Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 февраля 2022

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 21 091

Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую мы не рассчитывали.

Легальным выходом является признание банкротства. Но возникает вопрос — могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Предлагаем разобраться.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Банки пугают, что квартиру отнимут через суд.

Это не правда! За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.

Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать? Это жилая недвижимость, которая

• находится в собственности должника — не важно, полностью или только доля в праве на дом, квартиру;
• либо должник пользуется ей по договору социального найма.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у которых 2 и больше объектов недвижимости. Могут ли изъять все квартиры при банкротстве?

Что считается единственным жильем должника, когда недвижимости много?

Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Порядок следующий:

• суд вводит реализацию имущества;
• залоговый кредитор — банк, выдавший ипотеку, заявляет о требованиях в суд;
• квартира включается в конкурсную массу;
• проводится оценка и опись жилья;
• финансовый управляющий организует торги и продает единственное жилье;
• 80% от выручки поступает залоговому кредитору, далее погашаются расходы на продажу ипотечной квартиры, 7% уплачивается финуправляющему. Если остались деньги — их перечисляют должнику.

Материнский капитал при банкротстве физлицаСтатья по теме

Если участвовал мат. капитал — юристы добиваются его возврата в ПФР из выручки с торгов. Тогда должник использует его в будущем повторно.

Не имеет значения:

• прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
• сколько времени платился кредит по ипотеке;
• на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
• если ипотечное жилье классифицировано как единственное
• квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством?

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения:

• имущество продано за сумму ниже рыночной;
• покупателем выступает родственник;
• имущество распродано в период, когда имелись просрочки и росли долги.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед банкротством, будьте готовы, что сделку оспорят, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.

Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Можно ли продать единственное жилье НЕ под залогом: судебная практика

Банкротство физлиц в 2022 — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.

Когда продают единственное жилье, которое НЕ в залоге?

Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?

Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:

• арест,
• ограничение на осуществление сделок с жильем.

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Димитриев Евгений

Юрист по банкротству физических лиц

Ирина Боровская

Консультант по банкротству

Александр Макаров

Юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 328

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи