Банкротство физ. лиц дает возможность списать непогашенные долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2022 году в России существует альтернатива судебному делу — внесудебное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если их сумма меньше 500 тысяч рублей. Но кто может обанкротиться бесплатно?
Закон о списании долгов через МФЦ, введенный № 289-ФЗ и заработавший с 1 сентября 2020 года, упростил процедуру и сделал ее доступнее. Признание банкротом во внесудебном порядке возможно, если гражданин соответствует ряду условий:
Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно не раньше, чем пристав закрыл дело за отсутствием имущества.
Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) проходит без суда и без арбитражного управляющего. Вся ответственность будет лежать на должнике, а взыскатели могут добиваться оспаривания, проводить проверки и подавать жалобы в случае обмана или ошибок. Фиктивный подход к процессу может дорого обернуться недобросовестному банкроту. То же касается и преднамеренного банкротства. Вообще любые неправомерные деяния, скорее всего, вскроются и приведут к нежелательным последствиям.
Если в период упрощенного банкротства физических лиц уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда процедура будет прекращена.
Если должник промолчит об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнают, они вправе подать жалобу. Тогда в арбитражном суде инициируют дело о банкротстве. При возбуждении судебной процедуры заявитель (кредитор) сможет сам выбрать финуправляющего для дела.
Другой момент, о котором говорят все чаще: при всем удобстве процесса долги пока нельзя списать удаленно. Пока что это значит, что внесудебное списание кредитов через госуслуги на данный момент проблемным заемщикам недоступно.
Механизм внесудебного признания граждан банкротами определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».
Пример заполнения:
Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ
Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ
С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.
Если суд признает возражения обоснованными, по иску кредиторов внесудебное банкротство прекратят. Тогда будет возбуждено полноценное арбитражное дело, и суд введет реструктуризацию долгов или реализацию имущества. На практике чаще происходит второе.
При этом на любой стадии должник может заключить с кредитором мировое соглашение. Если суд его утвердит, человеку удастся погасить долги, не расставаясь с имуществом. Это станет отличным выходом, если у вас в собственности есть автомобиль — требования закона не дают автовладельцам практически никаких шансов ни на бесплатное банкротство, ни на сохранение ТС в судебной процедуре.
Бесследно процесс не пройдет — правовые нормы предусматривают ряд ограничений:
С 1 апреля 2022 года начался период действия моратория на банкротство заемщиков-неплательщиков по инициативе кредиторов (организаций и физлиц). Он завершится 1 октября. Во исполнение законопроекта, который вступил в силу этой весной, претензии взыскателей приостанавливаются, и должники могут поправить свое материальное положение и погасить долги или их часть.
Другие свежие новости — по новому закону с 1 февраля 2022 года приставы по заявлению обязаны оставлять неплательщику прожиточный минимум, а значит, появится возможность закрывать производства, если у должника есть минимальный доход. При таких условиях «социальное банкротство» становится куда более реальным и доступным.
Например, те же пенсионеры, которые с надеждой смотрели на введение внесудебной процедуры, оказались ее лишены — постоянный доход (пенсия) стал непреодолимым препятствием для закрытия производства ФССП по нужной статье.
На прием заявлений и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям и направляют копии уведомлений о ходе процедуры в профильные государственные ведомства. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кого-то из взыскателей или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем, как подать заявление.
Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно — вознаграждение финуправляющему и другие обязательные при судебном процессе выплаты не предусмотрены.
Закон о признании гражданина банкротом без суда, по упрощенной схеме, разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает таких расходов, как госпошлины и оплаты публикаций.
Например, вы брали кредиты или микрозаймы онлайн на карту и не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или вы просто не помните всех кредиторов.
При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно, указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены в списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся нескончаемые начисления процентов, преследования коллекторами с приставами и аресты счетов.
Например, собственность зарегистрирована на жену/мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят внесудебного списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков.
Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться к делу, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.
Как закрыть ИП с долгами в 2023 годуСтатья по теме
При банкротстве ИП по упрощенной системе действует запрет на повторную регистрацию предпринимательства в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.
Выгоднее предварительно закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.
Если вы абсолютно уверены в сумме своих долгов и наличии действующих исполнительных производств, можно оформить «бессудебное» списание долгов самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.
Сколько стоят услуги юриста по сопровождению внесудебного банкротства?
Анализируем ситуацию, подходит ли клиент под требования упрощенного списания долгов. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.
Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст на прекращение внесудебного банкротства в арбитраж. Если финансовый управляющий будет назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.
Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника.
Рассчитать стоимость банкротства под ключ в 2023 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.
Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же, это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в арбитражный суд будет безопаснее.
Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.
Важно, чтобы пристав закрыл дело по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ — если ваша пенсия ниже или равна прожиточному минимуму по региону, а в собственности ничего, кроме единственного жилья — это реально.
Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Кроме того, в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.
На данный момент правительство рассматривает вероятность поднятия верхнего порога долгов для списания в МФЦ до 1 млн рублей. Но пока законопроект не принят, и задолженность в 700 тысяч списывается только в суде.
Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку инициатор выбирает финуправляющего, вас могут обвинить в недобросовестности и отказать в списании долгов.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А12-768/2022
Было долга - 467 720 руб.
Волгоградская область
Завершено:
12.01.2023
Этапы:
01.12.2021
Поступило в работу
17.01.2022
Подача заявления
24.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
467 720 руб.
А32-51199/2021
Было долга - 579 010 руб.
Краснодарский край
Завершено:
14.02.2023
Этапы:
01.10.2021
Поступило в работу
08.11.2021
Подача заявления
15.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
579 010 руб.