Банкротство ИП с долгами: что делать, если бизнес приносит убытки

Предприниматели знают, как тяжело в российских реалиях вести бизнес — недовольные клиенты, судебные иски, проверки налоговой, блокировки по 115-ФЗ, карантинные каникулы за ваш счет. Каждый день что-то новое.

Когда бизнес оказывается неудачным, от него остаются долги, претензии из банка и от поставщиков, исковые требования работников. Что делать со всем этим? Если расплатиться не выйдет — нужно признавать банкротство индивидуального предпринимателя, чтобы закрыть проблемы легально и официально. Процедура предусмотрена законом о банкротстве (ИП и физических лиц), чтобы избавлять граждан от безнадежных долгов. Давайте рассмотрим, как предпринимателю признать свое банкротство.

Особенности банкротства ИП: к чему готовиться?

Что отличает банкротство ИП с долгами по налогам и кредитам от банкротства гражданина? Процедура одна и та же — вы можете обратиться за банкротством в статусе предпринимателя, либо закрыть ИП, и уже действовать как простой гражданин-должник.

Как официально закрыть предпринимательскую деятельность перед банкротством.

1. Личный визит в ФНС. Заполнить форму № Р26001 в двух экземплярах. В форме пишем о том, что мы планируем прекратить деятельность предпринимателя. Оплатить госпошлину 160 рублей. Квитанцию об оплате и заполненные документы подать в ИФНС по месту регистрации.
2. Удаленно. Чтобы закрыть ИП онлайн, просто заполните форму на сайте ФНС. Госпошлину платить не нужно, авторизоваться можно по ЭЦП или ЕСИА.

Можно ли закрыть ИП с долгами в Социальный фонд? Да, можно. В законодательстве нет указания, что предприниматель не может закрыть свой статус, имея долги перед бюджетом или внебюджетными фондами. По закону ФНС обязана закрыть статус в срок 5 дней. Долги при этом не списываются, поэтому закрытие статуса не лишает СФР или налоговую права обратиться в суд для взыскания долгов с гражданина (бывшего ИП).

Пошаговая инструкция банкротства физ. лиц и индивидуальных предпринимателей

Необходимо начинать процедуру банкротства ИП. Как действовать?

Как оформить банкротство физ.лица: подготовка

1. Произведите подсчет долгов по налогам и кредитам. Выясните, сколько и кому вы должны точно.
2. Выберите финансового управляющего, который будет вести процедуру. Вы можете это сделать, ориентируясь по реестру арбитражных управляющих на ЕФРСБ.
3. Составить заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП. В нем необходимо указать все данные, которые имеют отношение к банкротству — суммы долгов, кому и сколько должны, приложить претензии из банков, от поставщиков и контрагентов, указать причины, по которым вы вынуждены обращаться в арбитражный суд. Также к заявлению прилагаются документы, подтверждающие изложенные сведения. Более подробно о заявлении — ниже.
4. Оплачивается вознаграждение для управляющего 25 тысяч рублей на депозит суда.
5. Если вы не закрыли ИП, то за 15 дней до подачи заявления нужно сделать публикацию на ЕФРСБ о намерении обратиться в суд с заявлением о признании несостоятельности. Физ.лицам и бывшим ИП такое предупреждение делать не нужно.
6. Вы подаете документы в арбитражный суд. Далее назначается дата первого заседания по делу. Если суд считает заявление обоснованным, то начнется процесс банкротства.

Если вы не хотите проходить процедуру реструктуризация при банкротстве, и доходов заведомо недостаточно для погашения хотя бы 50% задолженности, то лучше в заявлении указать ходатайство о переходе сразу к реализации имущества. В таком случае сроки и затраты значительно сократятся.

Что происходит при банкротстве в суде?

1. Все ваши доходы и расходы в период банкротства будут под контролем финуправляющего. ИП передает ему информацию обо всех своих счетах, и деньги распределяет именно управляющий.
2. Вам могут запретить выезд за границу, однако при необходимости запрет можно снять.
3. Имущество ИП при банкротстве включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Единственное жилье не забирают. Если жилье в ипотеке или под залогом у банка — оно тоже включается в конкурсную массу и реализуется.
4. Банкротство ИП при отсутствии собственности для продажи возможно. Даже если нет имущества, для признания несостоятельности и списания долгов это не преграда.
5. Оспаривание сделок ИП перед банкротством и во время судебного процесса осуществляется управляющим или кредиторами. Речь идет о сделках по выводу активов и уменьшению имущественной массы, которые ИП заключал за 3 года до банкротства — в период, когда уже были кредиты или долги.
6. Если к вам уже приходили приставы по судебным решениям о взыскании задолженностей, то с момента начала банкротства все претензии прекращаются. Банки, контрагенты и коллекторы не вправе требовать у вас деньги. Если суд признал ИП банкротом, то распределять деньги будет фин.управляющий после того как сведет реестр кредиторов и продаст имущество. Сам должник платить не вправе, это будет считаться нарушением очередности.
7. Банкротство/ликвидация юридических лиц осуществляется по другим принципам, и значительно отличается от признания несостоятельности граждан и предпринимателей. Для физ.лиц процедура осуществляется проще — практика банкротства ИП показывает, что суды становятся на сторону должников. Если человек действовал добросовестно, и неплатежеспособность – это результат кризиса, скачков валюты или просто коммерческой неудачи, то суд спишет даже миллионные долги.

Долги списываются после тщательной финансовой проверки, поэтому во избежание сомнений и ненужных споров документы и общую позицию по делу нужно подготовить заранее с юристом.

Признаки банкротства индивидуальных предпринимателей

Как понять, что пора обращаться в арбитражный суд?

1. Вы не можете больше рассчитываться с поставщиками, банками, работниками и налоговой. Если продать имущество (все, кроме единственной квартиры), то закрыть эти долги не удастся.
2. Долг по кредитам и другим задолженностями более 500 тысяч рублей.
3. Вы просрочили один долг более, чем на 90 дней.

Оформление банкротства ИП можно начинать, как только вы поняли, что у вас наблюдаются все выше перечисленные признаки.

Заявление о банкротстве предпринимателя и необходимые документы

Рассмотрим, какие сведения должны содержаться в заявлении о банкротстве ИП. Образец заявления о банкротстве ИП для ознакомления вы можете скачать ниже.

1. Ваши личные данные — ФИО, паспортные данные.
2. Сведения о семье — женат/ замужем / разведены. Режим имущества супругов — общее, либо заключался брачный договор, соглашение о разделе при разводе. Наличие несовершеннолетних детей — на иждивении либо назначены алименты.
3. СРО финансового управляющего.
4. Причины банкротства.
5. Долг, подробно расписанный по суммам (сколько кому вы должны). Список кредиторов заполняется в строгой форме.
6. Перечень имущества, которым вы владеете.
7. Список счетов — расчетный счет ИП и ваши личные банковские вклады, дебетовые и кредитные карты в РФ и за границей.

Помните, заявление необходимо составлять в индивидуальном порядке. Не рассчитывайте на готовые шаблоны, нужно подробно и четко изложить именно вашу ситуацию

Документы должны подтверждать данные, которые описаны в заявлении: право собственности на имущество, личные документы, претензии из банков и налоговой, договоры с поставщиками и доказательства задолженностей, если есть — судебные решения и постановления ФССП.

Сроки, последствия и стоимость процедуры

По срокам банкротство ИП занимает 7-10 месяцев, если возникнут сложности — процедура может затянуться до года и больше. Срок увеличивается, если кредиторы подают на признание сделок недействительными, если происходит раздел имущества с супругом одновременно с банкротным процессом.

Сколько стоит банкротство ИП в 2025 году? В среднем процедура стоит от 100 тысяч руб. под ключ. Если есть крупные долги перед ФНС, работниками или кредиты в банках от миллиона, работы у юристов будет больше, и стоимость услуг увеличится. Мы рассчитываем цену под ключ индивидуально и фиксируем в договоре — в процессе банкротства вам не придется ничего доплачивать.

Какие предусмотрены последствия для должника? После банкротства ИП ждут следующие ограничения (предусмотренные ст. 216 № 127-ФЗ):

1. Запрет на предпринимательскую деятельность в течение 5-ти лет.
2. Запрет руководство коммерческим юр.лицом в течение 3 лет — нельзя быть генеральным директором по уставу, учредителем и входить в совет директоров. Работать финансовым или исполнительным директором по трудовому договору можно, тут ограничений нет.
3. Бывший предприниматель после банкротства не сможет принимать участие в управлении банками, кредитными организациями на протяжении 10-ти лет.
4. В течение 5-ти лет нужно сообщать банкам или иным кредиторам о своем статусе банкрота, при подаче заявки на новый кредит.
5. В течение 5-ти лет нельзя снова списать долги через банкротство.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость