Оценка имущества при банкротстве физического лица

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 июля 2019

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 4121

Банкротство в отношении граждан может осуществляться посредством реструктуризации долгов или реализации имущества. Реструктуризация долгов проводится достаточно редко и представляет собой соглашение между должником и кредиторами. Долги в этом случае закрываются должником самостоятельно, банкротство не признается. Реализация имущества вводится в разы чаще – должника признают банкротом, его долги списывают. При проведении этой процедуры возникает необходимость организации торгов и, соответственно, проведения оценки имущества должника при банкротстве.

Давайте поговорим, как будет производиться оценивание, нужно ли проводить экспертизу и что следует знать об аукционах.

Опись или изъятие: что будет с собственностью при реализации имущества должника?

Банкротство подразумевает активное участие арбитражного управляющего – он взаимодействует сразу со всеми сторонами процесса, отчитывается перед судом, публикует сведения о процедуре в установленные законом ресурсы и проводит другие мероприятия. Одними из них являются:

• поиск,
• выявление,
• изъятие,
• оценивание;
• продажа собственности должника.

Интересно, что, попытавшись скрыть имущество, должник понесет ответственность. Проверка таких фактов тоже входит в полномочия финансового управляющего.

Реализация имущества предполагает изъятие и продажу всего, что принадлежит банкроту. Соответственно, могут приниматься такие меры:

• включение имущества, которое принадлежит супругу банкрота (по режиму совместной собственности в браке);
• оспаривание сделок, заключенных незадолго до банкротства, и возврат проданного в конкурсную массу;
• включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.

Но есть и имущество, которое можно исключить, подав соответствующее ходатайство в суд. Сюда относится:

1. Единственное жилье и другие предметы, защищенные законодательными нормами. То есть за долги не смогут забрать необходимые предметы быта, мебель, сельскохозяйственные объекты, оборудование для работы и так далее.
2. Средства на содержание банкрота, если он получает какой-то доход (например, зарплату). Также можно выделить средства на содержание семьи.

Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц?

Собственно, процесс оценивания конкурсной массы осуществляется изначально финуправляющим. Но предварительно проводится опись имущества – то есть должник, в особенности – если он являлся инициатором судебного процесса, должен предоставить управляющему перечень собственности, изложенный в письменном виде.

При формировании конкурсной массы и ее оценке от банкрота могут потребоваться:

• свидетельства о праве собственности (они прикладываются в перечне документов еще во время возбуждения банкротства);
• чеки и квитанции о покупке;
• основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
• чеки о проведенных ремонтных работах (например, если мы говорим об автомобиле).

Собственно, при проведении оценки финансовый управляющий ориентируется на ряд факторов.

1. Затраты. Он анализирует, сколько средств бы потребовалось для покупки и приведения объекта в аналогичный вид, на основании чего формируется оценка стоимости. Например, какие затраты бы возникли при приобретении такой же квартиры с косметическим ремонтом как у должника.
2. Сравнение. Анализируется, какая рыночная стоимость имущества на данный момент.
3. Доходность. Проверяется, какой доход могло бы принести имущество в перспективе – например, если мы говорим о ферме, коммерческой недвижимости.

Все представленные факторы изучаются, и составляется итоговая оценка. С ней могут ознакомиться все заинтересованные участники дела.

Что делать, если оценка не устраивает?

Если банкрота или иных участников не устроила оценка от управляющего, они могут в 30-дневный срок принять альтернативные меры. Закон о банкротстве не запрещает обращаться за услугами к независимым экспертам-оценщикам.

Как правило, существует 2 основания для приглашения экспертов:

• занижение стоимости имущества, то есть фактически нарушаются права заинтересованных сторон банкротства;
• завышение цены – продать такую собственность будет невероятно сложно. Заметим, что управляющие иногда завышают стоимость. Они заинтересованы в размере прибыли, ведь вознаграждение при реализации имущества составляет 25 000 рублей + 7% от реализованной собственности.

Преимущество обращения к экспертам еще заключается в том, что они не заинтересованы в процессе, а значит, нет реальных причин для занижения или искусственного повышения реальной стоимости.

После проведения всех мероприятий утверждается окончательная цена, однако ее должен рассмотреть и одобрить суд. По срокам это занимает около 30-ти календарных дней.

Как осуществляется реализация?

Конкурсная масса может продаваться двумя способами:

1. Прямые продажи. Применяются, если цена не превышает 100 000 рублей.
2. Организация электронных торгов. Применяется во всех остальных случаях.

Давайте рассмотрим процесс прямых продаж – к примеру, у банкрота есть в собственности фотоаппарат стоимостью в 50 000 рублей. Управляющий подает объявления и продает имущество. Вырученные от продажи средства направляются в конкурсную массу.

Если у должника есть дорогостоящее имущество – например, тот являлся ИП, и имел в собственности коммерческое помещение, то оно будет выставлено на торги через электронную площадку. Соответственно, управляющий нанимает лицо-организатора и подает публикации о дате проведения аукциона. В торгах могут поучаствовать лица, которые прошли регистрацию на площадке, имеют электронно-цифровую подпись и соответствуют всем требованиям ресурса.

Торги проводятся в несколько этапов.

1. Имущество выставляется по оценочной цене, с расчетом на повышение стоимости.
2. На втором этапе стоимость падает на 10-15%.
3. На последнем этапе имущество уже снижается в цене до 25% и больше.

Если собственность удалось реализовать на 1-3 этапах, вырученные средства будут включены в конкурсную массу, далее проводятся расчеты:

• вычитаются судебные расходы;
• возвращается доля супруга (если реализовалось совместно нажитое в браке имущество);
• проводятся расчеты с кредиторами.

Что будет с имуществом, которое не удалось продать?

Если в процессе торгов не удалось избавиться от какой-то собственности, то предполагается следующий сценарий действий:

• управляющий по закону обязан предложить кредиторам забрать собственность по оценочной цене в счет долговых претензий;
• в случае отказа с их стороны собственность будет передана банкроту.

Соответственно, далее следует завершение процедуры банкротства, оставшиеся долги подлежат списанию.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежный средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 71

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.