Оглавление
Оглавление
Банки, для которых кредитование является основным направлением, в 2022 идут навстречу гражданам и смягчают условия, если того требует ситуация. Добросовестным заемщикам дают кредитные каникулы — по сути, это вид реструктуризации. Но как получить кредитные каникулы, если платить нечем?
Кредитные каникулы — это отсрочка оплаты на период, который устанавливается банком индивидуально.
Решение о предоставлении банк принимает на основании ряда факторов.
Таким образом, каникулы — форма реструктуризации кредита, позволяющая должнику восстановить финансовое благополучие и потом рассчитаться по займу.
Существует еще ряд льготных услуг от банков:
«Коронавирусные» кредитные каникулы работали с 03 апреля по 01 октября 2020. Сейчас аналогичные «перерывы» предоставляют в связи с непростой экономической ситуацией, вызванной наложением на российский бизнес санкций с Запада.
Для тех же, кто не соответствует федеральным программам, банки не обязаны давать отсрочку на льготных условиях в 2022 году. В настоящее время каждый банк разработал свои правила: условия по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по договору на 5 млн рублей будут существенно отличаться.
Российские банки исходят из 2 вариантов:
Кредитные каникулы есть в крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф и других. Однако в региональных кредитных учреждениях получить каникулы практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.
Заемщику, который не может платить кредит, следует быть готовым к некоторым нюансам:
Как часто можно брать кредитные каникулы в Сбербанке и Тинькофф, не пишут — нужно спрашивать у менеджера, пояснять причины: «не могу платить кредит в связи с сокращением количества заказов по ИП» или «на работе отменили премии, получаем МРОТ».
Можно ли продлить кредитные каникулы, решает банк. Если вы потеряли работу, доходы снизились из-за кризиса, сообщите об этом менеджеру, скажите, что готовы подтвердить это документально. Вполне вероятно, что банк одобрит реструктуризацию займа и пролонгирует договор.
Например, вы должны 120 тысяч под 10% годовых, ежемесячно платили по 11 тысяч рублей. В результате реструктуризации вместо 12 месяцев срок станет 24 месяца. Снизится ежемесячный взнос — 6000 в месяц, но платить придется 2 года вместо одного, и переплата составит 12 000 рублей (это 10% от 120 тысяч). Зато без штрафов.
Как правило, банки предлагают перерыв в платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика. Это могут быть следующие ситуации:
Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.
Порядок действий будет следующим:
ЦБ рекомендует кредитным организациям быть лояльнее, но по закону банк не обязан согласовывать каждому гражданину рассрочку по кредиту, даже если человека уволили, и он стоит на учете в Центре занятости, принес справку о доходах.
Если вам отказали, варианты следующие:
Но закон на вашей стороне. С суммой долгов больше 350 тысяч рублей и отказом в кредитных каникулах можно подумать о банкротстве. Списание долгов обойдется значительно дешевле, чем их выплата — стоимость банкротства в 2022 около 100 тысяч рублей, а спишут все кредиты, микрозаймы, ЖКХ и прочие недоимки. Всю процедуру проводит юрист по доверенности. Это легальный выход из ситуации неплатежеспособности.
В марте 2020 В.В. Путин обязал предоставить кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам. Согласно указу Президента, отсрочку давали, если доход упал на 30% к тому же месяцу 2019 года.
Эту льготу можно было взять до 30 сентября 2020 — таков был закон о чрезвычайных мерах.
3 марта 2022 года в Государственную Думу РФ внесен проект закона по поддержке клиентов кредитных организаций. Уже на следующий день он был одобрен Советом Федерации и позже подписан Президентом. Его цель: облегчить положение заемщиков России в условиях нестабильности экономики на фоне проведения нашей страной военной операции на территории Украины, вызвавшей недовольство Запада и последовавшие за этим ограничения.
Ключевой момент — возможность пересмотреть условия своих кредитных договоров и оформить послабления. Если из-за санкционного пакета, что называется, «поприжало», можно обратиться к своему кредитору и запросить отсрочку в полгода.
Заемщики смогут получить кредитные каникулы, в том числе, и по ипотеке, даже если они уже обращались за аналогичной услугой в 2020 году в связи с коронавирусом.
По задумке парламентариев, граждане смогут рассчитывать на отсрочку до 30 сентября 2022 года.
Дополнительно, если того потребует экономическая обстановка в РФ, рассматриваемый закон наделяет Правительство полномочиями индексировать:
Чтобы получить кредитные каникулы в 2022 году, после вступления поправок в законную силу, заемщикам необходимо будет напрямую обратиться в банковскую организацию.
Если вы испытываете трудности с оплатой, банки не отвечают или отказывают в кредитных каникулах, проконсультируйтесь с кредитным юристом о наиболее выгодных и доступных решениях в вашей конкретной ситуации. Мы расскажем, как действовать, проведем переговоры с банком и договоримся об отсрочке или списании.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.