятся как требования к заемщику, так и к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Потенциальному банкроту важно знать условия признания банкротства физических лиц и проверить себя на соответствие перед подачей заявления в суд. Это позволит снизить риск отказа в приеме заявления, тем самым повысить шансы успешного списания долгов.

Давайте рассмотрим, какие требования к должникам предъявляли суды в 2019 году, и чего банкротам ожидать в дальнейшем.

Основные требования к должнику

Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил ряд требований к банкроту, несоблюдение которых автоматически ведет к отказу в дальнейшем ходе заявления:

• отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
• отсутствие в прошлом привлечения к ответственности (к уголовной или административной) за фиктивное или преднамеренное банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
• статус добропорядочного заемщика, исключающий злостное уклонение от уплаты долгов;
• отсутствие долговых обязательств, оформленных с предоставлением кредитору ложных сведений;
• отсутствие у должника в настоящий момент статуса банкрота, либо с момента участия в процедуре банкротства или реструктуризации задолженности прошло более 5 лет.

Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет. Если же все нормально, то пора переходить к проверке на соответствие другим условиям.

Требования к задолженностям

Рассматривая дело, суд учитывает не только характеристики должника, но и особенности банкротства — размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание финансовой несостоятельности может быть подано в следующих случаях:

1. При размере задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке по ним от 90 дней. Наиболее простой для должника вариант — обычно в таких случаях суды принимают заявления от граждан безоговорочно. Более того, если должник не подаст в суд заявление при наступлении указанных условий, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства. За подобное правонарушение предусмотрен административный штраф в размере 1–3 тысяч рублей.


2. При задолженностях менее 500 000 рублей и просрочках свыше 90 дней. Подать на банкротство гражданин вправе и при долге до 500 тысяч рублей. Но лишь при условии, что исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к ущемлению прав других, либо должник вообще не может в полном объеме выполнять обязательства по кредитам. Во избежание подозрений в попытках ложного банкротства необходимо подтвердить статус добропорядочного заемщика. А именно: попытаться урегулировать финансовый вопрос с кредиторами в досудебном порядке. То есть отправить в банк официальное письмо с просьбой об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности. Образец Заявления о реструктуризации кредитной задолженности можно скачать на нашем сайте.


3. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и просрочке до 90 дней. В этом случае для признания человека несостоятельным нужны веские основания. Суд должен быть уверен, что потенциальный банкрот не в состоянии исполнять финансовые обязательства, и в будущем такой возможности не предвидится. Например, по причине потери трудоспособности (в связи с инвалидностью, производственной травмой, неизлечимым заболеванием) или резким ухудшением материального положения (к примеру, в связи с потерей кормильца).

Кроме того, условия для признания гражданина некредитоспособным включают в себя такое понятие, как предвидение банкротства. Иными словами, если гражданин уверен, что в ближайшем будущем не сможет исполнять взятые на себя долговые обязательства, он вправе заявить о несостоятельности, не дожидаясь трехмесячной просрочки и полмиллиона долгов.

Но представленные им доказательства должны быть неоспоримыми и однозначно указывать на невозможность решения вопросов с кредиторами иным способом.

Что еще учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов. Рассмотрим подробнее, какие условия дополнительно берутся во внимание, и как они могут повлиять на дальнейший ход процедуры:

• Добропорядочность заемщика. К ней относится соблюдение в прошлом финансовой дисциплины и оправданность получения займов. То есть суд проанализирует, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о финансовом положении, как отдавал долги и почему перестал. Например, если должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, его действия не выглядят оправданными и разумными. Суды отказывали в списании таких долгов. Но были не правы, ведь важна и вторая сторона – банки и МФО, и если, запрашивая кредит, человек честно заполнил все анкеты, то анализировать риски обязаны банки, а не потребители. Верховный суд в деле А41-20557/2016 встал на сторону должника и разъяснил, что неразумность поведения физического лица не является препятствием для признания несостоятельности.


• Фиктивность банкротства. Если обнаружится, что у должника на самом деле есть доходы, которые он скрывает, например, часть зарплаты он получает «в конверте» — в списании долгов будет отказано.


• Стоимость имущества. Когда стоимость собственности, которую можно продать, превышает итоговую сумму долгов, оснований для банкротства нет.


• Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости указывают на попытки ложного банкротства. Такие сделки будут оспорены, и если суд признает их недействительность, имущество продадут с торгов, но в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплачиваться с накопленным массивом долгов, то банкротство – это разумный выход. Уже несколько лет разрабатывается проект несостоятельности по упрощенной схеме – через СРО арбитражных управляющих. Упрощенная процедура банкротства дешевле, но отличается более жесткими требованиями к должникам. В дополнение к указанным выше, ограничивается сумма долгов в пределах от 50 до 700 тысяч рублей, число кредиторов (до 10), а процедура становится недоступна для граждан со статусом ИП. Но вступление в силу законопроекта, вносящего соответствующие поправки в закон о банкротстве, ожидается не ранее 2021 года.

Ну а пока не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.

Получить профессиональные консультации по банкротству и уточнить условия предоставления услуги банкротства под ключ вы можете, обратившись к кредитным юристам удобным способом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Банкрот Консалт»

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB


(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...




Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 117

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями: