Как проходит реализация имущества

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 28 января 2022

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 11 768

Реализация имущества — это банкротная процедура для погашения долгов гражданина за счет продажи его имущества. Закон дает должникам инструменты для защиты своих прав при банкротстве. Расскажем, как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, и что могут забрать при списании долгов.

Когда назначают реализацию

По закону суд сначала вводит процедуру реструктуризации, чтобы оценить, может ли человек рассчитаться с долгами за три года, если убрать проценты и штрафы. Но должники стремятся эту процедуру пропустить, поскольку денег у них нет, а долги неподъемные.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, подайте ходатайство о переходе сразу к реализации имущества:

Есть 2 ситуации, когда при банкротстве физ. лица суд назначает реализацию:

1. Нет постоянного и достаточного дохода, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации.
2. Должник не выполнил требования плана реструктуризации.

При первом варианте физлицо доказывает, что не может выплатить долги. Суд видит, что у человека нет ресурсов, чтобы в течение трех лет расплатиться по обязательствам. Если вы не работаете, на пенсии или в декрете — приложите доказательства.

Если работаете, но зарплаты не хватит, чтобы расплатиться с кредитами — покажите, на что тратите. Вычтите по МРОТ на себя и на каждого из иждивенцев (несовершеннолетние дети, неработающие супруги) и представьте расчет, показывающий что из остатков дохода долги не погасить.

Второй вариант более распространен. Финуправляющий разрабатывает схему реструктуризации задолженностей, но должник ее не исполняет. В итоге суд решает реализовать его имущество.

Если нет имущества

Если у физлица нет объектов для продажи, это не значит, что его не признают банкротом. Напротив, процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц пройдет проще:

1. Финуправляющий составит опись активов должника.
2. Проверит имущественные права. Сделает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД — об автомобилях, просмотрит счета в банках. Если есть сведения о другом имуществе — например, трактор, катер — также выяснит, куда оно делось.
3. Составит отчет об отсутствии у банкрота активов. Отчет представляется собранию кредиторов и в суд.

Скрывать имущество опасно — проверка проводится тщательно, если обман обнаружат, гражданину откажут в списании долгов. Однако если нет имущества, должник не скрыл его перед подачей заявления, то и бояться нечего — долги спишут официально и полностью.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. рублей, рассмотрите внесудебное банкротство — оно бесплатно и подходит для людей без имущества. Подробнее о новом банкротстве через МФЦ можно почитать в этой статье.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве физ лица

В ст. 446 ГПК указано имущества, которое не забирают для погашения долгов гражданина. Приставам и финуправляющему запрещено продавать:

• недвижимость, относящаяся к разряду единственного жилья;
• предметы повседневной необходимости — бытовая техника, одежда;
• животные, используемые в личном хозяйстве, запасы кормов и хозпостройки;
• оборудование и техника для инвалидов, включая автомобиль;
• оборудование стоимостью до 100 МРОТ, если оно нужно должнику для работы.

Финуправляющий по закону № 127-ФЗ «О банкротстве» получает 7% от вырученных с торгов денег. Если имущество дешевое — финуправляющему выгоднее не проводить торги, а написать, что ликвидного имущества для продажи не обнаружено.

Порядок реализации

Суд выносит решение о реализации имущества при банкротстве и назначает финуправляющего. Гражданин передает управляющему свои банковские карты, пароли к ним, сообщает о счетах и депозитах. Управляющий проводит опись и оценку имущества.

В описи отражается все имущество, а затем управляющий исключает объекты, которые нельзя продавать: единственную квартиру, деньги на проживание в пределах МРОТ ежемесячно, памятные прабабкины сережки и т.д.

Вы вправе просить суд исключить часть имущества из конкурсной массы, для этого подайте письменное ходатайство:

Разберемся, как проходит реализация активов должника. На продажу активов закон о банкротстве отводит 6 месяцев.

В этот период на банкротящегося гражданина наложены такие ограничения:

• финуправляющий распоряжается деньгами, сам банкрот потратить и не вправе;
• если есть зарплата, пенсия, иной доход, банкроту каждый месяц выдается сумма, равная прожиточному минимуму для него и каждого его иждивенца;
• банкрот не распоряжается своим имуществом — не может сдать в аренду гараж или продать авто. Операции с имуществом проводит финуправляющий.

Если за 6 месяцев проданы не все активы, суд продлевает срок реализации имущества.

Когда все активы проданы, финуправляющий:

• рассчитывает общую сумму вырученных денег;
• отнимает 7% своего вознаграждения, а также текущие расходы, которые накопились за время банкротства. Например, коммуналку, налог, долг по алиментам.

Все оставшиеся деньги выплачивают кредиторам в порядке очередности.

Нередко лоты не удается продать на торгах — нет покупателей. Тогда период реализации имущества физического лица суд не продлевает, а лоты предлагаются кредиторам напрямую. Если они откажутся, финуправляющий возвращает имущество банкроту.

Как формируется конкурсная масса

Конкурсная масса — что это? Это объекты и имущественные права должника, которые будут продаваться в банкротстве. После описи имущества финуправляющий сам либо по решению суда исключает из нее собственность, которую нельзя забирать при банкротстве. Объекты, которые не забирают, мы перечислили выше. Все, что осталось, включается в КМ.

Какие сделки должника могут быть оспорены при банкротстве физ. лиц?Статья по теме

В КМ могут дополнительно включить:

• деньги от продажи дебиторской задолженности. Например, если бывший работодатель должен банкроту зарплату, это право требования продадут;
• предмет залога, переданный кредитору;
• объекты по оспоренным сделкам.

Эти объекты также отправятся на торги для расчетов с кредиторами.

Автомобиль можно сохранить, если доказать суду, что он необходим ему для работы или относится к категории транспорта для инвалидов. Подробнее о том, как происходит реализация машин при банкротстве, и каковы шансы сохранить автомобиль вам расскажут наши юристы на консультации.

Как сохранить имущество

Банкротство не означает, что гражданин останется на улице без ничего. Судебная практика подтверждает, при помощи банкротства гражданин избавляется от долгов и спокойно живет в своей квартире.

Причина — особенности реализации имущества, знание которых обеспечивает защиту интересов банкрота.

Квартира банкрота

В 2022 оформляют несостоятельность граждане, у которых одна квартира или дом, и нет денег для погашения долгов. И правильно делают, ведь единственное жилье (кроме ипотечного) не изымается в рамках объявления граждан несостоятельными. Стоимость жилья не имеет значения — его цена может достигать и 100 тысяч и 100 миллионов.

Банкротство — законный механизм избавления от задолженностей, когда погасить их нечем. В то же время эта процедура предусматривает продажу имущества гражданина для хотя бы частичного погашения просрочек и задолженностей.

Некоторые неплательщики с целью уберечь свои вещи от реализации имущества должника при банкротстве физического лица на торгах допускают опасные ошибки.

Например. Ценные вещи должник дарит друзьям или переписывает на родных. В законе указано, что сделки, проведенные за три года до банкротства, можно признать недействительными, если они нарушают право кредиторов на получение долга. Подаренные вещи возвращают бывшему собственнику, включают в конкурсную массу и продают.

Подозрения вызывают сделки с родственниками, а также продажа активов по низкой цене. Кредиторы потребуют проверить сделку, что сильно затянет процесс. Если у неплательщика несколько кредитов, но он платит только по одному, суд расценит это, как нарушение интересов остальных кредиторов — платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок станет причиной того, что должнику вообще не спишут долги.

Что делать? Юристы советуют не распродавать все свое имущество — это спровоцирует только его потерю, к тому же вы подставите покупателя. Если вы хотите сохранить дачу или машину, поговорите с юристом заранее — ваше доверенное лицо будет участвовать в торгах, чтобы выкупить объект официально.

Ипотека и залог

Банкротство физических лиц при ипотеке: как сохранить квартиру?Статья по теме

Вещи, переданные в залог или в ипотеку, включаются в конкурсную массу. Их стоимость и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Так происходит с ипотекой и автокредитом.

Есть шанс оставить себе ипотечную квартиру даже при банкротстве, если выдавший ипотеку банк не включится в реестр кредиторов. Чтобы это стало возможным, ежемесячные платежи следует вносить вовремя и не допускать просрочек. Остальные кредиторы не вправе обращаться за взысканием ипотечного жилья, если оно единственное.

Что будет с совместно нажитым имуществом

Финуправляющий продаст общее имущество мужа и жены, оно зарегистрировано не на должника, а на его супругу (супруга). Управляющий вправе запросить сведения об имуществе второй половинки в Росреестре, ФНС, ГИБДД и других госорганах.

Общее имущество отправляется на торги, и у мужа или жены банкрота есть выбор:

• выкупить половину имущества с торгов в приоритетном порядке — по цене, которая победила на торгах. Если собственность продана дешево, супруг станет единственным владельцем этого объекта;
• получить половину выручки от продажи общего имущества. Если имущество ушло дорого, то супруг сохранит свои деньги.

Пострадает ли имущество супруга при банкротствеСтатья по теме

Что происходит на практике. Финуправляющий начинает розыск имущества супруги только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих. «Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию об имуществе супругов.

В чем риск. Если банкротство физлица начал банк, ситуация обстоит иначе. Совместно нажитое имущество найдут и продадут с торгов. Сокрытие имущества или заключение брачного договора приведет к негативным последствиям — сделки оспорят, а имущество отправят на торги.

Лучше сотрудничать с финуправляющим, и заранее оценить с юристом судьбу всего нажитого в браке.

Завершение процедуры реализации

Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:

• получил от государственных органов информацию об имуществе должника;
• оценил преднамеренность банкротства;
• проверил сделки;
• провел торги, если нашлись объекты для продажи;
• отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.

После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.

Суд не освобождает гражданина от долгов, если:

1. Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.
   К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.
2. Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.
   Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в Арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.

Если человек действовал недобросовестно, мошенничал, его объявят банкротом, продадут ценности, но долги не спишут.

Если же банкрот чист, ему спишут кредиты, займы, коммуналку, налоги, долги коллекторам, но при банкротстве физлицо не освобождается от:

• алиментов;
• возмещения морального ущерба и вреда здоровью;
• субсидиарной ответственности;
• долгам по зарплате, если он был ИП и не расплатился с работниками.

Статус банкрота необходим только снятия юридических претензий к гражданину от кредиторов: банков, ФНС, организаций и частных кредиторов.

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Снова признать несостоятельность можно через пять лет, но обычно граждане не попадают в кредитные ловушки второй раз.

После банкротства вы — законопослушный, свободный гражданин, который смог разобраться с банками, МФО и коллекторами легально освободился от претензий. Покупайте машины, открывайте вклады — вы официально никому ничего не должны.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 301

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи