Как избавиться от коллекторов: советы юриста на 2021 год

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 18772

Общаться с коллекторами приходилось практически каждому, кто несвоевременно выплачивал кредит или уклонялся от его уплаты.

Навязчивостью коллекторы превосходят даже ФССП: звонят родственникам, знакомым или на работу должнику. Однако на законодательном уровне работа коллекторов строго регламентирована. Рассмотрим, какие действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение и как законно избавится от коллекторов.

Законна ли деятельность коллекторов?

Коллекторские агентства — это юридические организации, целью которых является заставить должника исполнять кредитные обязательства. Нередко сотрудники агентств «переходят грань» и вместо цивилизованного общения с должником и уговоров избавиться от просроченного кредита порой опускаются до угроз, шантажа и откровенного вымогательства. Конечно, подобного стиля работы придерживаются далеко не все представители агентств, но слишком «усердных» сотрудников среди них немало.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с кредитными организациями:

1. Договора цессии. Так официально называется переуступка прав требований. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам, что дает им законное право требовать погашения задолженности.
2. Агентского договора. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредитов будет поступать от коллекторов, а не от специалистов финансовой организации.

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых коллекторов. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

Как распознать неправомерные действия коллекторов

Действия коллекторов ограничены Законом о коллекторской деятельности № 230-ФЗ.

Закон четко устанавливает рамки общения, права и возможности обоих сторон. В частности, вы должны знать следующее — коллекторы не могут взаимодействовать с должниками больше установленного лимита:

• 1 звонок в день;
• 2 звонка в неделю;
• 1 визит в неделю в дневное время;
• СМС 2 раза в день;
• Любое взаимодействие возможно только с 8 до 22 часов в будние дни; с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

1. Спросить имя и фамилию коллектора.
2. Узнать у него название организации, которую он представляет.
3. Узнать, о какой именно задолженности идет речь.
4. Попросить отправить по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
5. При несогласии с предъявленной к погашению суммой задолженности предлагайте решить вопрос в судебном порядке.
6. При попытках давить на вас напомните сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 (вымогательство).

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

• звонят чаще, чем позволяет закон;
• нецензурно выражаются;
• угрожают физической расправой;
• применяют психологическое насилие;
• преследуют вашу семью;
• разглашают данные о кредите третьим лицам;
• пускаются на порчу имущества;
• приходят и звонят по ночам;
• запугивают.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Вариант 1: Обращение в офис

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка и в случае исходящих от них угроз, шантажа, назойливых звонков или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Досудебный порядок следующий:

• вы составляете письменную претензию (лучше обратиться к кредитному юристу за помощью);
• отправляете ее по адресу коллекторского агентства заказным письмом;
• ждете ответа в течение месяца;
• если ответа не поступило, действия не прекратились, вопрос можно решить подачей искового заявление в суд.

Далее назначается дата судебного рассмотрения дела, где вы сможете рассчитывать на поддержку и защиту ваших интересов.

Вариант 2: Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом быстро и эффективно избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• Списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения задолженности определенное имущество. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
• Назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. В данном случае, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика еще не безнадежно испорчена.

Вариант 3: Обращение в НАПКА

Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это организация контролирует деятельность членов, следит за ними и при необходимости применяет меры взыскания.

Что делать, если коллекторы вам звонят, невзирая на все законные лимиты звонков и других видов взаимодействия с должниками? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

• распечатки звонков;
• распечатки СМС-сообщений;
• аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

Пожаловаться на коллекторов, можно заполнив форму на сайте.

На основании доказательной базы НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из реестра.

Вариант 4: Обращение в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Если действие коллекторов перешло все допустимые границы, то единственным выходом из ситуации станет обращение в полицию, прокуратуру или непосредственно в суд. Делать это нужно в следующих случаях:

• сотрудники коллекторского агентства шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами во внеурочное время;
• коллекторы досаждают частыми звонками и визитами, ущемляя законные права гражданина на отдых и труд;
• коллекторами совершено разглашение или передача персональных данных должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача её третьим лицам и т. д.

В этих случаях должник имеет законное право обратиться в государственные органы. Но при этом желательно собрать доказательную базу: распечатку поступающих на телефон звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Вариант 5: Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина является одним из наиболее действенных и законных способов списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам – признайте себя банкротом.

Стоит ли скрываться от коллекторов?

Это самый плохой вариант из всех возможных, который, как ни странно, выбирает немало должников. Вы не можете бегать вечно, рано или поздно коллекторы обратятся в суд, и на вас повиснет долг. Тогда за работу примутся судебные приставы, которые могут применить меры:

• списания с заработной платы;
• арест имущества;
• наложение запрета на пресечение границ РФ;
• конфискация и продажа имущества должника.

Как бороться с коллекторами, если вас преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредитов, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

• Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер в течение определенного времени не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют как таковые, не говоря уже про просрочки;
• Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств;
• Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или же случайно указывают ошибочные номера. Обычно в этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Как быть, если вы не являетесь должником?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

• связаться с головным офисом агентства,
• написать на него заявление в полицию,
• подать жалобу в прокуратуру.

Раз и навсегда избавиться от звонков коллекторов, можно обратившись к опытным юристам.

Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят интересы должника при общении с коллекторами, представителями микрофинансовой организации или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 142

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи