Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 декабря 2023

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 30 314

Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую заемщик не рассчитывал.

Когда расплачиваться с кредиторами вообще нечем, а ограничения из-за взыскания не дают спокойно жить, легальным выходом будет признание банкротства. Но возникает вопрос: могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Могут. Но не всегда. По общим правилам единственная квартира или дом сохраняют неприкосновенность.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Чаще всего банки пугают их, что квартиру отнимут через суд.

ЭТО НЕПРАВДА!
За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — на единственное жилье, не находящееся под обременением.

Но что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое не подлежит изъятию?

Это жилая недвижимость, которая:

  • находится в собственности должника — не важно, полностью или это только доля в праве на дом, квартиру;
  • либо которой должник пользуется по договору социального найма.

Общее условие: должник больше не владеет никакими другими жилыми помещениями.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у кого во владении два и больше объектов недвижимости. Разберемся, могут ли изъять все эти квартиры, участки и дома при банкротстве.

Что считается единственным жильем банкрота, когда недвижимости много

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник прописан и/или проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации собственности при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не отнимают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Могут ли кредиторы забрать жилье у банкрота

    Несмотря на общую неприкосновенность такого имущества, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа единственного жилья возможна.

    Единственная квартира пойдет на торги, если она выступает предметом залога или ипотеки.

    Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физлица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Это и есть тот случай, когда у банкротов забирают единственное жилье.

    Порядок следующий:

    1. Судья вводит процедуру реализации имущества.
    2. Залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку — заявляет о своих требованиях в суд.
    3. Квартира включается в конкурсную массу.
    4. Проводится оценка и опись имущества.
    5. Финансовый управляющий организует торги, на которых продает единственное жилье.
    6. 80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

    Если в покупке ипотечного жилья участвовал материнский капитал, юристы добиваются его возврата в СФР из выручки с торгов. Тогда должник в будущем использует эти деньги повторно.

    Если квартира была приобретена в ипотеку, и кредит еще не погашен, не имеет значения:

    • прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
    • сколько времени платился кредит по ипотеке;
    • на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу;
    • классифицировано ли ипотечное жилье, как единственное;
    • куплена ли квартира с использованием материнского капитала или разделена ли она на доли с третьими лицами.

    При ипотеке даже единственная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

    Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. В этом случае реализация единственного жилья должника не производится, если вы рассчитываетесь по обязательствам в срок до пяти лет. При реструктуризации расчеты проводятся по графику, который утвердил суд — без банковских процентов, пеней и штрафов.

    Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством

    В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

    В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения. Основные критерии подозрительных сделок:

    • имущество продано за сумму ниже рыночной;
    • покупателем выступает родственник;
    • имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги, при этом с вырученных денег задолженности перед кредиторами не погашались.

    Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

    Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что кредиторы начнут их оспаривать. Тогда имущество, проданное и подаренное близким накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать его и выручкой погасить долги.

    Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

    Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость, кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.

    Возник вопрос: что считать единственным жильем?

    Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше десяти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.

    Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и некредитоспособного мужа.

    Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды нередко оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед подачей заявления о признании финансовой несостоятельности, будьте готовы, что сделку оспорят. А это повлечет расходы и затянет процедуру банкротства минимум на полгода.

    Благоразумнее или вовсе не отчуждать имущество перед банкротством, или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

    Можно ли продать единственное жилье не под залогом: судебная практика

    Банкротство физлиц в 2024 году — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

    Однако в редких случаях владельца могут лишить единственного жилья, которое не в залоге. Например, когда должник действует недобросовестно.

    В деле № А40-67517/2017 предметом спора оказалась квартира в Московской области. В нем Верховный суд отправил единственное жилье на торги. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: жилье досталось жене. Позже раздел имущества признали недействительной сделкой.

    Квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд квалифицировал действия должника как недобросовестные, так как последний злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.

    Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и его семья. Но судебный пристав вправе наложить арест или ограничение на осуществление сделок с жильем. Дело № 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно.

    Читайте также

    При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры человек снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — непростой процесс, он сопровождается множеством правовых нюансов, поэтому желательно до подачи заявления проконсультироваться с юристами.

    Узнать, заберут ли ваше жилье и существуют ли риски остаться без квартиры в результате признания банкротства, можно, обратившись к нашим экспертам. Мы бесплатно проконсультируем, дадим правовую оценку шансов на безопасное признание несостоятельности и поможем списать долги в минимальные сроки.

    Частые вопросы

    Брали ипотеку 2 года назад, я созаемщик, а муж заемщик. Если я подам на банкротство, мы сохраним ипотечную квартиру?

    При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотеке последствия будут одинаковыми. Банк предъявит второму заемщику претензии на полную оплату кредита. Если тот не сможет заплатить, банк включится в реестр кредиторов, и квартира по непогашенной ипотеке будет продана.

    Я пенсионер, свою единственную квартиру давно купила в ипотеку, которую год назад выплатила. Могут ли ее отобрать за долги?

    Нет, такая квартира под имущественным иммунитетом. Ее никто не заберет, поскольку она является единственным жильем и не находится под залогом.

    У сына свое единственное жилье, но он живет со мной. Заберут ли его квартиру при банкротстве?

    Если сын у вас не зарегистрирован, его квартира считается единственным жильем, и ее не заберут в банкротстве.

    У нас с мужем двое детей и единственное жилье, может ли пристав арестовать и забрать квартиру за долги мужа?

    Приставы могут наложить арест на единственное жилье, но не могут его продать. Если вы тоже являетесь собственником этой квартиры, вы вправе обжаловать арест. Если нет — арест снять нельзя, мужу нужно оплатить долг или признать банкротство физлица и списать задолженность.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 656

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все