Оценка имущества при банкротстве физического лица

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 июля 2022

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 9 830

Банкротство граждан осуществляется через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Первая процедура проводится редко и представляет собой соглашение о порядке погашения задолженностей, утвержденное судом. В течение трех лет (или быстрее) заемщик закрывает долги; банкротство при этом не признается.

Реализация имущества вводится в разы чаще — должника признают несостоятельным, а его долги списывают. Для удовлетворения требований кредиторов продается ликвидная собственность банкрота. Перед выставлением ее на торги при банкротстве проводят оценку имущества должника. Рассмотрим, как будет происходить оценка, когда требуется экспертиза, и что следует знать об аукционах.

Опись и изъятие собственности при банкротстве должника

Личное банкротство подразумевает активное участие арбитражного управляющего — он взаимодействует со всеми сторонами процесса, отчитывается перед судом, публикует сведения о процедуре и проводит другие мероприятия.

В обязанности финуправляющего входят:

  • анализ перечня имущества, предоставленного должником;
  • поиск спрятанного имущества (при наличии причин полагать, что какие-то ценности были скрыты);
  • возврат его в конкурсную массу через изъятие или оспаривание сделок;
  • оценивание стоимости конкурсной массы;
  • организация торгов и продажа собственности должника;
  • расчет с кредиторами банкрота;
  • окончательный отчет перед арбитражным судьей.

При потребительском банкротстве проводится опись имущества должника. Гражданин сам предоставляет управляющему перечень собственности, изложенный в письменном виде. Форма документа — это утвержденный бланк с таблицей, в графы которой вносятся основные сведения о ценностях, включая наименование, характеристики, информацию о праве собственности и т.д.

Документ заполняет должник, а после финуправляющий сопоставляет предоставленные данные с фактическим положением дел.

Интересно, что должник, пытающийся скрыть имущество, несет ответственность вплоть до уголовной. Проверка входит в полномочия финансового управляющего. Он запрашивает в регистрирующих органах — Росреестре, ФНС, ГИБДД — информацию о собственности должника и о сделках за последние три года. Обнаруженные ценности, если имело место отчуждение имущества дабы избежать его продажи, будут включены в конкурсную массу.

Реализация имущества предполагает изъятие и продажу всего, что принадлежит банкроту. Соответственно, принимаются следующие меры:

Пример заполнения должником списка кредиторов для банкротстваПример заполнения должником списка кредиторов для банкротства
  • включение в реестр общей с супругом банкрота собственности;
  • оспаривание сделок, заключенных незадолго до банкротства, и возврат проданного в конкурсную массу;
  • включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.

Для описи и оценки имущества банкрота управляющий выезжает на объекты и осматривает их, включая квартиру, где живет задолжавший гражданин. Не удивляйтесь, если финуправляющий предложит договориться о визите домой — он обязан произвести опись ценностей.

Иногда управляющие «перегибают» и описывают находящееся в доме чужое имущество или личные вещи должника. Такое случается, если финуправляющий назначен по инициативе кредитора и слишком старается соблюсти интересы заказчика. Это незаконно. В п. 2 и 3 статьи 213.25 закона о банкротстве установлено, какие объекты можно исключить из конкурсной массы, подав соответствующее ходатайство в арбитражный суд:

  1. Единственное жилье и другие вещи, защищенные от взыскания исполнительским иммунитетом по закону. За долги не заберут предметы быта, мебель, сельскохозяйственные объекты, оборудование для работы и так далее.
  2. Деньги на содержание банкрота и его семьи, если он получает доход (например, зарплату) – в пределах прожиточного минимума по региону на каждого.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц?

    Оценку имущества производит финуправляющий на основании п. 2 ст. 213.26 закона о банкротстве.

    При формировании и оценке конкурсной массы потребуются:

    • свидетельства о праве собственности (копии должны были быть приложены еще при подаче заявления о банкротстве);
    • чеки и квитанции об оплате вещей, стройматериалов, ремонтных работ;
    • основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, дарения).

    При расчете стартовой цены финансовый управляющий ориентируется на ряд факторов.

    1. Затраты. Он анализирует, сколько денег потребовалось бы для создания объекта или приведения в аналогичный вид, на основании чего рассчитывается стоимость. Например, какие затраты возникли бы для постройки такого же дома, как у должника.
    2. Сравнение. Рыночная стоимость имущества определяется путем сравнения с аналогичными объектами. Применяют, когда на рынке много сходных предложений — такие же автомобиль или квартира.
    3. Доходность. Проверяют, какой доход могло бы принести имущество в перспективе — например, продается ферма или нежилое помещение бывшего ИП под магазин.

    Представленные факторы изучаются, и составляется итоговая оценка, с которой вправе ознакомиться стороны, участвующие в деле.

    Что делать, если оценка не устраивает?

    Банкрот или иные участники, не согласные с оценкой финуправляющего, могут в 30-дневный срок представить альтернативное мнение. Закон о банкротстве не запрещает обращаться к независимым оценщикам.

    важно!
    Услуги оплачиваются лицом, которое пригласило специалистов для проведения экспертизы. Если инициатором был кредитор, то расходы ложатся на его плечи.

    Существует два основания для приглашения экспертов для независимой оценки:

    • занижение стоимости имущества — когда нарушается право сторон на получение максимальной выручки для закрытия долгов;
    • необоснованное завышение цены — тогда появляется риск не продать собственность.

    Заметим, что управляющие чаще завышают стоимость. Размер выручки имеет для них значение, ведь гонорар финуправляющего составляет 7% от реализованной собственности. Чем дороже проданный объект, тем больше вознаграждение за его продажу.

    Преимущество обращения к оценщикам в том, что они не заинтересованы в процессе, а значит, нет причин для занижения или искусственного повышения стоимости.

    После описи и оценки утверждается окончательная стартовая цена для реализации имущества на торгах, которую рассматривает и одобряет суд. По срокам это занимает около 30 календарных дней.

    Как осуществляется продажа имущества банкрота

    Конкурсная масса продается двумя способами:

    1. Прямые продажи – для имущества не дороже 100 000 рублей.
    2. Организация электронных торгов – в остальных случаях.

    Недвижимость всегда продается путем электронных торгов. Даже если это сараюшка на невозделанном клочке земли вдали от цивилизации.

    Давайте рассмотрим процесс прямых продаж. К примеру, у банкрота в собственности фотоаппарат стоимостью 50 тысяч рублей. Управляющий публикует на «Авито» и «Юле» объявления и продает технику. Вырученные деньги направляются на специальный счет для погашения долгов.

    Дорогостоящее имущество, например, гараж, машиноместо или коммерческое помещение, выставляется на торги через электронную площадку. Для этого управляющий нанимает организатора торгов и подает необходимые информирующие публикации. Сообщение о порядке и сроках проведения, а после — о результатах аукциона, размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ (ст. 213.7 закона о банкротстве).

    В торгах участвуют лица, которые прошли регистрацию на площадке, имеют электронно-цифровую подпись и соответствуют требованиям ресурса.

    Торги проводятся в три этапа:

    1. Имущество выставляется по утвержденной цене, с расчетом на повышение стоимости.
    2. Если не нашлось покупателей, на втором этапе стоимость уменьшают на 10-15%.
    3. На последнем этапе имущество снижается в цене на 25% и больше.

    Если собственность удалось реализовать, деньги включают в конкурсную массу. Далее проводятся расчеты:

    • вычитаются судебные расходы;
    • возвращается доля супруга (если реализовалось нажитое в браке имущество);
    • гасятся долги перед кредиторами.

    Если в конкурсной массе присутствовало залоговое имущество, то 80% вырученных от его продажи средств принадлежат залоговому кредитору. Остальные деньги распределяются между кредиторами первой и второй очереди, а если таковых нет — опять достаются банку-залогодержателю. Из оставшейся выручки закрывают судебные расходы и выплачивают вознаграждение финансового управляющего.

    Что будет с имуществом, которое не удалось продать?

    Если собственность на аукционе никто не купил, считается, что торги не состоялись. Тогда предполагается следующий сценарий:

    • управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по утвержденной цене в счет погашения долга;
    • если кредиторы отказываются, собственность передается банкроту обратно.

    Далее следует завершение процедуры банкротства, оставшиеся долги списываются.

    Если у вас возникли дополнительные вопросы или предстоит банкротство и последующая реализация имущества — обратитесь за помощью к профессиональным юристам! Мы обстоятельно разберем вашу ситуацию, а также окажем юридическое сопровождение на всех стадиях судебного процесса! Напишите нам в онлайн-чат и закажите бесплатную консультацию.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 364

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все