Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2022 году?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 01 октября 2022

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 9 724

В 2022 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через процедуру банкротства физических лиц. Для людей с имуществом есть платный процесс в арбитражном суде, для «неимущих» — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги, ответьте на 3 вопроса.

Как списать ваши долги?

Укажите сумму своих долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, распискам и алиментам
Вашими долгами занимались судебные приставы?
Есть ли у вас или у супруга/супруги имущество: машина, дача, гараж, жилая недвижимость, кроме единственной квартиры (любой из объектов)?

Итак, вам подходит банкротство через Арбитражный суд!

Читайте пошаговую инструкцию по самостоятельному банкротству через Арбитражный суд. Мы расскажем, как готовиться к банкротству, что будет происходить в суде, и сколько стоит списание долгов. Для бесплатной консультации оставьте свои контакты, наш юрист перезвонит вам и ответит на все вопросы.

    Последовательность применения процедуры банкротства физического лица в МФЦ

    Что нужно, чтобы инициировать внесудебное банкротство:

    • Сумма долга 50 000 — 500 000 рублей.
    • Закрыто исполнительное производство по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
    • Нет действующих исполнительных производств.
    • Нет имущества, за исключением единственного жилья.

    Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству.

    1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
    2. Перед тем, как оформить заявление, заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пеней по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте «хвосты» по налогам штрафам на Госуслугах.

      Заявление и список кредиторов для внесудебного банкротства заполняются по строгой форме. Шаблоны документов вы можете взять на нашем сайте.

    3. В МФЦ потребуется паспорт, заполненное заявление и список кредиторов. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ запускает процесс списания долгов.

      До подачи заявления вы можете самостоятельно проверить, подходите ли вы по требованиям — в базе приставов содержатся сведения об основаниях закрытия дела. Если открытых производств нет, а закрытое обосновано п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ — при наличии долгов до полумиллиона рублей можно подавать заявление в МФЦ. Доступ к базе можно получить через форму ниже.

      Проверить долги по базе судебных приставов

      Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги прямо сейчас

      Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

      Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБСообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ
    4. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин желает списать долги перед кредиторами, указываются, каким организациям и гражданам он должен, и сколько (информация из списка кредиторов, который подал банкрот в МФЦ).
    5. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 дней. МФЦ сделает публикацию о прекращении банкротства, тогда банки, МФО и коллекторы вновь смогут взыскивать кредиты.
    6. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом еще одну публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны.

    В чем подвох внесудебного банкротства:

    • кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
    • если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

    Любая ошибка — повод обратиться в суд с жалобой на недобросовестность. Если обман подтвердится, МФЦ безо всяких церемоний откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем «про-кредиторского» управляющего. Арбитражный суд может признать банкротство, но отказать в списании долгов.

    Внесудебная программа списания долгов, введенная в России в 2020 году, позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно. Чтобы избежать рисков, проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства.

      Ваши долги более 250 000 ₽?

      Руководствуясь законом № 127-ФЗ
      от 8 460 ₽/мес.
      спишем ваши долги через банкротство физических лиц
      Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
      Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
      • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
      • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
      • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

      Алгоритм: как самому признать себя банкротом через арбитражный суд

      Теперь рассмотрим, как выглядит процедура в суде. Судебный порядок банкротства рассчитан на тех, чей долг больше 300 тысяч рублей, и закрыть его не получится, даже продав имущество. Стоимость такой процедуры, включая судебные расходы, составит никак не меньше 50 тысяч рублей.

      Требования к банкроту:

      • Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
      • За последние 5 лет банкротство не признавалось.

      Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

      Поэтапная инструкция по самостоятельному банкротству физлиц:

      1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.
      2. На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

        Этап реструктуризации позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

        На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно. Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, определяет, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам. По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

      3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

        Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

        Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

        Подробности о том, как проходит процедура банкротства с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

        Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).

      4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

        Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

      Помните, что в любой момент возможно «перемирие» с кредитором. Мировое соглашение заключается под контролем финуправляющего и суда и должно неукоснительно соблюдаться сторонами. Главное, правильно оформить этот документ, не ущемляя права ни одной из сторон.

      После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него и на каждого иждивенца (если они есть).

      После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми карточками или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

      Наши услуги и цены

      Бесплатная консультация
      0 ₽
      • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
      • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
      • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
      • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
      Подробнее
      Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
      25 160 ₽
      • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
      • Составление заявления и списка кредиторов
      • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
      • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
      • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
      • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
      Подробнее
      Банкротство физического лица под ключ
      от 8 460 ₽/мес.
      • Составление заявления о банкротстве
      • Сбор необходимых документов
      • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
      • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
      • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
      Подробнее

      Что делать после банкротства?

      После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

      • задолженности в ЖКХ;
      • любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
      • задолженности по исполнительным производствам;
      • штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

      Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

      • компенсации за моральный и физический вред физлицам;
      • компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
      • остаток долга по алиментам;
      • долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
      • субсидиарную ответственность.

      Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

      Что можно и нельзя после банкротства?

      1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.
      2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором. Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.
      3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать материнский капитал.
      4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею. Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

      Как строить отношения с банками после банкротства? Если кратко: они не доверяют вчерашнему должнику и порой сгоряча выносят отказ даже на заявку на открытие дебетовой зарплатной карты. Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

      Если вы хотите восстановить финансовую репутацию или рассматриваете вариант в перспективе взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

      1. Найдите работу с «белым» заработком или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
      2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
      3. Обратитесь в МФО за оформлением займа и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
      4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

      Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим индивидуальный план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашем случае. Первую консультацию мы проведем бесплатно!

        Мы решим вашу проблему с долгами.
        Бесплатная консультация юриста

        Консультация — бесплатно!

        Автор статьи Константин Милантьев

        Публикаций 365

        Больше информации

        Об авторе

        Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

        Статьи по теме

        Популярные статьи

        Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Спишем долги или вернем деньги

        Перезвоним в
        течение 30 секунд
        Расскажем, как избавиться от
        долгов в вашей ситуации
        Гарантируем
        конфи­денциаль­ность

          Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

          Завершенные дела

          Все судебные дела размещены с согласия должников

          Посмотреть все