Содействие в прохождении банкротства физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 03 декабря 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 4 406

Единственный законный и действенный способ списания долгов россиян — это банкротство физических лиц. На первый взгляд, может показаться, что человек, вступивший в процедуру, остается один на один со своими сложностями. Однако не все знают, что государство оказывает социальную поддержку гражданам в таких ситуациях. Помощь предоставляется не всем без исключения банкротам, но лишь тем, кто после признания несостоятельности имеет минимальный доход.

Банкротство, как способ государственной поддержки

Ранее правом избавиться от долгов пользовались только юридические лица. Простые граждане надеялись на «милость провидения» и ждали прихода коллекторов и судебных приставов. Однако в октябре 2015 года население все же получило возможность освободиться от непосильных обязательств. Аналогично и кредиторы получили право принудительно банкротить своих неплательщиков — тех, кто игнорировал платежи дольше 90 дней и за это время нарастил долгов хотя бы на полмиллиона.

Процедуры и этапы банкротства физлицПроцедуры и этапы банкротства физлиц

В 2020 году парламентарии упростили процедуру списания долгов частных лиц, введя упрощенный институт внесудебного банкротства. Его особенность в том, что процедура проходит через МФЦ, без назначения финансового управляющего, реструктуризации долгов и реализации имущества. Однако воспользоваться этой услугой могут далеко не все желающие.

Для списания долгов через МФЦ необходимо, чтобы в отношении гражданина было предварительно возбуждено исполнительное производство и прекращено в виду отсутствия имущества и денег для погашения присужденных обязательств — по ст. 46 п. 4 ч. 1 № 229-ФЗ.

Большой плюс упрощенной процедуры состоит в том, что проводится она без каких-либо расходов. Так что, если человек остался «без гроша в кармане», и это подтвердила Служба судебных приставов, должнику не нужно обивать пороги арбитражных судов и адвокатских контор, искать финансового управляющего и деньги на оплату его услуг. Социальная поддержка в виде упрощенного банкротства позволит списать долги без затрат.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Несколько слов о процедуре банкротства

    Прежде, чем рассказывать о мерах государственного содействия при банкротстве, расскажем коротко о самой процедуре.

    Чтобы избавиться от долгов, недостаточно просто рассказать кредиторам, что денег у вас нет и не предвидится — даже лотерейный билет купить не на что. Для вступления в банкротство требуется подтвердить свою неплатежеспособность:

    • вас уволили с работы, и вы никак не можете устроиться на новое место — соответственно, платить вам нечем не только одномоментно, но и в ближайшем будущем;
    • совокупная стоимость вашего имущества, пригодного к реализации, ниже, чем общий объем вашей задолженности;
    • если вы планируете банкротиться судебным порядком, размер вашего долга — от 300 тысяч рублей (можно и меньше, но с учетом расходов на процедуру это попросту нерентабельно);
    • собираясь подавать заявление в МФЦ, убедитесь, что сумма задолженности не меньше 50 и не больше 500 тысяч рублей, а ФССП уже закрыла дело за отсутствием у вас имущества и доходов.

    Отметим, что закон не содержит никаких указаний на размер дохода для признания банкротства. Человек может получать любую зарплату. Главное — доказать суду невозможность рассчитаться с долгами. Неплатежеспособность может возникнуть даже на фоне «хорошей» зарплаты при наличии большого количества расходов, включая ежемесячные расчеты с кредиторами. Если у вас есть достаточный доход, суд может ввести для вас процедуру реструктуризации, которая сулит следующее:

    1. Вы предоставляете судье график погашения, суд его одобряет (или нет, если предложенная схема ущемляет права других сторон или не оставляет вам и вашей семье средств к существованию).
    2. Вы постепенно расплачиваетесь с кредиторами. Закон о банкротстве отводит на реструктуризацию максимум 36 месяцев.
    3. Ну и на сладкое — банкротом вас не признают, все ограничения, с этим связанные, обойдут вас стороной.

    Доказательством неплатежеспособности будет выступать анализ денежного состояния должника, который проводит финансовый управляющий. Суд оценивает данные этого анализа в совокупности с другими обстоятельствами дела и, исходя из финансовых показателей за определенный период, делает вывод о неплатежеспособности.

    Как проходит банкротство

    Условно процесс признания банкротства через арбитражный суд можно разделить на несколько этапов.

    1. Подсчет общей суммы обязательств и подготовка документов.

      Проверьте, все ли задолженности вы учли. Помните, что списанию подлежат долги:

      • по кредитам и займам перед банками и МФО;
      • по распискам и договорам займа перед частными лицами;
      • штрафы, задолженности по налогам и коммуналке (но учтите: то, что «накапает» после возбуждения дела о банкротстве, относится к текущим задолженностям — гражданин обязан будет их выплатить).

      К заявлению прилагают все документы, имеющие отношение к задолженности и подтверждающие ее размеры. Полный перечень документов установлен в п. 3 ст. 213.4 № 127-ФЗ.

      Подчас собрать все документы и не ошибиться — задача непростая. Обратитесь к юристу по банкротству для содействия в подготовке к процедуре.

    2. Возбуждение арбитражного производства и назначение финансового управляющего.

      Саморегулируемую организацию, откуда гражданин хотел бы пригласить управляющего, банкрот выбирает сам и указывает ее название в заявлении. Суд обращается в СРО с требованием о предоставлении кандидатуры управляющего. Как правило, это специалист, с которым должник уже заранее договорился. Это очень важный этап — если вы заблаговременно не определитесь, кто будет вести процесс, к первому заседанию суда можете остаться без управляющего.

      А в его обязанности входят:

      • ведение дела;
      • размещение необходимых публикаций;
      • контроль над имуществом и деньгами банкрота;
      • проведение торгов;
      • расчеты с кредиторами.
    3. Назначение процедуры.

      Согласно ст. 213.2 № 127-ФЗ, в деле о банкротстве гражданина применяются реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение (то есть: выплата хотя бы 80% долгов на щадящих условиях, продажа собственности для расчета с кредиторами и подписание договоренностей со взыскателями, максимально устраивающее все стороны).

      Если реструктуризация долгов — не вариант, по ходатайству суд может миновать этап, сразу введя реализацию. Мировое соглашение кредиторы и должник могут оформить на любом этапе банкротства.

    4. Признание банкротства и списание долгов.

      Имущество, включенное в конкурсную массу, будет реализовано на торгах. Если вырученных средств не хватит, чтобы заплатить по всем долгам человека, непогашенный остаток суд спишет. Должника признают банкротом.

      Институт банкротства был введен государством несколько лет назад, чтобы помочь запутавшимся в долгах гражданам начать новую финансовую жизнь. С тех пор сотни тысяч людей уже освободились от задолженностей и забыли о взыскании со стороны своих кредиторов.

    Что такое социальный контракт

    Правила и порядок заключения социального контракта установлены Главой 3 № 178-ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи». Согласно ее положениям, соцконтракт представляет собой письменное соглашение между органом социальной защиты и гражданином, оказавшимся в тяжелом материальном положении, в том числе, банкротом.

    По условиям этого соглашения местные власти обязуются предоставить получателю денежные выплаты в течение определенного времени, а получатель обязуется трудоустроиться, переобучиться, открыть собственное дело или организовать фермерское подворье. Также средства по социальному контракту малоимущим могут предоставляться на приобретение детской одежды, школьных принадлежностей или дорогостоящих медикаментов.

    Помощь предоставляется заявителю только один раз. Даже если в семье совместно проживают несколько совершеннолетних домочадцев, и все они подали заявки на заключение контрактов, подписан будет только один.

    Сумма, которая полагается заявителю, делится на несколько ежемесячных платежей, которые имеют строго целевой характер и отличаются от пособий ограниченным сроком — от 3 до 12 месяцев. Конкретный срок зависит от вида контракта.

    Всего их пять:

    • на получение новой специальности или переквалификацию — до 30 тысяч рублей;
    • на открытие субъекта малого бизнеса — 250 тысяч рублей;
    • на открытие личного подсобного хозяйства — до 100 тысяч рублей;
    • на поиск работы — сумма определяется властями региона индивидуально;
    • улучшение материального положения — размер выплат также устанавливают местные правительства.

    Социальный контракт является своего рода экспериментом и поэтому действует не на всей территории России, а лишь в 21 регионе — Кабардино-Балкарии, Удмуртии, Ивановской, Курганской, Липецкой, Вологодской областях. Полный список субъектов опубликован на сайте Государственной Думы РФ.

    Заключить соцконтракт могут совершеннолетние одинокие граждане или малоимущие семьи, имеющие постоянную регистрацию по месту обращения за рассматриваемой государственной услугой. При этом доход претендента и его семьи должен быть меньше прожиточного минимума на одного человека. Показатель прожиточного минимума на местах определяется постановлением правительства регионов — в Москве он один, в Московской области эти цифры другие и так далее.

    К примеру, общий доход столичной семьи из 4х человек — 50 тысяч рублей. Выходит по 12 500 рублей на каждого, при том, что с 2023 года московский прожиточный минимум на душу населения «перевалит» за 21 тысячу рублей. Таким образом, семья является малоимущей и может получить социальную поддержку по контракту на банкротство или на другую выбранную при подаче заявки цель.

    При решении вопроса о предоставлении финансовой помощи, уполномоченный орган также принимает во внимание материальную обеспеченность заявителя. Так, если при небольшом доходе он имеет в собственности автомобиль или многокомнатную квартиру, в помощи ему, скорее всего, откажут. Точные критерии обеспеченности определяются на уровне субъектов федерации.

    Еще один нюанс — на сей раз положительный — социальный контракт не лишает человека прав на получение остальных положенных ему денежных пособий и льгот.

    Как заключить социальный контракт на банкротство

    Социальный контракт на банкротство заключают после вступления в процедуру признания несостоятельности. Для этого необходимо обратиться в местные органы соцзащиты или МФЦ по месту регистрации. Здесь же можно получить образец заявки на заключение соцконтракта.

    К заявлению прилагают копии:

    • паспорта заявителя и совершеннолетних членов семьи;
    • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
    • копии СНИЛС, ИНН;
    • реквизиты банковского счета;
    • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку о регистрации в качестве безработного;
    • копию заявления о признании банкротства с отметкой о принятии судом или специалистом МФЦ;
    • выписку с депозита суда, подтверждающую оплату услуг финансового управляющего — для проходящих банкротство через арбитраж.

    Указанный список не является исчерпывающим. Орган социальной защиты может истребовать и другие документы, которые, по мнению специалистов, могут повлиять на решение вопроса. Этот момент решается уже на месте, при первичном обращении в собес.

    Заявку с приложенной документацией нужно передать лично, заказным письмом с уведомлением или в виде электронного документа через Портал государственных и муниципальных услуг.

    В течение 10 рабочих дней после регистрации заявки уполномоченный орган уведомляет о предоставлении социального контракта или об отказе.

    После заключения социального контракта на банкротство, гражданин получит пособие в размере одного прожиточного минимума на него самого и совместно проживающих членов семьи. Выплаты производятся в течение 3 — 12 месяцев и не подлежат включению в конкурсную массу — то есть не передаются кредиторам в счет погашения обязательств.

    Эти деньги причитаются должнику и его семье исключительно для удовлетворения минимальных социально-бытовых нужд — покупки продуктов, медикаментов и т.п.

    Далее у читателя может возникнуть резонный вопрос. Ведь банкроту финансовый управляющий и так платит из конкурсной массы по одному прожиточному минимуму на него и на его иждивенцев. А раз доход равен прожиточному минимуму, то человека не сочтут нуждающимся и соответственно, откажу в подписании социального контракта. Это мнение отчасти верно. Почему отчасти? Потому, что при определении материального положения для предоставления соцпомощи учитывается доход на каждого члена семьи.

    Уполномоченная комиссия проверяет целевое использование выданных средств. Если в ходе проверки будет установлено, что получатель расходовал деньги не по назначению или иным образом нарушал условия соглашения, орган соцзащиты подаст иск о расторжении соглашения и потребует возврата выплаченных средств.

    Банкротство в принципе достаточно трудоемко, и помощь от государства тут не помешает. Но главное в процедуре — возможность избавиться от непосильных обязательств. Если вы поручите сопровождение нашим юристам, процесс признания несостоятельности станет для вас легче — как минимум, все стрессовые ситуации обойдут вас стороной. Чтобы проконсультироваться по поводу ведения процедуры банкротства, закажите звонок нашего юриста.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 741

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все