Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 16 мая 2020

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 47308

Для граждан банкротство заключается не только в списании долгов. Многие преимущества этой процедуры будут доступны сразу после принятия документом судом и возбуждением дела. Должник сможет освободиться от звонков и требований коллекторов, приостановит начисление процентов и пеней. Про все последствия банкротства для физического лица, преимущества и недостатки этой процедуры, читайте в нашем материале.

Какие последствия наступают для должника во время процедуры банкротства?

Банкротство не обязательно приведет к списанию долгов, хотя именно с этой целью граждане и юридические лица обращаются с заявлением в арбитраж. При наличии имущества и средств на счетах может осуществляться полный расчет с кредиторами. В этом случае гражданин не будет признан банкротом, а последствия, предусмотренные Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности» не наступят. Кроме того, в рамках банкротного дела можно заключить мировое соглашения с кредиторами, реструктурировать задолженность.

Последствия процедуры банкротства наступают сразу с момента принятия судом заявления.

Прекращение начисления штрафных санкций

Важным преимуществом начала банкротного дела является приостановление начисления штрафных санкций по кредитам, микрозаймам, иным просроченным обязательствам. Это позволяет предотвратить рост задолженности. Даже если требования кредиторов будут удовлетворены за счет имущества, на прекращении начисления процентов можно существенно сэкономить.

Приостановление исполнительного производства

В ст. 96 Закона № 229-ФЗ есть правило о приостановлении исполнительного производства ФССП, если в отношении должника введена реструктуризация долгов. Однако это не распространяется на отдельные виды обязательств:

• по вреду здоровью, жизни;
• по истребованию имущества, либо об устранении препятствий пользования им;
• о правах на имущественные активы;
• о взыскании алиментных платежей.

По всем иным видам долгов, в том числе по кредитам, займам и коммуналке, специалист ФССП обязан вынести постановление о приостановлении дела, снять аресты (чтобы управляющий мог приступить к реализации).

Если суд примет решение о банкротстве и о реализации имущества, пристав обязан прекратить производство. Исключение действует только для алиментов, обязательствам по текущим платежам, при истребовании имущества. Проверить информацию о приостановлении или окончании производства можно через сайт судебных приставов.

Переход полномочий по управлению имуществом

Как только суд примет заявление и возбудит банкротное дело, должник не сможет распоряжаться своими активами без согласия финансового управляющего. Это правило Закона № 127-ФЗ о банкротстве невозможно обойти, так как иначе будут нарушены интересы кредиторов. Такие же последствия наступают при банкротстве индивидуального предпринимателя и организации.

Назначение управляющего утверждается решением суда. С этого момента наступают следующие последствия:

• должник не сможет осуществлять какие-либо сделки с имуществом без согласия управляющего (обычно такое согласие дается, если деньги от продажи напрямую поступят в конкурсную массу);
• управляющий может по своей инициативе или по требованию кредиторов проверять сделки по отчуждению имуществом за предыдущий год, оспаривать их через суд (если они привели к банкротству, либо должник умышленно пытался избежать ответственности перед кредиторами);
• управляющий будет рассматривать обращения должника об исключении имущества из конкурсной массы, подавать запросы в официальные реестры для розыска активов.

Также полномочия управляющего предусматривают оценку имущества должника, либо привлечение для этого профессионального специалиста. После реализации активов и расчета с кредиторами (если это возможно), управляющий сдает отчет о проведенных мероприятиях в суд.

Запрет на выезд за границу

В Законе № 127-ФЗ нет нормы об обязательном введении запрета должнику на выезд за границу. Такое ограничение вправе ввести пристав на время исполнительного производства, либо суд по требованию кредиторов. Обычно запрет на зарубежные поездки рассматривается как обеспечительная мера, чтобы должник не смог скрыться от погашения обязательств. Пока постановления суда нет, должник может свободно перемещаться по стране и через границу.

Последствия для должника после банкротства

Самым важным преимуществом для физ. лица после банкротства является списание большинства долгов. Это означает, что банки, МФО или другие кредиторы будут вынуждены снять свои претензии, также кредиторы не смогут обратиться в ФССП для принудительного удержания списанного долга.

Еще ряд последствий, которые возникнут после признания гражданина банкротом, регламентированы статьей 213.30 Закона № 127-ФЗ.

В 2020 году после признания гражданина банкротом ему запрещено:

• в течение 5-ти лет брать новые кредиты и займы без уведомления о завершенном банкротстве;
• в течение 5-ти лет запрещено повторно подавать на банкротство, даже если гражданин снова накопил долг (этот запрет не действует, если заявление в суд подадут кредиторы);
• в течение 3-х лет нельзя занимать руководящие должности в организациях, либо иным способом участвовать в управлении;
• на 10 лет вводится запрет о занятии руководящих постов в кредитных учреждениях;
• на 5 лет будет запрещено работать в страховых компаниях, НПФ, инвестиционных фондах, МФО.

Последствия для родственников должника

Все последствия банкротства для родственников связаны с имуществом. Например, если у банкрота и родственников жилье в долевой собственности, доля должника может быть продана на торгах (если она не является единственным жильем).

В процессе банкротства родственники могут требовать исключения из конкурсной массы имущества, принадлежащего им на праве личной собственности. Например, если жена должника на момент свадьбы имела недвижимость, либо в период брака получила ее по наследству или по другим безвозмездным сделкам, кредиторы не могут требовать продажи объекта.

Также есть возможность получить часть средств от реализации имущества в ходе конкурсного производства. Член семьи получит деньги пропорционально его доле в общем праве.

Скрытые угрозы и риски при банкротстве

Главным риском при банкротстве является потеря имущества, так как его продадут на торгах для расчета с кредиторами. Скрыть недвижимость и транспорт не получится, так как информацию о них легко запросить через базы данных Росреестра и ГИБДД.

Проще спрятать движимое имущество, драгоценности, антиквариат и иные дорогостоящие предметы. Их можно передать родственникам или иным лицам на хранение, продать или подарить по устной сделке. Однако если о таких фактах станет известно кредиторам или управляющему, сделку смогут оспорить через суд.

Судебная практика по делам о банкротстве позволяет должнику сохранить отдельные виды имущества, в том числе:

• единственное жилье и участок под ним, если они не были предметом залога по ипотечному кредиту;
• вещи и предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ;
• автомобиль, выделенный государством для инвалида;
• деньги, из расчета 1 прожиточного минимума на члена семьи должника.

Если управляющий ошибочно включил такое имущество в конкурсную массу, нужно подать жалобу. Обычно эти вопросы решаются в рабочем порядке, а обжалование действий управляющего через суд не требуется.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Не все долги после банкротства признаются безнадежными к взысканию и списываются. По обязательствам личного характера придется отвечать даже после завершения банкротного дела. В список долгов, не подлежащих взысканию, входят:

• обязательства по алиментам;
• компенсация морального вреда;
• задолженность по зарплате и выходному пособию при увольнении;
• возмещение вреда жизни и здоровью граждан;
• иные обязательства, связанные с личностью банкрота.

После завершения банкротной процедуры указанные долги будут взыскиваться по общим правилам, т.е. через приставов, по месту работы или в банке.

Как избежать негативных последствий

Избежать последствий, возникающих после банкротства, невозможно, так как они прямо указаны в Законе № 127-ФЗ, Однако при подготовке к обращению в суд и на стадии банкротного дела можно использовать несколько законных вариантов защиты:

• для оформления документов в суд можно обратиться к юристу, чтобы избежать возврата или затягивания рассмотрения дела;
• имущественные интересы в банкротном деле можно защищать путем подачи жалоб на управляющего, оспаривания оценки имущества, исключения вещей и предметов из конкурсной массы;
• если заблаговременно оценить перспективы подачи на банкротство, то можно сохранить имущество путем введения процедуры реструктуризации долга.

Если на момент банкротства задолженность кредитора еще подтверждена решением суда и исполнительным листом, можно отбить часть долга или процентов. Например, это можно сделать по причине пропуска срока давности, при несоразмерности процентов сумме основного долга.

Наша команда

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Суранский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(14 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 120

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.