Банкротство физических лиц: инструкция по списанию долгов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 октября 2020

Время на прочтение 3,5 мин

Просмотров 162416

В 2020 году россияне избавляются от кредитов через процедуру признания банкротства физического лица. Закон о судебном списании долгов работает с октября 2015 года, а с 01 сентября 2020 года МФЦ будет проводить внесудебное признание несостоятельности. Теперь обанкротиться можно платно в Арбитражном суде или бесплатно через МФЦ. Должник выбирает тип процедуры, исходя из размеров долга и наличия имущества.

Кто может стать банкротом?

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через Арбитражный суд
  • Можно списать от 300 000 рублей до бесконечности
  • Наличие имущества не имеет значения (долги списывают после продажи собственности или без торгов, если нет имущества)
  • Исполнительные производства не имеют значения
  • Отсутствие судимостей по экономическим статьям
Расходы от 60 000 руб.
Внесудебная процедура
банкротства через МФЦ
  • Можно списать от 50 000 до 500 000 рублей
  • Нет имущества (кроме единственной квартиры или дома и других объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК)
  • Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. (Исполнительный лист возвращен кредитору в связи с отсутствием имущества у должника)
  • Судимость не препятствует обращению в МФЦ
Бесплатно

Если человек подаёт на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют только прописку, и закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания ограничена полумиллионом — со всеми пенями и процентами.

Признаки банкротства физлиц для судебной процедуры следующие:

Размер долга больше стоимости имущества должника
Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту
Просрочено больше 10% кредитов
важно!
Если размер задолженностей превысил 500 000 рублей, а кредит не выплачивается 3 месяца, и денег нет, то признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом?

Признание банкротом физического лица регулирует Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава 10). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде: инструкция

Готовим документы

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить доходы, расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Документы, которые нужно приложить к заявлению
  • Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • документы о составе семьи: свидетельство о рождении ребенка, о браке, о расторжении брака, об установлении опекунства и другие;
  • справки о доходах;
  • трудовая книжка, трудовой договор;
  • договоры об отчуждении собственности, заключенные в последние 3 года;
  • кредитные договоры, долговые расписки, другие основания возникновения задолженности;
  • свидетельства о праве собственности на квартиру, транспортные средства, иное имущество;
  • судебные решения по долгам и постановления от приставов;
  • оплата услуг финансового управляющего на депозит суда квитанция об оплате госпошлины в бюджет.

Подробный перечень документов для банкротства представлен на нашем сайте.

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, размер задолженностей, материальное и финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры

Советы юриста
  • в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
  • отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
  • если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;
  • если вы обращались в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами — представьте доказательства (электронные запросы можно скачать из личного кабинета). Такие факты подтверждают, что вы пытались урегулировать дело в досудебном порядке.
Заявление подается в Арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации. Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья исследует ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами (только со всеми одновременно!) и прекратить признание несостоятельности.

Реструктуризация —

это оздоровительная процедура, но вводится она в 10-15% случаев. Позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться с обязательствами за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Реализация имущества —

Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатёжеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В целях банкротства финансовый управляющий:

  • проверяет имущество гражданина;
  • проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
  • организует торги, продает собственность банкрота;
  • рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

важно!
В течение 1 дня с момента введения реализации имущества вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.
Процедура реализации имущества длится 6 месяцев.
Права должника при банкротстве

Вы можете:

  • Получать ежемесячные выплаты в пределах МРОТ из зарплаты или пенсии на проживание и содержание несовершеннолетних детей.
  • Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование, нужное для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
  • Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, залогом и т.д.
  • Обжаловать действия финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
  • Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можете доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Процедурой занимается финуправляющий. При отсутствии нарушений с вашей стороны через 6 -10 месяцев долги спишут под ноль.

Найти финуправляющего

Как обанкротиться без суда: инструкция

Ищем МФЦ

по месту жительства, или по месту регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываем и получаем расписку о приеме.

МФЦ проверяет заявление

Далее МФЦ 1 рабочий день проверяет заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч.1 статьи 46 №229-ФЗ. Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник – то и спишут.

Что еще проверят:

  • есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, который обслуживает это МФЦ;
  • истекли ли 30 дней, если вы уже подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
  • не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 10 лет;
  • нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.
Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней сведения публикуются на специальном сервисе — ЕФРСБ. Публикации открыты в Интернете, кредиторы узнают о намерении списать долги именно здесь.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы же могут проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована или была зарегистрирована на человека за последние 3 года. Если найдут имущество, могут подать в Арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекращает процедуру, а суд вводит реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

Перед тем как стать банкротом, нужно взвесить все за и против.

В течение судебного банкротства:
  • Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
  • Счета и доходы должника контролирует управляющий.
  • На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
  • Банкрот не может взять кредит.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются.
После процедуры:
  • запрещено быть директором компании в течение 3 лет;
  • невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать банкам о факте банкротства при оформлении новых кредитов — 5 лет.
Очевидным плюсом внесудебного формата является бесплатность.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Нельзя брать новые кредитные обязательства, выступать поручителем до списания долгов
Кредиторы могут инициировать переход банкротства в суд, если человек не соответствует требованиям внесудебной процедуры. В этом случае банкротить человека будет нанятый банком финуправляющий
Гражданин обязан сообщить в МФЦ, если его финансовое положение изменится в лучшую сторону
Спишут только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о микрозайме или неверно указать проценты по кредиту — этот долг останется
После упрощенной процедуры 10 лет запрещено повторное банкротство через МФЦ

Какие долги списываются?

Списанию подлежат все долги перед банками, МФО, коллекторами, физическими лицами и организациями.

Не списываются:
  • субсидиарная ответственность;
  • компенсаций по судебным решениям, связанным с личностью должника (например, причинение вреда имуществу третьих лиц — разбили машину или затопили соседей);
  • долги по зарплате работникам;
  • алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в упрощенном банкротстве?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
  4. Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги сотрудников МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное списание по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из следующих пунктов:
Вознаграждение для финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)
25 000 руб.
Госпошлина
300 руб.
Плата за публикации (подача оповещений о ходе дела в Коммерсант и в ЕФРСБ).
около 15 000 руб.
Вознаграждение управляющего за торги, если они проводятся в реализации имущества
7% от проданной собственности банкрота.
Расходы на почтовые уведомления
5 000 руб.

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Стоимость услуг оговаривается индивидуально, сумма фиксируется при заключении договора. «Под ключ» значит, что вы платите, выписываете доверенность, и дальше работают наши юристы.
Мы помогаем подать на банкротство и списать кредиты и займы по цене от 80 000 рублей под ключ.
Звоните, мы поможем стать банкротом без потерь.
Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽
  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста
Подробнее
Банкротство в МФЦ под ключ (внесудебная процедура)
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность