Как обанкротиться и остаться в живых? Читайте полную инструкцию безопасного списания долгов!
Пандемия и сложная геополитическая обстановка сделали свое дело. Закрываются предприятия, людей увольняют. В арбитражные суды посыпались заявления о признании несостоятельности — банкротятся заводы и заводчане. Государство поощряет списание долгов — процедуру банкротства физических лиц сделали доступнее, чтобы люди избавлялись от кредитов по закону. Рассказываем, что такое банкротство граждан, и кому оно подойдет.
С каким общим размером задолженностей можно легально списать долги через банкротство?
Какие долги учитывать:
Важное условие для вступления в банкротство: если даже вы продадите все свои ценности (машины, квартиры, украшения и технику), вырученных денег все равно не хватит, чтобы рассчитаться по долгам.
Не нужно самостоятельно продавать последнее — некоторое имущество не забирают при банкротстве.
Что остается с должником:
Если кроме перечисленных вещей ничего нет, вам спишут кредиты, а имущество остается за вами. Если есть автомобиль или, например, гараж, дача — от кредитов освободят после продажи этой собственности.
Существует ситуация, когда банкротство становится не правом, а обязанностью. Она описана в п. 1 статьи 213.4 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Человек обязан отнести заявление в арбитражный суд в течение одного месяца, если:
Как это понимать?
Приведем пример. Иван Иваныч оформил в Сбербанке и в банке «Русский Стандарт» кредитные карточки. Долг по первой у него 60 000 рублей, по второй — 80 000. Платеж по 7 000 на каждую карту ежемесячно. И еще есть кредит наличными в Альфа-банке (долг 450 000). По договору надо платить по 10 000 каждый месяц. Из-за санкций квартальные премии на работе отменили, а также убрали ежемесячный бонус за выполнение плана — зарплата была 80 000, а стала всего 45 000 рублей.
С весны 2022 года Иван Иваныч может платить с зарплаты не больше 10 000 рублей, он кладет деньги в Альфа-банк, а по картам капают проценты, пени и штрафы. По закону Иван Иваныч не может выбирать, в какой банк платить, а по какому копить долг. Он не в состоянии справиться с кредитной нагрузкой и обязан обратиться в суд за признанием несостоятельности. Через процедуру банкротства физлица арбитражный суд спишет Иван Иванычу долги перед всеми тремя банками, а также проценты и пени. А заодно и долг по ЖКХ, налоги и небольшой заем на отпуск, о котором наш герой счастливо забыл.
Хорошо, а что будет, если не обратиться в суд?
В 2020 году было запущено упрощенное банкротство без суда. Его главный плюс — такое признание несостоятельности проходит абсолютно безвозмездно. Ни судейские издержки, ни госпошлины — ничего оплачивать не надо.
Итак, что требуется, чтобы списать долги бесплатно и упрощенно:
Учитываются ВСЕ задолженности, включая алименты, невзысканные кредиты, коммунальные услуги и налоги.
Подаем документы и получаем расписку.
В течение одного рабочего дня сотрудник проверяет условие упрощенной процедуры: окончание исполнительных листов в ФССП по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ и отсутствие новых производств. Если соответствуете, МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ, где указаны личные данные банкрота и перечень долгов под списание.
В эти 6 месяцев банки и другие кредиторы вправе проверять, есть ли имущество, а также каково реальное финансовое положение неплательщика. Если найдут спрятанную собственность, они могут оспорить внесудебное банкротство.
Федресурс — это официальный реестр сведений о банкротстве (он же ЕФРСБ). Здесь в свободном доступе расположен реестр арбитражных управляющих[2], среди которых можно выбрать кандидатуру для ведения судебного дела. С кандидатом нужно пообщаться заранее!
Ориентируйтесь на нормы ст. 213.4 закона о банкротстве и на наш образец заявления о банкротстве физ. лица:
Что писать в заявлении на банкротство:
Какие документы готовить для банкротства?
Приложите все, что подтверждает данные, указанные в заявлении:
Пакет документов передается в арбитражный суд. Назначается дата первого заседания, которая знаменует начало процедуры. Обычно требуется около месяца-двух с момента подачи документов до заседания.
На первом заседании судья назначает финансового управляющего и определяет процедуру: реструктуризация долгов или реализация имущества.
В 85% случаев это реализация имущества. Реструктуризацию вводят редко — граждане идут в суд, когда у них уже нет доходов и имущества, поэтому в 98% процедур реструктуризации долгов в России заканчиваются тоже реализацией имущества.
Это проверка финансового положения, продажа объектов, которые не защищены положениями ст. 446 ГПК РФ, расчеты и списание долгов.
После ввода реализации имущества:
Реализация имущества при банкротстве физических лицСтатья по теме
В 80% случаев торги не проводятся, так как продавать нечего. Долги списывают, ничего не забирая.
На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и освобождает человека от долговых обязательств. Платить по кредитам теперь не нужно.
Стандартный срок процедуры составляет 7 до 9 месяцев:
Реализация продлевается, если проводятся торги, и нужно время для продажи имущества.
Сколько стоит процедура? На старте потребуется 26 000 рублей, в дальнейшем для публикаций и почтовых расходов — 30 000 рублей. Идеальных дешевых процессов не бывает, поэтому нужно готовить 100 000-150 000 рублей. Цена услуг банкротных юристов нашей компании составит от 80 000 рублей.
Последствия процедуры минимальные: вряд ли вы будете страдать от запрета на учреждение ООО. Но точно вздохнете свободно без коллекторов и приставов!
Не ждите кредитной амнистии, помощи Путина или банковского коллапса. Избавиться от проблем с банками легально можно через банкротство. Если вы никогда ранее не были в суде — юрист проведет процедуру, и вам спишут кредиты, займы и долги. Нужна помощь квалифицированных специалистов? Закажите бесплатную консультацию, мы готовы вам помочь.
Стандартная процедура банкротства длится 7-10 месяцев. Влияет загруженность судей — в Москве и Петербурге дел больше, ждать дольше. Если есть машина или недвижимость, кроме единственной квартиры, вы обанкротитесь за 10 месяцев. Если продавать нечего — быстрее. Работать в время банкротства можно, но зарплата перечисляется на специальный счет управляющего, с которого выдает банкроту деньги из расчета МРОТ на самого должника и каждого его иждивенца (несовершеннолетние дети).
Отсутствие работы не влияет на списание долгов. Даже если суд заинтересуется, почему вы не работаете — поясните, что в поисках, но в 2020 году с трудоустройством сложности.
Если сумма долгов 50 000-500 000 рублей, и исполнительное производство закрыто судебным приставом в связи с отсутствием имущества, можно бесплатно обратиться в МФЦ за банкротством. Если банкротство в МФЦ не подходит, а долг больше 300 000 рублей, возможно судебное банкротство. У нас есть рассрочка до года и скидка для пенсионеров.
Нет, если муж прописан и живет в вашей квартире — ее признают единственным жильем. Долю родительском доме при банкротстве продадут. Другие долевые собственники вправе выкупить эту долю на торгах.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.