Как бороться с коллекторами? Юридические и психологические методы защиты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 15 ноября 2020

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 4547

Коллекторы тесно работают с банками и другими кредитными организациями — покупают просроченные долги, проводят взыскание, зарабатывая на разнице между стоимостью купленного долга и реальным размером просроченного кредита.

В работе, сотрудники коллекторских агентств часто нарушают нормы законодательства, применяют угрозы, пытаются запугать человека, заставить его отнести в ломбард последнее имущество. Бороться с коллекторами приходится должникам, но какие действия можно предпринять для защиты своих интересов? В этой статье мы хотим поговорить о незаконных действиях коллекторов, рассказать, как с ними бороться и какие методы можно использовать для обеспечения спокойствия своей семьи.

Как работают коллекторы?

По закону, коллекторы могут собирать информацию о заемщике, изучить причины просрочки, проводить беседы и разъяснения, связываться с третьими лицами исключительно для уточнения местонахождения человека.

На практике используют почти уголовные методы работы: запугивание, звонки на работу и друзьям с сообщением о долге и требованиями заплатить за должника, развешивание объявлений о должнике, травля в социальных сетях, порча имущества, иногда — рукоприкладство.

Условно коллекторов можно разделить на белых и черных. Первые работают официально. Они стараются более-менее придерживаться стандартов № 230-ФЗ. Черные коллекторы вообще либо исключены из госреестра, либо зарегистрированы как компания, которая занимается совершенно иной деятельностью.

Нередко услуги черных коллекторов популярны на рынке МФО — организаций, которые выдают микрозаймы на короткий срок и под большие проценты. Они быстро продают просроченные займы компаниям, которые по закону вообще не вправе заниматься взысканием.

Юристы не рекомендуют оформлять микрокредиты, потому что в случае минимальной просрочки последствия могут быть просто непредсказуемыми. Должников преследуют, им хамят, могут быть даже попытки поджога квартиры или избиения. Проблема еще усугубляется тем, что официально бороться с такими взыскателями сложно. Правоохранительным органам предстоит задача сначала найти сотрудников нелегальной конторы, выяснить их личности, а затем еще доказать вину конкретного коллектора.

Какие действия коллекторов недопустимы?

Прежде всего, коллекторы перед началом взыскания должны представиться, познакомиться. Непременно должны указываться следующие данные:

• ФИО взыскателя;
• Наименование фирмы;
• Должность;
• Основания, на которых осуществляется взыскание.

У должника должны быть контактные данные организации, по которым можно связаться для уточнения актуальности информации.

Далее, коллекторы не могут нарушать определенные рамки. Не допускается:

1. Обращение на ты, в неуважительном тоне и с грубыми комментариями.
2. Не допускается работа при отсутствии личных данных. Должник может отказаться от общения, если коллектор не сообщил информацию о себе.
3. Разглашение личных данных по долгу третьим лицам.
4. Звонки в ночное время.
5. Неправомерными действиями считаются шантаж, вымогательство или угрозы.
6. Не допускаются угрозы и требования в сторону третьих лиц, близких и родственников должника.
7. Нельзя ежедневно проводить рассылку СМС или звонить должнику.
   
8. Нельзя обращаться на работу должника с требованием лишить человека дохода или наказать.
9. Нельзя требовать оплаты долга вне реквизитов: наличными средствами или просьбами перечислить на какой-то незнакомый номер карты, телефона.

По новому закону, все перечисленные неправомерные действия повлекут административную, уголовную ответственность, вплоть до лишения свободы сроком до 5 лет. Помните, даже хамство и нецензурная брань в разговоре недопустимы и наказуемы.

Как правильно вести беседу с коллекторами?

Здесь мы изложим, как бороться с коллекторами правильно и по закону. Первое, что вы должны знать — коллекторы будут собирать о вас всю доступную информацию. Они будут просматривать ваши профили в социальных сетях, звонить родственникам и коллегам, пытаясь узнать о том, как вы живете и чем интересуетесь.

Они будут выяснять, почему вы не платите, и эти действия практически законны, пока коллекторы не начинают рассказывать о размерах долга и просрочке другим лицам.

Далее формируется соответствующая папка о должнике, и коллекторы начинают предпринимать активные действия.

Если вы не заинтересованы в разглашении личных данных, лучше удалите все провокационные фото в социальных сетях, предупредите друзей и родственников о возможных атаках. В особенности, если вам есть что скрывать, и вы при долгах позволяете себя дорогое времяпровождение или недешевые покупки. Старайтесь никому ничего не рассказывать.

Как защититься от звонков по телефону? Если вам названивают коллекторы, вы должны:

• каждый раз включать диктофонную запись при разговоре;
• вооружиться знаниями из законов, в частности — положениями закона о коллекторской деятельности;
• пресекать любые попытки давления и хамства в ваш адрес;
• не давать лишних обещаний.

Ниже изложена инструкция по общению с коллекторами.

1. Придерживайтесь официального тона, даже если коллекторы переходят на оскорбления, если угрожают вам и начинают нагло вымогать оплату.
2. Уточните перед началом разговора, какую компанию представляет собеседник, как его зовут, кем он работает.
3. Уточните размер долга, как он растет, как начисляются просрочки.
4. Не обещайте что-то платить, если отдать нечем, и вы оказались в сложном финансовом положении. Опишите свое состояние, предложите найти какие-то альтернативные варианты.
5. Если коллекторы обещают после оплаты небольшой части долга закрыть все претензии, предложите зафиксировать договоренности на встрече в офисе. Возьмите с собой юриста. Помните, словесные обещания ничего не стоят, такие обещания необходимо подкреплять юридически.
6. Фиксируйте все, что происходит. Разговоры записывайте на диктофон, визиты — на видеозапись. В случае нарушений можно обратиться за юридическими услугами или к нотариусу, чтобы засвидетельствовать материалы.

Подробнее о том, как разговаривать с коллектором по телефону, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

Куда жаловаться при угрозах и нарушении безопасности?

Если вам угрожает опасность со стороны коллекторов — не молчите в ответ. Засвидетельствованные доказательства необходимо использовать. Пишите жалобы в инстанции:

• в Федеральную службу судебных приставов — они контролируют деятельность коллекторских агентств;
• в Роскомнадзор;
• в НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств);
• в правоохранительные органы и в прокуратуру, если коллекторы угрожают вашей безопасности.

В дальнейшем будут проводиться проверки. По их результатам к коллекторам будут применяться меры, в частности:

• штрафы;
• административная ответственность;
• уголовная ответственность в отношении отдельных коллекторов;
• исключение агентства из госреестра и лишение лицензии на осуществление деятельности.

Юридическая защита от коллекторского прессинга

Если к вам пришли в гости коллекторы, в первую очередь убедитесь, что они вправе требовать от вас погашения долга.

1. Проверьте кредитный договор. В нем не должно быть пункта о том, что банк не вправе передавать кредит третьим лицам по договору цессии без соглашения должника. Если банк продал без вашего согласия (при наличии данного пункта о недопустимости передачи долга), можете смело составлять исковое заявление и обращаться в суд.
2. Проверьте само агентство. Есть ли у него лицензия, числится ли оно в госреестре — это важно. Если услуги предоставляются незаконно, можете смело обращаться в правоохранительные органы.
3. Также проверьте, имеет ли право банк привлекать коллекторов по агентскому договору, если договор кредитования не был продан по договору цессии. Об этом должны быть предусмотрены положения в кредитном договоре.
4. Договоритесь с коллекторами о встрече. Желательно — подальше от дома, в людном месте. Проверьте все документы о правомерности взыскания. Если документов нет или они вызывают сомнения — отказывайтесь от дальнейшего общения с нарушителем или устраивайте проверку.
5. Если в отношении вас применяются угрозы — обращайтесь к юристам. Они помогут зафиксировать нарушения, защитить интересы законным путем.
6. Составляйте жалобы при любом нарушении в ваш адрес. Действуйте исключительно законным путем.

Психологическое воздействие: как его применить в общении с коллекторами?

Психологическое давление на коллектора позволит:

• не дать коллектору правильно составить профайл — психологический портрет должника;
• выявить ошибки в договоре, в действиях коллекторов, заставить их исправлять или повлечь последствия незаконных действий;
• потянуть время. Например, если коллектор забыл представить определенные документы, должник может на законных основаниях отказаться от общения.

Защита управленческим методом

Речь идет о «войне» с корпоративной системой. В этом случае должник ведет «жесткий разговор» с агентством. Можно применить следующие меры:

1. Составление жалоб на имя директора агентства, в которых вы описываете правонарушения со стороны сотрудников, прилагаете доказательства, требуете справедливого возмездия.
2. Доставка проблем по адресу банка. Вы можете привлечь средства массовой информации, журналистов, которым подаете информацию о неправомерных действиях взыскателей долгов. Косвенно в этом обвиняется сам банк — ведь по его инициативе клиенты сталкиваются с угрозами и запугиванием, с преследованиями.

   Заметим, что подобные действия приносят хороший результат: банки заинтересованы в сохранении безупречной репутации. Травля в СМИ повлечет отстранение коллекторов от взыскания. Банк будет стараться максимально законно проводить работу по взысканию.

Как прижать коллекторов: помощь через суд

Должник всегда может обратиться за получением помощи в судебную инстанцию. Правда, для этого придется собрать ряд документов, приложить доказательства, по возможности — привлечь хорошего адвоката.

Вы должны сохранять:

• диктофонные записи;
• электронные извещения;
• СМС;
• переписку в мессенджерах;
• видеозаписи.

Далее зафиксированные материалы передаются в полицию, в суд. В подобных случаях суд чаще встает на сторону должников и жестко наказывает коллекторов. Кроме того, вы можете стребовать моральную компенсацию, главное правильно подойти к этому вопросу.

Вы не брали кредит: как избавиться от коллекторов?

Ситуации, когда коллекторы нагло требуют оплаты чужих долгов не являются редкостью. Если вы не должник, но вас преследуют взыскатели, необходимо действовать. Мы рекомендуем для начала разобраться в ситуации. Причины несанкционированного взыскания могут быть следующие:

1. Ошибки в личности должника. Просроченная задолженность может числиться у человека с такими же ФИО, как у вас. В данном случае ошибка случается по причине недостаточно тщательной проверки со стороны коллекторского агентства.
2. Мошеннические действия. В данном случае кто-то просто оформил на ваше имя кредит. В интернете можно оформить микрозаймы, представив минимальные документы: ИНН, паспорт. Этим пользуются неблагополучные родственники из близкого окружения или мошенники, которым в руки попали ваши личные данные. Необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Соответственно, чтобы разобраться в ошибке, необходимо связаться с коллекторами и выяснить все обстоятельства. Если вы найдете ошибку, больше вам звонить не будут. Если окажется, что кредит все же взят на ваше имя, нужно обратиться по факту мошенничества в полицию и составить заявление, по которому будет открыто уголовное производство.

Это является законным основанием, которое не дает коллекторам право требовать долг с пострадавшего лица в будущем.

Бороться с коллекторскими действиями достаточно непросто, вы должны проявить стойкость и терпение. Важно придерживаться рекомендаций и обращаться к юристам, если вы чувствуете, что не справляетесь. Но помните: даже успешная борьба не спасет от коллекторского долга.

(Пока оценок нет)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 137

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи