Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2023 году

Банкротство физического лица признают, чтобы легально списать долги. Но каковы последствия для должника? Рассказываем, что происходит после начала банкротства физ. лица, и какие запреты остаются после его завершения.

Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве

Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.

1. Приставы не взыскивают задолженности, снимают аресты со счетов и имущества.
2. Банки не начисляют пени, штрафы, неустойки.
3. Коллекторы, банки, МФО и физические лица не вправе требовать деньги с должника. Кредиторы подают требования в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не вправе — все расчеты ведет финуправляющий.

Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:

• обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
• ежемесячно получает из зарплаты/пенсии деньги в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев.
• сообщает управляющему о своем имуществе, не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
• не платит кредиторам — это работа финуправляющего.

Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:

• арест имущества должника — подобно тому, как вводится арест судебными приставами;
• запрет на выезд за границу. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.

Внесудебное банкротство: ограничения в процессе

Должник:

• не может брать новые финансовые обязательства.
• не может выступать поручителем по чужим обязательствам.
• не может заключать сделки, связанные с отчуждением и покупкой имущества.

  После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до признания его банкротом, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и он будет рассчитываться в обычном порядке.

• запрашивают сведения в Росреестре, ГИБДД, банки проверяют движения по счетам;
• если найдут скрытое имущество — они могут подать жалобу;
• если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить приставам, при внесудебном банкротстве кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск в том, что имущество продадут, с выручки заплатят по кредитам, а оставшиеся долги не спишут.

После публикации на Федресурсе (в ЕФРСБ) о внесудебном банкротстве гражданина банки и коллекторы не звонят ему, не начисляют новые штрафы, пени и проценты по долгам; также они не вправе требовать оплаты задолженностей.

Что делают приставы при внесудебном банкротстве:

• с момента начала процедуры взыскание прекращается;
• новые исполнительные производства не открываются.

Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если он неправильно указал в списке кредиторов размер долга, название кредитора — это повод для прекращения банкротства. Если не указал долг вовсе, эти суммы не спишут.

Если общая сумма задолженностей превышает 1 миллион рублей и/или должник забыл указать какой-то свой долг, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.

Чем грозит банкротство физическому лицу?

Банкротство ничем не грозит, если человек вел себя порядочно:

• когда брал кредиты, написал реальную зарплату, а не выдуманную;
• не предоставлял поддельные справки,
• не пытался продать за копейки или переписать имущество на друзей перед банкротством.

Если же человек обманывал банки, суд или финуправляющего, неприятным последствием банкротства станет решение суда о признании его несостоятельным и отказ в списании долгов. В статье 213.28 закона № 127-ФЗ указано, что если гражданин действовал незаконно, он не будет освобожден от долгов.

Имущество: что будет, если объявить себя банкротом

Что заберут?

Сначала финансовый управляющий описывает имущество и все включает в конкурсную массу — это список объектов для продажи. Затем исключает из конкурсной массы объекты, которые не продают при банкротстве. Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, кварта или дом за городом. Исключение: ипотечная недвижимость. Она будет реализована на торгах, закон о банкротстве не защищает объекты в залоге.

Машину можно оставить при банкротстве только в одном случае: если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья, когда у должника или у его близкого установлена инвалидность. Но важно, чтобы авто было зарегистрировано в реестре инвалидов. Суду при этом потребуются доказательства, что общественный транспорт для инвалида — не вариант.

Если имущества кроме единственной квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторов.

Если есть «лишнее» имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.

Если имущество не в залоге: торги

Управляющий делает оценку сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 000 и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тыс. управляющий продает по прямым договорам — через Авито, Юлу и объявления в газетах.

• из выручки управляющий оплачивает судебные расходы, законные 7% забирает себе, остальное распределяет между кредиторами;
• если проданным имуществом должник владел совместно с кем-то еще, денежный эквивалент доли других владельцев возвращается им; наиболее распространенный пример: половина совместно нажитого имущества, принадлежащая супруге банкрота;
• должника признают банкротом на завершающем заседании, дело закрывается. Задолженности подлежат списанию.

Имущество в залоге

Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье. После торгов:

• 80% идут банку-залогодержателю (но не больше долга по ипотеке или автокредиту).
• 15% выплачиваются кредиторам 1 и 2 очереди (это алименты, обязательства за возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам).

  Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.

• с этих же денег погашаются расходы на торги;
• выплачивается вознаграждение финуправляющему — 7% от суммы продажи;
• если остались деньги, они передаются должнику.

Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

Чем плохо банкротство для супруга?

Общие нажитые в браке объекты продают в процедуре банкротства, если личного имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Совместная собственность супругов — это активы, приобретенные за годы брака.

После продажи имущества на торгах доля второго супруга выплачивается ему в денежном эквиваленте. Имущество в банкротстве чаще продается по заниженной цене, но если объект важен для семьи, супруга или супруг может поучаствовать в торгах либо выкупить объект по цене, которую предложил победитель. Так она станет единственной владелицей имущества, заплатив половину заниженной цены.

Последствия для родственников в 2023 году

Последствия для родственников наступят, если они с банкротом выступают совладельцами имущества. Например, две сестры владеют совместно земельным участком с домом, доля каждой — 50%. Доля сестры-банкрота будет продана.

Вторая сестра может выкупить долю банкрота по цене, которая победит на торгах, и стать единоличной владелицей собственности. Либо она получит половину выручки от торгов.

Признали банкротом: что дальше?

Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:

• Кредиты, поручительства, финансовые обязательстве считаются погашенными.
• Исполнительные производства закрываются.
• Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.
• Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы. Если человек берет кредит, в течение 5 лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.

Что нельзя делать после банкротства:

• Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — от 3 до 10 лет.
• Зарегистрировать ИП, если обанкротился предприниматель — 5 лет.

Закон ограничивает право на повторное списание долгов на 5 лет, причем с 3 ноября 2023 года неважно, было это судебное банкротство или упрощенная процедура в МФЦ.

Что не спишут при банкротстве

Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:

• по субсидиарной ответственности (обязательства разорившихся компаний, перешедшие на руководителей);
• по алиментам;
• по зарплатам и другим компенсациям работникам (если банкротится ИП, не рассчитавшийся с сотрудниками);
• по судебным решениям, связанным с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц, причинением вреда чужому имуществу.

Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозайм, или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота. Со всеми процентами.

Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость