Как разговаривать с коллекторами в 2021: инструкция от юристов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 26 марта 2021

Время на прочтение 6 минут

Просмотров 19860

Должник, который допустил серьезную просрочку по кредитам, сталкивается с коллекторами. По закону задача коллекторов — это конструктивный диалог с неплательщиком, но в реальности случаются угрозы, звонки на работу, давление на должника и членов его семьи. Как разговаривать с коллекторами, и как бороться с произволом, читайте в нашей статье.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, разглашать иными способами. Этим они нарушают закон о персональных данных.
2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

   	Визиты	Звонки
   День	1	1
   Неделя	1	2
   Месяц	4	8

   
   
3. Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить:
   • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
   • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
4. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются сотрудниками коллекторского агентства.
5. Коллекторы не могут предъявлять претензии:
   • банкротам;
   • недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
   • несовершеннолетним.

Как вести разговор с коллекторами?

Общение с коллекторами обычно начинается с телефонных разговоров. Если они пытаются с вами разговаривать, «выбить» долг, значит, обращение в суд для них невыгодно. При необходимости вы сами можете инициировать суд с коллекторами, однако для начала попытайтесь договориться (если вы не намерены убегать и прятаться, и готовы к обсуждению вопроса).

Ниже представлены несколько рекомендаций, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают/говорят спокойно/законно требуют долг/наезжают без документов.

1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Отлично, просите перезвонить через 3 минуты и включите запись. Это будет доказательством в случае разбирательств в прокуратуре или ФССП.
2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это их обязанность. Если вам отказывают в этой законной просьбе, прощайтесь и выключайте связь.
3. В процессе следите за тем, что вы говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, на эмоции, но ваша задача — говорить ровным и спокойным тоном. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова могут потом обернуться против вас.
4. Вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», «Жаль, вам доверяли, как надежному и порядочному человеку» игнорируйте или отвечайте, что к сожалению, денег нет.
5. Не обещайте заплатить, если не можете — «Понимаете, я потерял работу», «зарплату не платят, самим есть нечего» и так далее. Но не рассказывайте о семье, о детях — вашу жизненную ситуацию не поймут. Но сделают вывод, что на вас можно надавить. И давление усилится.

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после полуночи? Что ж, это отличный повод, чтобы отправить жалобу в прокуратуру или НАПКА.

Как разговаривать если пришли домой?

Самое главное, что необходимо помнить — коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!

Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — сообщите об этом в надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
2. Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей — тем лучше.
3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут.
4. Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Это самое главное. Они будут играть на эмоциях, но ваша задача — пресекать такие попытки и не вестись.
5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры. Если его нет — говорите «до свидания».
6. Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Если вы не брали кредит

Сообщите взыскателям, что не имеете отношения к кредиту, и платить за постороннего человека не намерены.

Коллекторы звонят по чужому долгуСтатья по теме

Вы не обязаны платить за родственников, детей, родителей или бывших супругов. Бывает, коллекторы звонят по долгу неизвестного человека — кто-то указал ваш телефон, когда брал микрозайм в интернете, или это просто техническая ошибка. Поясните ситуацию, предупредите, что хотите привлечь полицию — коллекторы предпочтут проверить все сами.

Если требования не прекратятся, запишите на диктофон разговор и обратитесь в полицию в ФССП. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Способ прижать коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма они не могут звонить и приходить — могут только подать в суд.

Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями — пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

В соответствии с положениями 127-ФЗ с момента вынесения Арбитражным судом определения о признании должника банкротом все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего.

Это правило касается и коллекторских агентств. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

Когда долговые обязательства замораживаются

Под заморозкой понимается временный запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Это запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

1. При банкротстве через Арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества», коллекторы не вправе вас беспокоить.
2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Сведения публикуются максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов, и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

Внесудебное банкротство и коллекторы — это довольно зыбкая тема.

По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке на банкротство через МФЦ, то они вправе:

• подать заявление в суд об отмене упрощенного процесса списания долгов;
• не подавать заявление. Тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным. И они спокойно продолжат его взыскивать.

Этим правом обладают и коллекторы, если они легально выкупили долг у банка.

Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

Есть 3 способа, как узнать, какому коллекторскому агентству продали мой долг:

1. Обратиться в банк, перед которым имеются непогашенные долговые обязательства.
2. Получить отчет о кредитной истории (в год можно получить 2 отчета бесплатно) через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам — в нашем случае, коллекторам.
3. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

Также не мешает проверить коллекторов на законность их деятельности — все работающие в рамках закона организации включены в реестр ФССП.

Коллекторское агентство вправе взыскивать задолженность в свою пользу, если когда оно стало правопреемником банка или МФО, заключив договор переуступки прав требования (цессии).

Если коллекторы звонят при банкротстве

Рассказываем, что делать, если коллекторские агентства беспокоят вас во время процедуры признания несостоятельности:

• Подать в коллекторское бюро уведомление о начале банкротства, написав в нем, что по закону они могут требовать оплаты долга только в судебном порядке, становясь реестровым кредитором и выставляя свои требования в рамках банкротства.
• Рассказать о требованиях финансовому управляющему. Правильно выбранный финуправляющий поможет должнику и регулирует спорные вопросы.
• Пожаловаться на коллекторское агентство. Есть немало служб, куда послать жалобу на коллекторов, но самым действенным является жалоба в ФССП или прокуратуру.

Что делать, если должнику звонят коллекторы после банкротства. Здесь есть 2 варианта:

1. Если обязательства перед ними списали в рамках банкротства, то их требования неправомерны. Подавайте жалобы в ФССП, полицию и прокуратуру.
2. Если обязательства не были списаны — это возможно при ошибках во внесудебном банкротстве, то придется договариваться с коллекторами. Это неплохая идея, поскольку часто они предлагают выгодные условия погашения задолженностей: в рассрочку или с отсрочкой платежа, либо делают скидки при разовом погашении задолженности.

Спросите, списывают ли долги коллекторы при судебном и внесудебном банкротстве, на бесплатной консультации!

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как правильно вести разговор — обратитесь к нашим юристам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 147

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи