Как проверить коллектора в 2021 году: актуальные способы

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 5686

Согласно официальной информации, представленной на сайте ФССП, в июне 2020 года в реестр коллекторов Федеральной службы включено 346 коллекторских агентств, которые занимаются взысканием долгов среди заемщиков на легальных основаниях. В то же время Всемирный банк публиковал статистику: проблемы с возвратом кредитных займов возникают у 60% закредитованного населения РФ.

Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств. Они продают им просроченные займы и кредиты физических лиц, но часто взыскание осуществляется организациями, которые вовсе не включены в представленный реестр. Ниже вы узнаете, как проверить коллекторское агентство и что делать, если оно терроризирует вашу семью незаконно.

Кто включен в реестр коллекторских агентств?

Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — судебные приставы. В реестр входят организации, которые официально и с лицензией взыскивают просроченные задолженности.

Коллекторское агентство должно соответствовать определенным требованиям законодательства:

• в агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу руководитель обязан проверить каждого потенциального коллектора на предмет его прошлого. В частности, это справка о несудимости;
• агентство обязано иметь официальный сайт, вести его. Информация должна быть общедоступной, раскрытой и актуальной. В частности, на сайте может публиковаться новостная лента, корпоративные события, кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках.

  Но не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это прямое нарушение прав физических лиц, за которое предусмотрена ответственность;

• агентство должно числиться в государственном реестре надзорного органа — в данном случае речь идет о ФССП.

Как контролируют коллекторов:

1. Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие законодательным нормам. Проверяются отсутствие судимостей, ведение работы, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
2. ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от населения.
3. Параллельно с ФССП деятельность агентств контролируется прокуратурой, Роспотребнадзором, Роскомнадзором и ЦБ. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации тоже могут применять меры на основании письменных жалоб.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию?

Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, лицензирующим органом выступает то же ведомство.

В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить лицензию, деятельность разрешена только после включения в госреестр.

Требования к коллекторским компаниям:

1. Обязательное страхование ответственности. Оно предусматривает случаи, когда компания причиняет убытки должникам при взыскании задолженностей. Минимальный срок договора — 1 год, минимальная страховая сумма — 10 млн. рублей.
2. Стоимость чистых активов (СЧА) равна сумме не меньше 10 млн. рублей. Сведения необходимо подтвердить документами, принимается во внимание бухгалтерская документация.
3. Должен быть официальный портал, доступный для всех. На нем раскрывается информация о деятельности организации.
4. Компания должна иметь ПО, оборудование и техническое обеспечение, которые соответствуют стандартам Приказа ФССП РФ № 825.
5. Коллекторское агентство должно иметь оригинальное наименование, которое не схоже с названиями органов государственного аппарата или других юридических лиц.
6. Агентство должно быть включенным в перечень реестра операторов, которые обрабатывают персональные данные третьих лиц. Порядок и стандарты представленной процедуры указаны в № 152-ФЗ.
7. Руководители, собственники, учредители и другие лица, которые числятся в органах управления, должны соответствовать стандартам и регламенту, перечисленным в положениях № 230-ФЗ.

При включении в реестр агентство обязательно уплачивает госпошлину. Она равна 100 000 рублей. Процедура регистрации и лицензирования занимает около 2 месяцев.

Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов, в противном случае лицензирование становится недоступным. Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП. На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию.

Кто такие «черные» коллекторы?

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. В 2018 году поступило жалоб больше на 30%, в 2019 году тенденция сохранилась. По словам экспертов, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса количество жалоб побьет все рекорды.

Но ключевым фактором увеличения количества жалоб, по словам аналитиков, является активизация «черных» коллекторов. Решить вопрос может ввод различных опознавательных знаков для законных агентств, а также информационная работа среди граждан.

Таким образом, «черные» коллекторы — это нелегалы взыскательного сектора. Это группировки или команды, состоящие из лиц с сомнительным прошлым, которые пользуются грязными методами работы: грубость, запугивание, навязчивость, нередко — применение физической силы, шантаж и разбой.

К сожалению, обращение в территориальный орган ФССП или в правоохранительные органы не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей. По статистике, 60% жалоб приходится на «черных» коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы, банки предпочитают иметь дело с проверенными взыскателями.

Проект № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов и должников. В частности, при контакте:

• коллекторы должны представиться, назвать ФИО и должность;
• сотрудники должны показать документы, на основании которых проводится взыскание;
• коллекторы должны показать по запросу должника документы о лицензировании компании, на которую они работают, назвать ее адрес и наименование.

Если эти требования будут проигнорированы, должник вправе отказаться от любого общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись и в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

Как проверить коллектора по реестру?

Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:

• перейти на раздел Сервисы;
• далее найти вкладку Реестр юридических лиц, которые занимаются возвратом просроченных долгов и микрозаймов.

В реестре будут представлены следующие данные:

• номер регистрации;
• номер бланка и дата принятия решения органом о внесении компании в реестр;
• наименование;
• номер свидетельства;
• ИНН, основной номер;
• Организационно-правовая форма: ООО, АО, ЗАО и т.п.;
• Информация о страховом договоре;
• Юридический адрес и контактные данные;
• Домен сайта;
• Данные об исключении из реестра (такие агентства тоже представлены на портале).

Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства исходя из представленных данных:

1. Если вам позвонили или к вам пришли домой, первым делом требуйте, чтобы коллекторы представились и назвали организацию, на которую они работают.
2. Попросите немного времени, чтобы проверить данные. Вы можете сразу посмотреть, не была ли заявленная компания исключена из реестра на сайте ФССП.

Соответственно, если компания действует легально, вы можете продолжать разговор и объяснять причины, по которым не удается рассчитаться с долгами. Если нет, вы можете отказаться от дальнейшего общения.

Что делать, если коллектор нарушает правила?

Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

• фиксация доказательств нарушения;
• составление жалобы;
• обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
• ожидание результатов обращения.

Борьба с притязаниями нелегальных коллекторов требует больше сил и времени: нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Если ущерб, причиняемый их действиями, слишком серьезный, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру.

За последние годы репутация коллекторских агентств значительно ухудшилась, и многие МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

• организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
• представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
• суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи