Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 23 декабря 2022

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 214 664

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливают арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Кто может стать банкротом в 2023

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом через суд

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:

Признание банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Скачать список документов для банкротства — 25,5 КБ

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

Скачать образец заявления о банкротстве гражданина — 45,8 КБ

Советы юриста

• в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
• отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
• если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
• если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.

Подаем заявление в арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья изучает ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

Реализация имущества —

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• проверяет имущество гражданина;
• проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
• организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
• рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

Должник может:

• Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание + по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
• Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
• Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
• Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
• Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда: инструкция

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

• Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
• Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.

• Счета и доходы должника контролирует управляющий.
• На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
• Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.

• Долги по кредитам, микрозаймам и других обязательствам полностью списываются.
• Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.

• Запрещено быть руководителем компании в течение 3 лет.
• Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Какие долги списываются?

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
• долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

• субсидиарная ответственность;
• компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
• долги по зарплате работникам, если вы ИП;
• алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 433

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи