Содействие в прохождении банкротства физических лиц

Один из законных и действенных способов решения проблемы долгов россиян — это банкротство физических лиц. На первый взгляд, может показаться, что человек, вступивший в процедуру, остается один на один со своими сложностями. Однако не все знают, что государство оказывает социальную поддержку гражданам в таких ситуациях. Помощь предоставляется не всем без исключения банкротам, но лишь тем, кто после признания несостоятельности имеет минимальный доход.

Банкротство как способ государственной поддержки

Ранее правом списать часть долгов пользовались только юридические лица. Простые граждане надеялись на «милость провидения» и ждали прихода коллекторов и судебных приставов. Однако в октябре 2015 года население все же получило возможность освободиться от непосильных обязательств в пределах, установленных законом №127-ФЗ. Аналогично и кредиторы получили право принудительно банкротить своих неплательщиков — тех, кто игнорировал платежи дольше 90 дней и за это время нарастил долгов хотя бы на полмиллиона.

В 2020 году парламентарии упростили процедуру списания долгов частных лиц, введя упрощенный институт внесудебного банкротства. Его особенность в том, что процедура проходит через МФЦ, без назначения финансового управляющего, реструктуризации долгов и реализации имущества. Однако воспользоваться этой услугой могут далеко не все желающие.

Среди прочих условий для списания долгов через МФЦ необходимо, чтобы в отношении гражданина было предварительно возбуждено исполнительное производство и прекращено в виду отсутствия имущества и денег для погашения присужденных обязательств — по ст. 46 п. 4 ч. 1 № 229-ФЗ.

Большой плюс упрощенной процедуры состоит в том, что проводится она без каких-либо расходов. Так что, если человек остался «без гроша в кармане», и это подтвердила Служба судебных приставов, должнику не нужно обивать пороги арбитражных судов и адвокатских контор, искать финансового управляющего и деньги на оплату его услуг. Социальная поддержка в виде упрощенного банкротства позволит списать определенные виды долгов без затрат.

Несколько слов о процедуре банкротства

Прежде, чем говорить о мерах государственного содействия при банкротстве, расскажем коротко о самой процедуре.

Чтобы избавиться от долгов в пределах, установленных законом, недостаточно просто рассказать кредиторам, что денег у вас нет и не предвидится — даже лотерейный билет купить не на что. Для вступления в банкротство требуется подтвердить свою неплатежеспособность:

• вас уволили с работы, и вы никак не можете устроиться на новое место — соответственно, платить вам нечем не только одномоментно, но и в ближайшем будущем;
• совокупная стоимость вашего имущества, пригодного к реализации, ниже, чем общий объем вашей задолженности;

• если вы планируете банкротиться судебным порядком, размер вашего долга — от 300 тысяч рублей (можно и меньше, но с учетом расходов на процедуру это попросту нерентабельно);
• собираясь подавать заявление в МФЦ, убедитесь, что сумма задолженности не меньше 25 тысяч и не больше 1 млн рублей, а ФССП уже закрыла дело за отсутствием у вас имущества и доходов.

Отметим, что закон не содержит никаких указаний на размер дохода для признания банкротства в суде. Человек может получать любую зарплату. Главное — доказать суду невозможность рассчитаться с долгами. Неплатежеспособность может возникнуть даже на фоне «хорошей» зарплаты при наличии большого количества расходов, включая ежемесячные расчеты с кредиторами. Если у вас есть достаточный доход, суд может ввести для вас процедуру реструктуризации, которая сулит следующее:

1. Вы предоставляете судье график погашения, суд его одобряет (или нет, если предложенная схема ущемляет права других сторон или не оставляет вам и вашей семье средств к существованию).
2. Вы постепенно расплачиваетесь с кредиторами. Закон о банкротстве отводит на реструктуризацию максимум 36 месяцев.
3. Ну и на сладкое — банкротом вас не признают, все ограничения, с этим связанные, обойдут вас стороной.

Как проходит банкротство

Условно процесс признания банкротства через арбитражный суд можно разделить на несколько этапов.

1. Подсчет общей суммы обязательств и подготовка документов.

   Проверьте, все ли задолженности вы учли. Помните, что списанию подлежат долги:

   • по кредитам и займам перед банками и МФО;
   • по распискам и договорам займа перед частными лицами;
   • штрафы, задолженности по налогам и коммуналке (но учтите: то, что «накапает» после возбуждения дела о банкротстве, относится к текущим задолженностям — гражданин обязан будет их выплатить).

   К заявлению прилагают все документы, имеющие отношение к задолженности и подтверждающие ее размеры. Полный перечень документов установлен в п. 3 ст. 213.4 № 127-ФЗ.

   Подчас собрать все документы и не ошибиться — задача непростая. Обратитесь к юристу по банкротству для содействия в подготовке к процедуре.

2. Возбуждение арбитражного производства и назначение финансового управляющего.

   Саморегулируемую организацию, откуда гражданин хотел бы пригласить финансового управляющего, банкрот выбирает сам и указывает ее название в заявлении. Суд обращается в СРО с требованием о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Как правило, это специалист, с которым должник уже заранее договорился. Это очень важный этап — если вы заблаговременно не определитесь, кто будет вести процесс, к первому заседанию суда можете остаться без финансового управляющего.

   А в его обязанности входят:

   • ведение дела;
   • размещение необходимых публикаций;
   • контроль над имуществом и деньгами банкрота;
   • проведение торгов;
   • расчеты с кредиторами.

3. Назначение процедуры.

   Согласно ст. 213.2 № 127-ФЗ, в деле о банкротстве гражданина применяются реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение (то есть: выплата хотя бы 80% долгов на щадящих условиях, продажа собственности для расчета с кредиторами и подписание договоренностей со взыскателями, максимально устраивающее все стороны).

   Если реструктуризация долгов — не вариант, по ходатайству суд может миновать этап, сразу введя реализацию. Мировое соглашение кредиторы и должник могут оформить на любом этапе банкротства.

   Заявление о введении реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов — 35 КБ

4. Признание банкротства и списание долгов.

   Имущество, включенное в конкурсную массу, будет реализовано на торгах. Если вырученных средств не хватит, чтобы заплатить по всем долгам человека, непогашенный остаток суд спишет. Должника признают банкротом. Не освобождается банкрот от обязательств по алиментам, компенсации вреда жизни и здоровью, возмещению ущерба имуществу, субсидиарной ответственности и т.п. 

   Институт банкротства был введен государством несколько лет назад, чтобы помочь запутавшимся в долгах гражданам начать новую финансовую жизнь. С тех пор сотни тысяч людей уже освободились от части задолженностей и забыли о взыскании со стороны своих кредиторов.

Что такое социальный контракт

Правила и порядок заключения социального контракта установлены Главой 3 № 178-ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи» и постановлением правительства РФ от 16.11.2023 № 1931. Согласно этим нормативным актам, соцконтракт представляет собой письменное соглашение между органом социальной защиты и гражданином, оказавшимся в тяжелом материальном положении, в том числе, банкротом.

По условиям этого соглашения местные власти обязуются предоставить получателю денежные выплаты в течение определенного времени, а получатель обязуется трудоустроиться, переобучиться, открыть собственное дело или организовать фермерское подворье. Также средства по социальному контракту малоимущим могут предоставляться на приобретение детской одежды, школьных принадлежностей или дорогостоящих медикаментов.

Сумма, которая полагается заявителю, делится на несколько ежемесячных платежей, которые имеют строго целевой характер и отличаются от пособий ограниченным сроком — от 3 до 12 месяцев. Конкретный срок зависит от вида контракта.

Всего их пять:

• на получение новой специальности или переквалификацию — до 30 тысяч рублей;
• на открытие субъекта малого бизнеса — до 350 тысяч рублей;
• на открытие личного подсобного хозяйства — до 200 тысяч рублей;
• на поиск работы — сумма определяется властями региона индивидуально;
• улучшение материального положения — размер выплат также устанавливают местные правительства.

К примеру, общий доход столичной семьи из 4х человек — 50 тысяч рублей. Выходит по 12 500 рублей на каждого, при том, что с 2026 года московский прожиточный минимум на душу населения «перевалил» за 25 тысяч рублей. Таким образом, семья является малоимущей и может получить социальную поддержку по контракту.

При решении вопроса о предоставлении финансовой помощи, уполномоченный орган также принимает во внимание материальную обеспеченность заявителя. Так, если при небольшом доходе он имеет в собственности автомобиль или многокомнатную квартиру, в помощи ему, скорее всего, откажут. Точные критерии обеспеченности определяются на уровне субъектов федерации.

Еще один нюанс — на сей раз положительный — социальный контракт не лишает человека прав на получение остальных положенных ему денежных пособий и льгот.

Как заключить социальный контракт при банкротстве

Социальный контракт при банкротстве заключают после вступления в процедуру признания несостоятельности. Для этого необходимо обратиться в местные органы соцзащиты или МФЦ по месту регистрации. Здесь же можно получить образец заявки на заключение соцконтракта.

К заявлению прилагают копии:

• паспорта заявителя и совершеннолетних членов семьи;
• свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
• копии СНИЛС, ИНН;
• реквизиты банковского счета;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку о регистрации в качестве безработного;
• копию заявления о признании банкротства с отметкой о принятии судом или специалистом МФЦ;
• выписку с депозита суда, подтверждающую оплату услуг финансового управляющего — для проходящих банкротство через арбитраж.

Указанный список не является исчерпывающим. Орган социальной защиты может истребовать и другие документы, которые, по мнению специалистов, могут повлиять на решение вопроса. Этот момент решается уже на месте, при первичном обращении в собес.

Заявку с приложенной документацией нужно передать лично, заказным письмом с уведомлением или в виде электронного документа через Портал государственных и муниципальных услуг.

В течение 10 рабочих дней после регистрации заявки уполномоченный орган уведомляет о предоставлении социального контракта или об отказе.

После заключения социального контракта гражданин получит пособие в размере одного прожиточного минимума на него самого и совместно проживающих членов семьи. Выплаты производятся в течение 3 — 12 месяцев и не подлежат включению в конкурсную массу — то есть не передаются кредиторам в счет погашения обязательств.

Эти деньги причитаются должнику и его семье исключительно для удовлетворения минимальных социально-бытовых нужд — покупки продуктов, медикаментов и т.п.

Далее у читателя может возникнуть резонный вопрос. Ведь банкроту финансовый управляющий и так платит из конкурсной массы по одному прожиточному минимуму на него и на его иждивенцев. А раз доход равен прожиточному минимуму, то человека не сочтут нуждающимся и соответственно, откажут в подписании социального контракта. Это мнение отчасти верно. Почему отчасти? Потому, что при определении материального положения для предоставления соцпомощи учитывается доход на каждого члена семьи.

Уполномоченная комиссия проверяет целевое использование выданных средств. Если в ходе проверки будет установлено, что получатель расходовал деньги не по назначению или иным образом нарушал условия соглашения, орган соцзащиты подаст иск о расторжении соглашения и потребует возврата выплаченных средств.

 

Статьи по теме