Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ

Возможность обанкротиться открыта физическим лицам с 2015 года, но судебная процедура стоит дорого. Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц в 2026 году по-прежнему действует. По закону банкротство объявляют бесплатно через МФЦ. Что нужно, чтобы списать долги, и есть ли свежие новости для должников, желающих обанкротиться бесплатно?

Отличие от платной процедуры банкротства

По закону граждане могут списать долги, пройдя процедуру банкротства физических лиц в арбитражном суде. Это стоит денег. Но очевидно, что у большинства должников лишних средств нет (на то они и должники). Для такой категории граждан с 2020 года стало доступно бесплатное списание задолженностей.

Изменения в закон № 127-ФЗ сначала ввели упрощенную процедуру банкротства физических лиц, а после расширили круг тех, кто может ею воспользоваться.

Внесудебный порядок банкротства не предполагает отдельного судебного разбирательства о несостоятельности физлица. Все просто: человек подает заявление, МФЦ проверяет статус исполнительных производств в ФССП и публикует сообщение на ЕФРСБ. И все это без суда. Объявление висит полгода, в это время кредиторы вправе обжаловать процесс, если найдут основания, подтверждающие, что должник может расплатиться. Например, когда у банкрота на самом деле есть неофициальный доход или спрятанные ценности.

Контроль дан на откуп банкам и остальным кредиторам — они и проверяют имущество и доходы, подают запросы в Росреестр и ГИБДД. Если должник ничего не прячет, то все суммы, которые он указал в списке кредиторов, списывают официально и законно.

Условия прохождения упрощенного банкротства

Включая поправки, вступившие в силу с 3 ноября 2023 года и предусматривающие в том числе упрощенное банкротство пенсионеров через МФЦ, внесудебная процедура банкротства физлиц вводится на следующих условиях:

• Размер задолженностей от 25 тысяч до 1 млн рублей.
• Досудебным взысканием тут не обойтись: отсутствие имущества должен подтвердить пристав. Основанием станет оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ.
• За 7 лет до подачи заявления на банкротство через МФЦ в отношении банкрота предъявлялся исполнительный документ, но полностью он исполнен не был. В отношении получателей ежемесячного пособия на детей, а также пенсионеров срок меньше — 1 год.
• Инициатор процедуры — сам банкрот. Кредиторы не могут подать на бесплатное банкротство своих должников. Впрочем, следуя простой логике и здравому смыслу, им незачем избавлять своих должников от обязательств, да еще и бесплатно.
• Единственную незалоговую квартиру и другие объекты по ГПК РФ иметь в собственности разрешается.
• Длительность процедуры: 6 месяцев.

Внесудебное банкротство физических лиц придумано для неработающих граждан, не имеющих дохода и имущества, кроме единственного жилья. Общий размер всех долгов ограничен суммой 1 миллион рублей.

В бесплатной услуге есть плюсы и минусы. Банкротство по упрощенной схеме подойдет малообеспеченным заемщикам, если у них нет денег для обращения в суд за признанием несостоятельности по стандартной схеме.

Оформляется внесудебное банкротство граждан без финансового управляющего. Продажи имущества новая процедура не предполагает, но при нарушениях МФЦ прекратит банкротство. С подачи кредиторов в арбитражном суде начнут стандартную процедуру. Управляющего в таком случае выбирает инициатор банкротства, и дело пойдет не в ваших интересах.

Стоимость внесудебного банкротства

Банкротство в МФЦ бесплатное — без пошлин, взносов и комиссий.

У кредиторов будет 6 месяцев, чтобы:

1. Узнать из единого реестра ЕФРСБ на Федресурсе о начале банкротства гражданина. Если обнаружится неучтенное имущество, или человек подарил, переписал на кого-то свои ценности с целью вывести их из-под взыскания, кредиторы могут жаловаться в арбитражный суд для прекращения внесудебной процедуры.
2. Подать запросы в Росреестр, ФНС и ГИБДД, чтобы проверить имущество, счета и сделки будущего банкрота.

При обнаружении дорогостоящих объектов, которые банкрот продал, чтобы скрыть от кредиторов, взыскателям будет выгодно инициировать судебную процедуру — в процессе можно будет оспорить эти сделки, вернуть имущество в конкурсную массу и за счет выручки покрыть долги. Но, разумеется, если должник «чист» перед законом, бояться ему нечего.

Если финансовое положение человека улучшится, то банкротство признано не будет (гражданин обязан сам уведомить об этом многофункциональный центр). Если же все останется по-прежнему, через полгода человека признают несостоятельным, а долги спишут.

Документы для банкротства в МФЦ

Для списания долгов без суда нужно подать в МФЦ заявление, список кредиторов и, если требуется, — справки по форме Минэкономразвития.

Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги. В конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и получаете расписку о приеме документов. Уведомление об итогах внесудебного банкротства вы получите по окончании процедуры.

Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга перед каждым — только задолженности из этого списка подлежат списанию, если, конечно, закон не запрещает что-то списать. Поэтому в рамках подготовки к упрощенному банкротству рекомендуем проверить свое соответствие требованиям процедуры.

Окончены ли производства в ФССП.

Проверка осуществляется на сайте приставов ⁽¹⁾. Важно, что исполнительные производства должны быть не приостановлены, не открыты — вам нужна запись о прекращении взыскания по ст. 46 ч. 1 п. 4 № 229-ФЗ, которая означает, что исполнительный лист возвращен взыскателю в связи с отсутствием имущества у неплательщика. Новых производств быть не должно.

Весной 2023 года в Госдуму попал на рассмотрение законопроект, расширивший круг лиц, которым доступно бесплатное банкротство. Очень скоро он был принят и вступил в силу с ноября того же года. Его особенность была в том, что отныне некоторым гражданам можно банкротиться упрощенно, имея открытые производства.

Получателям ежемесячного детского пособия или пенсии (в т.ч. социальной), которые ранее не могли проходить банкротство через МФЦ, т.к. имеют доход, обновленный закон дал шанс на списание долгов. Для этого в их отношении за год до процедуры должен быть предъявлен исполнительный документ, взыскание по которому не состоялось или же прошло частично. На сегодняшний момент это последние новости, касающиеся упрощенной процедуры.

Общая сумма и состав долгов.

Нужно перепроверить все свои обязательства, чтобы никого не упустить. Если не упомянете в перечне какой-нибудь кредит, остальные долги вам спишут, а забытое обязательство придется выплачивать.

1. Получите выписку из БКИ, чтобы узнать, каким МФО и банкам вы должны, и не проданы ли долги коллекторам.
2. Соберите от каждого кредитора сведения об остатках долгов, чтобы правильно указать сумму.
3. Уточните свои другие долги: по ЖКХ, по алиментам, по поручительству, если соглашались на него (даже если с вас еще ничего не требуют), штрафы ГИБДД, налоги и займы по расписке от друзей. Если вы ИП — соберите информацию о долгах поставщикам, арендодателям, в СФР и ФНС.
4. Подсчитайте итоговую сумму — совокупный размер задолженности должен быть до миллиона рублей.

Убедитесь, что нет ценных объектов для продажи и спорных сделок в прошлом.

Кредиторы проверят не только нынешнее имущество, но и все, что у вас было до банкротства.

1. Они вправе оспаривать сделки, если на момент продажи долги уже имелись. Аналогично если имущество продано за номинальную цену или подарено. Например, во время суда или исполнительного производства человек подарил машину родственнику. Или развелся и все имущество отписал супруге, а себе оставил общие долги.

   Такие сделки нарушают права кредиторов — взыскатели могли бы получить деньги с выручки, поэтому суд может отменить сделку, вернуть имущество в конкурсную массу и ввести полноценное судебное банкротство с торгами.

2. Совместное имущество, нажитое в браке, тоже считается. Если собственность записана на супругу, либо имущество общее, и доли не выделены, кредиторы вправе потребовать продажу общего имущества. Поскольку при внесудебном банкротстве торги не предусмотрены, дело перейдет в судебную плоскость.
3. Цифровые активы. Операторы электронных кошельков с июля 2020 года отчитываются в налоговую о счетах граждан, и кредиторы эти деньги тоже увидят. При обнаружении крупных сумм внесудебное банкротство, конечно, не состоится.

Услуги юристов при банкротстве в МФЦ

Нулевая стоимость процедуры означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Даже госпошлина не нужна. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от претензий которых могут грамотные юристы.

Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство, делегировать специалисту подготовку заявления для МФЦ и списка кредиторов. В этом случае вам остается только отнести документы в многофункциональный центр.

Также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство под ключ по доверенности — как в Москве, так и в регионах РФ. Вы расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.

Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов.

Статьи по теме