Банкротство физ. лиц во внесудебном порядке бесплатно признают через МФЦ по заявлению должника. Кто сможет погасить кредиты без суда, и как это сделать?
Как подготовиться к внесудебному банкротству физических лиц
Обязательные условия
Поправки о внесудебном банкротстве граждан внесены законом 289-ФЗ. Новый закон содержит ряд требований к тем, кто может обанкротиться в МФЦ. Если вы собираетесь банкротиться во внесудебном порядке, нужно соответствовать следующим условиям.
Закрыты исполнительные производства ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Это значит, что кредитор подавал в суд, а затем в Службу судебных приставов. ФССП возбудила дело, но вернула исполнительный лист кредитору по причине отсутствия имущества у должника. Других открытых и неоконченных производств нет.
Сумма долгов не меньше 50 000 и не больше 500 000 рублей.
Вы не подавали на банкротство в другие МФЦ или в Арбитражный суд.
Повторное внесудебное банкротство возможно только через 10 лет. То есть если МФЦ признала человека банкротом в 2023 году, то в следующий раз списать долги бесплатно он сможет не раньше 2031 года. Разберемся, как оформить банкротство через МФЦ.
Размер долгов для внесудебного банкротства
Соберите информацию по задолженностям. Позвоните в банки и МФО, в которых брали кредит, изучите письменные претензии — нужно выяснить остаток основного долга и процентов.
Если сумма задолженностей в совокупности вписывается в 50 000-500 000 рублей, то можно обратиться за банкротством через МФЦ.
В эти 500 тысяч рублей включаются все долги:
алименты;
долги по ЖКХ;
налоги и штрафы;
просроченные кредиты и микрозаймы;
не просроченные кредиты и займы;
займы у частных лиц — по расписке и по договору.
Размер долгов проверяют кредиторы, поэтому в заявлении обязательно указывать все займы. Нельзя не указывать ипотеку, чтобы списать долги по потребительским кредитам.
Во-первых, банки могут оспорить такое списание — как во время внесудебной процедуры банкротства, так и в течение 3 лет после нее.
Во-вторых, задолженности, не указанные в заявлении в МФЦ, остаются действующими после внесудебного банкротства! Если вы неправильно укажете сумму долга, остаток придется платить и после завершения процедуры.
Проверьте все кредиты и микрозаймы — не продан ли долг коллекторам.
Забытые суммы не спишут — вы останетесь с долгом перед коллекторами или микрокредитом, который обрастает процентами.
Если человек не указал заем или занизил размер долга, и реальная сумма требований к нему более полумиллиона, кредиторы вправе подать в Арбитражный суд на полное банкротство. Это означает повторную проверку и опись имущества, контроль банковских счетов и обвинение в недобросовестности.
Что получить от приставов для внесудебного банкротства
Что смотреть на сайте ФССП
Сначала поверить исполнительные производства на сайте ФССП. Дела должны быть окончены по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. У вас должно быть Постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества. Если нет — уточните информацию у пристава или проверьте на сайте.
Прекращение по п.3 ч.1 ст. 46 не подходит, таким должникам придется банкротиться в судебном порядке. На сайте приставов не должно быть сведений о новых производствах или возобновлении старых. Других требований, кроме отсутствия имущества и размера долга, в законе нет.
Когда кредиторов 1-2, можно подготовиться к внесудебному банкротству самостоятельно. Наши юристы готовы бесплатно подсказать, примут ли ваше заявление в МФЦ. Также мы оказываем услугу Проверка перед внесудебным банкротством за 5000 рублей. Это разумно, если много займов в мелких МФО и банках, часть продана коллекторам, и неизвестно, сколько процентов по каждому.
Как подать заявление о банкротстве в МФЦ
В МФЦ прием заявления и дальнейшие проверки осуществляются бесплатно. Потребуется минимальный перечень документов — паспорт и список кредиторов, желательно взять копии и оригиналы СНИЛС и ИНН, чтобы сотрудник проверил данные в заявлении. Если вы подаете документы по месту временной регистрации, то потребуется свидетельство о временной регистрации из паспортного стола, если по прописке — то достаточно штампа в паспорте. Кредитные договоры, справки о доходах, о составе семьи и другие документы не нужны.
Заявление на внесудебное банкротство заполняется в МФЦ, а вот список кредиторов нужно подготовить заранее.
В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес. Должник может подать заявление лично, а может отправить представителя с доверенностью. Тогда в заявлении укажут паспортные данные представителя. Обязательно сделать перечень кредиторов с их юридическими адресами, контактными данными, ОГРН и ИНН по строгой форме, именно эти долги будут отражены в публикации о вашем банкротстве.
При подаче не уплачивается госпошлина — МФЦ предоставляет услугу на бесплатном основании.
Как подать на упрощенное банкротство: инструкция
Ниже мы пошагово расскажем, как оформить бесплатное банкротство физического лица через многофункциональный центр.
Посетить МФЦ по месту постоянной или временной регистрации. МФЦ принимает заявление, вам выдадут расписку.
Пример публикации о внесудебном банкротстве
Далее по Закону о банкротстве через МФЦ происходит онлайн-проверка. МФЦ делает запрос приставам об окончании производств в ФССП. Также проверяют, не подано ли на ваше банкротство в суд или в другое МФЦ.
Если человек соответствует требованиям, сведения вносят в реестр ЕФРСБ. Отправляются уведомления в ИФНС, службу приставов, суды и банки, где открыты счета должника. Кредиторов лично никто не уведомляет — они должны самостоятельно отслеживать публикации.
Далее в течение полугода заявитель числится в Реестре банкротств. В этот период кредиторы проверяют имущество и сделки должника — не скрыл ли он что-нибудь ценное? Возражения относительно внесудебной процедуры подаются в Арбитражный суд того субъекта, где находится МФЦ.
Если за 6 месяцев не было возражений, материальное положение человека не улучшилось, а кредиторы не нашли спрятанного имущества и не инициировали переход процедуры в суд, человек признается банкротом. Запись об этом публикуют в ЕФРСБ. Долги, которые указаны в списке кредиторов, списываются.
Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать в заявке о внесудебном банкротстве
Можно работать на госслужбе, в частном секторе, с детьми и мат.ответственностью
Можно открывать счета, заводить карты, приобретать имущество - долги списаны
Свобода и благополучие
Ограничения и риски при банкротстве через МФЦ
Когда идет внесудебное банкротство, человек не может брать кредиты, давать поручительство. Платить кредиты в этот период он тоже не должен.
В эти полгода кредиторы вправе проверить информацию об имуществе человека. Долевое имущество и общее имущество, нажитое в браке, даже записанное на жену/мужа должно быть продано за долги. Если пристав не учел это имущество, банки вправе жаловаться.
Если банк найдет имущество для продажи, он подаст возражения в Арбитраж. По законным возражениям суд прекратит внесудебное банкротство через МФЦ и введет процедуру реструктуризации. Если же кредиторы обнаружат ошибки в заявлении — например, сумма долгов больше, чем вы указали, — они обратятся в МФЦ, и дело прекратят без списания долгов.
После публикации в ЕФРСБ банки, МФО и коллекторы не могут требовать деньги у должника — они должны подать исполнительные листы в ФССП.
Но приставы эту информацию просто учитывают. Ведь имущества нет, а взыскания со счетов банкрота запрещены. В результате внесудебного банкротства долги объявляются безнадежными и списываются.
Услуги по внесудебной процедуре банкротства физ. лиц через МФЦ
Проверка перед внесудебным банкротством
5 210 ₽
Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
Внесудебное банкротство — это возможность списать долги для людей без имущества и доходов. Пока не сложилась судебная практика по оспариванию процедуры и возражениям банков. Списать долги через МФЦ смогут те, кто соответствует требованиям закона №298-ФЗ.
Если вам нужна помощь с долгами, вы хотите понять, как лучше пройти процедуру — обращайтесь, мы предоставим консультации и юридическое сопровождение.
Константин Милантьев
Основатель компании
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Раменский
Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.