Как проходит процедура банкротства физлиц в 2022 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 03 августа 2022

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 43 480

Как обанкротиться и остаться в живых? Читайте полную инструкцию безопасного списания долгов!

Пандемия и сложная геополитическая обстановка сделали свое дело. Закрываются предприятия, людей увольняют. В арбитражные суды посыпались заявления о признании несостоятельности — банкротятся заводы и заводчане. Государство поощряет списание долгов — процедуру банкротства физических лиц сделали доступнее, чтобы люди избавлялись от кредитов по закону. Рассказываем, что такое банкротство граждан, и кому оно подойдет.

Процедура банкротства физического лица: когда пора писать заявление?

С каким общим размером задолженностей можно легально списать долги через банкротство?

  • при задолженности в 50 000 – 500 000 рублей возможно обращение в МФЦ за бесплатным списанием долгов;
  • при задолженности от 300 000 рублей можно признать себя банкротом в арбитражном суде.

Какие долги учитывать:

  • кредиты наличными и на карту, микрозаймы, овердрафты;
  • залоговые кредиты, ипотеки;
  • договоры поручительства;
  • алименты, долговые расписки;
  • обязательства в связи с предпринимательской деятельностью;
  • задолженности по коммунальным услугам;
  • налоги, штрафы в ГИБДД.

Важное условие для вступления в банкротство: если даже вы продадите все свои ценности (машины, квартиры, украшения и технику), вырученных денег все равно не хватит, чтобы рассчитаться по долгам.

Не нужно самостоятельно продавать последнее — некоторое имущество не забирают при банкротстве.

Что остается с должником:

  • квартира, дом и земельный участок, на котором построено жилое здание (единственное жилье);
  • автомобиль, если он нужен по инвалидности (это еще придется доказать в суде);
  • профессиональное оборудование, инструменты для работы;
  • хозяйственные постройки, домашний скот, семена для посева, если должник живет в сельской местности и занимается скотоводством и земледелием для себя, а не на продажу;
  • мебель, техника, одежда, личные вещи.

Если кроме перечисленных вещей ничего нет, вам спишут кредиты, а имущество остается за вами. Если есть автомобиль или, например, гараж, дача — от кредитов освободят после продажи этой собственности.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Когда признать банкротство физлицу необходимо?

    Существует ситуация, когда банкротство становится не правом, а обязанностью. Она описана в п. 1 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    Человек обязан отнести заявление в арбитражный суд в течение одного месяца, если:

    • его задолженность превысила 500 000 рублей;
    • оплата части кредитов приведет к невозможности внесения платежей по другим обязательствам.

    Как это понимать?

    Приведем пример. Иван Иваныч оформил в Сбербанке и в банке «Русский Стандарт» кредитные карточки. Долг по первой у него 60 000 рублей, по второй — 80 000. Платеж по 7 000 на каждую карту ежемесячно. И еще есть кредит наличными в Альфа-банке (долг 450 000). По договору надо платить по 10 000 каждый месяц. Из-за санкций квартальные премии на работе отменили, а также убрали ежемесячный бонус за выполнение плана — зарплата была 80 000, а стала всего 45 000 рублей.

    С весны 2022 года Иван Иваныч может платить с зарплаты не больше 10 000 рублей, он кладет деньги в Альфа-банк, а по картам капают проценты, пени и штрафы. По закону Иван Иваныч не может выбирать, в какой банк платить, а по какому копить долг. Он не в состоянии справиться с кредитной нагрузкой и обязан обратиться в суд за признанием несостоятельности. Через процедуру банкротства физлица арбитражный суд спишет Иван Иванычу долги перед всеми тремя банками, а также проценты и пени. А заодно и долг по ЖКХ, налоги и небольшой заем на отпуск, о котором наш герой счастливо забыл.

    Хорошо, а что будет, если не обратиться в суд?

    1. Банки и МФО подадут заявление сами, и суд введет принудительное банкротство. Процедурой будут управлять банки: дело пойдет по обвинительному сценарию.
    2. Кредиторы продадут долги коллекторским агентствам или обратятся к приставам.
    3. В банкротстве взыскатели получат основания привлечь вас к ответственности за недобросовестные действия. Они могут обвинить вас в злостном уклонении от уплаты долга (ст. 177 УК РФ) или в мошеннических действиях (ст. 159 УК РФ). Если суд посчитает, что они правы, вам могут не списать долги вообще.

    Как пройти процедуру банкротства?

    Внесудебное банкротство: как стать банкротом через МФЦ?

    В 2020 году было запущено упрощенное банкротство без суда. Его главный плюс — такое признание несостоятельности проходит абсолютно безвозмездно. Ни судейские издержки, ни госпошлины — ничего оплачивать не надо.

    Итак, что требуется, чтобы списать долги бесплатно и упрощенно:

    1. Проверяем себя на признаки банкротства, т.е. можем ли мы пройти процедуру без суда:
      • долг 50 000-500 000 рублей;
      • оконченные исполнительные производства по взысканию задолженностей в связи с отсутствием имущества — по ч. 4. п. 1. ст. 46 ФЗ № 229;
      • отсутствие имущества и доходов для расчетов с кредиторами;
      • отсутствие новых исполнительных производств на момент обращения за банкротством;
      • отсутствие уже открытых банкротных процессов в арбитражном суде или МФЦ.

      Учитываются ВСЕ задолженности, включая алименты, невзысканные кредиты, коммунальные услуги и налоги.

    2. Составляем список кредиторов, в котором указываем отдельно сумму просрочки, тело кредита, пени и неустойку, отдельно долги по налогам и штрафам.
    3. Ищем МФЦ в своем регионе — по прописке или временной регистрации[1]. Созваниваемся с сотрудниками и назначаем дату. Готовим личные документы:
      • копии ИНН и СНИЛС;
      • паспорт;
      • свидетельство о регистрации, если подаете на банкротство в МФЦ не по прописке.
    4. С документами и списками являемся на прием, чтобы пройти банкротство через МФЦ. На приеме сотрудник вместе с вами заполнит заявление о внесудебном банкротстве. Можно самостоятельно заполнить его заранее или доверить это юристу.

      Подаем документы и получаем расписку.

    5. Дальше 6 месяцев длится внесудебное банкротство.

      В течение одного рабочего дня сотрудник проверяет условие упрощенной процедуры: окончание исполнительных листов в ФССП по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ и отсутствие новых производств. Если соответствуете, МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, где указаны личные данные банкрота и перечень долгов под списание.

      В эти 6 месяцев банки и другие кредиторы вправе проверять, есть ли имущество, а также каково реальное финансовое положение неплательщика. Если найдут спрятанную собственность, они могут оспорить внесудебное банкротство.

    6. Если причин для оспаривания нет, через полгода публикуется объявление о признании банкротства и списании долгов.

    Как проходит процедура судебного банкротства: пошаговый процесс

    Проверьте признаки банкротства физлица

    • стоимость имущества меньше величины долгов (единственную квартиру не считаем);
    • сумма задолженности от 300 000 рублей;
    • невозможность платить больше 10% всех долгов одновременно.

    Найдите финансового управляющего

    Федресурс — это официальный реестр сведений о банкротстве (он же ЕФРСБ). Здесь в свободном доступе расположен реестр арбитражных управляющих[2], среди которых можно выбрать кандидатуру для ведения судебного дела. С кандидатом нужно пообщаться заранее!

    Подготовьте заявление и документы

    Ориентируйтесь на нормы ст. 213.4 закона о банкротстве и на наш образец заявления о банкротстве физ. лица:

    Что писать в заявлении на банкротство:

    • личные сведения о должнике, о составе семьи, о рождении или усыновлении детей;
    • информацию о работе, должности, о работодателе, заработной плате и месячном доходе, о статусе безработного;
    • причины банкротства, сроки и свои действия — заявки на кредитные каникулы, реструктуризацию, если пытались договориться с банками;
    • данные о кредиторах, о суммах задолженности, об основаниях возникновения и сроках, платежах, списаниях банков, залоге;
    • сведения об имуществе, о праве собственности, об ипотеке или автокредите;
    • о пройденных судах и делах в ФССП;
    • ходатайства: об отсрочке уплаты вознаграждения управляющего или о введении процедуры реализации имущества без реструктуризации долгов;
    • информация о СРО АУ, в члены которой входит ваш управляющий.

    Какие документы готовить для банкротства?

    Приложите все, что подтверждает данные, указанные в заявлении:

    • копии свидетельства о браке, разводе, смерти супруга, рождении детей;
    • документы на имущество;
    • копию трудовой книжки, копию приказа об увольнении, справку из центра занятости;
    • выписки из банков, справки о депозитах и остатке на счетах;
    • кредитные договоры, претензии из банков, судебные решения о взыскании, постановления приставов;
    • квитанции об уплате госпошлины и вознаграждения для финансового управляющего.

    Пакет документов передается в арбитражный суд. Назначается дата первого заседания, которая знаменует начало процедуры. Обычно требуется около месяца-двух с момента подачи документов до заседания.

    Что происходит на суде по банкротству?

    На первом заседании судья назначает финансового управляющего и определяет процедуру: реструктуризация долгов или реализация имущества.

    В 85% случаев это реализация имущества. Реструктуризацию вводят редко — граждане идут в суд, когда у них уже нет доходов и имущества, поэтому в 98% процедур реструктуризации долгов в России заканчиваются тоже реализацией имущества.

    Реализация — что это?

    Это проверка финансового положения, продажа объектов, которые не защищены положениями ст. 446 ГПК РФ, расчеты и списание долгов.

    После ввода реализации имущества:

    • арбитражный управляющий подает публикации в газету «Коммерсантъ» и на Федресурс;
    • должник обязан передать управляющему доступ к своим банковским картам и счетам;
    • управляющий проверяет финансовое положение, отчитывается перед кредиторами и судом;
    • готовится реестр требований кредиторов — тех, кому банкрот должен деньги;
    • формируется конкурсная масса — это список имущества. Далее часть объектов (или все!) исключаются по требованиям ст. 446 ГПК РФ. Всегда исключают единственное жилье банкрота — на улицу человека не отправят;
    • доходы должника идут в конкурсную массу, но он вправе получать деньги на содержание детей и себя, на оплату лечения, на аренду и другие важные расходы.

    В 80% случаев торги не проводятся, так как продавать нечего. Долги списывают, ничего не забирая.

    На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и освобождает человека от долговых обязательств. Платить по кредитам теперь не нужно.

    Сколько длится процедура банкротства физлиц?

    Стандартный срок процедуры составляет 7 до 9 месяцев:

    1. Подготовка документов, заявления и поиск финансового управляющего: 1 месяц.
    2. Рассмотрение заявления: 1-2 месяца.
    3. Реализация имущества: 6 месяцев.

    Реализация продлевается, если проводятся торги, и нужно время для продажи имущества.

    Сколько стоит процедура? На старте потребуется 26 000 рублей, в дальнейшем для публикаций и почтовых расходов — 30 000 рублей. Идеальных дешевых процессов не бывает, поэтому нужно готовить 100 000-150 000 рублей. Цена услуг банкротных юристов нашей компании составит от 80 000 рублей.

    Наши услуги и цены

    Бесплатная консультация
    0 ₽
    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее
    Банкротство физического лица под ключ
    от 8 460 ₽/мес.
    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
    Подробнее

    Что будет после процедуры банкротства?

    • Нельзя повторно пройти банкротство в течение 10 лет, если проводилась бесплатная процедура банкротства, или в течение 5 лет, если проводилось судебное признание банкротства.
    • Нельзя в течение 3 лет учреждать юридические лица и управлять организацией, предприятием. В течение 5 лет не удастся зарегистрировать ИП, если вы банкротились в статусе индивидуального предпринимателя.
    • Разрешено брать новые кредиты после банкротства, но первые 5 лет вы обязаны уведомлять банк о пройденной процедуре.
    • Разрешено работать на любых должностях (кроме гендиректора) в государственных и частных организациях.
    • Если купить после банкротства квартиру, машину или открыть дебетовый счет — процедуру не возобновят, результаты не пересмотрят. Долги списывают, чтобы граждане начали нормально жить.
    • Банкротство не касается близких, семьи и супругов — они могут быть директором, учредителем, ИП, иметь доходы, пока длится суд и после вашего банкротства.

    Последствия процедуры минимальные: вряд ли вы будете страдать от запрета на учреждение ООО. Но точно вздохнете свободно без коллекторов и приставов!

    Плюсы и минусы банкротства

    • избавитесь от долгов навсегда;
    • требования банков и коллекторов прекращаются с первого заседания суда,
    • приставы сначала приостанавливают взыскание, снимают аресты, а после банкротства и вовсе закрывают дела;
    • суд не оставит вас без единственного жилья и основного дохода.
    • процедура длится больше полугода;
    • банкротство через суд платное, нужно иметь хотя бы 26 000 рублей для запуска (но затем возможна рассрочка);
    • если есть ипотека или другой залог, вы его потеряете;
    • бесплатное банкротство доступно далеко не каждому — сложно соответствовать его критериям.

    Не ждите кредитной амнистии, помощи Путина или банковского коллапса. Избавиться от проблем с банками легально можно через банкротство. Если вы никогда ранее не были в суде — юрист проведет процедуру, и вам спишут кредиты, займы и долги. Нужна помощь квалифицированных специалистов? Закажите бесплатную консультацию, мы готовы вам помочь.

    Вопросы

    Правда ли, что процедура банкротства длится годами, и все это время человек не может работать?

    Стандартная процедура банкротства длится 7-10 месяцев. Влияет загруженность судей — в Москве и Петербурге дел больше, ждать дольше. Если есть машина или недвижимость, кроме единственной квартиры, вы обанкротитесь за 10 месяцев. Если продавать нечего — быстрее. Работать в время банкротства можно, но зарплата перечисляется на специальный счет управляющего, с которого выдает банкроту деньги из расчета МРОТ на самого должника и каждого его иждивенца (несовершеннолетние дети).

    Я хочу признать себя несостоятельной в Арбитражном суде. Спишут ли долги, если я уволилась по собственному желанию?

    Отсутствие работы не влияет на списание долгов. Даже если суд заинтересуется, почему вы не работаете — поясните, что в поисках, но в 2020 году с трудоустройством сложности.

    Мама брала кредиты, чтобы помочь брату. Теперь ей звонят коллекторы, запугивают. Как помочь? Нет денег на банкротство

    Если сумма долгов 50 000-500 000 рублей, и исполнительное производство закрыто судебным приставом в связи с отсутствием имущества, можно бесплатно обратиться в МФЦ за банкротством. Если банкротство в МФЦ не подходит, а долг больше 300 000 рублей, возможно судебное банкротство. У нас есть рассрочка до года и скидка для пенсионеров.

    У мужа доля в доме его родителей, хочет банкротиться. Пострадает ли моя квартира, мы купили ее во время брака на материнский капитал?

    Нет, если муж прописан и живет в вашей квартире — ее признают единственным жильем. Долю родительском доме при банкротстве продадут. Другие долевые собственники вправе выкупить эту долю на торгах.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 352

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все