Защита должников от кредиторов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 08 декабря 2021

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 584

Защита должников от кредиторов — важная часть работы в рамках юридического сопровождения банкротства и урегулирования споров с финансовыми организациями. Люди, оказавшиеся без денег и с огромными долгами, психологически подавлены и не в силах бороться с прессингом. В особенности, когда банк или МФО привлекают коллекторов для досудебного взыскания.

Задача юристов — оградить человека от неприятного и бесперспективного общения, проработать варианты и найти выход из ситуации.

Программа защиты должников: пишем отказ от общения с коллекторами

Деятельность коллекторских агентств урегулирована Законом о коллекторах № 230-ФЗ.

Коллекторы выступают частными взыскателями — такими же, как банк, МФО или сосед, у которого вы заняли денег. У них нет полномочий судебных приставов: проверять ваши счета, осматривать имущество, вызывать в отдел коллекторы не вправе.

У коллекторов есть право:

Что могут коллекторы

• на звонки должнику 2 раза в неделю;
• на организацию визитов и встреч — 1 раз в неделю;
• на СМС, сообщения в мессенджерах — 4 письма в неделю;
• на обращение в суд и к приставам за принудительным взысканием долга;
• на участие в банкротстве физлица.

И все же, коллекторы часто превышают полномочия. Они звонят к должникам на работу, угрожают, шантажируют, рассказывают соседям и родственникам о долговых проблемах.

Не стоит терпеть звонки банков, МФО и коллекторов, если они мешают жить и загоняют вас в депрессию. По закону вы можете написать отказ от взаимодействия с кредиторами.

Придерживайтесь следующей инструкции:

1. Выясните, кто у вас сейчас кредитор: банк, МФО или коллекторское агентство (если оно выкупило задолженность). Проще всего это сделать, позвонив в банк или заказав кредитную историю. Как бесплатно узнать кредитную историю, мы рассказали здесь.
2. Изучите сроки: отказаться от взаимодействия можно через 4 месяца просрочки. Раньше не получится.
3. Если 4 месяца уже прошло, составьте заявление об отказе от взаимодействия и отправьте его по адресу банка / МФО / коллекторов заказным письмом с описью вложения. Квитанцию с почты и опись сохраните, это доказательство отправки, и по трек-номеру можно отследить, когда адресат получил запрет на взаимодействие. Через 30 дней с даты получения звонки, сообщения и визиты взыскатель обязаны прекратить.

В заявлении стоит указать приоритетный способ связи, при отказе от звонков, СМС-информирования и личных встреч. Как правило, должники выбирают почтовую переписку. Таким образом вы будете получать досудебные претензии, иск и другие документы по делу.

Кроме почты, вручить запрет можно следующими способами:

• лично передать в офисе коллекторов. Нужно распечатать 2 экземпляра — один для взыскателя, а на втором секретарь поставит отметку о приемке.
• через нотариуса. Нотариальная передача выступает самым дорогим способом. По сведениям портала Федеральной нотариальной палаты, эта услуга обойдется в 1000-2000 рублей. Например, в Москве это стоит до 2300 рублей, в Петербурге — 1000 рублей; в Свердловской области — 2140 рублей, а в Краснодаре — 1300 рублей.

Если вам нужна помощь, наши юристы помогут составить отказ от взаимодействия и подать коллекторам или микрофинансовой организации. На рассмотрение у кредитора есть ровно 1 месяц. Через 30 дней вас уже никто не побеспокоит. Притязания в ваш адрес будут незаконными.

Коллекторы звонят на работу: защита должников по кредитам

Банки обычно дорожат репутацией. Да, они будут звонить и писать СМС еженедельно. Будут красочно предупреждать о последствиях. Но они не переступят черту. В отличие от коллекторских взыскателей.

Иногда коллекторы «теряют ориентиры». Например:

• расклеивают по району должника объявления с его фотографией и рассказом о задолженности (разглашают персональные данные);
• звонят на работу и достают начальника или коллег должника (разглашают банковскую тайну, нарушают право частной жизни);
• звонят по родственникам и родителям, угрожают им совместной ответственностью, требуют немедленного возврата задолженности (что можно квалифицировать угрозы, шантаж и вымогательство).

Разглашение личной информации — это нарушение закона. У коллекторов нет права организовывать травлю, передавать посторонним сведения о ваших ФИО, месте жительства и финансовой ситуации.

Юридическая защита должников банка, МФО или коллекторов включает борьбу с подобным прессингом. Поведение коллекторов анализируется квалифицированными специалистами. В частности, наши юристы:

Куда жаловаться на коллекторов? 7 организаций для защиты прав должникаСтатья по теме

• Объяснят вам и родственникам / коллегам / соседям, как реагировать, если звонит коллектор;
• Направят коллекторам запрет на использование персональных данных и отказ от взаимодействия (взыскатели будут общаться с юристом, а не с вами);
• Составят претензию коллекторам либо сразу жалобу в прокуратуру и Роскомнадзор в случае разглашения персональных данных.

При необходимости мы обратимся в суд, чтобы взыскать ущерб, или предоставим судебную защиту. Например, если должника уволили с работы по вине коллекторов, или он другим образом пострадал от их действий.

Кого коллекторы не вправе беспокоить

У коллекторов и МФО нет права донимать человека на предмет возврата просроченных долгов, если:

• Должник признан инвалидом 1 группы.
• У должника ограничена дееспособность, что подтверждается судебным решением.
• Человек пребывает на лечении в стационаре клиники.
• Должник является несовершеннолетним. Например, если ребенку досталось наследство с долгами. Кредиторы не вправе предъявлять несовершеннолетнему долговые претензии.

Коллекторы не вправе лично общаться с вами при документальном подтверждении этих обстоятельств. Вы будете получать письма в почтовом ящике, но звонить вам и навязываться Нельзя. Будьте готовы, что если срок исковой давности не прошел, они подадут в суд, и долг передадут приставам.

Сроки давности по кредиту и микрозайму

Что делать, если коллекторы подали в суд?Статья по теме

Если срок исковой давности прошел, а в суд на вас не подали, продажа долга не восстановит право на взыскание. Но тут есть важный момент — о пропуске срока нужно суду сообщить. Поэтому если коллекторы / банк или МФО подали на взыскание с пропуском срока давности, важно отреагировать:

• Подать возражения для отмены судебного приказа в мировой суд;
• Подать ходатайство о применении срока давности в ответ на исковое в районный суд.

Если этого не сделать, суд выдаст исполнительный лист или судебный приказ, и от долга избавиться не получится.

Правовая защита должников при банкротстве

Когда коллекторы, МФО и банки лишаются самого права на долг?

• Должника признали банкротом в арбитражном суде, и введена процедура реализации имущества или реструктуризации долгов. Здесь нужно включаться в реестр кредиторов, и это задача и ответственность самих коллекторов. Предъявление требований напрямую незаконно, поскольку платить кому-то человек не вправе — все расчеты веет финуправляющий.
• Гражданин подал на банкротство в МФЦ и указал коллекторов в списке кредиторов. Это важный момент, поскольку если человек не написал кредитора в списке, то долг останется. Здесь ответственность на должнике. Как правильно заполнить список и заявление, и что проверить перед походом в МФЦ, читайте здесь.

Действенный способ защиты от кредиторов заключается в привлечении адвоката, который будет представлять ваши интересы. Для этого достаточно заключить договор с юристом и договориться о представительстве интересов. Адвокат сам напишет уведомление о запрете взаимодействия, и общаться коллекторы будут с ним.

Уделите особое внимание поиску опытного адвоката. При заключении договора внимательно читайте параграф о его обязанностях. Нужно прописать конкретные действия, которые от него требуются в рамках взаимодействия с взыскателями.

Юридическая защита в случае противозаконных действий взыскателей

Это неприятная тема. Но если закрывать глаза, ничего не изменится. Да, коллекторы порой серьезно превышают полномочия. В СМИ регулярно всплывают новости о произволе: напугали пенсионерку, разбили дверь, пришли «арестовывать» имущество, угрожали лишением родительских прав, еще что-то.

В такой ситуации нужно активно действовать, молчание здесь неуместно. Что делать, если коллекторы переходят к неправовым методам? Основное средство защиты — заявление в правоохранительные органы. Полиция, прокуратура, ФССП обязаны отреагировать.

Мы предоставляем реальную помощь в борьбе с коллекторами и их произволом. В подобных ситуациях наши юристы:

1. Изучают документы. Вполне вероятно, что зверствуют «черные» коллекторы — организации без официального включения в реестр. Их деятельность незаконна, и предъявлять требования к должникам они не уполномочены.

   Если коллекторы не зарегистрированы, наши юристы пишут заявление в полицию. Переговоры в таких ситуациях пользы не приносят, поскольку человек, по сути, имеет дело с бандитами.

2. Обращаются в Федеральную службу судебных приставов. ФССП контролирует деятельность коллекторских агентств и ведет их реестр. Если агентство превышает полномочия или допускает другие нарушения, им занимаются судебные приставы.

   Как минимум, это грозит проверками и штрафами. В серьезных случаях коллекторское агентство исключают из реестра, а конкретный работник привлекается к уголовной ответственности.



Коллекторы и банкротствоСтатья по теме

3. Пишут заявления в прокуратуру. В особенности, если в действиях коллекторов явно прослеживается преступный замысел, а полиция бездействует.

   Также это актуально при борьбе с мошенниками, которые представляются коллекторами. В таком случае ответственность возлагается на отдельных лиц, которые причинили своими действиями вред должнику.

4. Инициируют судебный процесс. Дело начинают, если должнику был причинен моральный или материальный ущерб, вред здоровью или жизни. В судебном порядке можно взыскать компенсации и добиться справедливости.

Банкротство кредитного должника: как мы защищаем банкротов

Если человека атакуют коллекторы и другие взыскатели — есть смысл рассмотреть процедуру банкротства. Увы, но других способов расстаться разом со всеми кредитами не существует. Процедура позволит списать:

• коллекторские долги;
• задолженности перед банками и МФО;
• недоимки по налогам, ЖКХ, пени, штрафам;
• долги по исполнительным производствам.

Тут возникает масса вопросов по поводу банкротства: как это работает, какой порядок действий, сколько платить и так далее. В защиту должников отметим, что тема действительно сложная. Самостоятельно пройти банкротство без ненужных приключений сложно.

Наша задача — сделать так, чтобы человек гарантированно избавился от просроченных кредитов и микрозаймов. Процедура банкротства занимает 8-10 месяцев, и к этому сроку нужно быть готовым заранее. За 3 месяца вам долги никто не спишет.

Что конкретно мы делаем:

• Находим финансового управляющего для процедуры, чтобы быстрее инициировать дело и защитить человека от претензий кредиторов.
• Проводим процедуру под ключ. В суд и в гос.органах,у приставов, в банках и спорах с коллекторами вас представляют наши юристы. Юридическая поддержка позволяет выделить из конкурсной массы деньги на проживание в течение процедуры и сохранить имущество либо выкупить его дешево с торгов.
• Мы ведем переговоры с кредиторами в интересах клиента.

Сотрудничая с нами, вы гарантированно получаете:

1. Защиту от притязаний коллекторов, как только начинается подготовка к судебному процессу.
2. Снятие ограничений, принятых ранее судебными приставами в рамках принудительного взыскания долгов.
3. Общее сопровождение банкротства под ключ.
4. Отстаивание ваших интересов в суде (например, если суд принял невыгодное решение и нужно его оспорить).
5. Списание долгов.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 291

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи