Что будет, если не платить микрозайм?

Если банки выставляют более-менее адекватные требования к своим заемщикам и нормальные условия кредитования, то МФО – это отдельная история. Не секрет, что большинство граждан обращается в микрозаймы от безысходности – например, если в банке не выдали кредит, или если кредитов уже и так предостаточно, а денег все равно не хватает. Однако вскоре с удивлением сталкиваются с бешеными % ставками и невероятными начислениями, о которых при выдаче займа не было и речи (или человеку не дали нормально прочитать договор кредитования). Что будет, если не платить микрозайм? Такой вопрос поступает к нашим юристам чуть ли не ежедневно. Давайте разбираться.

Не плачу микрозайм – что мне будет?

Итак, давайте рассмотрим стандартную схему действий любой МФО, если у заемщика образовалась задолженность.

Если очередной платеж не поступил своевременно, далее с первого дня просрочки начинает исчисляться определенная пеня. Потом добавляются штрафы и другие «прелести».
1-2 месяца после начала просрочки МФО будет терроризировать заемщика, набравшего микрозаймов, телефонными звонками, оказывать психологическое давление, требуя возврата долга.
Просрочки по микрозаймам растут, ситуация не меняется – следующим шагом будет перепродажа долга коллекторскому агентству. Далее уже выбивать долги будут молодые крепко сбитые люди спортивного телосложения.
МФО может подать в суд исковое заявление, но заметим, что такая мера применяется только в случаях, если сотрудники микрозайма уверены в богатстве заемщика.
Что будет, если не платить коллекторам? Коллекторы будут длительное время (1-2 года) угрожать, требовать, возможно – портить имущество, но в итоге они так же обращаются в суд, чтобы стребовать денежный заем и проценты по нему.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Главное – ничего не обещать сотрудникам МФО. Еще одно не менее важное условие – не скрываться от ответственности. Итак, что делать, если вы не можете платить микрозаймы? Ниже представлены советы юристов.

Реструктуризация. Этот вариант подходит должникам, которые в перспективе за 3 года смогут рассчитаться с долгом. Поскольку реструктуризации в МФО добиться невозможно, согласно отзывам неплательщиков, то лучшим выходом будет судебная реструктуризация, которая применяется в рамках банкротства физлиц:
- подаете заявление в Арбитражный суд, в котором ходатайствуете о применении судебной реструктуризации долгов;
- уплачиваете госпошлину и сопутствующие расходы;
- ждете первого судебного заседания и назначения финуправляющего;
- готовите план-график на утверждение коллекторами и судом.

Процедура дает ряд преимуществ: фиксируется только сумма долга в МФО, все проценты начислять прекращают, требования к вам тоже больше никто предъявить не может. Срок для расчета – 3 года. Ваша задача – соответствовать утвержденному плану.

Работа с коллекторами. Если по отношению к вам применяются несанкционированные действия, не надо терпеть и молчать! Вы можете начать активные действия, если:
- вам угрожают;
- к вам применяют психологическое насилие и давление;
- коллекторы выражаются нецензурной бранью в разговоре с вами;
- вам испортили входные двери или был нанесен иной ущерб имуществу;
- вашим коллегам и родственникам рассказали, что вы погрязли в долгах;
- возле ваших детей все время крутятся мрачные личности (это старая уловка, направленная на запугивание должника. На самом деле дети в безопасности, коллекторы вряд ли пойдут на киднепинг с суровой уголовной ответственностью).

Если по отношению к вам применяются выше описанные действия или даже просто звонки льются бесконечным потоком на телефон (что тоже является нарушением), вы можете действовать следующим образом:

Зафиксировать на аудио-, -видеозапись представленные нарушения, и обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.
Пожаловаться в Роскомнадзор.

Безусловно, такие меры не спишут вашего долга, но возможно, в будущем ваши контакты с коллекторами будут прекращены по их инициативе.

Важно! Вы можете отказаться от общения с коллекторами, но для этого необходимо отправить на адрес их фирмы письменное заявление. Документ следует отправлять, если с даты последнего платежа по кредиту прошло более 4-х месяцев.

Обращение в суд. Если вы не погасили микрозайм, и по нему идут большие начисления, вы можете обратиться в суд, чтобы:
- уменьшить сумму долга;
- признать заключенный договор недействительным.

Следуйте указаниям вашего адвоката. Он поможет выбрать правильную линию защиты и сделает все, чтобы защитить ваши интересы в суде.

Срок давности. Если ваш долг уже числится как минимум 3 года, вы можете признать его недействительным по истечению срока давности. Важно знать, что срок исчисляется с момента, когда:
- с должником был последний контакт;
- должник последний раз платил по кредиту.
Признать банкротство физических лиц. Если у вас есть много микрозаймов, и нет средств, чтобы их вернуть – обратитесь с заявлением в Арбитражный суд. Вам необходима будет процедура реализации имущества, которая поможет вообще списать долги в МФО, и забыть о них. Единственное условие – у вас должны быть средства на судебные расходы. В 2019 году минимальная стоимость банкротства составляет 55 000-60 000 рублей.

Что делать, если долг не ваш?

В связи с развитием интернета нередки ситуации, когда мошенники берут интернет-займы на совершенно незнакомых граждан, отправляя в МФО копии страниц их паспортов. Схема достаточно развита, и заканчивается всегда одинаково – человек становится должником на пустом месте. Безусловно, оспорить такой кредит можно, но вопрос – что будет с кредитной историей? Ведь ее «обелить» не так просто.

Если на вас повесили чужие долги, взятые через интернет на карту, не стоит выплачивать даже копейки – немедленно ищите хорошего юриста и составляйте заявление в суд, параллельно обратившись в правоохранительные органы. Скоординированные и слаженные действия помогут вам быстро добиться справедливости и предотвратить печальные последствия. Заодно, если преступник будет найден, вы сможете стребовать с него компенсацию.

Остались вопросы или сомнения, у вас образовалась критическая ситуация, связанная с долгами в МФО? Не молчите! Позвоните нашим юристам – и они обязательно что- нибудь придумают!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.