Что будет, если не платить микрозайм?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 3088

Если банки выставляют более-менее адекватные требования к своим заемщикам и нормальные условия кредитования, то МФО – это отдельная история. Не секрет, что большинство граждан обращается в микрозаймы от безысходности – например, если в банке не выдали кредит, или если кредитов уже и так предостаточно, а денег все равно не хватает. Однако вскоре с удивлением сталкиваются с высокими процентными ставками и невероятными начислениями, о которых при выдаче займа не было и речи (или человеку не дали нормально прочитать договор кредитования). Что будет, если не платить микрозайм? Такой вопрос поступает к нашим юристам чуть ли не ежедневно. Давайте разбираться.

Не плачу микрозайм – что мне будет?

Итак, давайте рассмотрим стандартную схему действий любой МФО, если у заемщика образовалась задолженность.

1. Если очередной платеж не поступил своевременно, далее с первого дня просрочки начинает исчисляться определенная пеня. Потом добавляются штрафы и другие «прелести».
2. 1-2 месяца после начала просрочки МФО будет терроризировать заемщика, набравшего микрозаймов, телефонными звонками, оказывать психологическое давление, требуя возврата долга.
3. Просрочки по микрозаймам растут, ситуация не меняется – следующим шагом будет перепродажа долга коллекторскому агентству. Далее уже выбивать долги будут молодые люди спортивного телосложения.
4. МФО может подать в суд исковое заявление, но заметим, что такая мера применяется только в случаях, если сотрудники микрозайма уверены в богатстве заемщика.
5. Что будет, если не платить коллекторам? Коллекторы будут длительное время (1-2 года) угрожать, требовать, возможно – портить имущество, но в итоге они так же обратятся в суд, чтобы потребовать вернуть денежный займ и проценты по нему.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Главное – ничего не обещать сотрудникам МФО. Еще одно не менее важное условие – не скрываться от ответственности. Итак, что делать, если вы не можете платить микрозаймы? Ниже представлены советы юристов.

1. Реструктуризация. Этот вариант подходит должникам, которые в перспективе за 3 года смогут рассчитаться с долгом. По отзывам реструктуризации в МФО добиться невозможно, то лучшим выходом будет судебная реструктуризация, которая применяется в рамках банкротства физлиц:
   • подаете заявление в Арбитражный суд, в котором ходатайствуете о применении судебной реструктуризации долгов;
   • уплачиваете госпошлину и сопутствующие расходы;
   • ждете первого судебного заседания и назначения финуправляющего;
   • готовите план-график на утверждение коллекторам и суду.

Процедура дает ряд преимуществ: фиксируется только сумма долга в МФО, все проценты начислять прекращают, требования к вам тоже больше никто предъявить не может. Срок для расчета – 3 года. Ваша задача – соответствовать утвержденному плану.

2. Работа с коллекторами. Если по отношению к вам применяются несанкционированные действия, не надо терпеть и молчать! Вы можете начать активные действия, если:
   • вам угрожают;
   • к вам применяют психологическое насилие и давление;
   • коллекторы выражаются нецензурной бранью в разговоре с вами;
   • вам испортили входные двери или был нанесен иной ущерб имуществу;
   • вашим коллегам и родственникам рассказали, что вы погрязли в долгах;
   • возле ваших детей все время крутятся мрачные личности (это старая уловка, направленная на запугивание должника. На самом деле дети в безопасности, коллекторы вряд ли пойдут на киднепинг с суровой уголовной ответственностью).

Если по отношению к вам применяются выше описанные действия или даже просто звонки льются бесконечным потоком на телефон (что тоже является нарушением), вы можете действовать следующим образом:

1. Зафиксировать на аудио-, -видеозапись представленные нарушения, и обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.
2. Пожаловаться в Роскомнадзор.

Безусловно, такие меры не спишут вашего долга, но возможно, в будущем ваши контакты с коллекторами будут прекращены по их инициативе.

Важно! Вы можете отказаться от общения с коллекторами, но для этого необходимо отправить на адрес их фирмы письменное заявление. Документ следует отправлять, если с даты последнего платежа по кредиту прошло более 4-х месяцев.

3. Обращение в суд. Если вы не погасили микрозайм, и по нему идут большие начисления, вы можете обратиться в суд, чтобы:
   • уменьшить сумму долга;
   • признать заключенный договор недействительным.

Следуйте указаниям вашего адвоката. Он поможет выбрать правильную линию защиты и сделает все, чтобы защитить ваши интересы в суде.

4. Срок давности. Если ваш долг уже числится как минимум 3 года, вы можете признать его недействительным по истечению срока давности. Важно знать, что срок исчисляется с момента, когда:
   • с должником был последний контакт;
   • должник последний раз платил по кредиту.
5. Признать банкротство физических лиц. Если у вас есть много микрозаймов, и нет средств, чтобы их вернуть – обратитесь с заявлением в Арбитражный суд. Вам необходима будет процедура реализации имущества, которая поможет списать долги в МФО и забыть о них. Единственное условие – у вас должны быть средства на судебные расходы. В 2020 году минимальная стоимость банкротства составляет 55 000-60 000 рублей.

Что делать, если долг не ваш?

В связи с развитием интернета нередки случаи, когда мошенники берут интернет-займы на совершенно незнакомых граждан, отправляя в МФО копии страниц их паспортов. Схема достаточно развита, и заканчивается всегда одинаково – человек становится должником на пустом месте. Безусловно, оспорить такой кредит можно, но вопрос – что будет с кредитной историей? Ведь ее «обелить» не так просто.

Если на вас повесили чужие долги, взятые через интернет на карту, не стоит выплачивать даже копейки – немедленно ищите хорошего юриста и составляйте заявление в суд, параллельно обратившись в правоохранительные органы. Скоординированные и слаженные действия помогут вам быстро добиться справедливости и предотвратить печальные последствия. Заодно, если преступник будет найден, вы сможете стребовать с него компенсацию.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 71

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.