Упрощенная процедура банкротства физических лиц: в МФЦ с сентября 2020

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 октября 2020

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 29946

Возможность обанкротиться открыта физическим лицам с 2015 года, но малоимущие граждане не списывали долги из-за дороговизны процедуры. С 01 сентября 2020 вступает в силу внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц. По новому закону банкротство можно признать бесплатно в ближайшем МФЦ. Что для этого нужно?

Отличие от платной процедуры банкротства

Реальная стоимость банкротства физ лицСтатья по теме

Судебное банкротство физ. лиц стоит около 90 000 рублей, если есть имущество — дороже.

По закону граждане имеют право списать долги через банкротство. Но что делать, если денег нет? С сентября 2020 списать долги можно бесплатно.

Изменения в закон №127-ФЗ ввели упрощенную внесудебную процедуру. Рассмотрим различия между судебным (классическим) банкротством и внесудебным порядком банкротства.

Классическое банкротство: условия

Его условия таковы:

• Размеры задолженности: сумма от 350 000 рублей.
• Инициаторы процедуры: кредиторы или сам должник.
• Что происходит: реструктуризация долгов на льготных условиях или продажа имущества и списание непогашенных требований.
• Могут ли забрать квартиру за долги: нет, если нет ипотеки.
• У человека не должно быть судимостей по экономическим преступлениям: неснятых, непогашенных.
• Финансовый управляющий проводит процедуру под контролем Арбитражного суда.
• Длительность: 6-15 месяцев.

Внесудебный порядок банкротства выглядит привлекательней для должников. Однако процедура имеет ряд ограничений — рассмотрим их ниже.

Упрощенное банкротство: условия

Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) должников-физлиц вводится на следующих условиях:

• Размеры задолженности: 50 000–500 000 рублей.
• Отсутствие имущества подтверждено приставом. Окончено исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229-ФЗ.
• Инициаторы процедуры: сам должник, его юрист по доверенности.
• Куда подавать заявление: МФЦ.
• Что происходит: проверка и списание долгов.
• Могут ли изъять квартиру за долги: нет
• Финуправляющий и его участие в деле: не требуется.
• Судимость: не имеет значения.
• Длительность: 6 месяцев

Внесудебное банкротство физических лиц разработано для граждан, не имеющих дохода и имущества, которое можно продать. При этом долг ограничен суммой 500 тыс. руб.

В каждом способе есть плюсы и минусы. Новое банкротство подойдет малообеспеченным заемщикам,если нет денег для обращения в суд за признанием банкротства по стандартной схеме.

Внесудебное банкротство граждан проводится без финуправляющего. Продажи имущества новая процедура не предполагает, но при выявлении нарушений МФЦ прекратит внесудебную (упрощенную) процедуру банкротства, и в Арбитражном суде начнут стандартную процедуру. Управляющего в таком случае выбирает банк, а значит, дело пойдет не в ваших интересах.

Стоимость внесудебного банкротства

Банкротство в МФЦ будет бесплатным! Проект разработан для малоимущих категорий граждан — без госпошлины за подачу заявления.

У кредиторов будет 6 месяцев, чтобы:

1. Узнать из единого реестра ЕФРСБ о начале банкротства гражданина. Если обнаружится неучтенное имущество, или человек подарил, переписал ценности, кредиторы могут жаловаться в Арбитражный суд для прекращения внесудебной процедуры.

   Если финансовое положение человека улучшается, то банкротство признано не будет. Если нет — через полгода человека автоматом признают несостоятельным, а его долги спишут.

2. Подать запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД, чтобы проверить имущество, счета и сделки человека, который собирается списать кредиты.

Когда начнет действовать, и как готовиться

Закон о внесудебном банкротстве вступит в силу 01.09.2020.

Форма заявления уже разработана — это стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.

Как проверить, что возможно упрощенное банкротство

Проверьте на сайте ФССП, что дела окончены.

Важно, что испол. производства не прекращены и не приостановлены — вам нужна запись ст. 46, ч.1 п.4. Это значит, что испол. лист возвращен взыскателю в связи с отсутствием имущества. После этого новых производств быть не должно.

Проверьте сумму долгов и состав долгов.

1. Получите выписку из БКИ, что бы узнать, каким МФО и банкам должны, и не проданы ли долги коллекторам.
2. Соберите от них претензии об остатках долгов, чтобы правильно указать сумму.
3. Уточните свои другие долги по ЖКХ, по алиментам, по поручительству, если выдавали (даже, если с вас еще ничего не требуют), штрафы ГИБДД, налоги и займы по расписке от друзей. Если вы ИП — соберите информацию о долгах поставщикам, арендаторам, ПФР, ФСС.
4. Подсчитайте итоговую сумму — без пени должно получиться меньше 500 тыс. руб.

Убедитесь, что нет имущества для продажи и спорных сделок.

Кредиторы проверят не только нынешнее имущество, но и всё, что было до банкротства.

1. Они вправе оспаривать сделки, которые совершены, когда долги уже имелись, если имущество продано за номинальную цену или подарено. Например, во время суда или исполнительного производства человек подарил машину родственнику. Или развелся и все имущество отписал супруге, а себе оставил общие долги.

   Такие сделки нарушают права кредиторов — они могли бы получить деньги, продав эту машину, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество и ввести банкротство с торгами.

2. Совместное имущество, нажитое в браке. Если собственность записана на супругу, либо имущество общее,и доли не выделены — пристав обычно не учитывает эти объекты. Но кредиторы вправе потребовать продажи общего имущества, и при внесудебном банкротстве будут заинтересованы получить хоть что-то перед списанием.
3. Цифровые активы. Операторы электронных кошельков — киви, яндекс-деньги и т.д. с июля 2020 отчитываются в налоговую о счетах граждан, и кредиторы эти деньги тоже увидят. Биткоины и криптовалюта по-прежнему обезличены, поэтому обнаружить их сложнее, если вы сами о них не рассказывали. Но при обнаружении крупных сумм внесудебное банкротство, конечно, не состоится.

Если ваш долг превышает 500 тыс. рублей, или вы имеете имущество, то ждать упрощенного банкротства нет смысла — признавайте несостоятельность в общем порядке. Мы рекомендуем подавать на банкротство как можно раньше, чтобы выбрать финансового управляющего и провести банкротство под контролем юристов.

Услуги юристов

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но когда начнет действовать закон, возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.

Вы можете заказать у нас точечные услуги, например проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 14 000 рублей, и в этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.

И также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство по доверенности в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и Казани. Стоимость 22 500 рублей при обращении до сентября 2020. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьму на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в стоимость. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 500 000 рублей.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

(13 оценок, среднее: 4,62 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи