Официальный реестр коллекторов представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов — здесь можно проверить, кто занимается взысканием долгов с физ.лиц на законных основаниях, а кто просто прессует граждан, выбивая деньги неправовыми методами. В любом случае, коллекторы обязаны общаться вежливо и по делу, и наличие разрешения на коллекторскую деятельность не дает права на угрозы, шантаж, агрессию.
Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств — им продают просроченные микрозаймы и кредиты физических лиц. Поэтому, если вы давно не платите, вполне возможно, что вы получите звонок или письмо от новых кредиторов. Рассказываем, как проверить коллекторское агентство, и что делать, если вашу семью терроризируют сборщики долгов.
Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — судебные приставы. В реестр коллекторов входят организации, которые официально и с лицензией взыскивают просроченные задолженности.
Коллекторское агентство должно соответствовать требованиям ст. 13 закона №230-ФЗ:
Не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это нарушение прав физических лиц;
Коллекторское агентство должно иметь оригинальное наименование, которое не схоже с названиями органов государственного аппарата или других юридических лиц, и должно числиться в государственном реестре ФССП.
Как контролируют коллекторов:
Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, лицензирующим органом выступает то же ведомство.
В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить свидетельство, деятельность разрешена только после включения в госреестр.
Финансовые и организационные требования к коллекторским компаниям проверяет ФССП перед внесением в реестр и выдачей свидетельства о праве заниматься деятельностью по 230-ФЗ.
Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов, в противном случае лицензирование становится недоступным. Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП. На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию, выполнив поиск по ИНН или названию.
С июля 2020 банки и МФО обязаны вносить информацию, что кредит продан коллекторам, в федеральный реестр. Теперь можно не только звонить в банк и спрашивать, правда ли, что долг уже продан, но и самостоятельно узнать эту информацию онлайн.
Сведения подгружаются в систему в течение 30 дней, до истечения этого срока можно требовать от коллекторов и банка письменное уведомление о продаже долга. Пока вам не вручили уведомление и копию договора цессии с подписью и печатью банка или МФО, платить не следует.
Если банк привлек коллекторов, а сведений в официальном ресурсе так и не появилось — это повод жаловаться на кредитную организацию в ЦБ и финансовому омбудсмену.
По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. Ключевым фактором увеличения количества жалоб является активизация «черных» коллекторов, то есть организаций и группировок, которые действуют незаконно. Они не зарегистрированы в Реестре ФССП, не соблюдают закон, и называют силовое выколачивание долгов коллекторской деятельностью без всяких оснований.
Обращение в территориальный орган ФССП не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей.
Если человека третируют черные коллекторы — угрожают, вламываются домой, намекают на здоровье детей и близких, звонят и приходят ночью — нужно жаловаться в полицию, причем незамедлительно.
Заявление в полицию на угрозы — 23,5 КБ
В срочной ситуации можно просто звонить 112 — полиция обязана приехать на вызов. Даже если у человека большой долг, никто не вправе его бить, угрожать, забирать и ломать его вещи.
По статистике, 60% жалоб приходится на черных коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы, банки обязаны проверять фирмы, с которыми сотрудничают, поэтому продажа кредита черным коллекторам встречается реже.
Закон № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов и должников. В частности, при контакте:
Если эти требования проигнорированы, должник вправе отказаться от общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись, звать свидетелей, в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.
Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:
В реестре будут представлены следующие данные:
Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства исходя из представленных данных:
Соответственно, если компания действует легально, вы можете продолжать разговор и объяснять причины, по которым не удается рассчитаться с долгами. Если нет, вы можете отказаться от дальнейшего общения.
Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.
В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:
Борьба с нелегальными коллекторами требует больше сил и времени. Полиции нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру, чтобы разыскивать нелегалов по горячим следам (показаниям соседей, записям видеонаблюдения).
Репутация коллекторских агентств испорчена настолько, что даже МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:
Как отменить судебный приказ по микрозайму, мы рассказали в этом материале.
Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.
Нужна помощь и юридическая поддержка, консультация по законным методам борьбы? Обращайтесь, мы всегда рады помочь!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.