Как бороться с коллекторами? Юридические методы защиты

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 ноября 2021

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 7 679

Коллекторы сотрудничают с банками и МФО — покупают дешево просроченные кредиты, взыскивают долг или часть, используя «неправовые методы».

Сотрудники коллекторских агентств иногда пытаются запугать человека, заставить его отнести в ломбард последнее имущество. Бороться с коллекторами приходится должникам, но какие действия можно предпринять для защиты своих интересов? Расскажем о незаконных действиях коллекторов, как с ними бороться по закону.

Как работают коллекторы?

По закону коллекторы могут собирать информацию о заемщике, проводить беседы и разъяснения, связываться с третьими лицами, если те не возражают.

Что могут коллекторы

На практике используют незаконные методы: звонки на работу и друзьям с требованиями заплатить за должника, развешивание объявлений в подъезде, травля в социальных сетях, порча имущества.

Условно коллекторов можно разделить на белых и черных. Первые работают официально. Они стараются более-менее придерживаться закона № 230-ФЗ. Черные коллекторы исключены из госреестра либо зарегистрированы как компания, которая занимается совершенно иной деятельностью. То есть это не коллекторы, а вымогатели, и действуют они незаконно.

Банки следят за репутацией и продают кредиты только компаниям, имеющим лицензию. Услуги черных коллекторов популярнее среди МФО — организаций, которые выдают микрозаймы на короткий срок и под ежедневные проценты. Они продают просроченные займы компаниям, которые по закону даже не вправе заниматься взысканием.

При оформлении микрокредита проверьте компанию, у которой берете деньги. Подпольные МФО на долг в 20 тысяч рублей начисляют 300 %, а через пару месяцев звонят коллекторы с требованием в 70 тысяч.

Официально бороться с такими взыскателями сложно — они не представляются и документы не показывают. Правоохранительным органам предстоит сначала найти нелегальную контору, а затем доказать вину конкретного человека.

Какие действия коллекторов недопустимы?

Прежде всего, коллекторы должны представиться:

• ФИО сотрудника;
• Наименование и адрес фирмы, контактный телефон;
• Основания, на которых осуществляется взыскание.

Если звонит коллектор, или вы получили почтой уведомление, что банк продал долг третьему лицу, требуйте копию договора цессии и расчет задолженности. Информацию о продаже кредита уточните в банке.

Коллекторы не могут нарушать законные рамки. ЗАПРЕЩЕНЫ:

• Работа анонимно. Должник может отказаться от общения, если коллектор не сообщил информацию о себе.
• Разглашение личных данных гражданина третьим лицам.
• Звонки и визиты после 10 вечера до 8 утра.
• Неправомерными действиями считаются шантаж, вымогательство или угрозы, требования в сторону третьих лиц, близких и родственников должника.
• Нельзя ежедневно проводить рассылку СМС или звонить должнику.
• Звонки на работу должника, тем более — визиты, попытки изъять деньги в день получки.
• Получение оплаты вне реквизитов, которые указаны в уведомлении о продаже кредита. Нельзя расплачиваться наличными с сотрудником или перечислять деньги на номер карты, телефона.

По новому закону неправомерные действия влекут для нарушителя административную, уголовную ответственность, вплоть до лишения свободы сроком до 5 лет. Помните, даже хамство и нецензурная брань в разговоре недопустимы и наказуемы.

Как правильно говорить с коллектором?

Как бороться с коллекторами правильно и по закону.

Первое — коллекторы будут собирать о вас информацию. Они смотрят профили в социальных сетях, звонят родственникам и коллегам, чтобы узнать о том, как вы живете, как зарабатываете и почему не платите. Эти действия законны, если коллекторы не рассказывают о размерах долга и просрочке другим лицам.

Если по телефону должник уверяет, что денег нет, а в соцсетях выкладывает фото из отпуска на море, они это увидят. Но человек не обязан отчитываться и оправдываться! Через 4 месяца после начала просрочки можно просто запретить коллекторам звонки и визиты.

Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме

Нужно отправить письменное уведомление на адрес агентства (сохраните квитанцию с почты). После получения письма коллекторы могут только подать в суд и действовать через приставов.

Как защититься от звонков по телефону? Если вам названивают коллекторы, рекомендуем:

• каждый раз включать диктофонную запись при разговоре;
• пресекать любые попытки давления и хамства: уточните название организации, попросите прислать претензии в письменной форме, скажите, из суда никаких документов не получали;
• не давать обещаний.

Ниже изложена инструкция по общению с коллекторами.

1. Придерживайтесь официального тона, даже если коллекторы переходят на оскорбления.
2. Уточните в начале разговора, какую компанию представляет собеседник, как его зовут, кем он работает.
3. Уточните размер долга — остаток займа и проценты.
4. Не обещайте что-то платить, если отдать нечем, и вы в сложном финансовом положении. Скажите, что денег нет, если есть официальная причина — назовите (нет работы, зарплата МРОТ, все списывает пристав, счет арестован).
5. Если коллекторы обещают после частичной оплаты долга закрыть все претензии, предложите зафиксировать договоренности на встрече в офисе, попросите заранее выслать проект соглашения и покажите его юристу. Устные ничего не стоят, такие обещания необходимо подкреплять юридически.

   Скачать образец соглашения с коллекторами о скидке — 10,8 КБ

6. Фиксируйте все, что происходит. Разговоры записывайте на диктофон, визиты — на видеозапись. В случае нарушений можно обратиться за юридическими услугами или к нотариусу, чтобы засвидетельствовать материалы.

Подробнее о том, как отвечать по телефону, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

Куда жаловаться, образцы заявлений

Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме

Если вам угрожает коллектор — не молчите. Пишите жалобы в инстанции:

• в Федеральную службу судебных приставов — они контролируют деятельность коллекторских агентств;
• в Роскомнадзор — если распространяют ваши ФИО, телефон, адрес, банковские сведения (например, в соцсетях запустили требование о долге, или на стене в подъезде);
• в НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств);
• в правоохранительные органы и в прокуратуру, если коллекторы угрожают вашей безопасности.

Скачайте примерные формы жалоб на коллекторов, опишите свою ситуацию более подробно. Если есть свидетели — укажите их контакты, чтобы госорганы могли связаться с ними, взять показания.

В дальнейшем будут проводиться проверки. По их результатам будут применены меры:

• штрафы;
• административная ответственность;
• уголовная ответственность в отношении отдельных коллекторов;
• исключение агентства из госреестра и лишение лицензии на осуществление деятельности.

Юридическая защита от коллекторского прессинга

Если к вам пришли в гости коллекторы, в первую очередь убедитесь, что они вправе требовать от вас погашения долга.

1. Проверьте кредитный договор. Вправе ли банк передавать кредит третьим лицам по договору цессии без согласия должника. Если банк продал без вашего согласия (при наличии данного пункта о недопустимости передачи долга), можете смело составлять исковое заявление и обращаться в суд.
2. Проверьте само агентство. Есть ли у него лицензия, числится ли оно в госреестре — это важно. Если услуги предоставляются незаконно, можете смело обращаться в правоохранительные органы.
3. Договоритесь с коллекторами о встрече. Желательно — подальше от дома, в людном месте. Проверьте все документы о правомерности взыскания. Если документов нет, или они вызывают сомнения — не платите и устраивайте проверку.
4. Если в отношении вас применяются угрозы — обращайтесь к юристам. Они помогут зафиксировать нарушения, защитить интересы законным путем.
5. Составляйте жалобы при любом нарушении в ваш адрес. Действуйте исключительно законным путем.

Психологическое воздействие: как дать отпор коллекторам?

Психологическое давление на коллектора позволит:

• установить границы — пусть пишут письма почтой;
• выявить ошибки в договоре, в действиях коллекторов, заставить их исправлять или повлечь последствия незаконных действий;
• потянуть время. Например, если коллектор забыл представить документы, должник можно отказаться от общения.

Защита управленческим методом

Речь идет о войне через руководство. В этом случае должник ведет «жесткий разговор» с агентством. Можно применить следующие меры:

1. Составление жалоб на имя директора агентства, в которых вы описываете правонарушения со стороны сотрудников, прилагаете доказательства, требуете справедливого возмездия.
2. Доставка проблем по адресу банка. Вы можете привлечь средства массовой информации, журналистов, которым подаете информацию о неправомерных действиях взыскателей долгов. Косвенно в этом обвиняется сам банк — ведь по его инициативе клиенты сталкиваются с угрозами и запугиванием, с преследованиями.

   Заметим, что подобные действия приносят результат: банки заинтересованы в сохранении безупречной репутации. Внимание СМИ повлечет отстранение коллекторов от взыскания. Банк будет строго по закону.

Как прижать коллекторов: помощь через суд

Должник может обратиться за получением помощи в судебную инстанцию. Правда, для этого придется собрать ряд документов, приложить доказательства, по возможности — привлечь хорошего адвоката.

Старайтесь сохранять доказательства:

• диктофонные записи;
• электронные извещения;
• СМС;
• переписку в мессенджерах;
• видеозаписи — конечно, если на вас напали, вести видеозапись вряд ли получится. Но полиция или приставы вправе запросить записи уличного наблюдения или служб охраны магазинов, банков, поэтому сообщите место, где произошел инцидент, подумайте, были ли там наружные камеры.

Далее зафиксированные материалы передаются в полицию, в суд. В подобных случаях суд чаще встает на сторону должников и наказывает коллекторов. Кроме того, вы можете требовать моральную компенсацию, главное правильно подойти к этому вопросу.

Вы не брали кредит: как избавиться от коллекторов?

Ситуации, когда коллекторы нагло требуют оплаты чужих долгов не являются редкостью. Если вы не должник, но вас преследуют взыскатели, необходимо действовать. Письменно сообщите коллекторам, что долг не ваш (можно на эл. почту). Затем жалуйтесь в ФССП на незаконное взыскание.

Причины несанкционированного взыскания могут быть следующие:

1. Ошибки в личности должника. Просроченная задолженность может числиться у человека с такими же ФИО, как у вас. В данном случае ошибка случается по причине недостаточно тщательной проверки со стороны коллекторского агентства.
2. Мошеннические действия. В данном случае кто-то просто оформил на ваше имя кредит. В интернете можно оформить микрозаймы, представив минимальные документы: ИНН, паспорт. Этим пользуются неблагополучные родственники из близкого окружения или мошенники, которым в руки попали ваши личные данные. Необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Чтобы разобраться, необходимо связаться с коллекторами и выяснить все обстоятельства. Если вы найдете ошибку, больше вам звонить не будут. Если окажется, что кредит все же взят на ваше имя, нужно обратиться по факту мошенничества в полицию и составить заявление, по которому будет открыто уголовное производство.

Это является законным основанием, которое не дает коллекторам право требовать долг с пострадавшего лица в будущем.

Бороться с коллекторскими действиями достаточно непросто, вы должны проявить стойкость и терпение. Важно придерживаться рекомендаций и обращаться к юристам, если вы чувствуете, что не справляетесь. Но помните: даже успешная борьба не спасет от коллекторского долга.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 328

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи