Торги по банкротству физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 марта 2021

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 7 862

Процедура признания неплатежеспособности помогает физическим лицам на законных основаниях списать свои долги перед кредиторами. Ценные вещи продают через торги, и выручка идет на погашение задолженностей, а остатки долгов списывают. Но торги по банкротству выгодны не только банкротам — предприимчивые граждане покупают на них ликвидное имущество по бросовым ценам для перепродажи.

Что такое торги по банкротству

Торги — это аукцион по продаже имущества должника. Продажа активов должника — это последний этап признания его неплатежеспособности, направленный на удовлетворение требований кредиторов.

Реализация вещей при банкротстве проводится через электронные аукционы. Оценкой имущества перед продажей занимается финансовый управляющий — сам, либо нанимает оценщика. Также управляющий организует весь процесс торгов, а после заключает договор с покупателем, регистрирует его, если нужно, в Росреестре. Движимое имущество дешевле 100 тыс. рублей финуправляющий вправе сбыть через прямые продажи — он публикует объявления на Авито и других сайтах или в газетах.

Особенности торгов

Процедура признания неплатежеспособности регулируется законом о банкротстве 127-ФЗ. В нем указано, что торги проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП), а участвовать в них могут физ.лица, ИП и юр.лица. Реализация имущества граждан-банкротов проводится чрез ЭТП.

Процедура торгов прозрачна, в Интернете можно отслеживать все этапы движения лота. При нарушении порядка каждый участник вправе обратиться с жалобой:

• в УФАС по месту нахождения должника или организатора торгов;
• в суд, ведущий дело банкротстве.

При выявлении в действиях финуправляющего или других лиц фактов мошенничества будет инициировано административное производство.

Продажа активов из-за банкротства граждан ведется по нескольким схемам:

1. Открытые аукционы. В них участвуют все желающие. Для отдельных вещей возможно ограничение по участникам: например, чтобы купить оружие, необходимо иметь лицензию, прикрепить ее к заявке.
2. Продажа на конкурсной основе. На реализацию выставляются предметы, обладающие исторической, культурной, религиозной ценностью. Сначала организатор торгов, а потом победитель обеспечивает сохранность и свободный доступ к памятникам культурного наследия.
3. Прямые продажи. Это формат продажи имущества ценой до 100 тысяч рублей.

Продажа имущества должников производится удаленно по принципам аукциона (ст. 447 ГК РФ). Участник, предложивший максимальную цену, побеждает и становится покупателем лота. При этом покупатель обязан выполнить условия электронных торгов — внести деньги вовремя, подписать договор купли-продажи, принять собственность, зарегистрировать на себя.

Как проходят торги по банкротству

Аукцион проводится в строгом соответствии с законом.

1. Первичные торги. Организатор аукциона (электронной торговой площадкой) публикует лот, указывает описание лота, стартовую цену, шаг аукциона, размер задатка. Цену и порядок торгов до этого утверждает суд на основании оценки финуправляющего или независимого оценщика.
   Основные условия торгов

   Участники подают заявки, и в назначенный день состоится аукцион. В рамках аукциона производится повышение цены лота на величину, обусловленную правилами участия в торгах (минимальное повышение — это шаг аукциона).

   Выглядит это так: Участник1 делает ставку: предлагает выкупить лот по стартовой цене + 15% (шаг аукциона) — Участник2 делает более высокую ставку (цену еще на 15%) в течение 30 минут. Победит тот, чья ставка не будет перебита другим участником. К участию допускаются только зарегистрированные на ЭТП и внесшие задаток участники.

2. Повторные торги. Если первичный электронный аукцион признают не состоявшимся, тогда организаторы назначают дату повторных торгов, при этом снижают стоимость лота (обычно на 5–10% от заявленной первоначально).
3. Публичные торги. Если две стадии аукциона прошли неудачно, организаторы назначат публичные торги, при которых происходит постепенное снижение стоимости лота. Например, стартовая цена машины 500 тысяч рублей. ПО условиям публички каждую неделю цену снижают на 10% — пока не поступит заявка. Авто требует ремонта, поэтому за 500 и за 450 тыс. ей никто не заинтересовался. Через неделю лот подешевел до 400 тысяч рублей, и машину удалось продать. Если на одну цену пришли сразу 2 заявки, выигрывает тот, кто пристал заявку первым.

   Банкротные брокеры выжидают именно таких аукционов, здесь удается купить ценные вещи с 90% скидкой. Но ликвидное имущество до этой стадии торгов, как правило, не доходит.

Это основные шаги в рамках того, как проходят торги по банкротству. Если в результате процедуры реализации какое-либо имущество должника остается нереализованным, оно предлагается кредиторам напрямую. Если и кредиторами имущество окажется невостребованным, то будет возвращено банкроту.

Что подлежит описи и реализации

Что продают на торгах

На торги по банкротству физических лиц, организаций и субъектов предпринимательской деятельности может передаваться любое имущество, имеющее рыночную ценность:

• автомобили, мототехника, моторные лодки, другие виды транспорта;
• заводы, торговые площади, производства;
• ценные бумаги, драгоценности;
• специальная, бытовая техника;
• объекты недвижимости (жилая, нежилая и коммерческая), земельные участки;
• права требования, товарные знаки;
• производственное, компьютерное оборудование;
• предметы искусства, музыкальные инструменты.

Если реализация имущества не принесла ожидаемой суммы, вырученными средствами закрывается часть долга перед кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Где проходят торги

Российское законодательство не ограничивает финансовых управляющих в выборе площадки для аукционов. Среди всех действующих ресурсов, где проходят торги, наиболее востребованы участниками следующие:

1. Фабрикант.ру. Он считается самым посещаемым порталом. Здесь регулярно проводится большое количество торгов.
2. АСТ Сбербанк. Преимущество торговой площадки от Сбера — интерфейс, понятный даже «чайнику». Через этот ресурс регулярно продается имущество должников, оформивших кредиты и не погасивших их вовремя, а также активы организаций и ИП.
3. Центр реализации. Площадка предназначена для продажи имущества ИП и организаций. В 2022 на площадке торгуется и имущество банкротов физических лиц, но пока таких лотов меньше, чем на других площадках.
4. Electro torgi. Универсальная торговая площадка с удобным и доступным к пониманию интерфейсом. Хотя она была недавно создана, здесь часто проводятся аукционы.

Все, кто желает поучаствовать в торгах, обязаны знать, на что обратить внимание, и что влияет на выбор ЭТП. Места для публикаций об аукционах:

• Площадки для торгов. Они занимаются организацией и проведением продажи лотов. Перечень наиболее востребованных площадок указан выше. В размещенных на площадках реестрах претенденты смогут отыскать всю информацию, которая позволит реально оценить выдвигаемые лоты и принять решение о целесообразности их покупки.
• Порталы — на этих сайтах публикуется достоверная информация о торгах. Например, сведения публикует Федресурс. По такому же принципу работает официальный портал газеты Коммерсантъ банкротство.
• Агрегаторы торгов. На площадках-агрегаторах аккумулируется информация обо всех электронных аукционах, на которых продается описанное имущество банкротов. Они собирают данные в интернете или из других открытых источников, затем публикуют в каталогах.

Основной портал по банкротству — это ЕФРСБ. Здесь собраны точные и полные данные обо всех проводимых торгах. Все сведения о предстоящих аукционах публикуются заранее, поэтому о них узнает большое количество граждан и организаций (сообщение размещается на сайте за 25 дней до старта торгов).

Правила участия в торгах по банкротству

Предварительные мероприятия

Чтобы поучаствовать в торгах, все желающие должны соблюсти ряд условий:

1. Важно внимательно ознакомиться с лотом. Сложность в том, что финуправляющий не обязан каждую единицу имущества продавать персональным сообщением. В итоге в одной публикации собирается несколько объектов имущества, и не все представляют ценность. Чтобы избежать отмены или оспаривания торгов, нужно внимательно изучить документацию на объект: о предыдущем владельце, залоге, аренде, разделено ли имущество на доли, были ли судебные разбирательства.
2. Для регистрации заявки нужно перечислить задаток. Сумма перечисляется организатору до старта продаж и гарантирует, что победитель выкупит свой лот. Размер задатка указывается в объявлении о торгах, обычно это от 5-15% от стартовой цены. Подтверждением платежа является платежное поручение, квитанция. Если вы не выиграете, задаток вернут в течение месяца. Если выиграете — зачтут в стоимости лота.
3. Заявку подают электронно. Бланк заявки имеет унифицированную форму, должен содержать все необходимые реквизиты.

Цены для лотов в рамках электронного аукциона выставляются в последний рабочий час дня, предшествующего торгам. Окончательная стоимость лота формируется уже в ходе реализации лотов и зависит от спроса.

Как покупать на аукционах: инструкция

Чтобы купить лоты с выгодой, участники должны придерживаться инструкции:

1. Для участия в аукционе нужно иметь ЭЦП. Это уникальный буквенно-цифровой набор, обеспечивающий идентификацию ее владельца. Электронная цифровая подпись хранится на съемном носителе (токене или флеш-карте), предназначена для ведения документооборота, подписания отчетности, официальных документов. Она обеспечивает защиту информации от внесения изменений, подтверждает авторские права на файлы, передаваемые по шифрованным каналам связи.

   ЭЦП нужна, чтоб пользоваться функционалом торговых площадок, участвовать в торгах по банкротству. Во избежание проблем нужно заранее узнать о том, каким функционалом обладает оформляемая цифровая подпись, и подходит ли она для конкретной ЭТП.

2. Регистрация на выбранной торговой площадке. Претенденту необходимо отсканировать документы, загрузить в специальную форму сайта. Если участник — физическое лицо, то достаточно копии паспорта (страницы с регистрацией, фотографией). ИП и юр.лицам придется отсканировать уставную документацию, полный перечень которой они найдут на ЭТП. Регистрацию нужно проходить заранее, так как проверка документов может занять до 5 рабочих дней.
3. Установить на компьютер специальное программное обеспечение: программу для работы с ЭЦП КриптоПро. Для доступа к аукционам обычно применяется Internet Explorer или любой другой браузер (не всегда корректно функционал площадок работает с браузерами Opera и Google Chrome).
4. Подать заявку. Участник должен при заполнении унифицированного бланка иметь на руках платежку, подтверждающую внесенный аванс по выбранному лоту. Сумма аванса прописывается в описании к выставленному на торги лоту и обычно фиксируется в размере 5% от стоимости актива. В платежном поручении обязана присутствовать отметка банка о проведении финансовой операции (иначе заявка отклоняется). К заявке прикрепляются запрашиваемые документы, затем она подписывается ЭЦП и отправляется организаторам.
5. Физическое или юридическое лицо участвует в аукционе. Если сработает его последняя ставка, значит, участник победил. Все включенное в лот имущество достается ему по последней стоимости (по наивысшей, после которой не поступали предложения от других участников). Аукцион объявляется состоявшимся.
6. По итогам торгов организатор составляет протокол, отражающий этапы электронного аукциона. Итоговый протокол публикуется на сайте в течение трех суток. В нем указывается имя победителя. Все, кто проиграл, в течение месяца получают обратно задатки.
7. С победителем заключается договор купли-продажи. Его отправляют на емайл покупателю, а он, после заполнения и подписания ЭЦП возвращает соглашение обратно. На бумажных носителях договор будет отправлен почтой по указанному участником адресу. Если вдруг победитель откажется от лота, он потеряет аванс.
8. Победитель перечисляет деньги на спец.счет, открытый финуправляющим.
9. Покупатель вступает в имущественные права — имущество передается по акту приема-передачи. Договору купли-продажи недвижимости регистрируют в Росреестре.

Те, кто знает, как работают торги по банкротству, превратили участие в аукционах в источник дохода. Схема здесь несложная: покупатели отыскивают выгодные лоты, участвуют в торгах, затем перепродают имущество. Но не нужно думать, что это безрисковый вид заработка — если недостаточно подготовиться к аукциону и не проверить досконально выставленные лоты, то есть риск купить имущество, продать которое будет весьма трудно или даже невозможно.

Риски при торгах по банкротству

Имущество банкрота выставляется на торги после оценки и утверждения судом порядка продажи собственности. Покупатель такого лота теоретически застрахован от неожиданностей, поскольку процедура легальна и регулируется законом. Но тот, кто понимает, как работают торги по банкротству, знает и о рисках — управляющий может ошибиться или намеренно сообщить не всю информацию, кредиторы или должник могут оспаривать результаты, т. к. торги предполагались под «своего человека».

Как сделка купли-продажи через электронный аукцион признается недействительным в суде? Оспорить торги можно в следующих случаях:

1. Заинтересованное лицо подает иск в суд на основании ст. 449 ГК. В исковом заявлении указываются нарушения, выявленные при проведении электронного аукциона, повлиявшие на результат. При положительном решении суда договор купли-продажи автоматически признают недействительным. Часто причина нарушений скрыта в действиях организаторов, владельцев площадки.

   Например, о предстоящих торгах было опубликовано некорректное сообщение, в котором информации подана не полностью, в искаженном виде. Также не нужно игнорировать нарушения при принятии заявок, при подведении итогов торгов и действия организаторов, ограничившие круг участников.

2. Проведение удаленных аукционов во время пандемии. Из-за карантина возникли сложности при организации торговых процедур. Заинтересованные лица не получают доступ к интересующим их лотам для осмотра. Возникают проблемы при публикации сообщений о предстоящих аукционах, так как нарушаются сроки. Из-за таких торгов все чаще возникает много судебных споров.
3. При покупке описанного имущества банкрота победитель электронного аукциона нередко сталкивается со сложностями из-за игнорирования преимущественного права на приобретение активов. Законодательство наделяет этим правом дольщиков (ст. 250 ГК), кредиторов, супругов должников (при продаже совместно нажитого имущества) в порядке очередности и прочих заинтересованных лиц.

   Например, если на продажу выставлена сельхозтехника, то преимущественное право на ее покупку возникает у фермерских хозяйств, расположенных рядом с объектом должника.

Чтобы минимизировать риски потери купленного лота, покупателю следует внимательно проверять о нем информацию перед заявкой на участие. Стоит проверить описание, условия проведения аукциона, заранее проанализировать, есть ли в деле о банкротстве заинтересованные участники. А также учесть массу других факторов, включая действительное состояние имущества, его внешний вид и работоспособность.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 300

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи