Как работают коллекторы

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 26 марта 2021

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 6046

Если заемщик не может вносить ежемесячные платежи по кредиту, то вероятность того, что кредитор передаст долги коллекторскому агентству очень высока. Для возврата долгов своими силами у банков может просто не быть возможностей. Рассмотрим, как работают коллекторы, что им позволено в рамках закона, а что нет.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Коллекторской деятельностью могут заниматься юридические лица (организации, основная деятельность которых — это взыскание задолженности). Деятельность коллекторов регламентируется ФЗ № 230 от 03.07.2016, в котором четко прописаны полномочия и ответственность за нарушение прав должников.

Действие нового закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» защищает права и законные интересов граждан от противоправных действий коллекторов при возврате просроченной задолженности.

Помимо ФЗ № 230, правовое регулирование коллекторской деятельности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ, другими Федеральными законами и прочими правовыми актами, международными договорами РФ.

Основные методы воздействия

Работают коллекторы по определенным схемам, установленным ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ:

1. Звонки. Взыскатели имеют право на звонки, посредством которых сообщают должнику о сумме и сроках погашения задолженности. Звонки работодателю не допускаются (разве что уточнить информацию, продолжает ли должник работать в организации, указанной в анкете). По телефону сотрудник агентства обязательно должен предоставить информацию: ФИО, наименование организации, которую он представляет.
2. Направление письменных уведомлений (в бумажном или электронном виде). В тексте письма должна указываться только краткая информация о задолженности, коллекторском агентстве и реквизиты для перечисления денежных средств. А также, личная (не отсканированная) подпись уполномоченного лица. Любые упоминания персональной информации, угрозы — это прямое нарушение закона.
3. Личные встречи. Они не запрещены, но возможны только при обязательном предварительном уведомлении. Если должник не реагирует на сообщения и звонки, коллекторы могут прийти домой. Здесь стоит помнить, что входить в квартиру сотрудники агентства могут только с разрешения собственников. Описывать, изымать и оценивать имущество запрещено.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

В ст. 7 230-ФЗ прописаны ограничения на количество звонков:

• не чаще раза в сутки;
• не больше 2 раз в неделю;
• не чаще 8 раз в месяц.

Уведомления и сообщения в адрес должника коллекторы могут отправлять:

• 2 раза в сутки;
• 4 раза в неделю;
• не более 16 раз в месяц.

При этом они обязаны соблюдать следующие временные рамки для звонков, сообщений и встреч:

• в будние дни с 8:00 до 22:00;
• в выходные и праздники с 9:00 до 20:00.

Встречаться коллекторы с должниками-физическими лицами могут не чаще одного раза в неделю.

Незаконные методы

Довольно часто работники коллекторских агентств пытаются вынудить граждан на погашение долга, пользуясь незаконными методами. К наиболее распространенным можно отнести:

• беспрерывные звонки и сообщения в адрес должника;
• звонки на работу, знакомым и родственникам;
• разглашение сведений о наличии долга;
• расклеивание листовок и надписи на дверях квартиры, в подъезде;
• порча или уничтожение имущества должника: машины, входной двери.

За подобные действия коллекторы несут ответственность в рамках уголовного и административного законодательства.

Что не имеют права делать коллекторы

Должник не обязан подчиняться требованиям коллекторов. Однако в случае неоплаты или отказа в выплате долга, коллекторская служба вправе инициировать судебное разбирательство или получить судебный приказ для дальнейшего принудительного взыскания задолженности судебными приставами.

Поскольку особых полномочий у коллекторов нет, то в ход идет психологическое давление. В том числе использование приемов, которые им запрещены:

1. Звонки в ночное время. В соответствии с законом, звонить должнику можно с 8:00 до 22.00 (в будни) и с 9:00 до 20.00 в праздничные и выходные дни. Не допускается звонить коллегам, родственникам и знакомым должника (единственное исключение — номера телефонов, указанные в кредитном договоре).
2. Угрозы физического насилия или порчи имущества — это повод обратиться в полицию и прокуратуру. Что касается угроз, связанных с арестом имущества, то такие полномочия есть только у судебных приставов и лишь на основании судебного решения.
3. Преследование. Личные встречи с должником допустимы 1 раз в неделю. Если коллекторы в буквальном смысле преследуют (дома, по пути на работу), собирайте свидетельские показания, записывайте общение на камеру и обращайтесь в правоохранительные органы.
4. Требование оплаты штрафа за несвоевременное погашение долга. Помните, что сумма задолженности после ее продажи коллекторам фиксируется. Они не вправе начислять на нее проценты, штрафы и пени.

Чтобы просроченный кредит, переданный впоследствии коллекторам, не стал причиной огромного психологического дискомфорта, стоит знать, что можно делать взыскателям долгов, а что нет. И заявлять о своих правах при малейшем нарушении коллекторами законодательных норм.

Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов, расскажем ниже.

Как работает выездная группа коллекторов

Под громким названием выездной группы скрываются обычные коллекторы. Их задача заключается в склонении должника на уплату долга в ходе личного общения. Даже если они приехали к вам домой, вы вправе:

• не открывать им и не запускать в квартиру;
• вести аудио и видеозапись беседы;
• при попытках проникновения, угрозах или порче имущества — вызвать наряд полиции.

Выездная группа коллекторов не наделена особыми полномочиями. И общаться с ее представителя следует так же, как с рядовыми сотрудниками коллекторских агентств.

На каком основании долг переходит коллекторам

Передача долга коллекторам производится по двум схемам:

• На основании договора цессии (переуступки прав требования). Тогда коллекторы становятся вашим кредитором.
• На основании агентского договора. Тогда банк остается вашим кредитором, а коллекторы выступают в роли своеобразной службы взыскания просрочек.

Если коллекторы озвучивают сумму, в несколько раз превышающую задолженность перед банком, стоит обратиться с иском в суд. Ответчиком может выступать как «просроченный» кредитор (банк), так и коллекторское агентство. Основание для иска — нарушение процессуального порядка.

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

Обратиться с жалобой на действия коллекторов можно в следующие места:

• НАПКА — тогда ассоциация коллекторских агентств проведет собственную проверку. В случае обнаружения нарушений агентству грозит лишение лицензии;
• ФССП — основной регулятор, на сайте которого размещен список официально действующих коллекторских агентств;
• Центробанк РФ;
• финансовый омбудсмен;
• прокуратура;
• суд;
• полиция.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 142

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи