Долги перед банками возникают из-за потери работы, болезней, травм, рождения детей или просто инфляции, на которую мы не рассчитывали.
Легальным выходом является признание банкротства. Но возникает вопрос — могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Предлагаем разобраться.
Должники, которые задумываются о списании кредитов через банкротство, волнуются о возможных потерях. Банки пугают, что квартиру отнимут через суд.
Это не правда! За долги по кредитам не забирают защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы. Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника помещение — единственное жилье.
Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать? Это жилая недвижимость, которая
За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности только квартира и предметы домашнего обихода, иного имущества нет. Но несостоятельность признают и люди, у которых 2 и больше объектов недвижимости. Могут ли изъять все квартиры при банкротстве?
Если у человека в собственности несколько жилых объектов, то единственной будет признана квартира, где должник проживает постоянно. Суд определит, какой из объектов назначить единственным жильем. Остальные будут оценены и выставлены на продажу.
Важно! Все имущество включается в конкурсную массу при введении процедуры реализации имущества при банкротстве. Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключенное имущество не забирают, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам. Оно остается у должника после списания долгов.
Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?
Единственная квартира пойдет на торги, если выступает предметом залога или ипотеки.
Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и продана в торгах. Порядок следующий:
Материнский капитал при банкротстве физлицаСтатья по теме
Если участвовал мат. капитал — юристы добиваются его возврата в ПФР из выручки с торгов. Тогда должник использует его в будущем повторно.
Не имеет значения:
Ипотечная квартира подлежит реализации вне зависимости от перечисленных факторов.
Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника не производится, если вы рассчитываетесь по обязательствам в срок до 3-х лет. При реструктуризации расчеты проводятся по графику, который утвердил суд — без банковских процентов, пеней и штрафов.
В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.
В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают подозрения:
Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.
Юристы советуют не осуществлять сделки накануне банкротства — слишком высоки риски, что последует отмена. Тогда имущество, проданное и подаренное накануне банкротства, включат в конкурсную массу, чтобы продать и погасить долги.
Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.
Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.
Возник вопрос: что считать единственным жильем?
Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено Законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше 10-ти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.
Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и не кредитоспособного мужа.
Судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Продавая недвижимость перед банкротством, будьте готовы, что сделку оспорят, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.
Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.
Банкротство физлиц в 2021 — популярный способ списать долги, не лишившись крыши над головой.
Когда продают единственное жилье, которое НЕ в залоге?
Когда должник действует недобросовестно. В деле № А40-67517/2017 предмет спора — квартира в Московской области. Здесь Верховный суд отправил единственное жилье на торги. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: жилье досталось жене. Позже раздел имущества признали недействительной сделкой.
Квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд квалифицировал действия должника как недобросовестные, так как он злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.
Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?
Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:
При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.
Если вас интересует, заберут ли жилье, существуют ли риски остаться без квартиры в результате признания банкротства — обратитесь к нашим экспертам! Мы бесплатно проконсультируем, дадим правовую оценку шансов на безопасное признание несостоятельности и поможем списать долги в минимальные сроки!
При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотеке последствия будут одинаковыми. Банк предъявит второму заемщику претензии на полную оплату кредита. Если тот не сможет заплатить, банк включится в реестр кредиторов, квартира будет продана.
Нет, квартира под имущественным иммунитетом. Ее никто не заберет, если она является единственным жильем и не находится под залогом.
Если сын у вас не зарегистрирован, его квартира считается единственным жильем, и ее не заберут в банкротстве.
Приставы могут арестовать единственное жилье, но не могут его продать. Если вы тоже являетесь собственником этой квартиры, вы вправе обжаловать арест. Если нет — арест снять нельзя, мужу нужно оплатить долг или признать банкротство физлица и списать задолженность.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.