Банкротство поручителей физических лиц: как списать с себя чужие долги?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 11 997

Как проходит банкротство поручителей, и что будет, если основной заемщик списал долги через суд или в МФЦ? Иногда можно оказаться должником по чужому кредиту. Гражданин выдает поручительство, чтобы помочь родственнику взять кредит под выгодные проценты. Ставка по кредиту действительно становится меньше, но ответственность за возвращение долга теперь несут и заемщик, и поручитель. Банк может взыскать долг с каждого из них.

Хорошо, если заемщик платит вовремя, но так происходит не всегда. Что делать, если основной заемщик просрочил кредит, и банк предъявил требования к поручителям, и спасет ли банкротство поручителя от ответственности, расскажем в этой статье.

Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность остается на поручителе даже в случае смерти заемщика.

Что же произойдет, если основной должник отказывается платить банку? Банк подаст в суд, получит приказ или исполнительный лист, и взыскание долга с поручителя будет происходить через приставов. Здесь никаких отличий нет — придется платить. Пристав заблокирует счета, запретит выезд за границу, арестует и продаст автомобиль. Если у поручителя есть зарплата или пенсия, доход от самозанятости, приставы направляют распоряжение в банк, и у человека ежемесячно будут удерживать 50% дохода.

Если денег нет, законным решением для поручителей будет признание банкротства, чтобы избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физ. лица-поручители:

  • по кредитам граждан;
  • по долгам ИП, компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то когда физлицо выступает поручителем компании, есть особенности. В случае банкротства концернов, компаний и заводов, кредиторы предъявляют претензии к поручителям по кредитным обязательствам такой компании в рамках субсидиарной ответственности.

Таким поручителем чаще всего выступает владелец компании или главный бухгалтер, директор и финансово заинтересованные лица.

В случае если по договору у вас солидарная ответственность, вы можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство — долги спишут. Процедура банкротства физ.лица является законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо.

С субсидиаркой ситуация гораздо хуже. Поскольку она связана с намеренным причинением ущерба кредиторам, ее нельзя списать через банкротство. Поэтому если вы давали поручительство за юрлицо, обязательно обсудите стратегию защиты в случае признаков неплатежеспособности этой компании.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Когда нужна процедура банкротства поручителя?

    Итак, заемщик стал должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и официальное списание этой задолженности.

    Когда поручитель может признать банкротство:

    Варианты банкротства физ.лицаВарианты банкротства физ.лица
    • банк предъявил требования к поручителю — позвонил, написал, прислал претензию или подал в суд, и вы не можете расплатиться;
    • общая сумма долгов более 300 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя — например, по поручительству за брата банк отсудил 250 тысяч, но у поручителя есть долг по своему кредиту, который нечем платить, или по ЖКХ накопилась недоимка;
    • у поручителя нет судимости за экономические преступления;
    • он не признавался банкротом в последние 5 лет.

    В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет.

    Поручителю проще признать банкротство, поскольку здесь важен один нюанс — добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом. Сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

    По сложившейся судебной практике банкротства поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Что делать поручителю, если банк обанкротил основного заемщика, читайте далее.

    Должник банкрот: что делать поручителю?

    Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Нужно смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.

    Например, жена — поручитель по кредиту, а муж признает банкротство. Что будет? Долг у мужа спишется, но банк предъявит эту сумму жене, и ей придется платить. Либо тоже уходить в банкротство. Даже если это бывшие уже супруги — семьи нет, а обязательства перед банком остались.

    Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.

    Банкротство физического лица-поручителя в 2022 году

    Банкротство поручителя будет осуществляться в общем порядке, который предусмотрен для признания несостоятельности должника.

    Этапы процедуры:

    1. Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства, оплата госпошлины и гонорара для управляющего. Подача документов в Арбитражный суд по месту жительства должника-поручителя.
    2. Первое судебное заседание. Суд назначает финансового управляющего и выбирает процедуру: реструктуризация долга или реализация имущества.
    3. Реструктуризация долга:
      • кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей за 3 года,
      • человек платит по плану, утвержденному судом;
      • контроль выплат осуществляет финуправляющий;
      • долг выплачивается в установленном размере и дело завершается — человек исполнил план, банкротом его не считают, долги закрыты. Либо реструктуризация прекращается раньше же происходит переход в реализацию имущества.
    4. Реализация имущества:
      • финуправляющий описывает имущество и формирует конкурсную массу;
      • при необходимости оспариваются сделки поручителя и имущество возвращается в конкурсную массу;
      • имущество продается с торгов с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
      • управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства;
      • человек признается банкротом, банкротство поручителя завершается, долги списываются.

    Банкротство по длительности занимает 7-10 месяцев. Граждане, которые проходят процедуру банкротства, прибегают к юридической помощи — поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде помогает ускорить процесс и избежать проблем.

    Юристы «Банкрот Консалт» предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать документы и подать их в суд. На каждом этапе дело находится под контролем специалистов — это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство — это временная мера и законный способ избавиться от долгов.

    Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 352

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все