Как разговаривать с коллекторами в 2021: инструкция от юристов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 03 июня 2021

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 23322

Если долго не платить кредит, можно столкнуться с коллекторами. По закону задача коллекторов — это конструктивный диалог с неплательщиком, но в реальности случаются угрозы, звонки на работу, давление на родственников. Как разговаривать с коллекторами, и как бороться с произволом, читайте в нашей статье.

На что имеют право коллекторы при звонке

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

  • Коллекторы не вправе публиковать информацию о должниках в интернете, в газетах или вывешивать в подъезде объявление. Они не могут присылать уведомления и требования на работу или родственникам неплательщика – ни работодатель, ни родственники, ни даже супруги не обязаны платить за должника.
  • Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

     

    Визиты

    Звонки

    День11
    Неделя12
    Месяц48

  • Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить в ночное время:
    • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
    • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
  • Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются сотрудниками коллекторского агентства.
  • Коллекторы не могут предъявлять претензии:
    • банкротам;
    • недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
    • несовершеннолетним.

Как разговаривать с коллекторами

Общение с коллекторами обычно начинается с телефонных разговоров. Если они пытаются с вами разговаривать, выбить долг, значит, обращение в суд для них невыгодно. Поверьте сроки исковой давности и документы о продаже долга – уведомление и договор цессии. Позвоните в банк и уточните. Когда и в какой сумме продан кредит. Если банк подтвердит, что долг продан, пытайтесь договориться с коллекторами о скидке и погашении долга в рассрочку.

Ниже представлены несколько рекомендаций, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают, говорят спокойно, законно требуют долг или наезжают без документов.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Просите перезвонить через 3 минуты и включите запись. Аудиозапись очень поможет в случае разбирательств в полиции и ФССП.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это их обязанность. Если вам отказывают, прощайтесь и выключайте связь.
  3. Следите за тем, что говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, но ваша задача — говорить спокойно. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова осложнят жалобу.
  4. Вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», игнорируйте или отвечайте, что к сожалению, денег нет.
  5. Не обещайте заплатить, если не можете «Я потерял работу», «зарплату не платят, самим есть нечего» и так далее. Но не рассказывайте о семье, о детях — вашу жизненную ситуацию не поймут. Но сделают вывод, что на вас можно надавить. И давление усилится.

Также не мешает проверить коллекторов и законность их деятельности — все работающие в рамках закона организации включены в реестр ФССП.

Коллекторское агентство вправе взыскивать задолженность, если когда оно стало правопреемником банка или МФО, заключив договор переуступки прав требования (цессии). Копии этих документов вам обязаны предоставить.

Коллекторы иногда злоупотребляют угрозами и психологическим давлением, но физически они причинять вред не собираются. За причинение вреда предусмотрена уголовная ответственность, а наличие долговых требований не дает никому права нарушать УК РФ.

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после 10 вечера? Это повод отправить жалобу в ФССП и в НАПКА.

Пример диалога:
— Здравствуйте, меня зовут Константин А., я сотрудник коллекторского агентства «Выбьем долг».
— Здравствуйте.
— Вы Петров А.А.?
— Да, это я.
— Ваш долг составляет 100 тыс. рублей. Когда вы собираетесь оплатить задолженность?
— Я ничего не знаю о задолженности перед вашим агентством. Мне не присылали документы о продаже кредита.
— Мы выслали вам документы, проверьте почтовый ящик. Когда вы собираетесь платить.
— Сначала я проверю документы. На данный момент у меня нет такой возможности.
— А когда она появится?
— Не знаю.
— Назовите ваш адрес проживания.
— Мой адрес проживания есть в документах банка.
— Мы вас найдем в любом месте, так и знайте. Наши специалисты будут днем и ночью звонить вашим родственникам и на работу.
— Нет, вы можете звонить мне не чаще 2 раз в неделю. Родственникам и на работу вы звонить не вправе. Нормы закона № 230-ФЗ запрещают вам применять такие меры. В противном случае я буду жаловаться судебным приставам и в прокуратуру.
— Вы знаете, что вам грозит?
— Знаю.
— Ваша кредитная история испортится, вам будет закрыт выезд из страны, вы не сможете взять другие кредиты или ипотеку. Вас могут посадить.
— Спасибо за информацию, со своей кредитной историей я разберусь самостоятельно. Я не согласен с размером долга и процентов. Подавайте в суд, будем разбираться с основаниями взыскания и сроками давности.
— Хорошо, до свидания

Как разговаривать, если пришли домой?

По закону коллекторы вправе посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!

Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — сообщите об этом в надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Общайтесь при свидетелях. Причем чем больше свидетелей — тем лучше.
  3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут.
  4. Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Они будут играть на эмоциях, но ваша задача — пресекать такие попытки и не вестись.
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры. Если его нет — говорите «до свидания».
  6. Если вы хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях: Могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд.

Но платить нужно после подписания соглашения с коллекторским агентством, причем деньги переводить на счет агентства, указанный на сайте и в уведомлении о продаже долга. Коллектор не вправе брать у должника наличные, получать деньги на свою карту по номеру телефона. Документы покажите юристу, чтобы не ухудшить свое положение.

Если вы не брали кредит

Сообщите взыскателям, что не имеете отношения к кредиту, и платить за постороннего человека не намерены.

Вы не обязаны платить за родственников, детей, родителей или бывших супругов. Бывает, коллекторы звонят по долгу неизвестного человека — кто-то указал ваш телефон, когда брал микрозайм в интернете, или это просто техническая ошибка. Поясните ситуацию, предупредите, что хотите привлечь полицию — коллекторы предпочтут проверить все сами.

Если требования не прекратятся, запишите на диктофон разговор и обратитесь в полицию и в ФССП. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Способ прижать коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма они не вправе звонить и приходить. Могут только подать в суд и передать дело приставам.

Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

В соответствии с положениями 127-ФЗ с момента вынесения Арбитражным судом определения о признании должника банкротом все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего. Это правило касается и коллекторских агентств.

Если вы проходите бесплатное банкротство, то с даты, когда на ЕФРСБ опубликовали сообщение о начале внесудебной процедуры банкротства, коллекторы не вправе требовать от вас деньги. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

Когда долговые обязательства замораживаются

Под заморозкой понимается запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Это запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

  1. При банкротстве через Арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества», коллекторы не вправе вас беспокоить.
  2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Сведения публикуются максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

При внесудебном банкротстве важно правильно указать коллекторов и размер долга в списке кредиторов. Закажите кредитную историю и перепишите информацию оттуда либо прямо требуйте у агентства справку об остатке долга.

По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке на банкротство через МФЦ, то они вправе:

  • подать заявление в суд об отмене упрощенного списания долгов;
  • не подавать заявление. Тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным. И они спокойно продолжат его взыскивать.

Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

Есть 4 способа, как узнать, какому коллекторскому агентству продали долг:

  1. Обратиться в банк, перед которым были долговые обязательства.
  2. Посмотреть информацию в личном кабинете на Федресурсе (авторизуйтесь по ЕСИА и откройте вкладку коллекторы).
  3. Получить отчет о кредитной истории через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам.
  4. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

Если коллекторы работают в рамках агентского договора, то они просто представляют интересы банка-кредитора, и требовать от неплательщика погашения задолженности не могут ни во время банкротства, ни после него.

Если коллекторы звонят при банкротстве

Рассказываем, что делать, если коллекторские агентства беспокоят вас во время процедуры признания несостоятельности:

  • Подать в коллекторское бюро уведомление о начале банкротства, написав в нем, что по закону они могут требовать долг в суде рамках банкротства. Или могут передать исполнительный лист в ФССП, если вы банкротитесь через МФЦ.
  • Рассказать о требованиях финансовому управляющему. Вы не вправе платить по долгам, если идет процедура. Финуправляющий подключится к защите должника от вымогателей.
  • Пожаловаться на коллекторское агентство. Есть немало служб, куда послать жалобу на коллекторов, но самым действенным является жалоба в ФССП или прокуратуру.

Что делать, если должнику звонят коллекторы после банкротства?

  1. Если обязательства перед ними списали в рамках банкротства, то их требования неправомерны. Подавайте жалобы в ФССП, полицию и прокуратуру.
  2. Если обязательства не были списаны — это возможно при ошибках во внесудебном банкротстве, то придется договариваться с коллекторами. Они предлагают гибкие условия погашения задолженностей: в рассрочку или с отсрочкой платежа, либо делают скидки при разовом погашении задолженности.

Узнайте, списывают ли долги коллекторы при судебном и внесудебном банкротстве, на бесплатной консультации!

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как правильно вести разговор — обратитесь к нашим юристам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат.

Мы готовы взять заботу о ваших долгах на себя. Позвоните или задайте вопрос в онлайн чате.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 233

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все