Что происходит с должником после первого суда по банкротству физлица

В процедуре признания финансовой несостоятельности гражданина предусмотрено несколько условных этапов: подготовка, судебный процесс и завершение. Самые активные события начинаются после первого суда по банкротству, когда определяется кандидатура финансового управляющего и вводится одна из процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества. Параллельно с банкрота снимаются ограничения, если ранее они были введены службой приставов в связи с долгами, но применяются другие, предусмотренные законодательством о банкротстве.

По времени переход от подготовки заявления к его первому рассмотрению занимает около двух месяцев, но в целом это зависит от оперативности при сборе документов и от загруженности судебной инстанции.

После какого суда признают банкротом

Человек официально становится несостоятельным лицом после первого судебного заседания, на котором судья выносит соответствующее решение.

Но до этого момента предстоит пройти следующие этапы:

1. Сбор и подготовка документов, связанных с закредитованностью и другими долгами.
2. Подготовка заявления о признании банкротства.
3. Внесение 25 тысяч рублей на депозитный счет суда — это авансовая оплата процедуры финансовому управляющему.
4. Подача документов в суд.
5. Принятие заявления к производству. Если недочеты отсутствуют, то документы будут приняты. В противном случае придется сначала устранить ошибки: должнику предоставляется время на эти действия.
6. Далее назначается дата первого заседания. Как правило, от подачи до рассмотрения обращения проходит полтора-два месяца.

В процессе первого заседания определяется:

• Обоснованность обращения за признанием несостоятельности.

  Суд изучает, на каких основаниях человек решил банкротиться, и можно ли их считать достаточными. Если у физического лица долг составляет лишь 100 тысяч рублей, то в банкротстве ему может быть отказано, потому что с такой задолженностью судебная процедура станет экономически нецелесообразной.

• Кандидатура финансового управляющего для ведения дела.

  В заявлении должник сразу указывает СРО АУСРО АУ — саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из членов которой должен быть выбран специалист. Судья направляет запрос в организацию и получает ответное письмо с предложением того или иного кандидата, которого и утверждают для осуществления базовых функций в процессе банкротства.

• Наиболее подходящая для должника процедура, с учетом его материального положения: реструктуризация долгов или реализация имущества.

  Нередко граждане в своих заявлениях сразу ходатайствуют о реализации имущества, но итоговое решение остается за судом. Бывают случаи, что люди просят об освобождении от долгов, но суд выносит определение о реструктуризации долгов. Выводы делаются на основании финансового и имущественного положения должника, а также на расчете вероятности самостоятельного погашения должником своих денежных обязательств.

Человек становится банкротом в случае введения реализации имущества — если арбитражный судья утверждает эту процедуру, своим решением он признает гражданина неплатежеспособным.

Согласно нормам ч. 1 ст. 213.24 № 127-ФЗ, такое возможно, если:

• план реструктуризации не был представлен на рассмотрение суда;
• собрание кредиторов не привело к одобрению плана;
• составленный график был отменен решением суда;
• возобновлено производство по банкротству.

Что происходит после первого суда

С первого заседания арбитражного суда, собственно, и начинается «настоящее» банкротство. Но его последствия и дальнейшие события имеет смысл рассматривать отдельно, в зависимости от введенной процедуры. А всего их две.

Реструктуризация долгов

Предполагается, что должник, кредиторы или финансовый управляющий предложат план по погашению задолженности с разбивкой платежей по графику максимум на 5 лет. Далее этот документ одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.

Затем гражданин обязан погашать задолженность согласно составленному плану. Если он справится с этой задачей, то дело завершится самым благоприятным образом: человек перестанет быть должником, с него снимут все возможные ограничения, да и последствия банкротства для него не наступят. Одни плюсы.

С первого же заседания:

1. Замораживается сумма задолженностей, пени и штрафы больше не начисляются.
2. Приостанавливаются все исполнительные производства, заведенные ранее.
3. Прекращают действовать любые меры, ранее введенные судебными приставами: например, арест имущества и блокировка карт.
4. Требования кредиторов, предъявленные должнику напрямую, больше не актуальны. С этого момента взыскатели обязаны включаться в реестр, обратившись с заявлением в суд.
5. Должник более не распоряжается своими средствами — контроль берет на себя финансовый управляющий. Любые сделки стоимостью свыше 50 тысяч рублей заключаются только с одобрения управляющего. Также не допускается накапливание новых долговых обязательств или передача имущества в залог.
6. При этом должник может распоряжаться по собственному усмотрению, без согласия финуправляющего, суммой до 50 тысяч рублей в месяц. Судебная инстанция вправе увеличить этот лимит, если гражданин обратится с соответствующим ходатайством и предоставит подтверждения, что жизненно необходима куда большая сумма.

Разумеется, все ограничения будут сняты, как только процедура завершится. Но помните, если план так и не будет предложен или утвержден, а также, если человек не сможет исполнить свои обязательства, то реструктуризация будет отменена, и вместо нее суд введет реализацию имущества.

Реализация имущества

При реализации первые последствия точно такие же: с первого же судебного заседания прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по долгам, кредиторы больше не смогут требовать что-либо напрямую, а исполнительные производства приостанавливаются. Меры, принятые по ним судебными приставами, тоже отменяются.

Далее назначенный арбитражный управляющий обязан проверить финансовое и имущественное положение должника, а банкрот передает специалисту свои карты и доступ к банковским счетам. По запросу также предоставляется любая информация по документам на имущество и по финансовым операциям.

Поскольку финуправляющий фактически является «распорядителем банкротства», в целом должнику не потребуется предпринимать какие-либо активные действия после первого заседания суда. Ему важно слушаться управляющего и не игнорировать его запросы.

Как и при реструктуризации долгов, открывается спецсчет для нужд самого должника, а также счет, на который поступает заработная плата и иные доходы банкрота. При этом физическое лицо может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума на себя и на содержание своих иждивенцев. Эти средства выделяются финуправляющим и переводятся должнику на тот счет, которым банкрот свободно распоряжается. Остальное уходит в конкурсную массу.

Способ выплаты прожиточного минимума определяется судом или финансовым управляющим, но должник имеет право договориться о варианте, который устроит всех: передача денег наличными на руки, перевод на карту родственника и так далее. При этом все решения закрепляются не устно, а соответствующими актами. Ограничения действуют ровно до завершения дела или до прекращения процедуры, пока не будет вынесено соответствующее определение суда.

При этом нельзя:

• заключать сделки, связанные с отчуждением имущества (продавать или дарить ценные активы);
• оформлять новые ссуды, т.е. еще брать кредиты и займы.

Дополнительно суд может ввести запрет на выезд за границу или же арест и передачу собственности на хранение третьим лицам или финансовому управляющему, который должен найти подходящую для этих целей площадку. Но подобные мероприятия вводятся крайне редко — если есть веские основания полагать, что банкрот или сам куда-то сбежит, или что-то припрячет.

После первого заседания, на котором ввели реализацию имущества, происходит следующее:

1. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу. В первый включаются банки, МФО и другие лица; во вторую — имущество должника.
2. Проводятся собрания кредиторов.
3. Составляется положение о реализации собственности банкрота.
4. Управляющий находит площадку для проведения электронного аукциона, после чего формирует лоты и выставляет имущество на торги.
5. Когда все будет продано, поступившие деньги распределяются на судебные расходы и между кредиторами в порядке очередности.
6. После завершения всех мероприятий управляющий обращается к суду с ходатайством об окончании процедуры банкротства. Назначается дата конечного заседания, на котором выносится финальное определение — с освобождением от долгов или без такового.

Сколько длится банкротство физического лица после первого суда

Длительность признания несостоятельности зависит от многих факторов. Согласно законодательству, реализация имущества может занять 4–6 месяцев: суд вводит процедуру на полгода, затем автоматически продлевает ее на ровно такой же срок. Завершение реализации происходит на основании ходатайства финансового управляющего.

В среднем признание банкротства занимает 8–11 месяцев. Есть случаи, когда люди освобождались от долговых обязательств за 6–7 месяцев. Но также в электронной картотеке арбитражных дел можно найти немало обратных примеров, когда дело занимало 3–4 года и по нескольку кругов вращалось в апелляционных и кассационных инстанциях.

Если у вас:

• нет в анамнезе сомнительных сделок с целью вывести активы из-под удара;
• нет кредиторов, которые хотели бы «подпортить» вам жизнь (обычно это взыскатели-физлица);
• нет имущества на реализацию;

то у вас все шансы пройти банкротство быстрее, чем за год.

Сроки во многом зависят и от загруженности суда. В одной инстанции следующие заседания могут назначать спустя 2–4 недели после первого; во второй — через 3–4 месяца и так далее. Все это сильно влияет на длительность процедуры признания несостоятельности.

Как часто вызывают в суд после первого заседания

В процессе банкротства судебные заседания проводятся несколько раз. Иногда достаточно двух-трех заседаний, чтобы подойти к завершению дела; но в некоторых случаях таких «встреч» может быть довольно много. Возьмем для рассмотрения стандартное дело № А75-25128/2022, которое заняло по времени 8 месяцев и 3 дня, и посмотрим, какая картина получилась по судебным заседаниям.

1. На первом заседании выносилось решение о признании банкротства и о введении реализации имущества.
2. Далее принимались заявления об установлении размера требований кредиторов и о включении взыскателей в реестр кредиторов. Всего было проведено три рассмотрения и включено три «просителя».
3. Наконец, было вынесено финальное определение об освобождении от долговых обязательств.

То есть после 2 суда еще состоялось два рассмотрения заявлений кредиторов, а всего прошло пять судебных заседаний, которые растянулись на 8 месяцев.

Должник обязан присутствовать на первом заседании, на остальных — только при условии, что суд сделает явку обязательной. Но допускается вообще не включаться в процесс, если эта работа доверена представителю. Например, при подключении юридического сопровождения в нашей компании вам выделяется специалист, который в числе прочего возьмет на себя взаимодействие с судебной машиной и участие в совещаниях.

Можно попробовать обойтись и без юристов. Если должник обращается за признанием несостоятельности в одиночку, без профессиональной помощи, следует быть готовым, что его могут вызывать в суд, и придется лично там присутствовать. Очень важно разбираться во всех нюансах, иначе есть риск возникновения ошибок и затягивания процедуры.

Несколько моментов, которые обязательно следует учитывать:

• Суд может не принять заявление к производству, но это не значит, что нужно опускать руки. Потребуется лишь исправить недочеты и снова подать документы в судебную инстанцию.
• Вы можете ходатайствовать о переходе к реализации имущества в самом заявлении, но помните, что итоговое решение остается за судьей.
• Можно попросить об отсрочке уплаты вознаграждения для финансового управляющего. Тогда деньги должны быть внесены на депозит суда не позже первого заседания по делу.
• Нужно самому ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества и средств на обеспечение (не только для себя, но и для своих детей). Для этого составляется и подается в канцелярию суда специальное ходатайство.
• В случае, если кредиторы начинают что-то оспаривать, лучше все же обратиться за поддержкой к специалистам. Профессиональное правовое сопровождение позволит отстоять ваши интересы в вышестоящих инстанциях.
• Также без юристов будет непросто, если из дела неожиданно выйдет финансовый управляющий. На поиск замены суд предоставляет три месяца (статья 45 № 127-ФЗ и п. 9 Обзора судебной практики Президиума ВС РФ).
• При самостоятельном банкротстве после первого судебного заседания придется плотно включаться в процесс и контролировать ход дела. Поэтому старайтесь всегда держать связь с финансовым управляющим, читать сообщения на «Коммерсанте» и на Федресурсе, а также вовремя подавайте ходатайства, пояснения и жалобы.

Статьи по теме