Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 24 января 2020

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 45321

Скачать текст закона (127-фз) о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц — это на самом деле Глава Х Закона “О несостоятельности (банкротстве)”, регулирующая финансовые права и обязанности неплатежеспособного гражданина. Чтобы грамотно пользоваться возможностями и понимать последствия, необходимо разобраться в статьях закона. Давайте читать 127-ФЗ и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание непогашенных долгов, поэтому честно сообщить, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц в 2020 году

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

1. Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
3. Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

• данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
• долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Как работает закон о банкротстве граждан?

Закон работает пятый год, и по данным Федресурса, набирает популярность. За 2019 году признано банкротами на 56,8% граждан больше, чем за предыдущий 2018. Причем в 90,7% дел процедуру инициировали сами должники. В чем выгоды признания банкротства для закредитованных граждан?

Если человек работает, но не может погасить кредиты, он осуществить процедуру реструктуризации задолженности. Это соглашение о порядке расчетов сразу со всеми кредиторами, заключаемое под контролем суда. А значит, не будет безакцептных списаний, неустоек и грабительских процентов.

Реструктуризация выгодна для должника, а банки и МФО стараются ее избежать, почему — читайте в нашей статье.

Если займов слишком много, и расплатиться не удастся, человек получает право официально списать долги в процедуре реализации имущества.

Ну и в-третьих, не придется брать новые займы для того, чтобы погасить прежние. Банкротство — это законный способ выбраться из кредитной ямы и жить без долгов.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Условия банкротства физического лица

Для признания гражданина банкротом необходимо, чтобы:

• суммарно задолженность перед кредиторами более 500 тысяч рублей;
• срок неоплаты более 90 суток (с момента первого дня просрочки).

Кроме того, п.2 ст. 213.4 закона предусматривает, что гражданин, который предвидит неплатежеспособность и объективно не способен расплатиться, вправе подать заявление заблаговременно, не дожидаясь 90 суток, а тем более задолженности полумиллиона рублей.

Как выглядит процедура признания физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое — подать соответствующее заявление в Арбитражный суд по месту жительства должника, где документы рассматриваются в течение двух месяцев. (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

• личные данные должника (ФИО, контакты, семейное положение);
• суммарный долг (перед всеми кредиторами);
• количество кредиторов, с указанием размера и оснований возникновения требования по каждому;
• информацию о доходах и наличии / отсутствии имущества;
• положительным моментом станет план действий: как должник видит разрешение сложившейся ситуации. При наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, предоставляется пакет документов, подтверждающих финансовую ситуацию должника.

Брачный договор

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Согласие супруга

Долг перед банком

ИНН

Кредитный договор

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Паспорт

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Трудовая книжка

Суд вправе запросить дополнительные материалы и информацию у должника или истребовать в налоговой, ПФР, Росреестре, других гос.органах.

Физлицо оплачивает услуги финансового управляющего, а также расходы, связанные с судебным процессом. Стоимость банкротства зависит от сложности процедуры, но не может составлять менее 50 000 рублей.

Нужно отметить, что не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу, то есть “принято к производству”. Суд имеет право после внимательного ознакомления оставить заявление без движения в связи с:

• отсутствием необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
• не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает два варианта развития событий:

1. Задолженность может быть реструктуризирована.

   Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график фиксирует сроки платежей, размер ежемесячного взноса, а также прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Не включенные в план реструктуризации долги списываются по завершении выплат.

   Напомним, что требования кредиторов проверяются судом, и сомнительные микрозаймы, несоразмерные проценты и неустойки значительно снижаются. Это дает возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен, если у должника имеется подтвержденный источник дохода. Несостоятельность при реструктуризации не признается (ведь человек расплатился), но о ней ходатайствуют менее 15% заявителей, остальные хотят сразу перейти к реализации имущества.

2. Процедура реализации в банкротстве физического лица.

   В этом случае финансовый управляющий контролирует обязательства должника и наделен правом распоряжаться его доходами. При этом сделки, которые совершает должник, контролируются финансовым управляющим и согласовываются с ним. Ценная собственность должника подлежит реализации, то есть продаже на торгах.

 Загрузка ...

Продажа имущества

Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

• личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
• жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
• вещи и предметы мебели бытового назначения;
• награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
• домашние животные — любимого кота никто не заберет;
• транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
• и др.

Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

По данным Федресурса за 2019 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

Что будет после того, как физ. лицо объявили банкротом. Последствия

Согласно статье 213.30 закона о несостоятельности гражданин, признанный банкротом, имеет ряд ограничений:

• лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
• существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — пять лет бывший должник обязан предоставлять документ, подтверждающий статус банкрота (хоть и в прошлом).

Действующее законодательство не предполагает возможности упрощенного банкротства. Законопроект об упрощенной процедуре банкротства на разработке с 2017 года в Минэкономразвития, однако его принятия в 2020 году не ожидается.

ФЗ: судебная практика

Практика показывает, что момента вступления в силу поправок от 01.10.2015 О банкротстве физлиц в Закон №127-ФЗ, процедуры в отношении граждан проводятся четко и успешно. Практически все заявления, которые подаются в Арбитражный суд, принимаются к рассмотрению. Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. 98% наших заявлений рассмотрены судом, и по всем было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от непосильных долгов и начать жизнь без финансовых обременений.

Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют по вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут грамотно и официально решить проблемы с долгами.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(12 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 71

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.