Пошаговая инструкция банкротства физ. лица. Как стать банкротом в 2021?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 марта 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 5135

В 2021 году государство позволяет гражданам списать кредиты через банкротство. Для людей с имуществом есть платная процедура в Арбитражном суде, для неимущих — бесплатная внесудебная услуга МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

Пройдите тест и узнайте точно, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги.

Какой вариант списания долгов вам подходит?

Укажите сумму ваших долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, распискам и алиментам
Вашими долгами занимались судебные приставы?
Есть ли у вас или у супруга/супруги имущество: машина, дача, гараж, жилая недвижимость, кроме единственной квартиры (любой из объектов)?

Итак, вам подходит банкротство через Арбитражный суд!

Читайте пошаговую инструкцию по самостоятельному банкротству через Арбитражный суд. Мы расскажем, как готовиться к банкротству, что будет происходить в суде, и сколько стоит списание долгов. Для бесплатной консультации оставьте свои контакты, наш юрист перезвонит вам и ответит на все вопросы.

Как признать банкротство физического лица во внесудебном порядке

Что нужно для внесудебного банкротства:

  • Сумма долга 50 000-500 000 рублей.
  • Закрыты исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
  • Нет действующих исполнительных производств.
  • Нет имущества, за исключением единственного жилья.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству:

  1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
  2. Заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пени по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте хвосты по налогам штрафам на Госуслугах. Список кредиторов для внесудебного банкротства заполняется в строгой форме.
  3. В назначенное время с паспортом, ИНН, СНИЛС и списком кредиторов придите в МФЦ. В Центре составите заявление о признании несостоятельности физлица во внесудебном порядке.
  4. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ начинает процесс списания долгов.

    Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

    Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБСообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ
  5. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин — банкрот и желает списать долги перед кредиторами (перечисляются из заявления).
  6. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода — МФЦ прекратит банкротство.
  7. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны.

В чем подвох внесудебного банкротства:

  • кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
  • если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

Любая ошибка — повод для банков обратиться в суд: они пожалуются на недобросовестность. Если обман подтвердится, МФЦ откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем про-кредиторского управляющего. Арбитражный суд признает банкротство, но долги не спишет.

Внесудебное банкротство позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно, но может привести к совершенно неожиданным последствиям. Чтобы избежать рисков — проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная услуга.

Как самому признать себя банкротом через Арбитражный суд

Судебный порядок банкротства предполагает, что долг больше 300 тысяч рублей, и вы не можете его покрыть, даже продав имущество. Требования к банкроту:

  • Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
  • За последние 5 лет банкротство не признавалось.
  • Отсутствует доход, которого бы хватило для расчетов по долгам.

Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

Инструкция по самостоятельному банкротству:

  1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в Арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.
  2. На первом заседании суд назначает: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реструктуризация позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

    На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно. Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, решает, какие объекты будут проданы для расчетов с кредиторами, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам. По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

    Подробнее о том, как найти финуправляющего, какие у него обязанности и полномочия, читайте здесь.

  3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

    Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

    Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

    Подробности о том, как проходит банкротство с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

    Если реализация имущества осуществляется без собственности, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).

  4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

    Если в процедуре вводились какие-либо ограничения (например, выезд за границу), они автоматически снимаются. Долги списываются официально и безвозвратно.

  5. После банкротства, как и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него + каждого иждивенца.

    После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми счетами или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

Что делать после банкротства?

После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

  • задолженности в ЖКХ;
  • любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
  • задолженности по исполнительным производствам;
  • штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

  • компенсации за моральный и физический вред физ.лицам;
  • компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
  • остаток долга по алиментам;
  • долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
  • субсидиарную ответственность.

Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

Что можно и что нельзя после банкротства?

  1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.
  2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя избраться генеральным директором. Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.
  3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать мат. капитал.
  4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею. Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

Как строить отношения с банками после банкротства? Они не доверяют вчерашнему должнику, сгоряча отказывают даже в открытии дебетовой зарплатной карты. Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

Если вы хотите восстановить финансовую репутацию, рассчитываете взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

  1. Найдите белую работу или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
  2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
  3. Обратитесь в МФО за оформлением займа, и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
  4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

Если вы хотите списать задолженности, но не знаете,с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашей ситуации. Юристы консультируют бесплатно, звоните!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность