Неплатежеспособность и просуженный долг

Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.

В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.

Что такое неплатежеспособность гражданина

По сути, неплатежеспособность — это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:

• не очень умелое управление собственным бюджетом, из-за чего суммы ежемесячных обязательств стали для заемщика непосильными;
• получение производственной травмы, в результате которой человек теряет возможность зарабатывать;
• сокращение на работе, снижение дохода, в том числе из-за коронавируса;
• болезнь самого должника или близких людей.

Причин для банкротства в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в налоговую, ипотека, обязательства по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.

Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:

1. Не дожидаясь звонков от коллекторов и писем от приставов подать на банкротство самому. В такой ситуации должник получает возможность хорошо подготовиться к судебной процедуре и разобраться со своими кредитами — запросить кредитную историю и копии документов из банков, собрать требования от коммунальщиков, налоговой и физ.лиц, у которых человек занимал деньги. Желательно нанять юристов, которые объяснят, как объявить себя банкротом и доказать наличие задолженностей.
2. Дождаться, чтобы банки и МФО сами подали иски в суд с требованием вернуть денежные средства. Решения и приказы судов о взыскании долг и будут подтверждением суммы задолженности. Также работают кредитные договоры с исполнительной надписью нотариуса и постановления гос.органов о взыскании штрафов.

Просуженная задолженность

Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает

• начисление штрафов за просрочку платежей,
• позволяет зафиксировать сумму долга.

Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.

Какие документы докажут неплатежеспособность

Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности.

Вам понадобятся:

• документы о доходах: 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого, справка о пенсии, справка о постановке на учет как безработного;
• документы о семейном положении и наличии детей: свидетельства о браке, разводе и о рождении детей;
• выписки по счетам и вкладам;
• опись имущества и доказательства права собственности — выписка из ЕГРН на квартиру, договор купли-продажи машины, иные документы о приобретении или получении в дар, в наследство недвижимости, транспортных средств, акций, долей в ООО;
• перечень сделок за три года, сумма которых превышала 300 тысяч рублей;
• кредитные договоры и требования из банков и МФО об оплате долга, претензии, решения судов, постановления приставов.

Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.

Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина

Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физлица долгов, учитываются:

• причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
• финансовое положение должника;
• добросовестность в исполнении долговых обязательств.

На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?

Это значит, что человек брал кредиты, рассчитывая их отдать в срок, но что-то изменилось. Он пытался договориться с кредиторами, когда появились какие-то проблемы с выплатами. Не бросайте трубку, не избегайте общения с банками, а наоборот — старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, попросите кредитные каникулы или реструктуризацию. Вам откажут — ну и хорошо.

Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.

Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.

Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.

Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физлицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций и будет доказательством существования долга для арбитражного суда при подаче на банкротство.

Статьи по теме