Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 ноября 2020

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 14043

Долги перед банками и другими кредиторами возникают, когда у человека ухудшается финансовое состояние. Потеря работы, внезапная операция или травма, рождение детей и масса других причин, которые приводят к просрочкам и нарастанию задолженностей.

Легальным выходом в такой ситуации является признание себя банкротом. Но возникает вопрос — могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица? Предлагаем разобраться.

Что считается единственным жильем по законам РФ

Должники, которые всерьез задумываются о признании несостоятельности, заранее думают и о возможных потерях. Ключевой вопрос — сохранность имущества, особенно квартиры. За долги по кредитам не могут изыматься защищенные имущественным (исполнительским) иммунитетом предметы и собственность.

Так, пунктом 1 ст. 446 ГПК РФ установлено, что взыскание не обращается на единственное пригодное для жизни должника и его семьи помещение — единственное жилье.

Подробное о том, что еще не подлежит изъятию, читайте в разделе что нельзя реализовать при банкротстве.

Разумеется, наиболее ценным имуществом выступает единственная квартира или дом. Что считается единственным пригодным для жизни помещением, которое нельзя изымать?

Это жилая недвижимость, которая:

  • куплена или досталась должнику по договору дарения, в наследство и так далее;
  • разделена на доли, и должник — один из долевых владельцев;
  • на 100% принадлежит должнику;
  • перешла должнику по договору социального найма.

За признанием банкротства часто обращаются люди, у которых в собственности числятся только квартира и предметы домашнего обихода, иного дорогого имущества нет. Но иногда признание несостоятельности осуществляется в отношении более состоятельных людей — у них может быть 2 и больше объектов недвижимости.

Могут ли изъять все квартиры? Что считают единственным жильем должника, когда недвижимости много?

Если у человека в собственности не одна квартира, то единственной будет признана та, где должник проживает постоянно. Ее адрес будет определяться в суде. После установления местоположения такой квартиры остальные будут оценены и выставлены на продажу.

Важно! Все имущество включается в конкурсную массу при введении соответствующей процедуры банкротства (реализации имущества). Затем единственное жилье и другие предметы, защищенные от изъятия по ст. 446 ГПК РФ, исключаются из конкурсной массы. Исключённое имущество не будет продано или иным способом отчуждено, чтобы рассчитаться с задолженностями по кредитам и другим обязательствам.

Могут ли кредиторы забрать единственное жилье?

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Да, единственная квартира может пойти под продажу, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и в дальнейшем реализована в торгах. Порядок следующий:

  • суд вводит реализацию имущества;
  • залоговый кредитор (банк, выдавший кредит под залог жилья) заявляет о требованиях (подает в суд кредитный договор, составленный под залог квартиры);
  • квартира включается в конкурсную массу;
  • проводится оценка и опись жилья;
  • финансовый управляющий организует торги и осуществляет продажу единственного жилья;
  • после продажи 80% от вырученных средств поступают залоговому кредитору, остальные распределяются на судебные расходы, на погашение требований других кредиторов.

Не имеет значения:

  • прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
  • сколько времени платился кредит по ипотеке;
  • на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
  • если ипотечное жилье классифицировано как единственное
  • квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации, вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника в таком случае не нужна. Вы получите возможность рассчитаться по обязательствам в срок до 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов.

Что будет, если должник продал единственное жилье перед банкротством?

В банкротстве арбитражный управляющий обязан проверить финансовую активность должника за последние 3 года: когда возникли просрочки, какая собственность приобреталась, заключались ли сомнительные сделки и так далее.

В отношении банкротов может применяться оспаривание сделок по отчуждению имущества, которые вызывают обоснованные подозрения:

  • имущество продано за сумму ниже рыночной;
  • покупателем выступает родственник;
  • имущество распродавалось в период, когда имелись просрочки и росли долги.

Как правило, интерес для арбитражного управляющего и кредиторов представляют сделки с имуществом, которое можно продать на торгах. Но встречается отмена сделок с единственным жильем, если очевидна цель обойти интересы кредиторов.

Наши юристы не советуют осуществлять какие-либо сделки с имуществом накануне банкротства — слишком высоки риски, что последует отмена. Тогда имущество включат в конкурсную массу, чтобы продать и погасить долги.

Показательный пример представляет дело № А76-11986/2016.

Должник накануне банкротства распродал всю недвижимость кроме самого дорогого объекта — дома в элитном поселке под Москвой стоимостью 80 миллионов рублей. Финансовый управляющий оспорил сделки по продаже остальных объектов, квартиры вернули в конкурсную массу.

Возник вопрос: что считать единственным жильем?

Должник настаивал на признании дома за 80 миллионов рублей единственным жильем, которое защищено Законом о банкротстве от продажи. 18 ААС признал коттедж в подмосковной Барвихе единственным жильем (в доме больше 10-ти лет проживала семья должника). Однако точку поставил окружной суд, указав, что у должника есть ¼ доли 32-метровой квартиры в Магнитогорске.

Кроме того, банкрот женат, и после продажи совместного имущества супруга получит половину вырученных денег, на которые вполне можно купить жилье для себя и некредитоспособного мужа.

Нужно отметить, что с 2018 года судебная практика нацелена на борьбу со злоупотреблениями правом на единственное жилище, и суды все чаще оставляют должнику самое дешевое из имеющихся в собственности помещений. Если вы продаете единственное жилье перед банкротством, будьте готовы, что сделка может быть оспорена, что повлечет расходы и затянет процедуру минимум на полгода.

Благоразумнее не отчуждать имущество перед банкротством или делать это под контролем грамотного юриста, чтобы не получить статус недобросовестного должника.

Можно ли продать единственное жилье НЕ под залогом: судебная практика

Банкротство на начало 2020 года было признано в отношении 163 000 человек, но пока зафиксированы единичные случаи, когда продали единственное жилье, которое НЕ пребывало в залоге.

Речь идет о деле № А40-67517/2017. Предмет спора — 5-тикомнатная квартира в Московской области, в Одинцово. Дело рассматривалось в трех инстанциях, но ВС РФ пришел к выводу, что жилье должно быть продано. Квартира приобреталась на заемные средства, потом должник заключил сделку о разделе имущества с супругой: согласно условиям, жилье доставалось жене. Позже сделку признали недействительной.

Таким образом, квартиру определили на продажу, несмотря на статус единственного жилья. Суд классифицировал действия должника как недобросовестные, так как он злоупотребил правом на жилище, пытаясь защитить самую ценную недвижимость от продажи.

Можно ли наложить арест на единственное жилье, если есть долговые обязательства?

Дело N 78-КГ15-42 подтверждает, что это возможно. Единственная квартира неприкосновенна, ее не могут продать принудительно, если там проживают должник и семья. Но судебный пристав вправе наложить:

  • арест,
  • ограничение на осуществление сделок с жильем.

При банкротстве все исполнительные производства приостанавливаются, а когда должник становится банкротом, долги списываются и ограничения снимаются. После процедуры должник снова может осуществлять сделки с единственным жильем. Но банкротство — не простая процедура, поэтому желательно перед началом процесса проконсультироваться с юристами.

Если вас интересует, заберут ли жилье, существуют ли риски остаться без квартиры в результате признания банкротства — обратитесь к нашим экспертам! Мы бесплатно проконсультируем, дадим правовую оценку шансов на безопасное признание несостоятельности и поможем списать долги в минимальные сроки!

Проведем банкротство с сохранением жилья.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 126

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность