Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 мая 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 11488

При банкротстве суд освобождает человека от долгов после того, как финуправляющий продал имущество и провел расчеты с кредиторами. Конечно, велик соблазн избавиться от долгов без потерь — переписать ценные объекты на родственников и подать заявление, имея в собственности только единственное жилье. Но так не получится. В законе предусмотрен механизм оспаривания сделок должника при банкротстве. Какие сделки могут быть оспорены и на каком основании? Что будет с имуществом, и что делать покупателю?

Основания для оспаривания сделок

В ФЗ «О банкротстве» перечислены основания, по которым может быть начато оспаривание. Закон дает общую формулировку и характер таких сделок:

Подозрительные сделки

Подозрения возникают, если имущество продали, обменяли или подарили за год до банкротства, при этом цена значительно ниже рыночной. Если сделка совершена заведомо во вред кредиторам, то период для оспаривания увеличат — 3 года с даты, когда суд принял заявление о банкротстве физ.лица. Пример — должник продает автомобиль за 200 тысяч рублей, хотя рыночная стоимость транспортного средства более миллиона.

Логично и вполне законно, что человек продает имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Иногда продавать приходится срочно, а потому дешево. Если вы продали собственность за 25-30% от рыночной цены или дороже, то вопросов к сделке не будет. Конечно, если покупатель — не ваш родственник, и деньги действительно получены. Желательно переводить оплату на банковский счет, а часть выручки потратить на расчеты по долгам.

При банкротстве это подтвердит вашу добросовестность.

Сделки с предпочтением

Обе стороны знают о неплатежеспособности физлица, наличии других кредиторов, но заключают сделку, чтобы должник расплатился с конкретным кредитором, минуя остальных. Оспаривают по этому основанию договоры, заключенные в течение года до начала процедуры банкротства.

Пример: договор взаимозачета — ИП передал оборудование своему поставщику в погашение долга, чтобы сохранить отношения и расплатиться, а долги по налогам и кредит списать в банкротстве. Или гражданин закрыл ипотеку перед банкротством, ничего не заплатив другим банкам по потребительским кредитам. По закону нужно распределять деньги между всеми взыскателями.

Сделки с предпочтением — это сделки одним кредитором в ущерб остальным. Договор принесет выгоду только одному из кредиторов. Но если вторая сторона докажет, что не знала о финансовой ситуации должника, и купила имущество с добросовестными намерениями, то сделка не будет отменена.

Какие сделки могут быть оспорены в суде?

В деле о банкротстве финансовый управляющий обязан оспаривать сделки, иначе кредиторы обжалуют его бездействие. Кредитор вправе самостоятельно подать заявление о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10 % всех требований в реестре.

Итак, какие сделки чаще всего вызывают сомнения?

  1. С недвижимостью и транспортом. В рамках своей деятельности финансовый управляющий проверяет имущество должника. Он подает запросы в госорганы, собственности физлица за последние 3 года: в ГИБДД о транспортных средствах, в Росреестр о недвижимости, в ФНС о налогах, счетах в банках и участии банкрота в ООО, АО.

    Также может проверить сведения в ГИМС, МЧС, Ростехнадзоре о маломерных судах, самолетах, тракторах и квадроциклах. Вообще, любое имущество, которое ставилось на учет или регистрировалось в госорганах, будет обнаружено при банкротстве физлица. Гражданин обязан передать документы для продажи ценностей либо объяснить, когда и почему он продал, подарил объекты.

    В Росреестре хранятся сведения о недвижимом имуществе, которое принадлежало физлицу в течение 3 лет до банкротства. Из выписки ЕГРН видно, были ли у человека квартиры, дачи, гаражи, земельные участки, нежилые объекты в момент получения займов, и куда они делись впоследствии. Если уже имея кредиты, должник продал объекты по ненормально низкой стоимости (менее 20% от среднерыночной), подарил, передал вещи под залог, то управляющий подаст в суд заявление об оспаривании. Договор расторгнут и имущество заберут.

  2. Брачные договоры и соглашения о разделе имущества за год до банкротства. Казалось бы, это личное дело супругов, как им разделить собственность при разводе.

    Но если кредиты нажиты в браке, то банки сошлются на ст. 45 СК: если имущества супруга недостаточно, кредитор вправе требовать продажи его доли в общем семейном имуществе.

    Поэтому когда благородный муж с пятью кредитами перед банкротством отписывает дачу и машину бывшей жене, а потом идет списывать долги через Арбитражный суд, он лишает банков возможности взыскать долг. Суд расторгнет брачное соглашение на основании ст. 46 СК о гарантиях прав кредиторов. Семейную собственность разделят пополам, и долю банкрота продадут с торгов.

Финуправляющий вправе истребовать сведения об имуществе не только самого должника-банкрота, но и его супруги. Если выяснится, что у банкрота есть доля в общей собственности, нажитой в браке, эта доля подлежит продаже с торгов. Не важно, на кого записана машина или коттедж — если вещь приобретена, построена, поменяна в период брака, и брачного соглашения не было, то супругам принадлежит по 50% в этой собственности.

Сделки супруга должника оспариваются редко, но если объект передан безвозмездно, то управляющий обязан оспорить сделку. Например, за месяц до банкротства мужа-ИП его жена подарила своей сестре дорогой автомобиль BMW, купленный в браке. Машину вернут и продадут. Дело о банкротстве затянется, появятся дополнительные расходы. Если хотите продать имущество перед банкротством самостоятельно, обсудите это с юристами. Не стоит портить отношение судьи к должнику и давать банкам повод называть заемщика недобросовестным.

Какие сделки должника оспорить нельзя, рассмотрим далее.

Сделки, которые нельзя оспорить

Разберемся с ситуациями, когда заявление об оспаривании сделки не имеет значения.

  1. Сделка была заключена ранее, чем за 3 года до банкротства, или в период, когда у банкрота еще не было долгов.

    Например: человек в 2019 году продал или даже подарил машину, а в 2020 зарплату урезали, пришлось брать кредиты, которые он в итоге не смог отдать. В 2021 гражданин подал на банкротство. Продажа и дарение автомобиля никак не влияли на его платежеспособность, оспаривать такую сделку бессмысленно.

  2. Сделка была заключена в отношении единственного жилья или участка, на котором расположено единственное жилье. Должник вправе делать с единственным жильем все, что пожелает. Судебная практика единогласна — раз продавать имущество нельзя, то банкрот не ущемляет права кредиторов при продаже, дарении и обмене.

Признаки подозрительных сделок

Какие сделки можно признать недействительными, и на какие факторы опирается суд в своих решениях?

Неплатежеспособность

Если управляющий находит сделки, заключенные в течение 3 лет до банкротства, он проверяет, был ли на тот момент должник платежеспособным.

  • Сделка не может быть оспорена, если должник на момент ее заключения не имел кредитов и долгов.
  • Сделка не может быть оспорена, если у человека было достаточно другого имущества, чтобы рассчитаться с долгами.

Аффилированность — родственные и иные связи сторон сделки

Если сделки заключены с родственниками, это увеличивает риск оспаривания, особенно когда цена низкая, или деньги были якобы переданы наличными и куда-то испарились.

С другой стороны, люди могут совершать и вполне разумные сделки, как раз чтобы расплатиться с долгами. Например, за полгода до банкротства вы продали брату гараж за 80% от нормальной цены. Брат перевел вам оплату по договору на счет, и вы выплатили хотя бы часть займов.

У банков не получится оспорить такую продажу, ведь и вы, и брат действовали добросовестно, и деньги не скрыты, а потрачены на выплату долгов (и на жизнь немного).

Вред кредиторам

Наиболее распространенная ситуация: должник гасит ипотеку, но при этом «забывает» об остальных кредитах и отправляется в суд для признания неплатежеспособности.

Заметьте, если ипотеку погасил созаемщик, поручитель или третье лицо из собственных денег, таких проблем не возникнет.

Также примером намеренного вреда кредиторам будет схема по избавлению от недвижимости. Например, у банкрота есть несколько объектов: трехкомнатная квартира в центре города, однушка в спальном районе и доля в квартире родителей в области. И он продает однокомнатную квартиру и долю в родительской, чтобы при банкротстве в собственности осталась самая дорогая единственная квартира.

Банки будут оспаривать сделки по выводу недвижимости и просить, чтобы суд признал единственным жильем самый дешевый объект (долю в квартире), а две квартиры продал с торгов для погашения их требований.

И если купля-продажа происходила, когда по кредитам уже шли просрочки, велик риск, что суд отменит сделки. Квартиры вернут, человеку оставят долю в родительской квартире, трешку и однушку продадут с торгов. Учитывая, что должник злоупотребил правом на защиту жилища, суд может признать его действия недобросовестными и отказать в списании долгов.

Сроки оспаривания по ФЗ о банкротстве

Согласно п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, сроки исковой давности для оспаривания составляют ровно 3 года. Но тут существует ряд нюансов:

Сроки оспариванияСроки оспаривания
  1. Есть понятие «подозрительная сделка», а есть понятие «причинение вреда интересам кредиторов». Если эти понятия не пересекаются в рамках одной сделки, то есть просто обнаружена подозрительная сделка (занижение цены продаваемого объекта/дарение), то сроки на оспаривание будут составлять 1 год.
  2. Если должник рассчитался с одним кредитором перед подачей на банкротство, то срок для оспаривания таких сделок будет составлять 1 месяц. Если второму участнику сделки было известно о некредитоспособности — 6 месяцев.
  3. Если стороны намеренно разработали схему, как вывести активы, а потом списать долги перед кредиторами в банкротстве, срок давности для оспаривания будет 3 года.
важно!
Сроки отсчитываются не с момента, когда совершена сделка, а с даты, когда финуправляющий или кредиторы о ней узнали.

Порядок признания сделок недействительными

Могут быть оспорены не только договоры с участием должника, но и те, которые заключены мужем / женой. Порядок оспаривание сделок супруга должника и его собственных регулируется ст. 213.32:

  1. Управляющий в процессе проверки документов находит признаки подозрительности определенной сделки.
  2. Подает заявление в суд о признании сделки недействительной/ничтожной.
  3. Суд, ведущий дело о банкротстве, рассматривает заявление в рамках обособленного спора. На заседание приглашаются стороны по сделке, кредиторы, сам должник и финуправляющий. Все вправе знакомиться с документами, заявлять ходатайства и высказывать свое мнение.
  4. В итоге суд оценивает обстоятельства и выносит определение о признании сделки недействительной или об отказе управляющему.

Далее все зависит от судебного решения и поведения сторон — они могут оспорить решение в вышестоящей инстанции. Этот процесс существенно затянет банкротство. Последствия оспаривания сделок предусматривают отмену сделок и возврат объектов обратно в собственность должника и, соответственно, в конкурсную массу для последующей реализации.

Судебная практика свидетельствует, что оспаривание сделок применяется нечасто при личном банкротстве. Как правило, если банкротится обеспеченный человек или индивидуальный предприниматель. Если вам нужна помощь в банкротстве или появились вопросы по практике оспаривания сделок на 2021 в вашем регионе — обращайтесь, мы всегда рады помочь!

Для получения консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 234

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все