Упрощенная процедура банкротства физических лиц: последние изменения 2020 года

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 07 июля 2020

Время на прочтение 5 минут

Просмотров 27117

Возможность обанкротиться открыта физическим лицам с 2015 года, но по-прежнему остается недоступной для широкого круга должников. При этом по статистике в России насчитывается около 1 миллиона человек, чьи долги достигли планки в 500 000 рублей с просрочкой от 3 месяцев. Спасти положение может внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц — соответствующий законопроект был принят Госдумой во втором чтении. Рассмотрим в подробностях, что это за законопроект, какие идеи он выдвигает, какие возможности дает должникам.

Отличие от стандартной процедуры банкротства

Основная проблема традиционного банкротства физ. лиц заключается в затратности процедуры — средняя стоимость банкротства колеблется на уровне 100 000 рублей, если есть имущество — процедура обходится дороже. Соответственно, для должников, которые вынуждены экономить каждый рубль, процедура по-прежнему остается недоступной роскошью.

Правительство давно озадачилось решением проблемы, в частности, Минэкономразвития предложило на рассмотрение парламента законопроект об упрощенной системе банкротства. Предложение было сделано еще в 2016 году и только в 2020 года появились свежие новости: Федеральный закон после длительных правок был принят Госдумой в первом, а потом и во втором чтении.

1 апреля 2020 года по инициативе Михаила Мишустина в законопроект были предложены поправки. Вступление его в силу запланировано на 1 сентября 2020 года.

Изменения в закон ввели новые понятия — теперь помимо классической процедуры банкротства вводится упрощенная внесудебная процедура. Ниже продемонстрированы различия между судебным (классическим) банкротством и внесудебным порядком банкротства.

Классическое банкротство. Ключевые условия

Его условия таковы:

• Размеры задолженности: любая сумма, но учитывая расходы на процедуру, логично вступать в банкротство с долгами от 350 000 рублей. При долге от 500 000 рублей человек обязан обратиться за банкротством.
• Инициаторы процедуры: все заинтересованные лица: государственный орган, кредиторы, сам должник.
• Какие процедуры могут проводиться: может вводиться реструктуризация долгов и реализация имущества — основные процедуры личного банкротства.
• Может ли быть изъята квартира за долги: условия будут классическими. Изъятию подлежит все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье, рабочий автомобиль и так далее.
• Осуществление сделок перед банкротством: гражданин вправе заключать сделки перед банкротством. Но они будут проходить проверку у финансового управляющего. При необходимости будет оспаривание и возвращение имущества в конкурсную массу.
• Судимости: у человека не должно быть судимостей по экономическим преступлениям: неснятых, непогашенных.
• Арбитражный управляющий и его участие в деле: обязательно. Назначается по решению Арбитражного суда.
• Длительность: 9-18 месяцев.

На этом фоне внесудебный порядок банкротства выглядит привлекательней для должников. Однако процедура имеет ряд ограничений — рассмотрим их ниже.

Упрощенное банкротство. Ключевые условия

Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) должников-физлиц вводится на следующих условиях:

• Размеры задолженности: 50000–500000 рублей.
• Подтвержденное отсутствие имущества: завершение исполнительного производства в отношении гражданина по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
• Инициаторы процедуры: сам должник, представляющее его интересы лицо (требуется нотариально оформленная доверенность).
• Куда подавать заявление: МФЦ.
• Какие процедуры могут проводиться: списание долгов.
• Может ли быть изъята квартира за долги: обратиться за упрощенным внесудебным банкротством могут только граждане, у которых нет ценного имущества. Допускается владение собственностью на сумму до 500 000 рублей и вещами, которые не подлежат изъятию. Единственное жилье изъятию не подлежит.
• Арбитражный управляющий и его участие в деле: не требуется.
• Длительность: 6 месяцев

Внесудебное банкротство физических лиц будет доступно гражданам, не имеющим дохода и имущества, которое можно реализовать для погашения задолженностей. При этом долг ограничен суммой от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Нужен ли арбитражный управляющий

В каждом способе есть плюсы и минусы. Новое банкротство подойдет малообеспеченным заемщикам, которые оказались на дне долговой ямы, и попросту не располагают ресурсами для обращения в суд за признанием банкротства по стандартной схеме.

Внесудебное банкротство граждан предполагает отсутствие в деле финуправляющего. Реализации имущества новая процедура не предполагает. Но при выявлении нарушений (контролировать действия должника могут как кредиторы, так и уполномоченный орган) внесудебная (упрощенная) процедура банкротства будет переквалифицирована в стандартную процедуру со всеми вытекающими последствиями — назначением финуправляющего и сопутствующими затратами.

Стоимость внесудебного банкротства

Это один из самых важных вопросов, которые интересуют потенциальных должников, юристов и других заинтересованных лиц. Проект был разработан с целью повышения доступности для малоимущих категорий граждан. Предполагается, что процедура будет полностью бесплатная — заявление подается банкротом через МФЦ, а дальше сотрудники службы занимаются документальным сопровождением сами. Госпошлина за подачу заявления взиматься не будет. Публикация сведений в ЕФРСБ также будет осуществляться без взимания платы с должника.

У должников будет месяцев на то, чтобы исключить данные о себе и своем банкротстве из единого реестра ЕФРСБ. Если финансовое положение человека улучшается, то банкротство признано не будет. Если нет — через полгода человека автоматом признают несостоятельным, а его долги спишут.

Когда начнет действовать

Ожидается, что закон о внесудебном банкротстве вступит в силу 01.09.2020. Государственным службам уже дано указание проработать механизм взаимодействия и обмена сведениями — в частности, автоматическое уведомление ФНС с целью аннулирования регистрации ИП и мониторинг имущества должника.

Пока же всем желающим обанкротиться бесплатно стоит ждать новости о том, принят ли закон о внесудебном банкротстве.

Если ваш долг превышает 500 тыс. рублей или вы имеете имущество, то ждать упрощенного банкротства не имеет смысла. Не стоит затягивать и с признанием несостоятельности в общем порядке. Мы рекомендуем подавать на банкротство как можно раньше, чтобы иметь возможность выбрать своего финансового управляющего. Это поможет провести процедуру банкротства с меньшими потерями и сохранить имущество.

Услуги юристов

Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется потратиться на признание своей неплатежеспособности. Ведь когда начнет действовать закон, неизбежно возникнут разные бюрократические проволочки, избавить должника от которых могут только грамотные юристы.

Проконсультируйтесь с кредитными юристами прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Наша команда

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Суранский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(12 оценок, среднее: 4,83 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 117

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.