Условия банкротства физических лиц в 2021 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 17421

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Давайте рассмотрим, какие требования к должникам предъявляют суды в 2021 году, и чего банкротам ожидать в дальнейшем.

Требования к должнику для судебного банкротства

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил требования к банкроту:

• отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
• человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
• отсутствие долгов, оформленных с предоставлением кредитору ложных сведений;
• если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет.

Требования к сумме долга и сроку невыплаты

Рассматривая заявление, суд оценивает размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание несостоятельности примут в следующих случаях:

1. При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке от 90 дней.

   Наиболее простой для должника вариант — суды принимают заявления от граждан без дополнительных вопросов.

   Если должник не подаст в суд заявление, когда ему нечем платить, а продолжит бегать от кредиторов, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства, штраф 1000–3 000 рублей.

2. При задолженностях менее 500 000 рублей и просрочках свыше 90 дней.

   Но на практике суды принимают заявления о банкротстве с суммой долга от 300 тысяч рублей. С меньшим долгом банкротный процесс не выгоден.

   Нужно показать, что платить действительно нечем — уволили, снизился доход, суммарный ежемесячный платеж по займом съедает всю зарплату или пенсию. Либо исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к ущемлению прав других.

   Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

   Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик, просто попали в сложную ситуацию. В 2021 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.

   Скачать образец заявления о реструктуризации кредитной задолженности— 18 КБ

3. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и просрочке до 90 дней.

   Это называется «Предвидеть банкротство», здесь для признания человека несостоятельным нужны веские основания. Суд должен увидеть, что в будущем человек не сможет исполнять финобязательства. Например, потеря трудоспособности в связи с инвалидностью, серьезным заболеванием или ухудшение материального положения в связи с потерей кормильца.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Поправки в закон о банкротстве предусматривают, что долги можно списать бесплатно через МФЦ. Новая процедура вступает в силу 01 сентября 2020. Кому подходит бесплатное банкротство?

Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.

1. Сумма долгов больше 50 000, но меньше 500 000 рублей. Важно, что в эти полмиллиона входят пени и неустойки, а также обязательства по алиментам, поручительству и даже по кредитам, срок которых еще не закончился.

   Долги перечисляются в списке кредиторов, который подается в МФЦ вместе с заявлением. И спишут только суммы из этого списка. Если у вас много разных займов, проверьте информацию о долгах по кредитной истории.

2. Исполнительное производство пристав окончил в по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. То есть в связи с отсутствием имущества. Выясните у пристава, по какой статье закрыто ваше дело, и нет ли новых производств.

Для внесудебного банкротства важно, что имущества у человека действительно нет. Если пристав что-то не нашел или не смог продать — это не значит, что не найдут банки и МФО. Поясним, что квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи.

Но вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на жену — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, электронный кошелек, который пристав не нашел. Отнеситесь к таким объектам серьезно — если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в Арбитражный суд.

МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского фин управляющего. Это чревато затратами запретами, и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.

1. Добропорядочность заемщика. К ней относится соблюдение сроков платежей и оправданность получения займов. То есть суд проанализирует, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о финансах, как отдавал долги и почему перестал.

   Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствие для признания списания долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, согласовал займ — это его вина, гражданин не обязан быть экономически грамотным.

2. Фиктивность банкротства. У должника есть доходы, которые он скрывает, чтобы списать долги. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
3. Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены. Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход.

Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 170

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи