Оглавление
Оглавление
Коллекторы требуют вернуть долг, если человек не платит по кредиту или займу. Банки привлекают коллекторские бюро, когда не хотят заниматься этим самостоятельно, либо не смогли вернуть деньги через суд и приставов. Об алгоритме действий должника, когда коллекторы требуют деньги, расскажем в этом материале.
От формы привлечения коллекторов зависит объем их полномочий и способы защиты должника.
Чаще всего коллекторские компании работают после выкупа долга по цессии. В этом случае они становятся кредитором вместо банка или микрофинансовой организации.
При агентировании ситуация иная. Кредитором остается МФО или банк, поэтому можно пожаловаться на них в ЦБ. Полномочия коллекторов ограничены агентским договором — могут звонить, встречаться, писать претензии.
При обращении к неплательщику коллектор обязан разъяснить, на каком основании требует долг, предоставить документы.
Агентирование — это форма посредничества и представительства. Это значит, что коллекторы работают в интересах банка или МФО за вознаграждение — фиксированную сумму либо процент от собранной задолженности.
Если коллекторы взыскивают долг по агентскому договору, платить задолженность лучше напрямую банку.
Коллекторы выкупают долги пакетом, т.е. сразу сто-двести неплательщиков за 5-10% их номинального долга по кредитам. Если более 10 % должников закроют долг — весь пакет окупится. Поэтому коллекторы дают скидки и рассрочки — если вы заплатите часть долга, они в плюсе.
Банк продает право требования коллекторскому бюро:
А небольшие МФО вообще не занимаются взысканием самостоятельно. Дешевле нанять коллекторов за процент, чем содержать штат юристов.
Согласие заемщика на продажу долга банки прописывают в договоре займа, и если заемщик не подал письменное заявление о запрете, считается, что он не против привлечения третьих лиц.
Клиента обязаны проинформировать о смене кредитора. Банк направляет письменное уведомление, а с июля 2020 информация о цессии размещается на Федресурсе.
Такой порядок нужен для защиты интересов должника.
Как убедиться, что коллекторская компания работает законно:
Если сведения о коллекторском бюро отсутствуют в реестре ФССП, значит оно требует деньги нелегально. По таким вымогателям нужно подавать жалобы в ФССП и Прокуратуру. Желательно сразу прекратить общение с нелегальными коллекторами.
После подписания договора цессии либо агентирования банк уведомляет неплательщика, а коллектор начинает работу.
По сравнению с приставами, у коллекторов меньше полномочий. Коллекторы НЕ МОГУТ арестовать и забрать имущество, списать деньги со счета, объявить розыск, запретить выезд за границу или лишить водительских прав. Это обычная коммерческая организация, никаких прав по силовому воздействию и принудительной продаже имущества у них нет.
По закону № 230-ФЗ коллекторы вправе:
Если вас донимают звонками и письмами — это повод для жалобы в ФССП.
Они направляют письма и претензии, звонят должнику. На начальной стадии выезд домой применяется редко.
Чтобы добиться погашения задолженности, коллекторы:
Угрозы и криминальные способы выбивания долга сейчас применяются крайне редко. Государство в лице ФССП контролирует коллекторскую деятельность. Грубые нарушения, применение силы и угрозы практикуют нелегальные сборщики долгов, на них нужно жаловаться приставам или в МВД.
Жалоба приставам на коллекторов — 12,4 КБ
Образец жалобы в полицию на угрозы — 12,7 КБ
Чаще коллекторские компании работают с кредитами после суда, либо с истекшим сроком давности. Если банк не подавал в суд, а срок давности не истек, у коллекторов есть право подать иск.
Как не платить судебным приставам по решению судаСтатья по теме
В судебном процессе должник может:
Срок давности по кредитам считается по каждому ежемесячному платежу и не продлевается после передачи долга коллекторской организации. Если иск подан спустя 3 года после просрочки платежа, по заявлению ответчика судья откажет во взыскании.
Если коллекторская фирма выиграет суд, она получит исполнительный лист или судебный приказ, обратится в ФССП. Читайте здесь, как отменить судебный приказ.
В рамках исполнительного производства приставы будут проверять доходы и имущество должника. Если есть машина или квартира кроме единственного жилья, их продадут на торгах.
Коллекторы обязаны раскрывать сведения о размере и структуре долга, о своей компании, об основаниях взыскания. Информация направляется в виде документа, либо сообщается при телефонном разговоре или личной встрече.
Рекомендации юриста:
Чтобы проверить информацию, полученную от коллекторов, запросите в банке выписку по кредиту. Даже если долг продан по цессии, банк все равно обязан выдать информацию обо всех платежах и задолженности.
Если коллекторы дают вам какие-либо документы, не подписывайте их без консультации с юристом. Вы можете случайно подтвердить долг по старому кредиту и восстановить сроки давности, признать дополнительные штрафные санкции. Если коллектор настаивает на немедленном подписании, просто не берите документ, прекращайте разговор.
Продажа долга коллекторам не меняет условия кредита и не восстанавливает срок исковой давности. Коллекторы не могут ввести новые штрафы или комиссии, накрутить неустойку.
Правила поведения с коллекторами зависят от ситуации, действий сборщика долгов.
Мы подготовили общие рекомендации, как отстоять свои интересы и не пойти на поводу у взыскателя:
Не забывайте, что сотрудник коллекторской компании просто выполняет свою работу. Если он не нарушает закон, наезжать и пугать жалобами бессмысленно.
Совет юриста. Нередко коллекторы требуют долг, которого нет. Это может быть техническая ошибка, когда ваши данные перепутали с однофамильцем, либо сотрудник банка не отразил платежи в расчете. Сразу укажите, что взыскание ведется с ненадлежащего должника. Коллекторское бюро обязано перепроверить эту информацию, прекратить взыскание, если это чужой или погашенный кредит. Если ваши слова игнорируют, обращайтесь с жалобой в ФССП.
Наличие долга не обязывает вас отвечать на телефонные звонки, разговаривать с коллекторами.
Если нет желания выслушивать информацию о задолженности, можно не отвечать на звонок, добавить коллекторов в черный список. Кстати, коллекторы могут звонить должнику только с одного номера телефона. Это прямо прописано в Законе № 230-ФЗ.
Нюансы при общении по телефону:
Если звонки и письма не дали результата, коллекторы начинают выездную работу. Встречи допускаются не чаще 2 раза в неделю и только лично с должником. Вы не обязаны открывать дверь и разговаривать со сборщиками долгов. Войти в жилое помещение без разрешения владельца нельзя.
Если встречи не избежать, лучше провести ее в людном месте, при свидетелях. Рекомендуем записывать разговоры, предупредив о ведении аудиозаписи коллектора. Можно нанять юриста, который будет представлять ваши интересы при общении, оформлении документов.
Как прекратить взаимодействие с взыскателями:
После подачи заявления на банкротство человек не вправе платить своим кредиторам сам. Если суд или МФЦ начинает процедуру, коллекторы обязаны прекратить взыскание и общение с должником. Также приостанавливается исполнительное производство, начисление неустойки и штрафных санкций. Как проходит банкротство, и что для этого нужно, читайте здесь.
ФССП контролирует коллекторскую деятельность, выдает свидетельства и ведет реестр. Но без обращений и жалоб должников приставы вряд ли начнут проверку.
Когда жаловаться приставам:
По каждой жалобе проводится проверка, поэтому подробно опишите нарушения, с которыми столкнулись. Если есть аудиозапись разговоров, скриншот переписки — приложите их как доказательство. По итогам проверки вам направят ответ. Коллекторам грозит административная или уголовная ответственность, исключение из реестра с аннулированием свидетельства.
Если нарушения подпадают под состав преступления, нужно обращаться в МВД. Например, это может быть применение силы, принудительное отбирание или повреждение имущества, угрозы, разглашение персональных данных. Рекомендуем сразу вызывать полицию, если коллекторы пытаются проникнуть в квартиру, угрожают применением физической силы.
Если полиция и приставы не реагируют на жалобы, либо направляют формальные отписки, обратитесь в прокуратуру. Наши юристы бесплатно расскажут, куда лучше жаловаться на коллекторов в вашей ситуации, консультации по телефону бесплатно.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.
А41-95344/2019
Было долга - 1 062 214 руб.
Московская область
Завершено:
11.06.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
08.11.2019
Подача заявления
06.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 062 214 руб.
А40-222888/2019
Было долга - 2 651 954 руб.
Москва
Завершено:
04.06.2020
Этапы:
15.08.2019
Поступило в работу
30.08.2019
Подача заявления
17.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 651 954 руб.
А41-56635/2019
Было долга - 592 684 руб.
Московская область
Завершено:
02.06.2020
Этапы:
14.06.2019
Поступило в работу
28.06.2019
Подача заявления
19.08.2019
Признан банкротом
Списано долга:
592 684 руб.
А42-10997/2019
Было долга - 1 034 620 руб.
Мурманская область
Завершено:
22.05.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
17.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 034 620 руб.
А40-9939/2019
Было долга - 749 217 руб.
Москва
Завершено:
27.03.2020
Этапы:
15.01.2019
Поступило в работу
28.01.2019
Подача заявления
30.05.2019
Признан банкротом
Списано долга:
749 217 руб.
А41-73813/2019
Было долга - 494 346 руб.
Московская область
Завершено:
24.03.2020
Этапы:
14.08.2019
Поступило в работу
27.08.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
494 346 руб.