Какие сделки могут счесть подозрительными при банкротстве физического лица

Сделка — это любое действие с имуществом или правами, которые можно оценить в денежном выражении. Заключение сделки не является необратимым — такие действия, при наличии объективных и законных обоснований, потом можно оспорить. На это отводится определенный отрезок времени — например, при вступлении в банкротство «под ударом» могут находиться сделки, заключенные в течение трех лет до подачи заявления о признании гражданина несостоятельным.

Собственно, закон о банкротстве разделяет сделки должника, теоретически подлежащие оспариванию, на подозрительные (ст. 61.2 № 127-ФЗ) и сделки с предпочтением (ст. 61.3). Подозрительные сделки при банкротстве физических лиц может оспорить финансовый управляющий — как по собственной инициативе, так и с подачи кредиторов.

Типы подозрительных сделок

Критерий «подозрительности» возникает не на пустом месте. Не каждая сделка, совершенная банкротом в течение трехлетнего срока до начала процедуры, автоматом станет кандидатом на оспаривание.

Однако есть определенные обстоятельства, которые дадут стороне кредиторов основания полагать, что действия банкрота по отчуждению своего имущества несут в себе цель максимально уменьшить объем конкурсной массы.

Итак, кредиторы точно всполошатся, если в послужном списке должника будет что-то из нижеперечисленного:

• Сделка, которую должник совершил в течение трех лет до принятия судом заявления о признании его банкротом или уже после принятия такого заявления (то есть в период «подозрительности»).
• Сделка с неравноценным встречным исполнением, в результате которой должник приобрел ощутимо меньше, чем досталось его контрагенту.
• Сделка, вследствие которой кредиторы компенсируют свои потери меньше нежели, если б эта сделка не состоялась.
• Сделка, контрагент по которой знал или имел возможность знать о ее недобросовестной цели (причинить вред кредиторам). Но этот аспект должен доказать тот, кто начал оспаривать сделку в суде.

Еще один важный момент: оспаривают не только сделки должника, но и совершенные другими людьми за счет должника. Например, если взыскатель по исполнительному производству оставил имущество должника за собой, или банк безакцептно списал деньги со счета должника. Кредиторы, включенные в реестр требований в банкротстве, могут войти в конфликт с теми взыскателями, которые успели удовлетворить свои притязания через производство ФССП.

Еще раз: не любую подозрительную сделку должника при банкротстве можно оспорить в суде. Если стороны действовали добросовестно, и у них не было цели обмануть кредиторов, то сделку не признают недействительной.

Но если кредитор ее все-таки оспорит, он может потребовать вернуть все исполненное по ней — уплаченные деньги или проданное имущество — обратно.

Чтобы этого не произошло, настоятельно рекомендуем заручиться поддержкой опытных банкротных юристов. Мы проведем дело «под ключ» с минимальными последствиями, а в договоре обязательно прописывается гарантия возврата средств в случае неудачного исхода (на практике это крайне редкий случай). Если сомневаетесь — задайте вопрос юристу. Первичная консультация предоставляется бесплатно.

Признаки подозрительных сделок

Чтобы понимать, чего опасаться, предлагаем рассмотреть признаки подозрительной сделки подробнее.

Сделки с неравноценным встречным исполнением — это сделки, цена объектов в которых или другие условия:

• сильно отличаются в худшую для должника сторону (это основание часто становится поводом для отмены дарения при банкротстве);
• формально совпадают с рыночными, но должник при заключении договора понимал, что сделка не исполнится из-за отсутствия у контрагента возможностей для этого.

Ко второму пункту относятся договора купли-продажи между знакомыми, друзьями и родственниками, где указана рыночная стоимость продаваемого объекта, но у покупателя нет и/или не было финансовой возможности рассчитаться с продавцом. Доказательства этого момента полностью лежат на том, кто оспаривает сделку.

Тогда судья может сделать вывод, что расчетов по сделке не было вовсе, например, если:

1. У покупателя имущества должника нет официальных доходов, достаточных для оплаты продавцу-должнику (например, если в справке 2-НДФЛ низкая официальная зарплата или если покупатель вообще безработный).
2. Должник не задекларировал доходы от продажи имущества.
3. Банкрот не смог объяснить, куда он потратил полученные от продажи деньги.
4. Продавец (банкрот) не смог подтвердить расходы на покупку какого-то другого имущества за счет денег, полученных от продажи своего актива (предмета оспаривания).

Все это косвенные признаки, но суд может на них ориентироваться.

Наконец, кредиторы будут рьяно добиваться оспаривания, если всплывет одно из следующих условий:

• сделка безвозмездная;
• она заключена с заинтересованным лицом;
• банкрот утаивает свое имущество либо уничтожил (или исказил) документы на принадлежащую ему собственность.

Еще один признак, нуждающийся в доказательствах, но тем не менее, могущий повлиять на исход имущественного конфликта: должник продолжает владеть и пользоваться собственностью, которую он якобы уже продал, или может давать новому владельцу указания о том, как, собственно, «проданным» объектом распоряжаться.

Что такое причинение вреда кредитору

Цель каждого кредитора, пожелавшего включиться в реестр требований — получить денежное возмещение своих расходов, понесенных от взаимодействия с банкротом. Таким кредитором может быть практически кто угодно: банк или МФО, если должник не вернул долг по кредиту; бывшая жена, которая не получает алименты на общего несовершеннолетнего ребенка; ФНС и УК, если имеет место неуплата налогов или коммуналки, и так далее.

Все эти взыскатели рассчитывают получить деньги от реализации имущества должника. Спор возникает, когда выясняется, что банкрот все раздарил и распродал до начала процедуры, и реализовать на торгах нечего.

Сделка действительно причиняет вред кредиторам, если из-за нее:

• имущество должника подешевело;
• имущества у должника больше нет;
• долгов у должника стало больше;
• наступили другие последствия, итог которых — невозможность погасить долги перед кредиторами.

Судья сделает вывод, что покупатель знал о цели сделки, если он — заинтересованное лицо, то есть родственник, коллега или даже хороший знакомый должника. Если за три года до банкротства или позже вы что-то продавали друзьям или родным, консультация юриста вам просто необходима. В противном случае ваш покупатель рискует потерять свое приобретение.

Если в отношении должника уже начата процедура банкротства, и утвержден финансовый управляющий, то по умолчанию считается, что заинтересованные лица уже знают о его неплатежеспособности — вся информация публикуется в открытом доступе на сайте Федресурса.

Как снизить риск оспаривания сделок при банкротстве

Эти рекомендации пригодятся в равной степени и продавцам, и покупателям. Первым — чтобы избежать неприятностей в грядущей процедуре. Ведь если банкрота уличат в намеренном причинении вреда кредиторам, может встать вопрос о недобросовестности должника, а это в конечном счете повышает риск и вовсе получить отказ в списании долгов.

Покупатели же рискуют и деньгами, которые они готовы уплатить за ценное приобретение, и, собственно, покупкой. Согласитесь, никто не хочет, чтобы у него отобрали квартиру за три миллиона, купленную полтора года назад на «Циане» чуть ниже рынка.

Итак, на что обратить внимание, собираясь заключить ДКП или иную сделку имущественного толка:

1. Перед заключением договора тщательно проверьте будущего контрагента. Узнайте, есть ли у него долги, ведут ли в отношении него судебные споры или исполнительные производства, не пытались ли его признать банкротом.
2. До покупки имущества выясните цепочку его прошлых собственников. Как минимум за три года.
3. Проанализируйте каждое условие договора и не забывайте включать в него гарантии контрагента. Например, гарантию не обращаться за банкротством в течение трех лет после совершения данной сделки.
4. Перед сделкой закажите оценку имущества у независимого оценщика. Судебная практика показывает, что наличие у должника на руках документа с рыночной ценой актива говорит и об адекватности оплаты по сделке, и о вашей с контрагентом добросовестности.

Если же вас что-то настораживает — откажитесь от этой сделки или обратитесь за консультацией к юристу.

Но если вы намерены подавать на банкротство, не вступайте в процедуру очертя голову. Сначала проконсультируйтесь с юристом. А лучше — доверьте свою процедуру профессионалам. Так вы получите профессиональное сопровождение и понятные юридические условия, а в договоре будет предусмотрена возможность возврата средств, если процедура не принесёт ожидаемого результата (на практике это крайне редкий случай).

Статьи по теме