Объявление индивидуального предпринимателя неплатежеспособным встречается реже, нежели банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим, чем рискует ИП, объявив себя банкротом, и какие последствия банкротства ИП для должника предусмотрены в 127-ФЗ.
Обычные заблуждения, связанные с последствиями банкротства индивидуального предпринимателя:
Объявление себя банкротом — это законное право, а в ситуации неплатежеспособности обязанность должника. Если при наличии признаков несостоятельности ИП не заявит о своем банкротстве, его могут привлечь к ответственности.
Будет сложно получить кредит после банкротства. Причем это затрагивает как ИП, так и физическое лицо. Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории заемщика, так что первые пару лет после списания банки не одобряют кредиты и тем более ипотеку.
Сам факт признания должника банкротом не снижает кредитный рейтинг, ведь история испорчена до процедуры длительными просрочками штрафами. Но банки и МФО настороженно относятся к заемщику, который списал кредиты.
Важно, что утаивать информацию о своем банкротстве гражданин не вправе. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщать об этом в банки и МФО при подаче заявок.
Наряду с этим, к негативным последствиям относится:
При невозможности ИП исполнять все условия заключенных с кредиторами соглашений его активы и имущество все равно пострадают. Но если денег окажется недостаточно для покрытия задолженностей, остатки долгов не спишут. Избавиться от требований кредиторов можно будет только в случае банкротства.
В случае банкротства предприниматель лишается имущества. И если учредитель юридического лица рискует только вкладом в уставный капитал, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом. Но это не совсем верно:
Партнеры и родственники ИП вправе участвовать в торгах, чтобы выкупить ценное имущество и продолжить бизнес. Совместно нажитая собственность мужа и жены продается, если один из них признается банкротом, но второму предоставляется выбор:
Если подойти к банкротству ИП профессионально, то у банкрота есть немалые шансы на сохранить имущество и снизить издержки списания долгов. Это работа опытных кредитных юристов — подготовиться и аккуратно провести процедуру, исключив собственность ИП и его семьи.
При рассмотрении вопроса о банкротстве ИП суд проверяет, не является ли признание некредитоспособности преднамеренным или фиктивным. Процесс банкротства предпринимателя сопряжен с определенными рисками:
Административный штраф согласно ч.1 ст. 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.
Правовые последствия зависят от тяжести правонарушения и величины нанесенного кредиторам имущественного вреда.
Как и банкротство физических лиц, признание некредитоспособности предпринимателя не отразится на членах его семьи, но временные ограничения претерпевать придется.
На первом судебном заседании суд назначит финуправляющего и введет процедуру, и после этого:
Сделки проводятся только с согласия финансового управляющего. Это правило не относится к сделкам с единственным жильем должника, если оно не в залоге. Родственники банкрота могут распоряжаться своей собственностью, как хотят.
При необходимости ее можно увеличить — например, на медицинские услуги, оплату соцнайма, иные жизненно важные нужды.
Членам семьи не стоит беспокоиться об имуществе, которое они купили или приняли в дар от ИП, если с момента отчуждения прошло более 3 лет — такие сделки не могут быть отменены судом.
Важно! Личная собственность родственников должника, вне зависимости от степени родства, неприкосновенна и не используется для погашения его долгов.
При банкротстве ИП важно учесть, что основные последствия для родственников заключаются во временном ухудшении материального положения. Ведь на протяжении процедуры признания несостоятельности семейный бюджет будет значительно ограничен.
Особенно это касается ИП, решивших провести процедуру судебной реструктуризации задолженностей. Поскольку ее максимальный срок может составлять 3 года, на протяжении этого времени придется платить фиксированную сумму по графику. Но если же выбрать реализацию имущества, то можно завершить процедуру банкротства и списания долгов за 8–10 месяцев. После процедуры все ограничения с должника будут сняты.
Признание несостоятельным предпринимателя это одновременно его банкротством как физического лица — в итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.
Гражданину нужно готовиться к следующему:
Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.
Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.
После признания банкротства снимаются все ограничения:
Положительные последствия банкротства индивидуального предпринимателя заметно перевешивают. Основное преимущество — официальное списание долгов по кредитам перед банками, по налогам, начисленные на них штрафы, а также задолженностей перед контрагентами (поставщиками или арендодателями).
Однако, банкротство ИП требует от заявителя глубоких знаний гражданского законодательства. Для правильного ведения процедуры, соблюдения сроков и прав должника следует обратиться к специалистам.
Уточнить все условия банкротства ИП и проконсультироваться с кредитными юристами можно, позвонив нам или написав через форму обратной связи.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.