Статистика неумолима — 2/3 россиян платят кредиты. Люди вынуждены занимать на ремонт, обучение детей, на лечение и операции. Просрочил — попал на проценты. Выбраться из долговой ямы на фоне кризиса тяжело. Рассказываем о законных способах остановить бесконечные проценты и обнулить кредиты.
Ключевое правило: осознать проблему. Не стоит недооценивать кредиты — кажется, что вы переплачиваете 1-3% в месяц, но в итоге выходит внушительная сумма.
Забудьте о кредитах ради кредитов!
Заемщики сами роют себе яму, когда берут новый кредит ради закрытия старых долгов. Это и приводит к неподъемной задолженности.
Клиенты идут двумя дорогами:
Сконцентрируйтесь на самых жестких кредитах!
Если у вас 3-5 кредитных договоров, в первую очередь обратите внимание на займы с жесткими условиями. Подсчитайте, сколько вы тратите по каждому долгу, сколько переплачиваете в конечном итоге. Выберите невыгодный кредит и старайтесь большую часть доходов тратить на его погашение. Чем раньше вы его закроете, тем лучше.
Например, если вы взяли 2 займа с процентной ставкой по 18%, и один — со ставкой в 25%, гасите последний. На другие направляйте минимальные платежи, крупные суммы кидайте на тот, где проценты завышены.
На практике много денег идет на погашение кредитных карт. Люди кладут ежемесячные взносы, но потом опять снимают с карты деньги, и так по кругу. Они годами платят проценты, но сам кредит не уменьшается.
Банкам выгоднее получать небольшие, но стабильные деньги, чем продавать долг коллекторам или объявлять клиента в розыск через приставов. В 2021 году можно прямо обращаться к менеджеру с вопросом: уволили, не могу платить, что делать? В серьезных организациях предусмотрены льготные программы, чтобы снизить кредитную нагрузку.
Очень выгодно рефинансировать ипотеку — например, в 2016 году средняя ставка жилищного кредитования была 12.48 %, а в 2021 банки предлагают рекордные 7-8%. Если у вас ипотека 3 млн рублей, то 4.48% годовых — это 134 400 рублей в год. Серьезная экономия — 11 000 рублей в месяц, подавайте заявки не только в Сбербанк, но и в небольшие региональные банки. Это легкий способ снизить кредитную нагрузку, пока вы еще платежеспособны, и кредитная история в порядке.
За реструктуризацией обращайтесь в тот же банк, где брали кредит. Необходимо будет подтвердить ухудшение финансового положения. Решение остается за банком.
В 2021 если нечем платить по ипотеке, можно получить 6-месячную отсрочку. В банк нужно предоставить 2-НДФЛ (справка о снижении дохода на 30%).
Закон об ипотечных каникулах предусматривает следующие условия:
Банк проверит документы и подтвердит отсрочку в СМС, в ЛК на сайте или через приложение. В течение полугода заемщик не платит по кредиту вообще.
По микрозаймам вы вряд ли получите кредитные каникулы, да и смысла в этом нет. Пока вы не платите, проценты начисляются, и через полгода долг будет втрое больше.
Отсрочки, рассрочки и рефинансирование подходят заемщикам, которые могут платить, но поменьше. Что делать тем, кто не может выбраться из долгов «потихоньку»? Выход один: признать себя банкротом и списать долги по кредитам под ноль.
По закону гражданин может обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации с заявлением о признании личной несостоятельности и избавиться от задолженностей.
Через банкротство можно списать:
Обращаться в суд следует, если сумма долгов более 350 000 рублей. Когда задолженность перевалила за 500 000 р., и вы не вносите платежи три месяца, вы обязаны обратиться с заявлением о банкротстве. Отсутствие и наличие имущества, работы, пенсия не важны для банкротства в суде. Долги списывают, если вы ведете себя честно. Особенно со своим юристом. В суд ходить не обязательно, там вас будет представлять адвокат, который подаст ситуацию в верном свете.
Последствия процедуры банкротства:
Обратиться в суд вы можете, даже если еще нет просрочек — закон прямо указывает, что должник вправе рассчитывать на списание, если предполагает неплатежеспособность, которую не поправить. Например, бизнес ИП прогорел из-за карантинных ограничений властей, долги огромные, а платить уже сейчас нечем. Или человек получил травму, не может работать — нет смысла копить просрочки, лучше сразу обратиться за списанием.
Документы для банкротства нужно готовить заранее. Цель — подтвердить финансовое положение, невозможность обслуживания кредитов.
Список документов для банкротства — 25,5 КБ
Банкротство длится 7-9 месяцев, и с первого заседания суда:
Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющихСтатья по теме
При банкротстве продают имущество и списывают долги, но вы останетесь с квартирой и работой. Не забирают единственное жилье, мебель, технику, земельный участок, где расположен дом.
Рабочие инструменты и оборудование тоже можно сохранить при банкротстве, если доказать суду, что это единственный источник дохода. Здесь нужна помощь юриста, но цена оборудования зачастую выше стоимости услуг банкротных юристов, которые проведут списание кредитов без лишних споров. Узнайте у менеджера, сколько стоит списание ваших долгов под ключ.
Также в банкротстве можно:
С сентября 2020 года доступна упрощенная процедура банкротства без суда. Человек готовит список кредиторов, перечисляет долговые обязательства, обращается в МФЦ с заявлением. К сожалению, бесплатное списание долгов через МФЦ подходит узкому кругу должников, которые прошли исполнительное производство. Требования жесткие:
Мы рассказали, как самостоятельно признать банкротство в МФЦ, в этом материале.
Рекомендуем пройти проверку на скрытые риски банкротства! Юрист оценит, какое имущество, сделки и кредиты могут вызвать подозрения, выдаст план подготовки и списания долгов через суд и через МФЦ.
Не знаете, как выбраться из кредитной ямы? Нужна помощь? Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону и комплексное юридическое сопровождение банкротства. Обращайтесь, мы поможем избавиться от кредитов!
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-86385/2020
Было долга - 3 428 453 руб.
Москва
Завершено:
01.03.2021
Этапы:
12.05.2020
Поступило в работу
27.05.2020
Подача заявления
24.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 428 453 руб.
А70-11989/2019
Было долга - 879 202 руб.
Тюменская область
Завершено:
09.03.2021
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
879 202 руб.
А66-4236/2020
Было долга - 628 134 руб
Тверская область
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
09.04.2020
Подача заявления
28.05.2020
Признан банкротом
Списано долга:
628 134 руб.
А60-16037/2020
Было долга - 645 455 руб.
Свердловская область
Завершено:
26.02.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
17.04.2020
Подача заявления
10.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
645 455 руб.
А75-9102/2020
Было долга - 1 061 170 руб.
Ханты-Мансийский Автономный округ
Завершено:
18.02.2021
Этапы:
03.06.2020
Поступило в работу
19.06.2020
Подача заявления
17.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 061 170 руб.
А32-27832/2020
Было долга - 1 044 289 руб.
Москва
Завершено:
27.01.2021
Этапы:
08.07.2020
Поступило в работу
21.07.2020
Подача заявления
25.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 044 289 руб.
А40-324764/2019
Было долга - 1 151 567 руб.
Москва
Завершено:
15.02.2021
Этапы:
05.12.2019
Поступило в работу
17.12.2019
Подача заявления
19.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 151 567 руб.
А40-73962/2020
Было долга - 2 466 696 руб.
Москва
Завершено:
12.02.2021
Этапы:
01.05.2020
Поступило в работу
13.05.2020
Подача заявления
21.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 466 696 руб.
А40-112805/2020
Было долга - 609 166 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2021
Этапы:
01.07.2020
Поступило в работу
13.07.2020
Подача заявления
12.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
609 166 руб.
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.