Банкрот Консалт +
Помощь физлицам и ИП в освобождении от долгов
Работаем на всей территории РФ
сейчас в whatsapp: +7 (499) 322-06-25 8-800-600-83-71 На звонки отвечаем круглосуточно Бесплатная консультация
освободиться от долгов
Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону
В 2023 году граждане списывают долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Судебное банкротство должников работает с 2015 года, а с 01 сентября 2020 появился новый закон о внесудебном признании несостоятельности в МФЦ. Теперь списать кредиты можно платно в арбитражном суде или бесплатно — через МФЦ. Рассказываем, кому подходит внесудебное и судебное банкротство, и как списать долги по закону.
В нашей стране объявить банкротство может каждый заемщик, не справившийся с долговой нагрузкой — это его гражданское право. Фактически это его гражданское право. В этом материале мы поговорим об особенностях и правилах проведения процедуры, кратко разберем понятие банкротства и постараемся разрешить все вопросы, которые могут возникнуть у читателей.
Что такое банкротство физлиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить долги перед банками, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливает арбитражный суд. МФЦ же принимает решение взять дело в работу при отсутствии у человека имущества и доходов для реализации.
Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от рьяного и бесполезного взыскания со стороны кредиторов, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.
Кто может стать банкротом в 2023 году
Требования и условия для банкротства физлица через суд и через МФЦ отличаются.
- Долги от 300 тысяч ₽
- Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
- Исполнительные производства не имеют значения
- Нет судимостей по экономическим статьям
банкротства через МФЦ
- Долги строго до 500 тысяч ₽
- Нет имущества, кроме единственного жилья
- Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
- Судимость не препятствует обращению в МФЦ
Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, есть ли дела у приставов и закрыты ли они по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.
Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физлица становится обязательным.
Частые вопросы
Ограничения при банкротстве через суд минимальны. Так, проведение процедуры невозможно для того, кто уже проходил банкротство в течение пяти лет до новой подачи заявления. Также не может быть признан банкротом тот, кто не обладает признаками неплатежеспособности (то есть по факту платить может — но не хочет). Еще одна причина, по которой ведение дела становится невозможным — установление факта неоплаты судебных издержек (госпошлины, вознаграждения финуправляющему).
Как правило, реализацией все заканчивается. После того, как продается имущество должника, не имеющее защиты по ст. 446 ГПК РФ, и в порядке очередности удовлетворяются требования кредиторов, непогашенную часть задолженности суд списывает. Единственная процедура, которая может продолжиться после реализации — это если дела у приставов были временно прекращены стартом банкротства. Тогда, при взыскании ФССП долгов, не подлежащих списанию (например, алиментов), исполнительные производства по ним будут продолжены.
Банкротное дело в среднем занимает от 7-8 месяцев и до года. Длительность процедуры во многом зависит от сложности дела: от количества имущества для реализации, есть ли спорные сделки, будет ли попытка реструктуризации или же сразу введут реализацию собственности и т.д. В то же время банкротство через МФЦ длится фиксированные полгода — ни больше, ни меньше.
Как объявить себя банкротом через суд
Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры:
Процесс и основания признания банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства должников: в суде или через МФЦ.
Как начать процедуру банкротства в арбитражном суде: инструкция
Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам и прочим долгам, размер задолженностей, состав имущества.
Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.
- в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
- отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
- если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
- если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.
по месту жительства или регистрации.
Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.
На первом заседании судья изучает суть и обстоятельства процесса, назначает финуправляющего и вводит одну из процедур, применяемых в деле:
- реструктуризации долгов;
- реализации имущества.
На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами, что приведет к прекращению производства по делу. Однако в случае нарушения утвержденного судьей соглашения в отношении должника принудительно возобновят процедуру.
Чем выгодна реструктуризация кредитов через банкротствоСтатья по теме
это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.
Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве. Но, конечно, все зависит от общей суммы долга.
Как проходит реализация имуществаСтатья по теме
процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась. Ходатайство о прекращении процедуры реструктуризации смысла не имеет — если есть объективные предпосылки, что рассчитаться не выйдет даже на лояльных условиях, лучше с самого начала ходатайствовать перед судьей, чтобы провести реализацию.
В течение 1 дня после того, как банкрот вступил в реализацию, он обязан передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.
Что делает финансовый управляющий:
- проверяет имущество гражданина;
- проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
- организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
- в порядке очередности рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.
Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.
Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После того, как дело прекращено и долги списаны, доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно вновь покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.
У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финуправляющий, который защищает вас от произвола кредиторов. И наоборот: если процесс инициирует ваш кредитор, он сам выбирает финансового управляющего — зачастую, лояльного к себе — и получает больше контроля над процедурой.
Права физлица при банкротстве в суде
Должник может:
- Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание, плюс по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
- Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
- Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
- Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, когда управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности банкрота.
- Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.
Законный способ, как обанкротиться без суда
Предлагаем небольшой мануал на тему, как самому признать себя банкротом (пошаговая инструкция и порядок действий для заемщиков, которые подходят под требования закона):
по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.
В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.
В течение одного рабочего дня сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и исполнительные листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.
Долги могут быть любыми: перед банками, налоговой, частными лицами. Главное — чтобы они входили в категорию подлежащих списанию.
Саму процедуру никто не оплачивает (еще раз: она бесплатна), а список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет (кроме соответствия верхнему порогу — 500 тысяч рублей). Что указал должник — то и спишут. И наоборот: что забыл упомянуть, то будут дальше взыскивать. Своеобразная «изюминка» ведения дела вне арбитража.
Что еще проверяют:
- есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
- истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ вам отказал;
- не осуществлялось ли ранее признание физлица банкротом в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
- нет ли у вас сейчас открытых судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.
После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в интернете — именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.
Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.
Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и новый кредит он взять не может.
Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, в ГИБДД, в ГИМС (а вдруг?), в Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на проходящего банкротство человека. Если они найдут имущество, то могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию или реализацию.
Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны, гражданин признан банкротом!
Те же, кто не подходит под условия бесплатной процедуры в МФЦ или же получит отказ после того, как подаст документы, могут оформить банкротство физических лиц через суд.
Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника
Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить все за и против. Бросаться в процедуру, как в омут с головой не стоит.
- Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
- Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.
- Счета и доходы должника контролирует управляющий.
- На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
- Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.
- Долги по кредитам, микрозаймам и по большинству других обязательств полностью списываются.
- Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов — в продолжение 5 лет.
- Запрещено быть руководителем компании в течение 3 лет.
- Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.
Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:
Какие долги списываются?
Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.
- кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
- долги, проданные коллекторам;
- налоги, штрафы, взносы в СФР, пени и исполнительские сборы;
- долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
- поручительство;
- долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.
Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.
- субсидиарная ответственность;
- компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
- долги по зарплате работникам, если вы ИП;
- алименты.
Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.
Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.
Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, единственную пригодную для проживания квартиру у должника не забирают.
Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.
Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:
- Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
- Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
- Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
- Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.
Стоимость процедуры банкротства
Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — от 25 000 рублей.
Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.
Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):
Наши услуги и цены
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Как признать физическое лицо банкротом под ключ
Наши юристы по банкротству физ. лиц
Статьи по теме
Популярные статьи
Спишем долги или вернем деньги
течение 30 секунд
долгов в вашей ситуации
конфиденциальность
Завершенные дела
Все судебные дела размещены с согласия должников
А83- 5250/2022
Было долга - 2 572 578,30 руб.
Республика Крым
Завершено:
16.06.2023
Этапы:
02.02.22
Поступило в работу
21.03.2022
Подача заявления
11.08.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 572 578,30 руб.
А26-2275/2022
Было долга - 379 769,83 руб.
Республика Карелия
Завершено:
08.06.2023
Этапы:
08.12.2021
Поступило в работу
11.03.2022
Подача заявления
22.09.2022
Признан банкротом
Списано долга:
379 769,83 руб.