Как узнать свою кредитную историю?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 01 декабря 2020

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 2165

Знание собственной кредитной истории позволяет оценить свои возможности. Рассчитать, какую сумму банки одобрят, или почему отказывают в выдаче займов, вовремя изменить ошибочные сведения в Бюро кредитных историй. Гражданам доступно немало способов, как узнать свою кредитную историю: платных, бесплатных, онлайн и при посещении офиса БКИ. Рассмотрим их подробнее.

Насколько важна КИ для гражданина?

Кредитная история — это официальное досье о займах физического лица в банках и МФО, куда заносятся сведения об исполнении и нарушении договорных обязательств.

КИ формируется при получении гражданином первого кредита и впоследствии пополняется информацией о выданных и погашенных займах, о просрочках, передаче дела в ФССП и банкротстве должника.

Проверить свою кредитную историю важно по нескольким причинам:

  • чтобы рассчитать персональный кредитный рейтинг, при необходимости — принять меры к его улучшению, повысив шансы на получение займов;
  • чтобы выявлять ошибочные записи в БКИ;
  • чтобы обнаружить мошеннические действия — незаконные оформления кредитов и микрозаймов с использованием ваших персональных данных.

Помимо непосредственно заемщика, запрос на предоставление личной КИ могут подать:

  • финансовые организации при получении от клиента согласия на просмотр и внесение изменений в КИ;
  • нотариусы и судебные органы;
  • финансовый управляющий в процедуре банкротства;
  • ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и ЦБ РФ.

Несмотря на активную рекламу мошенников, предлагающих услуги исправления КИ, заемщик или другое лицо не вправе изменять записи в КИ (к примеру, нельзя удалить данные о просрочках). Изменения в КИ вносятся, только если сведения оказались ошибочными или заведомо ложными.

Требование об исправлении/удалении неверных сведений можно направить на основании статьи 8 Закона №218-ФЗ:

  • в кредитную организацию, подавшую в БКИ спорную информацию;
  • напрямую в БКИ;
  • в случае отказа: подать заявление в суд об обязании исправить кредитную историю.

Где хранится КИ человека

КИ заемщиков хранятся не в банках, а в специализированных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). На начало 2020 года в России действует 11 таких компаний — список доступен на сайте ЦБ РФ.

Сложность заключается в том, что КИ человека может формироваться и храниться не в одном, а в нескольких бюро. Причем заранее не всегда известно, в каких конкретно.

Чтобы избежать путаницы, для каждого заемщика формируется индивидуальный код субъекта кредитной истории — зная его, легко найти, в каких конкретно бюро находится ваша КИ. Он выглядит как последовательность цифр, русских и латинских букв.

Заемщик может узнать свой код субъекта, внимательно просмотрев заключенные им ранее кредитные договоры. Обычно он указывается в них, но необязательно. К тому же при заключении новых кредитных договоров гражданину может быть присвоен новый код. Разобраться во всей этой «кухне» может только ЦККИ — и если вы не знаете, в каком именно бюро хранится КИ, то первым шагом станет обращение именно в эту организацию. Сделать это можно напрямую или через посредников.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация – бесплатно!

Где узнать список БКИ

Чтобы собрать свою полную КИ, гражданин должен обратиться в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В его базу работающие в РФ БКИ обязаны переправлять «титульную часть» историй. В ЦККИ хранятся и базы данных, переданных уже ликвидированными бюро.

Если же код субъекта гражданином забыт или утрачен — придется обращаться через посредника, способного подтвердить личность обратившегося и сделать запрос на получение КИ.

Доступными способами узнать кредитную историю по фамилии стали следующие:

  1. Через Госуслуги. Чтобы получить список нужных вам БКИ через Госуслуги, нужно авторизоваться на портале, затем выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Она предоставляется электронно в течение 1 рабочего дня. Вам придет список БКИ, в которых хранится ваша информация. По ссылкам можно перейти на каждое бюро и сделать запрос, авторизовавшись через Госуслуги. Кредитный отчет обычно загружается сразу или направляется на email.
  2. Сделать запрос на сайте ЦБ. Получив ответ, можно самостоятельно подать заявку в бюро, передавшие в ЦККИ титульную информацию о наличии у них кредитной истории конкретного гражданина. Можно использовать для обращения в БКИ сайт организации, отдать лично в канцелярию, либо отправить письмом по почте.
  3. Платно через стороннюю организацию. Удобным и безопасным решением станет посещение личного кабинета Сбербанк-онлайн. Достаточно авторизоваться и перейти в раздел «Прочее — Кредитная история». Стоимость услуги составляет 580 рублей.

С наибольшей долей вероятности, ваша КИ будет храниться в следующих компаниях:

  • В НБКИ размещена максимально полная база КИ граждан — с Бюро сотрудничает все 10 банков из рейтинга ТОП-10 кредитных организаций России.
  • ОКБ также работает с ведущими банкам страны, страховыми компаниями, МФО и операторами сотовой связи.
  • Эквифакс. Это одно из первых бюро, сделавшим акцент на взаимодействии с субъектами кредитной истории. Их сайт — это оптимальное место, где можно узнать кредитную историю и получить рекомендации по ее улучшению.

Как узнать кредитный рейтинг и информацию по кредитам в БКИ? Инструкция

Согласно нормам законодательства, 2 раза в год граждане России могут на бесплатном основании узнать кредитный рейтинг. Если чаще — услуга будет платной. Ниже изложена подробная инструкция.

Направляем запрос в ЦККИ. Это каталог ЦБ, куда поступают все кредитные истории из БКИ в России. В ней содержатся данные по заемщикам.

Как направить запрос?

  1. Заходим на страницу Госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/. Далее переходим к следующему алгоритму:
    • находим раздел «Услуги»;
    • находим там «Налоги и финансы»;
    • далее ищем раздел со сведениями о БКИ;
    • проходим авторизацию, готовим СНИЛС и информацию по паспорту.

    Далее после направления запроса ждем 2 дня. В кабинет пользователя придет перечень БКИ, где хранится кредитная история гражданина. Также прилагаются контактные данные и адрес БКИ. В 2020 году по РФ функционирует 13 БКИ.

  2. Заходим на официальный портал регулятора — www.cbr.ru. У каждого из заемщиков есть персональный код кредитного рейтинга, который выглядит как набор печатных знаков. Этот код:
    • можно узнать в кредитном учреждении, где вы ранее брали займ;
    • обнаружить в содержании кредитного договора.

    При необходимости можно создать код заново, обратившись в БКИ или МФО, банк.

    Дальше:

    • указываем код на сайте финансового регулятора;
    • на следующий день придет письмо с БКИ, в которых содержится персональный кредитный рейтинг.

Как узнать информацию по кредитам онлайн

Далее, когда перечень БКИ будет получен, можно подать заявку онлайн на сайт Бюро. Вы будете пересланы на портал Госуслуг, где пройдете регистрацию, после чего — опять на сайт БКИ.

Отчет о кредитных данных можно получить на e-mail в течение 3 рабочих дней.

Как ознакомиться с кредитными данными лично

В присланном перечне БКИ можно поискать контакты и адреса Бюро. Далее:

  • готовим паспорт;
  • посещаем БКИ в рабочий день.

Бюро обязаны представить кредитный рейтинг человека в письменном виде в день обращения.

Как ознакомиться с кредитным рейтингом по почте

В нужные БКИ можно подать запросы по почте, но учтите — запрос должен иметь нотариальное заверение. Также в запросе указывайте способ, которым хотели бы получать ответ:

  • по электронной почте;
  • по почтовому адресу.

Ответ придет в течение недели. Сотрудникам потребуется 3 рабочих дня и время на доставку почтовой корреспонденции.

Необходимо помнить, что кредитный рейтинг может храниться в нескольких БКИ. Для этого сначала узнаете список БКИ в ЦБ или на госуслугах, потом отправляете запросы в бюро из списка.

Платно или бесплатно?

Финансовые посредники, банки, МФО (и даже Почта России) — они предоставляют доступ к информации о КИ заемщика на платной основе. Правда, размер невелик (в 2020 году — от 300 р.).

Единственным способом, как бесплатно узнать кредитную историю через интернет, является отправка запроса через Госуслуги на получение списка БКИ, затем — обращение непосредственно в бюро. КИ бесплатно предоставляется гражданину 2 раза в год.

Если заемщик готов платить за услугу по сбору полной КИ, то достаточно обратиться к посреднику — партнеру бюро кредитных историй. Помимо банков и микрофинансовых организаций, в число таких компаний входят и кредитные брокеры. Причем отправить запрос можно онлайн, или при личном посещении офиса — по паспорту. Платно КИ предоставляется неограниченное число раз.

Рекомендации заемщикам

Перед тем как узнать самому кредитную историю, обратите внимание на ряд нюансов:

  1. Отдельные банки сотрудничают не со всеми БКИ в стране. Поэтому не исключена ситуация, когда, обратившись в конкретный банк, гражданин обнаружит, что информация в КИ не полная. К примеру, банк «Русский Стандарт» имеет собственное бюро кредитных историй.
  2. Возможны варианты, когда бюро — партнер банка меняется. В результате сведения закрытии кредита может не попасть в то БКИ, где первоначально формировалась.
  3. Случается, что хранящиеся в БКИ сведения частично не соответствуют действительности или поступают в бюро с большим опозданием. К примеру, числится активным (незакрытым) уже погашенный кредит. Или в бюро банком переданы просрочки, которых в действительности не было.

    Здесь, чтобы не столкнуться с необоснованными отказами в кредитовании, гражданину надлежит написать заявления и в БКИ и в сам банк, указав на ошибку и потребовав ее исправления. При необходимости нужно быть готовым подтвердить правоту документами: к примеру, квитанцией или выписками с банковского счета.

  4. Обнаружив у себя в КИ записи о чужих кредитах, нужно немедленно обращаться в полицию или в прокуратуру, так как это уже не обычная ошибка при подаче сведений, а результат действий мошенников.

Столкнулись со сложностями в получении КИ, либо в нем указаны неверные сведения? Наши юристы помогут вам защитить права в спорах с кредитными организациями, проконсультируют по вопросам формирования и исправления кредитной истории. Для бесплатной консультации позвоните нам или напишите онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация – бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 126

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность