Внесудебное банкротство физических лиц: как списать долги бесплатно и без суда

Банкротство физ. лиц дает возможность списать непогашенные долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2026 году в России существует альтернатива судебному делу — внесудебное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если их сумма меньше 1 миллиона рублей. Но кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Закон о списании долгов через МФЦ, введенный № 289-ФЗ и заработавший с 1 сентября 2020 года, упростил процедуру и сделал ее доступнее. Признание банкротом во внесудебном порядке возможно, если гражданин соответствует ряду условий:

• Общая сумма задолженностей от 25 тысяч до 1 млн рублей.
• Отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — единственная квартира, мебель, личные вещи.
• Хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч. 4. п. 1 ст. 46 229-ФЗ. Открытых производств у приставов не должно быть. Для многих это требование становится камнем преткновения и главным недостатком и минусом процедуры.

Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно не раньше, чем пристав закрыл дело за отсутствием имущества или же не раньше, чем будет выдержан определенный законом промежуток времени между оформлением исполнительного документа и подачей на банкротство.

Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) проходит без суда и без арбитражного управляющего. Вся ответственность будет лежать на должнике, а взыскатели могут добиваться оспаривания, проводить проверки и подавать жалобы в случае обмана или ошибок. Фиктивный подход к процессу может дорого обернуться недобросовестному банкроту. То же касается и преднамеренного банкротства. Вообще любые неправомерные деяния, скорее всего, вскроются и приведут к нежелательным последствиям.

Если в период упрощенного банкротства физических лиц уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда процедура будет прекращена.

Если должник промолчит об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнают, они вправе подать жалобу. Тогда в арбитражном суде инициируют дело о банкротстве. При возбуждении судебной процедуры заявитель (кредитор) сможет сам выбрать финуправляющего для дела.

Другой момент, о котором говорят все чаще: при всем удобстве процесса долги пока нельзя списать удаленно. Пока что это значит, что внесудебное списание кредитов через Госуслуги на данный момент проблемным заемщикам недоступно.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм внесудебного признания граждан банкротами определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

1. Должник подает заявление по форме Минэкономразвития и список кредиторов специалисту в МФЦ по месту регистрации или временного проживания.

   Образец заявления о банкротстве МФЦ — 92 КБ

   Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

   Пример заполнения:

   Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ

   Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ

   С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете заявление в МФЦ не по прописке.

2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП об исполнительных производствах. Если заявитель соответствует законным требованиям, МФЦ публикует онлайн-объявление о начале банкротства по упрощенной форме в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ. Включение туда данных о новом деле является обязательным условием.
3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства; в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
   • сумма долга превышает 1 миллион рублей — должник забыл или намеренно умолчал о некоторых своих задолженностях;
   • у должника обнаружилось имущество для продажи;
   • в суде была оспорена сделка, и ценная собственность возвращена банкроту для последующей реализации.

   Если суд признает возражения обоснованными, по иску кредиторов внесудебное банкротство прекратят. Тогда будет возбуждено полноценное арбитражное дело, и суд введет реструктуризацию долгов или реализацию имущества. На практике чаще происходит второе.

   При этом на любой стадии должник может заключить с кредитором мировое соглашение. Если суд его утвердит, человеку удастся погасить долги, не расставаясь с имуществом. Это станет отличным выходом, если у вас в собственности есть автомобиль — требования закона не дают автовладельцам практически никаких шансов ни на бесплатное банкротство, ни на сохранение ТС в судебной процедуре.

4. Если кредиторы не препятствовали, на прохождение «бессудебного» банкротства отводится не более полугода — ровно 6 месяцев. По истечении этого срока долги признаются безнадежными, и банкрот освобождается от их оплаты. Это не касается алиментов и прочих личных долгов — их погашение останется обязательством банкрота и после процедуры.
5. Повторно банкротиться после упрощенной процедуры банкротства можно только через 5 лет.

Бесследно процесс не пройдет — правовые нормы предусматривают ряд ограничений:

• три года после объявления себя банкротом нельзя занимать руководящие посты в компаниях;
• пять лет — в фирмах, связанных с финансовой деятельностью (в страховых; в негосударственных пенсионных фондах и т.п.);
• десять лет — в кредитных организациях.

Условия внесудебного банкротства, в силу своей «бесплатности», тем не менее, оказались не по зубам наиболее уязвимым социальным группам — получателям выплат от государства и пособий. Так, пенсионеры и матери в декрете до ноября 2023 года не могли позволить себе бесплатно пройти банкротство в МФЦ. Теперь упрощенная процедура стала для них доступнее.

Дополнительное условие: за год и более до обращения за банкротством кредитор такого должника должен обратиться за принудительным исполнением по денежному обязательству, которое за этот промежуток времени было исполнено лишь частично или не исполнено вообще.

Списать старые долги через МФЦ смогут и граждане, в отношении которых исполнительный документ был предъявлен за 7 лет до подачи на банкротство. Причем по задолженности было проведено максимум частичное взыскание (или же вовсе ничего не было взыскано).

На прием заявлений и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям и направляют копии уведомлений о ходе процедуры в профильные государственные ведомства. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кого-то из взыскателей или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем, как подать заявление.

Стоимость внесудебной процедуры

Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно — вознаграждение финуправляющему и другие обязательные при судебном процессе выплаты не предусмотрены.

Закон о признании гражданина банкротом без суда, по упрощенной схеме, разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает таких расходов, как госпошлины и оплаты публикаций.

Риски при банкротстве в упрощенном порядке

1. Вы не уверены в сумме долга

   Например, вы брали кредиты или микрозаймы онлайн на карту и не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или вы просто не помните всех кредиторов.

   При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно, указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены в списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся нескончаемые начисления процентов, преследования должника коллекторами и приставами, аресты счетов.

2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

   Например, собственность зарегистрирована на жену/мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят внесудебного списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков.

   Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посоветуйтесь с юристом, как подготовиться к делу, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

3. 

   Как закрыть ИП с долгами в 2026 году Статья по теме

   Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

   При банкротстве ИП по упрощенной системе действует запрет на повторную регистрацию предпринимательства в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

   Выгоднее предварительно закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в сумме своих долгов и наличии действующих исполнительных производств, можно оформить «бессудебное» списание долгов самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по сопровождению внесудебного банкротства?

• Проверка — 5 210 рублей.

  Анализируем ситуацию, подходит ли клиент под требования упрощенного списания долгов. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье. Специалист полностью проверит кандидата в банкроты на соответствие требованиям упрощенной процедуры и даст нужные рекомендации.

• Анализ сделок перед банкротством — 10 340 руб.

  Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст на прекращение внесудебного банкротства в арбитраж. Если финансовый управляющий будет назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

• Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 870 руб.

  Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника.

Статьи по теме