Оглавление
Оглавление
Если заемщик не платит по кредиту, банк или МФО продают долг коллекторскому агентству. Рассмотрим, как работают коллекторы, что им позволено в рамках закона, а что нет.
Коллекторской деятельностью могут заниматься юридические лица, основная деятельность которых — это взыскание задолженности. Деятельность коллекторов регламентируется законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», который защищает граждан от противоправных действий коллекторов. Список официально действующих коллекторских агентств размещен на сайте ФССП.
Помимо ФЗ № 230, права коллекторов и должников прописаны в Гражданском кодексе РФ. И разумеется, для всех граждан — будь то коллекторы, приставы и люди, которые не могут платить по кредитам — работает Уголовный кодекс. Долги и просрочки не отменяют права на уважение чести и достоинства, защиту здоровья и частной собственности. Угрожать, бить, забирать имущество коллекторы не вправе ни при каких обстоятельствах.
Работают коллекторы по схемам, установленным ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ:
Помните, единственное, для чего нужен коллектор — это убедить должника на добровольное погашение задолженности. При этом возможности его существенно ограничены на законодательном уровне.
Четко ограничено время для звонков, сообщений и встреч:
Частые звонки, бесконечные сообщения, подкарауливание у подъезда, встречи с работы – это повод подавать жалобу в ФССП и в НАПКА (ассоциация коллекторских агентств, которая контролирует их работу).
Не удаляйте сообщения, делайте скриншоты экрана, закажите у мобильного оператора распечатку звонков, заручитесь показаниями соседей или коллег, что вам не дает прохода гражданин, представившийся коллектором — все эти доказательства усилят вашу позицию, и приставы или НАПКА быстрее разберутся с вашими обидчиками. В тяжелых случаях — при угрозах и агрессии — не стесняйтесь звонить в полицию. Надо давать отпор, чтобы коллекторы помнили о границах.
Иногда работники коллекторских агентств пытаются вынудить граждан на погашение долга, пользуясь незаконными методами. Обычные, хотя абсолютно неправовые способы выбить долг:
За подобные действия коллекторы несут ответственность в рамках уголовного и административного законодательства.
Должник не обязан подчиняться требованиям коллекторов. Однако в случае неоплаты или отказа в выплате долга, коллекторская служба вправе подать в суд иск или получить судебный приказ для принудительного взыскания задолженности через судебных приставов.
Поскольку особых полномочий у коллекторов нет, то в ход идет психологическое давление. В том числе использование приемов, которые им запрещены:
Если просроченный кредит передали коллекторам, стоит знать, что можно делать взыскателям долгов, а что нет. И заявлять о своих правах при малейшем нарушении коллекторами законодательных норм.
Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов, расскажем ниже.
Под громким названием выездной группы скрываются обычные коллекторы либо агрессивные граждане, которые занимаются этой деятельностью незаконно. Их задача — склонить должника к уплате долга в ходе личного общения. Даже если они приехали к вам домой, вы вправе:
Выездная группа коллекторов не наделена особыми полномочиями. И общаться с ее представителя следует так же, как с рядовыми сотрудниками любой коммерческой организации — вежливо и спокойно. Вы же не позволите представителю банка или мобильного оператора вламываться к вам домой?
Такие откровенно агрессивные действия — повод еще раз проверить продажу долга: позвоните в банк или МФО, уточните ситуацию. Если вам не прислали письменное уведомление — звоните в полицию, работают мошенники.
Передача долга коллекторам производится по двум схемам:
Для передачи долга личное присутствие должника не обязательно, но уведомить об этом заемщика кредитор должен в обязательном порядке.
Если коллекторы озвучивают сумму, в несколько раз превышающую задолженность перед банком, стоит обратиться с иском в суд. Ответчиком может выступать как банк, так и коллекторское агентство. Основание для иска — нарушение процессуального порядка.
Обратиться с жалобой на действия коллекторов можно в следующие места:
В ЦБ и финансовому омбудсмену есть смысл обращаться, если долг не продан, и коллекторы действуют на основании агентского договора.
Можно ли подать на коллекторов в суд? Да, если они повредили имущество, нанесли вред здоровью или причинили моральные страдания, вы вправе обратиться в суд с требованием компенсации. В целом, суд — это место, где вопросы будут решаться цивилизованно, поэтому совершенно нормально и законно не платить взыскателям, пока у них нет решения суда о взыскании с вас денег.
Если коллекторы подадут в суд, должник вправе оспорить само требование, просить о снижении неустойки, заявить о пропуске срока исковой давности. Также можно договориться о мировом соглашении, получить скидки и или рассрочить долг.
Если же вам нечем платить, и долги превысили 300 тысяч рублей, подумайте о признании банкротства физ. лиц. Это легальный способ списать кредиты и микрозаймы, если финансовое положение не позволяет рассчитаться.
Нужна помощь при общении с коллекторами? Получите бесплатную консультацию кредитных юристов компании по телефону или задав свой вопрос в форме онлайн-чата.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А66-8337/2022
Было долга - 700 664,01 руб.
г. Конаково Тверской области
Завершено:
17.02.2023
Этапы:
22.03.2022
Поступило в работу
17.06.2022
Подача заявления
16.09.2022
Признан банкротом
Списано долга:
700 664,01 руб.
А63-13220/2021
Было долга - 788 961,72 руб.
Ставропольский край
Завершено:
01.02.2023
Этапы:
25.07.2021
Поступило в работу
23.08.2021
Подача заявления
04.10.2021
Признан банкротом
Списано долга:
788 961,72 руб.