Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 19 ноября 2020

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 12538

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Давайте рассмотрим, какие требования к должникам предъявляют суды в 2020 году, и чего банкротам ожидать в дальнейшем.

Требования к должнику для судебного банкротства

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил требования к банкроту:

  • отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
  • человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
  • отсутствие долгов, оформленных с предоставлением кредитору ложных сведений;
  • если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет.

Требования к сумме долга и сроку невыплаты

Рассматривая заявление, суд оценивает размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание несостоятельности примут в следующих случаях:

  1. При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке от 90 дней.

    Наиболее простой для должника вариант — суды принимают заявления от граждан без дополнительных вопросов.

    Если должник не подаст в суд заявление, когда ему нечем платить, а продолжит бегать от кредиторов, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства, штраф 1000–3 000 рублей.

  2. При задолженностях менее 500 000 рублей и просрочках свыше 90 дней.

    Но на практике суды принимают заявления о банкротстве с суммой долга от 300 тысяч рублей. С меньшим долгом банкротный процесс не выгоден.

    Нужно показать, что платить действительно нечем — уволили, снизился доход, суммарный ежемесячный платеж по займом съедает всю зарплату или пенсию. Либо исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к ущемлению прав других.

    Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

    Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик, просто попали в сложную ситуацию. В 2020 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.

  3. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и просрочке до 90 дней.

    Это называется «Предвидеть банкротство», здесь для признания человека несостоятельным нужны веские основания. Суд должен увидеть, что в будущем человек не сможет исполнять финобязательства. Например, потеря трудоспособности в связи с инвалидностью, серьезным заболеванием или ухудшение материального положения в связи с потерей кормильца.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Поправки в закон о банкротстве предусматривают, что долги можно списать бесплатно через МФЦ. Новая процедура вступает в силу 01 сентября 2020. Кому подходит бесплатное банкротство?

Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.

  1. Сумма долгов больше 50 000, но меньше 500 000 рублей. Важно, что в эти полмиллиона входят пени и неустойки, а также обязательства по алиментам, поручительству и даже по кредитам, срок которых еще не закончился.

    Долги перечисляются в списке кредиторов, который подается в МФЦ вместе с заявлением. И спишут только суммы из этого списка. Если у вас много разных займов, проверьте информацию о долгах по кредитной истории.

  2. Исполнительное производство пристав окончил в по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. То есть в связи с отсутствием имущества. Выясните у пристава, по какой статье закрыто ваше дело, и нет ли новых производств.

Для внесудебного банкротства важно, что имущества у человека действительно нет. Если пристав что-то не нашел или не смог продать — это не значит, что не найдут банки и МФО. Поясним, что квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи.

Но вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на жену — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, электронный кошелек, который пристав не нашел. Отнеситесь к таким объектам серьезно — если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в Арбитражный суд.

МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского фин управляющего. Это чревато затратами запретами, и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Как проходит бесплатное банкротство в МФЦ, мы рассказали здесь.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.

  1. Добропорядочность заемщика. К ней относится соблюдение сроков платежей и оправданность получения займов. То есть суд проанализирует, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о финансах, как отдавал долги и почему перестал.

    Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствие для признания списания долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, согласовал займ — это его вина, гражданин не обязан быть экономически грамотным.

  2. Фиктивность банкротства. У должника есть доходы, которые он скрывает, чтобы списать долги. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
  3. Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены. Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход.

Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.

Получить профессиональные консультации по банкротству и уточнить условия предоставления услуги банкротства под ключ вы можете, обратившись к кредитным юристам удобным способом.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 126

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность