Платить ли коллекторам в 2020?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 ноября 2020

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 3204

Взыскание долгов легально, если коллекторы выкупили просрочку по кредиту или микрозайму, имеют разрешение на работу, действуют в рамках закона. В статье расскажем, платить ли коллекторам до суда или после вынесения решения, как проверить законность взыскания и защититься от мошенников.

Почему коллекторы могут требовать долг

Лишь часть коллекторских фирм занимается мошенничеством и вымогательством, требует деньги без оснований. Большинство же организаций работает после получения разрешения от ФССП и включения в реестр, на основании договора цессии или агентирования. Это означает, что требования к должнику будут законными, а выплаченные деньги действительно пойдут на погашение задолженности.

Коллекторская компания работает по закону:

Реестр коллекторов на сайте ФССПРеестр коллекторов на сайте ФССП
  • если она имеет свидетельство ФССП, включена в реестр;
  • если есть договор цессии или агентирования;
  • при взыскании соблюдается Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты.

Заемщик имеет право знать, что его долг продан коллекторам или передан на взыскание по агентированию. Такая информация публикуется на Федресурсе, а банк обязан направить письменное уведомление.

Также должник может убедиться в законности взыскания при общении с коллекторской фирмой — можно запрашивать информацию и документы, проверять сведения об организации через онлайн-сервис ФССП.

Пока одна из сторон — банк или коллекторы — не предоставят копии договора о продаже долга, заемщик может не платить коллекторам.

Если коллекторы требуют оплату без документов, подписанных банком и коллекторами — позвоните в банк, уточните ситуацию.

Когда стоит платить коллекторам?

Придется платить, если коллекторы подтвердили законность взыскания, а у вас есть деньги.

Если обязательство переуступлено по цессии, коллекторская компания становится кредитором. Платить по просрочке в банк нельзя, так как он уже не является кредитором. При агентировании коллекторское бюро является только представителем банка. В этом случае платить нужно в банк.

Выплачивать долги по требованию коллекторов можно при следующих условиях:

  • есть договор цессии;
  • коллектор сообщил информацию о своей компании, о размере задолженности;
  • коллекторское бюро числится в реестре ФССП;
  • деньги будут перечисляться на расчетный счет.

Расчеты с коллекторами ведутся только безналичным способом. Если человек просит отдать деньги ему на руки, значит вы столкнулись с мошенниками. Согласно Закону № 230-ФЗ, каждая коллекторская фирма обязана иметь расчетный счет, указывать его в переписке с должниками. Заплатив на счет, вы получите официальный подтверждающий документ.

Платить или ждать решения суда?

Банк вправе переуступить просроченный кредит до судебного взыскания. Нередко коллекторам передается задолженность, по которой истекли сроков давности. Если при переуступке долга у банка не было решения суда, коллекторская фирма может сама подать иск, получить исполнительный лист.

Вот несколько причин, по которым лучше дождаться решения суда и не платить до подачи иска:

  • на момент судебного разбирательства могут истечь сроки давности — по заявлению ответчика суд полностью или частично откажет в иске;
  • в суде можно снизить проценты, если они несоразмерны займу — для этого также подается заявление судье;
  • при тяжелом финансовом положении можно отсрочить или рассрочить выплату задолженности – это позволит получить передышку, после чего начать погашать долги.

Пока нет решения суда, коллекторы не привлекут к делу приставов. Если суд постановил взыскать долг, коллекторы могут работать вместе с приставами — сообщать информацию о неплательщике, его имуществе, работе, месте нахождения и т.д.

Стоит ли платить коллекторам после решения суда?

В суд подаст банк, либо коллекторская компания после выкупа долга. На должника это не влияет — он ответчик. Если у коллекторов есть решение суда, они могут направить документы на удержание по месту работы, в банк или к приставам.

Даже если есть исполнительный лист или судебный приказа, коллектор не может:

  • арестовать имущество, забрать его в залог;
  • запретить действия с автотранспортом и недвижимостью;
  • продать имущество.

Эти полномочия есть только у приставов. Коллекторы могут направить документы в ФССП, но обычно используют другие методы взыскания.

Можно письменно договориться о погашении долга до определенного срока, попросив скидку — даже если есть решение суда, коллекторы скинут проценты.

Если денег нет, можно отсрочить или рассрочить выплаты в суде.

Полностью освободиться от задолженностей позволяет банкротство. С момента открытия банкротного дела коллекторы не вправе предъявлять требования к должнику. В 2020 году банкротство признают с долгами о 300 000 рублей. Подробнее о вариантах и последствиях банкротства узнайте у наших юристов.

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Цессия — это смена кредитора по обязательству. Если коллекторы оформили такой договор, они выкупили долг и будут взыскивать деньги без банка. Не рекомендуем сразу и категорично отказываться от сотрудничества с коллекторской фирмой. Она может предложить удобный график выплат, в том числе с отсрочкой или рассрочкой, убрать часть процентов, дать льготы.

Прежде чем платить по цессии и подписывать какие-либо документы, обязательно посоветуйтесь с юристом. Он поможет проверить законность оснований переуступки долга, информацию о коллекторском бюро.

Можно ли не платить если истек срок исковой давности?

Пропуск срока давности не позволит коллекторам взыскать долг по суду, если ответчик заявит об этом в процессе.

Теоретически пропущенная давность не мешает по Закону № 230-ФЗ звонить и направлять смс, лично встречаться с должником. Но вы можете направить им отказ от взаимодействия, запретив коллекторам всякое общение.

Коллекторы могут получить на судебный приказ, чтобы его отменить нужно подать заявление об отмене (возражения). Инструкцию, как отменить судебный приказ, читайте здесь.

Срок давности восстанавливается, если неплательщик признает долг в соглашении или другом документе.

Чтобы не восстановить коллекторам сроки давности, рекомендуем внимательно читать документы, не подписывать без юриста. Важные пункты пишутся мелким шрифтом или маскируются под безобидные условия.

Как правильно платить коллекторам

Если вы хотите избавиться от долгов, придется сотрудничать с банком или коллекторской компанией. Если просрочка еще не переуступлена коллекторскому агентству, лучше попробовать договориться с банком. Подтвердив готовность и возможность платить, вы получите реструктуризацию или кредитные каникулы.

Если кредитором стала коллекторская организация, для защиты прав при выплате долга:

  • всегда проверяйте правильность расчета задолженности и процентов;
  • обращайте внимание на условия взыскания, так как коллекторы не могут менять положения первоначального кредитного договора;
  • при первом же разговоре с коллектором уточните название и адрес его организации, сверьте номер свидетельства, ИНН и ОГРН по реестру приставов;
  • запросите письменные документы у коллекторского бюро, в том числе реквизиты банковского счета для переводов.

Платежные документы о каждом переводе нужно обязательно хранить. Если через 1-2 недели в кредитной истории не появится изменений по сумме задолженности, обратитесь за разъяснениями на имя руководителя коллекторской компании.

В 2020 можно исправить в кредитную историю через суд — при наличии доказательств оплаты по верным реквизитам и основаниям.

Права должников и полномочия коллекторов

Коллекторы ограничены в своих полномочиях. Основными методами взыскания являются звонки и личные встречи. Также требования о погашении долга могут содержаться в письменных претензиях, смс и голосовых сообщениях. Для всех этих способов взыскания в 230-ФЗ есть ограничения по количеству и времени.

Если коллекторы их нарушают, сразу подавайте жалобу в ФССП, прокуратуру, полицию.

Должник имеет следующие права:

  • запрашивать сведения и документы о долге и его переуступке коллекторам;
  • отказываться от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, встречи и другие способы взыскания;
  • обращаться с жалобами на незаконные действия сборщиков долгов.

Также у должника есть право действовать через представителя — адвоката или юриста. Для правовой поддержки желательно оформить нотариальную доверенность. По ней юрист сможет запрашивать и подавать документы, участвовать в переговорах с коллекторами и в судебных заседаниях.

Как работают мошенники?

Принятие Закона № 230-ФЗ сократило количество мошенников на рынке коллекторской деятельности. Но риск есть. Вот несколько признаков мошенничества, которые нужно обратить внимание:

  • коллекторы представились сотрудниками ФССП или суда, показали странные липовые удостоверения не дали их сфотографировать;
  • у них нет договора переуступки с печатью и подписью банка;
  • мошенники требуют деньги наличными или имущество в счет погашения долга, хотя это запрещено законом;
  • нелегальные структуры сразу приступают к угрозам, не соблюдают ограничения по времени и количеству звонков, встреч, смс;
  • начисляются штрафы и комиссий сверх кредитного договора.

Черные и серые коллекторы работают незаконно — они не предоставят информацию о своей компании, об основаниях взыскания и размере задолженности. Продолжать общение или платить не имеет смысла — мошенники будут требовать все больше и больше денег.

Если видно, что долг выбивают незаконно, подавайте жалобу в ФССП и прокуратуру. Если вам угрожают — обратитесь в полицию.

Последствия

Коллекторы не отстанут, если вы просто откажетесь платить. Для этого нужно обладать стальными нервами: годами терпеть звонки и смс, не впадать в стресс после встреч.

Итогом взыскания со стороны коллекторов может быть:

  • полная выплата всей задолженности и внесение изменений в кредитную историю, если коллекторская фирма строго соблюдает закон и права должника;
  • списание долгов через судебное или внесудебное банкротство;
  • направление документов приставам, если у коллекторов есть исполнительный лист.

Если долг не выплачен, коллекторская компания может продолжать взыскание без ограничения по срокам. Например, имущественное и финансовое положение должника может улучшиться через несколько лет после последних звонков коллекторов. Если на этот момент долг не списан через банкротство, звонки, смс и личные встречи могут возобновиться.

С вопросами по всем вариантам взаимодействия с коллекторами и погашения долгов можно обратиться к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 126

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность