Какие сделки должника могут оспорить при банкротстве физ. лиц?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 26 марта 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 10380

Несмотря на то, что банкротство избавляет человека от долгов, процедура имеет нюансы, о которых следует знать заранее. Одной из таких особенностей является оспаривание сделок должника при банкротстве. Какие сделки могут быть оспорены и на каком основании? Что будет с имуществом, и что делать покупателю?

Основания для оспаривания сделок

В ФЗ «О банкротстве» перечислены основания, по которым может быть начато оспаривание. Закон дает общую формулировку и характер таких сделок:

  1. Подозрительные сделки. Подозрения возникают, если имущество продали, обменяли или подарили за год до банкротства, при этом цена значительно ниже рыночной.

    Яркий пример — должник продает автомобиль за 200 000 рублей, хотя рыночная стоимость транспортного средства составляет более миллиона руб.

    Важно! Если отклонения в рыночной цене варьируются в пределах 20%, то такая сделка не будет считаться сомнительной.

  2. Ущемление прав кредиторов. Заключение сделки, если другая сторона по договору знает о неплатежеспособности банкрота и фактически выступала в роли заинтересованного лица.

    Примером такой ситуации может быть договор купли-продажи земельного участка между должником и его родственником по цене, существенно ниже рыночной стоимости. Такие договоры могут признаваться недействительными на протяжении 3-х лет.

    Важно! Если родственник сможет доказать, что не принимал участия в финансовой жизни должника, не знал о его положении, и купил имущество с добросовестными намерениями, то сделка не будет подозрительной.

  3. Сделки с предпочтением (или сделки с кредиторами). Такие договоры подразумевают, что должник осуществил действия, которые принесут выгоду только одному из кредиторов, в обход остальных.

    Пример — досрочное погашение ипотеки и признание банкротства по остальным кредитам.

Какие сделки могут быть оспорены в суде?

В деле о банкротстве финансовый управляющий обязан оспаривать сделки, иначе кредиторы обжалуют его бездействие. Сам кредитор вправе подать заявление на признание сделки недействительной, если его требование составляет более 10 % всех требований в реестре. Итак, какие сделки чаще всего вызывают сомнения?

  1. С недвижимостью. В рамках своей деятельности финансовый управляющий проверяет наличие/отсутствие заявленного должником имущества. Он подает запросы в разные инстанции, в частности — в Росреестр.

    Если была зарегистрирована сделка с низкой стоимостью, либо дарение, передача вещи под залог, договор расторгнут и имущество заберут.

  2. С транспортными средствами. Здесь тоже все ясно — некоторые автомобили по цене могут быть равными объектам жилой недвижимости. Финуправляющий подает соответствующие запросы в ГИБДД и другие инстанции.

  3. Брачные договоры и соглашения о разделе имущества незадолго до банкротства. Казалось бы, это личное дело супругов — как им разделить собственность при разводе.

    Но если кредиты нажиты в браке, то банки сошлются на ст. 45 СК: если имущества супруга недостаточно, кредитор вправе требовать выдела доли в общем семейном имуществе.

    Поэтому когда благородный муж с пятью кредитами перед банкротством отписывает дачу и машину бывшей жене, а потом идет списывать долги через Арбитражный суд, он лишает банков возможности взыскать долг. Суд расторгнет брачное соглашение на основании ст. 46 СК о гарантиях прав кредиторов.

Какие сделки должника оспорить нельзя, рассмотрим далее.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!


Сделки, которые нельзя оспорить

Разберемся с ситуациями, когда заявление об оспаривании сделки не имеет значения.

  1. Сделка была заключена за 3 года до банкротства или в период, когда у банкрота еще не было долгов.

    Например: человек в 2019 году продал или даже подарил машину, а в 2020 зарплату урезали, пришлось брать кредиты, которые он в итоге не смог отдать и подал на банкротство. Продажа и дарение автомобиля никак не влияли на его платежеспособность, оспаривать такую сделку бессмысленно.

  2. Сделка была заключена в отношении единственного жилья или участка, на котором расположено единственное жилье. Должник вправе делать с единственным жильем все, что пожелает. Судебная практика единогласна — раз продавать имущество нельзя, то банкрот не ущемляет права кредиторов при продаже, дарении и обмене.

Признаки подозрительных сделок

Какие сделки можно признать недействительными, и на какие факторы опирается суд в своих решениях?

  1. Неплатежеспособность. Если управляющий находит заключенные сделки менее чем за 3 года до банкротства, он проверяет, был ли на тот момент должник платежеспособным:
    • сделка не может быть оспорена, если должник на момент ее заключения исправно платил по всем кредитам, или у него не было долгов;
    • сделка не может быть оспорена, если у человека было достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами.
  2. Родственные связи. Если сделки были заключены с родственниками, это дает управляющему неплохие шансы на оспаривание, особенно если цена объекта была занижена, если деньги были якобы переданы наличными и куда-то испарились.

    С другой стороны, люди могут совершать и вполне разумные сделки, как раз чтобы расплатиться с долгами. Например, если за полгода до банкротства вы продали брату гараж со скидкой процентов 10, и он перевел вам оплату по договору, а вы выплатили хотя бы часть займов.

    У банков вряд ли получится оспорить такую продажу, ведь и вы, и брат действовали добросовестно, и деньги не скрыты, а потрачены на выплату долгов (и на жизнь немного).

  3. Вред кредиторам. Наиболее распространенная ситуация, когда должник гасит ипотеку, но при этом «забывает» об остальных кредитах, и со спокойной душой отправляется в суд для признания неплатежеспособности.

    Заметьте, если ипотеку погасил созаемщик — муж или жена банкрота — таких проблем не возникнет.

    Также примером намеренного вреда кредиторам будет схема по избавлению от недвижимости. Например, у банкрота есть несколько объектов: трехкомнатная квартира в центре города, однушка в спальном районе и доля в квартире родителей в области. И он продает однокомнатную квартиру и долю в родительской, чтобы при банкротстве в собственности осталась самая дорогая единственная квартира.

    Банки будут оспаривать сделки по выводу недвижимости и просить, чтобы суд признал единственным жильем самый дешевый объект, а две квартиры продал с торгов для погашения их требований.

    И если купля-продажа происходила, когда по кредитам уже шли просрочки, и платить было нечем, велик риск, что суд отменит сделки. Квартиры вернут, человеку оставят долю в родительской квартире, трешку и однушку продадут с торгов. Учитывая, что должник злоупотребил правом на защиту жилища, суд может признать его действия недобросовестными и вообще отказать в списании долгов.

Сроки оспаривания по ФЗ о банкротстве

Согласно п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, сроки исковой давности для оспаривания составляют ровно 3 года. Но тут существует ряд нюансов:

Сроки оспариванияСроки оспаривания
  1. Есть понятие «подозрительная сделка», а есть понятие «причинение вреда интересам кредиторов». Если эти понятия не пересекаются в рамках одной сделки, то есть просто обнаружена подозрительная сделка (занижение цены продаваемого объекта/дарение), то сроки на оспаривание будут составлять 1 год.
  2. Если должник рассчитался с одним кредитором, забыв об остальных, то срок для оспаривания таких сделок будет составлять 1 месяц. Если второму участнику сделки было известно о некредитоспособности — 6 месяцев.
  3. Если стороны намеренно разработали схему, как вывести активы, а потом списать долги перед кредиторами в банкротстве, срок давности для оспаривания будет 3 года.
важно!
Сроки отсчитываются не с момента, когда совершена сделка, а с даты, когда финуправляющий или кредиторы о ней узнали.

Порядок признания сделок недействительными

Могут быть оспорены не только договоры с участием должника, но и те, которые заключены мужем / женой. Порядок оспаривание сделок супруга должника и его собственных регулируется ст. 213.32:

  1. Управляющий в процессе проверки документов находит признаки подозрительности определенной сделки.
  2. Подает заявление в суд о признании сделки недействительной/ничтожной.
  3. Суд, ведущий дело о банкротстве, рассматривает заявление в рамках обособленного спора. На заседание приглашаются стороны по сделке, кредиторы, сам должник и финуправляющий. Все вправе знакомиться с документами, заявлять ходатайства и высказывать свое мнение.
  4. В итоге суд оценивает обстоятельства и выносит определение о признании сделки недействительной или об отказе управляющему.

Далее все зависит от судебного решения и поведения сторон — они могут оспорить решение в вышестоящей инстанции. Этот процесс существенно затянет банкротство. Последствия оспаривания сделок предусматривают отмену сделок и возврат объектов обратно в собственность должника и, соответственно, в конкурсную массу для последующей реализации.

Судебная практика свидетельствует, что оспаривание сделок применяется нечасто при личном банкротстве. Как правило, если банкротится обеспеченный человек или индивидуальный предприниматель. Если вам нужна помощь в банкротстве или появились вопросы по практике оспаривания сделок на 2021 в вашем регионе — обращайтесь, мы всегда рады помочь!

Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 142

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность