Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 октября 2020

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 50593

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и смягчить условия, если того требует ситуация. Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы — по сути, это один из видов реструктуризации. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы, если платить нечем?

Каникулы от банка: что это такое?

Кредитные каникулы — это отсрочка долговых обязательств на период, который устанавливается банком индивидуально.

Решение о предоставлении банк принимает на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности.

  1. В некоторых кредитных договорах прямо предусмотрена возможность запросить перерыв в платежах. То есть прописано условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) вправе обратиться за предоставлением кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
  2. Если у клиента возникли сложности с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы для решения финансовых проблем.

Таким образом, каникулы — форма реструктуризации кредита, позволяющая должнику восстановить финансовое благополучие и потом рассчитаться по займу.

Существует еще ряд льготных услуг от банков:

  • реструктуризация — предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
  • рефинансирование кредитов — предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с меньшей процентной ставкой.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться — например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

  1. 100% отсрочка платежей. В течение полугода заемщик не платит ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:
    • такие услуги предоставляются на платной основе. Клиент оплачивает комиссию за перерыв в платежах;
    • 100% отсрочка предоставляется редко — только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть без отсрочки будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;
    • за период отсрочки начисляются проценты по договорной ставке. Либо договор продлевается, либо заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые набежали во время каникул;
    • полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.
  2. Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку, однако ежемесячные проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко — 2 раза;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Кредитные каникулы есть в крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф и других. Однако в региональных кредитных учреждениях получить каникулы практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Какие подводные камни ожидать?

Заемщику, который не может платить кредит, следует быть готовым:

  1. Каникулы можно получить после установленного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом брать 2 подряд нельзя, есть минимальный срок между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в феврале 2019, то в следующий раз вправе обратиться за отсрочкой только через год, с июля 2020 г.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (выяснить необходимо заранее).
  4. Кредитные каникулы фиксируются дополнительным соглашением к основному договору. К документу отнеситесь серьезно — покажите кредитному юристу, при необходимости предложите изменения.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают перерыв с платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика:

  • увольнение по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение ребенка;
  • потеря кормильца семьи;
  • несчастный случай с заемщиком;
  • тяжелое заболевание;
  • катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.

Как взять кредитные каникулы?

Порядок действий будет следующим.

  1. Клиент подает заявку по установленной форме.
  2. Представляет документы: медицинские заключения, справку из центра занятости и т.д.
  3. В течение 5 дней кредитный комитет рассматривает заявку и выносит вердикт.
  4. Банк и заемщик подписывают соглашение об условиях кредитных каникул.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в 2020 году

В марте 2020 В.В. Путин обязал предоставить кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам. Согласно указу Президента, отсрочку дают, если доход упал на 30% к тому же месяцу 2019 года.

Кто сможет получить каникулы по новому закону?

Физические лица и ИП, чей доход снизился на 30% в связи с коронавирусом и чьи кредиты не превышают следующие лимиты:

  • ипотека — 4,5 млн. руб. в Москве, 3 млн. руб. в СПБ и Дальневосточном ФО и 2 млн. руб. в остальных регионах РФ;
  • автокредиты — максимум 600 тыс. руб.;
  • потребительские кредиты — 250 тыс. руб. (ИП — 300 тыс. руб.);
  • кредитные карты — 100 тысяч.

Дополнительные условия для получения кредитных каникул:

Как оформить?

Для оформления кредитных каникул в связи с коронавирусом, достаточно просто позвонить в свой банк.

Банк потребует у заемщика документы, подтверждающие ухудшение материального положения, и их нужно прислать в течение 90 дней.

На рассмотрение банку дается 5 дней. Если через 10 дней ответа от банка нет, то кредитные каникулы считаются согласованными.

Какие возможности дают кредитные каникулы:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • не вносить ежемесячные платежи в срок до 6 месяцев;
  • прервать каникулы в любой момент;
  • досрочно погасить долг по своему желанию.

Пени, штрафы и неустойки в период каникул начисляться не будут. Банк не имеет права требовать досрочного погашения долга от заемщика воспользовавшегося кредитными каникулами.

Оформить каникулы из-за коронавируса можно до 30 сентября 2020 г. Срок каникул — на выбор заемщика, до 6 месяцев.

Что будет с кредитом после кредитных каникул?

Банк пересчитает график погашения или продлит срок погашения займа на период кредитных каникул.

Объясним на примере:

Допустим, у гражданина имеется потребительский кредит. После одобрения кредитных каникул, заемщик не платит в согласованный период: шесть месяцев. Срок договора увеличится на полгода, потому что оплату платежей и процентов за эти полгода перенесут на конец расчетов.

Каникулы не бесплатны. Проценты за пользование кредитом начисляются в период отсрочки исходя из ставки ⅔ среднерыночной ставки по аналогичному кредиту на день взятия каникул.

Другие варианты: как банки готовы помочь?

  • Сбербанк имеет свою программу по борьбе с последствиями коронавируса;
  • ДОМ.РФ предлагает программу реструктуризации при снижении доходов;
  • Альфа-Банк разработал программу помощи предпринимателям.

Доходы упали,вас сократили или нечем выплачивать кредиты? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, подготовим документы, проверим соглашение и сделаем все, чтобы вы оперативно получили отсрочку на выгодных условиях.

Положены ли по вашему кредиту каникулы
из-за коронавируса? Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность