Сколько длится процедура банкротства физлиц в суде и в МФЦ

Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражных судах или внесудебно — в МФЦ. У должников, которые собираются признавать банкротство, возникает множество вопросов по процедуре. Сегодня мы рассмотрим один из наиболее актуальных: сколько по времени идет процедура банкротства физических лиц. На форумах люди пишут о разных сроках признания личной финансовой несостоятельности — от полугода до двух лет. Дело в том, что процедура банкротства физического лица длится по-разному — все зависит от обстоятельств материального положения отдельно взятого должника.

Процедура банкротства физического лица: длительность этапов

Обязанность объявить о банкротстве возникает у гражданина при общей сумме долгов, которые невозможно погашать, от 500 тысяч рублей (ст. 6 ФЗ о банкротстве), но по собственной инициативе банкротиться можно и с меньшим размером безнадежной задолженности.

Рассмотрим длительность каждой из стадий процедуры:

1. Должнику мало просто соответствовать всем требованиям и условиям. Ни один успешный судебный процесс невозможен без подготовительной стадии. И к ней нельзя относиться легкомысленно. Подготовка к делу включает:
   • составление заявления: 1–2 дня;
   • сбор и оформление документов: до 2-х недель;
   • поиск и выбор финансового управляющего и обсуждение ведения дела: 2–5 дней;
   • выбор арбитражного суда для дела: 1 день.

   Если гражданин хочет до банкротства привести свои дела в порядок, подготовительный этап потребует больше времени. Иногда граждане разводятся перед процедурой, чтобы разделить имущество через суд, назначить алименты. Тогда после консультации с юристом пройдет 2–3 месяца до подачи заявления в арбитражный суд. Но в некоторых случаях тщательная подготовка позволит спасти собственность от продажи и списать долги без потерь.

2. Рассмотрение судом поданных документов и назначение первого слушания по делу. На практике ждать решения и дня первого заседания приходится 3–5 недель. Здесь все зависит от загруженности арбитражного суда и иногда даже от расписания конкретного судьи. Самые долгие сроки ожидания в арбитражных судах Москвы и Санкт-Петербурга — здесь судятся много, и судьи назначают дела через месяц, а то и два.
3. После первого суда вводится реструктуризация задолженностей или реализация имущества на торгах. Процедуры идут либо поочередно (реализация после реструктуризации), или же обходятся чем-то одним. Это тоже зависит от материального положения должника.
   • Реструктуризация долгов.

     Процедура финансового оздоровления заключается в составлении плана по погашению долгов, его обсуждении и принятии. Далее должник в течение установленного времени вносит платежи и закрывает долг: хоть и самостоятельно, но под контролем финансового управляющего.

     Если в отношении должника вводят реструктуризацию, то сначала кредиторы или должник разрабатывают, а затем суд утверждает график платежей по долгам. Минимально это длится 3 месяца: финуправляющий анализирует финансы должника, докладывает суду, что средств у банкрота хватает или, наоборот, недостаточно, а если верно последнее, просит ввести сразу реализацию, чтобы все списать.

     Максимальный срок прохождения реструктуризации — 5 лет. За этот временной отрезок человек должен рассчитаться с долговыми обязательствами по графику, который утвердил суд. Как только график будет исполнен, дело закрывается. Банкротство в этом случае не признается — гражданин сохраняет имущество, но расплачивается с долгами.

   • Реализация имущества.

     Процедура заключается в формировании конкурсной массы, оценке имущества, проведении торгов и расчетах с кредиторами. По окончании закрываются непогашенные долговые обязательства. Если гражданин вступает в процедуру без имущества, реализация проходит без торгов — управляющий убеждается в отсутствии активов и докладывает суду, что продавать нечего. По итогам реализации суд списывает оставшиеся долги под ноль, кроме обязательств, которые нельзя списывать по закону.

     В процедуре реализации весь срок с подачи заявления и до завершения банкротства и списания долгов занимает не меньше 7–8 месяцев. Сложные банкротные процессы длятся до двух лет. Почему так долго? Это не типичная ситуация — такая продолжительность чаще всего касается ИП или бывших директоров компаний, а также дел, где оспариваются прошлые сделки, а у физлица много кредиторов, есть спорное имущество или претензии со стороны налоговой.

Обычно на признание несостоятельности и завершение судебного процесса требуется в среднем 8–9 месяцев, учитывая подготовительный этап — таковы примерные сроки рассмотрения дела о банкротстве.

Исключения встречаются, но они совсем редки. Так в одном из дел о банкротстве (№ А55-21547/2023), где у должника не было ни доходов, ни имущества, а сумма долгов составляла почти 700 тысяч рублей, вся процедура заняла чуть меньше пяти месяцев.

Сколько идет по времени реализация имущества на практике

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить долгие пять лет, предпочитая списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у многих россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев банкротств суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

Итак, что происходит в продолжение банкротства:

1. После открытия производства по делу суд назначает финансового управляющего.
2. Тот делает публикации на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
3. Кредиторы (банки, МФО, налоговая, частные лица, коллекторы, купившие задолженность по договору уступки прав) в течение двух месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Арбитражный суд рассматривает заявления взыскателей в индивидуальном порядке, после чего выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
4. Финуправляющий исследует финансовое положение должника: анализирует собственность, проверяет, что допускается продать. При банкротстве реализуются машины и недвижимость, кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
5. На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
6. Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры, а также законности сделок банкрота, если тот дарил или продавал имущество при наличии долгов.
7. В обязанности финуправляющего входит проведение собрания кредиторов и подготовка отчетов о своей работе.
8. Осуществляется оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно либо привлечь независимого организатора.
9. Если имущество удалось продать, финуправляющий выплачивает деньги кредиторам согласно очередности и соразмерно требованиям.
10. Затем он отчитывается суду о результатах; судья утверждает итоговый отчет и выносит определение об освобождении от непогашенных денежных обязательств.
11. На этом все: после признания банкротом наступают законные последствия прохождения процедуры, а кредиторы, долги перед которыми были списаны, гражданина больше не побеспокоят.

Срок проведения реализации имущества — 6 месяцев, но если финансовый управляющий не подает ходатайство о ее завершении, реализация будет продолжена. В этом случае автоматический срок продления банкротства — еще полгода.

На практике такое происходит, если:

• Кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями арбитражного суда. Обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
• Должник скрывается, не передал информацию финуправляющему, необходимо разыскивать имущество.
• Оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности.
• Есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы.
• У банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться на несколько лет. Тогда дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в апелляционную, кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

Но если мы говорим о стандартном деле, то срок банкротства через суд составляет примерно 7–10 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 млн рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Что затягивает процедуру банкротства

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно растянуть банкротство во времени.

Неправильная подготовка заявления — это почти стопроцентная задержка с началом дела. Мы рекомендуем клиентам доверить подготовку документов профессионалам, да и вообще действовать через юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу либо отправить на доработку, затребовать еще документы. В таком случае должник теряет время.

Другие причины задержки процедуры:

• Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 5 лет). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества.

  Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4–6 месяцев на ненужную процедуру, да и лишние затраты составят не менее 25 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.

• Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях.

  Если вы укажете в заявлении рандомную СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:

  1. СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех своих управляющих.
  2. Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением активов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.

  Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на первом-втором покупают наиболее интересные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до публичного предложения, когда цена снижается, пока такую собственность кто-нибудь не купит. Любое имущество дороже 10 тысяч рублей по закону обязательно продавать, и это затягивает процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества могут выступать:

• Старый разваливающийся автомобиль, стоимость ремонта которого значительно превышает оценочную.
• «Голый» земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства дома или выращивания урожая.
• Деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии; в особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Как долго длится банкротство через МФЦ

Здесь все четко: в статье статье 223.6 № 127-ФЗ указано, что внесудебное банкротство по времени длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале банкротства в течение трех рабочих дней с даты поступления заявления и списка кредиторов. Этот короткий период отводится на проверку изложенных в заявлении сведений, платежеспособности должника и соответствия его условиям упрощенной процедуры.

Для бесплатного банкротства есть специальные требования: например, ограниченный диапазон задолженностей — от 25 тысяч и до 1 миллиона рублей — и отсутствие дохода и имущества для реализации. До 3 ноября 2023 года в обязательном порядке ранее должны были проводиться исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем хотя бы одно из дел закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ (в связи с отсутствием имущества).

По новым правилам, подать на банкротство в МФЦ можно и с открытыми производствами — но только если исполнительный документ по ним кредитор получил не позднее, чем за 7 лет до банкротства должника. Для получателей ежемесячного детского пособия и пенсионеров этот срок ниже — 1 год. Соответствие специальным требованиям подтверждается отдельными справками.

Кредиторы, которые не согласны с внесудебным списанием долгов и обоснованно считают, что человек вполне может расплатиться, вправе обратиться в арбитражный суд и в МФЦ. Если тезисы, изложенные в жалобе, подтвердятся, МФЦ прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон № 127 ФЗ не предусматривает.

Статьи по теме