Банкротство физ. лиц дает возможность списать непогашенные долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2022 году в России работает внесудебное упрощенное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если их сумма меньше 500 000 рублей. Но кто может обанкротиться бесплатно?
Закон о внесудебной схеме банкротства граждан, введенный № 289-ФЗ и заработавший с 1 сентября 2020 года, сделал эту процедуру доступнее. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:
Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно не раньше, чем пристав закрыл дело за отсутствием имущества.
Процедура проходит без суда и финансового (арбитражного) управляющего. Вся ответственность на должнике, а взыскатели могут добиваться оспаривания, проводить проверки и подавать жалобы в случае обмана или ошибок. Фиктивный подход к процессу может дорого обернуться недобросовестному банкроту. То же касается и преднамеренного банкротства. Вообще любые неправомерные деяния, скорее всего, вскроются и приведут к нежелательным последствиям.
Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда процедура будет прекращена.
Если должник промолчит об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнают, они вправе подать жалобу. Тогда в арбитражном суде инициируют дело о банкротстве. При возбуждении судебной процедуры заявитель (кредитор) сможет сам выбрать финуправляющего для дела.
Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».
Пример заполнения:
Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ
Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ
С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.
Если суд признает возражения обоснованными, по иску кредиторов внесудебное банкротство прекратят. Тогда будет возбуждено полноценное арбитражное дело, и суд введет реструктуризацию долгов или реализацию имущества. На практике чаще происходит второе.
При этом на любой стадии должник может заключить с кредитором мировое соглашение. Если суд его утвердит, человеку удастся погасить долги, не расставаясь с имуществом. Так, это станет отличным выходом, если у вас в собственности есть автомобиль — требования закона не дают автовладельцам практически никаких шансов ни на бесплатное банкротство, ни на сохранение ТС в судебной процедуре.
Бесследно процесс не пройдет — правовые нормы предусматривают ряд ограничений:
С 1 апреля 2022 года начался период действия моратория на банкротство заемщиков-неплательщиков по инициативе кредиторов (организаций и физлиц). Он завершится 1 октября. Во исполнение законопроекта претензии взыскателей приостанавливаются, и должники могут поправить свое материальное положение и погасить долги или их часть.
На прием заявлений и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям и направляют копии уведомлений о ходе процедуры в профильные государственные ведомства. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кредитора или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем, как подать заявление.
Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно — вознаграждение финуправляющему и другие обязательные при судебном процессе выплаты не предусмотрены.
Закон о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает таких расходов, как госпошлины и оплаты публикаций.
Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн и не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или вы просто не помните всех кредиторов.
При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.
Например, собственность зарегистрирована на жену/мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков.
Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.
Как закрыть ИП с долгами в 2022 годуСтатья по теме
При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.
Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.
Если вы абсолютно уверены в сумме своих долгов и действующих исполнительных производствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.
Сколько стоят услуги юриста по сопровождению внесудебного банкротства?
Анализируем ситуацию, подходит ли клиент под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.
Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст на прекращение внесудебного банкротства в арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.
Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника.
Рассчитать стоимость банкротства под ключ в 2022 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.
Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же, это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в арбитражный суд будет безопаснее.
Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.
Важно, чтобы пристав закрыл дело по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ — если ваша пенсия ниже или равна прожиточному минимуму по региону, а в собственности ничего, кроме единственного жилья — это реально.
Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Кроме того, в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.
На данный момент правительство рассматривает вероятность поднятия верхнего порога долгов для списания в МФЦ до 1 млн рублей. Но пока законопроект не принят, и задолженность в 700 тысяч списывается только в суде.
Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку инициатор выбирает финуправляющего, вас могут обвинить в недобросовестности и отказать в списании долгов.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.