Внесудебное банкротство физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 27 апреля 2022

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 11 071

Банкротство физ. лиц дает возможность списать непогашенные долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2022 году в России работает внесудебное упрощенное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если их сумма меньше 500 000 рублей. Но кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Закон о внесудебной схеме банкротства граждан, введенный № 289-ФЗ и заработавший с 1 сентября 2020 года, сделал эту процедуру доступнее. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:

  • Хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч. 4. п. 1 ст. 46 229-ФЗ. Открытых производств у приставов не должно быть. Для многих это требование становится камнем преткновения и главным недостатком и минусом процедуры.
  • Общая сумма задолженностей от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — квартира, мебель, личные вещи.

Заблаговременно заявить о неплатежеспособности не получится — обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ можно не раньше, чем пристав закрыл дело за отсутствием имущества.

Процедура проходит без суда и финансового (арбитражного) управляющего. Вся ответственность на должнике, а взыскатели могут добиваться оспаривания, проводить проверки и подавать жалобы в случае обмана или ошибок. Фиктивный подход к процессу может дорого обернуться недобросовестному банкроту. То же касается и преднамеренного банкротства. Вообще любые неправомерные деяния, скорее всего, вскроются и приведут к нежелательным последствиям.

Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда процедура будет прекращена.

Если должник промолчит об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнают, они вправе подать жалобу. Тогда в арбитражном суде инициируют дело о банкротстве. При возбуждении судебной процедуры заявитель (кредитор) сможет сам выбрать финуправляющего для дела.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

  1. Должник подает заявление по форме Минэкономразвития и список кредиторов специалисту в МФЦ по месту регистрации или временного проживания.

    Пример заполнения:

    С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.

  2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП по исполнительных производствах. Если они окончены по 4.1. ст. 46 ФЗ №229, МФЦ публикует онлайн-объявление о начале внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ. Включение туда данных о новом деле является обязательным условием. Также МФЦ рассылает уведомления о банкротстве физлица в ФССП, банки и суды.
  3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства; в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
    • сумма долга превышает 500 тыс. рублей — должник забыл или намеренно умолчал о некоторых займах;
    • у должника обнаружится имущество для продажи;
    • они оспорили сделку в суде, и ценная собственность возвращена банкроту.

    Если суд признает возражения обоснованными, по иску кредиторов внесудебное банкротство прекратят. Тогда будет возбуждено полноценное арбитражное дело, и суд введет реструктуризацию долгов или реализацию имущества. На практике чаще происходит второе.

    При этом на любой стадии должник может заключить с кредитором мировое соглашение. Если суд его утвердит, человеку удастся погасить долги, не расставаясь с имуществом. Так, это станет отличным выходом, если у вас в собственности есть автомобиль — требования закона не дают автовладельцам практически никаких шансов ни на бесплатное банкротство, ни на сохранение ТС в судебной процедуре.

  4. Если кредиторы не препятствовали, на прохождение внесудебного банкротства отводится не более полугода — ровно 6 месяцев. По истечении этого срока долги признаются безнадежными, банкрот освобождается от их оплаты. Это не касается алиментов и прочих личных долгов — их погашение останется обязательством банкрота и после процедуры.
  5. Повторно банкротиться после внесудебного дела можно только через 10 лет.

Бесследно процесс не пройдет — правовые нормы предусматривают ряд ограничений:

  • три года банкроту нельзя занимать руководящие посты в компаниях;
  • пять лет — в фирмах, связанных с финансовой деятельностью (в страховых; в негосударственных пенсионных фондах и т.п.);
  • десять лет — в кредитных организациях.

С 1 апреля 2022 года начался период действия моратория на банкротство заемщиков-неплательщиков по инициативе кредиторов (организаций и физлиц). Он завершится 1 октября. Во исполнение законопроекта претензии взыскателей приостанавливаются, и должники могут поправить свое материальное положение и погасить долги или их часть.

На прием заявлений и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям и направляют копии уведомлений о ходе процедуры в профильные государственные ведомства. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кредитора или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем, как подать заявление.

До начала банкротства
Подготовка к внесудебному банкротству
Кому подходит
Проверка в ФССП
(Дело окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229, открытых производств нет)
Проверка долгов
(от 50 до 500 тыс. руб.)
Подготовка заявления и списка кредиторов
1 день
Подача документов в МФЦ
Как подать
Паспорт, документ о регистрации, заявление, список кредиторов
Если подает представитель - нотариальная доверенность
3 дня
МФЦ проверяет дела в ФССП
Заявление соответствует требованиям
Не соответствует требованиям
Заявление возвращается должнику
Проверка
6 месяцев
Публикация на ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства
Кредиторы узнают о намерении списать долг
Кредиторы проверяют имущество должника
При обнаружении ошибок, скрытого имущества кредитор подает возражения в МФЦ
Имущество продадут, долги не спишут
Внесудебное банкротство прекращается Почему МФЦ отказывают
Публикация на ЕФРСБ о признании гражданина банкротом
Долги списываются
Кредиторы, которых должник указал в списке, не могут требовать долг
Последствия внесудебного банкротства
Подробнее
3 года нельзя быть в правлении компании
5 лет нельзя быть ИП, если были до банкротства
10 лет нельзя подавать на внесудебное банкротство
Можно брать кредиты, но 5 лет нужно сообщать в заявке о внесудебном банкротстве
Можно работать на госслужбе, в частном секторе, с детьми и мат.ответственностью
Можно открывать счета, заводить карты, приобретать имущество - долги списаны
Свобода и благополучие

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Стоимость внесудебной процедуры

    Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно — вознаграждение финуправляющему и другие обязательные при судебном процессе выплаты не предусмотрены.

    Закон о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает таких расходов, как госпошлины и оплаты публикаций.

    Риски при внесудебном банкротстве

    1. Вы не уверены в сумме долга

      Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн и не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или вы просто не помните всех кредиторов.

      При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.

    2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

      Например, собственность зарегистрирована на жену/мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков.

      Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

    3. Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

      При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

      Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

    Услуги юристов

    Если вы абсолютно уверены в сумме своих долгов и действующих исполнительных производствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

    Сколько стоят услуги юриста по сопровождению внесудебного банкротства?

    • Проверка — 5210 рублей.

      Анализируем ситуацию, подходит ли клиент под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.

    • Анализ сделок перед банкротством — 10 340 руб.

      Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст на прекращение внесудебного банкротства в арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

    • Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 870 руб.

      Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника.

    Наши услуги и цены

    Бесплатная консультация
    0 ₽
    • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
    • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
    • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
    • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
    Подробнее
    Проверка перед внесудебным банкротством
    5 210 ₽
    • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
    • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
    • Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
    Подробнее
    Проверка требований и подготовка документов для МФЦ
    15 870 ₽
    • Проверка суммы требований, получение официальных претензий
    • Проверка по базе ФССП на наличие оснований
    • Оценка имущества и сделок — расскажем, что будут проверять кредиторы в ходе бесплатного банкротства
    • Составление заявления со списком кредиторов для МФЦ
    • Консультация по порядку подачи документов
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее

    Рассчитать стоимость банкротства под ключ в 2022 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

    Частые вопросы

    Что лучше: судебное или внесудебное банкротство?

    Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же, это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в арбитражный суд будет безопаснее.

    Я недавно вышел на пенсию. Можно ли мне подать на внесудебное банкротство?

    Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.

    Важно, чтобы пристав закрыл дело по п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ — если ваша пенсия ниже или равна прожиточному минимуму по региону, а в собственности ничего, кроме единственного жилья — это реально.

    У меня долг по кредиту 700 тысяч рублей. Я могу обанкротиться через МФЦ?

    Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Кроме того, в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.

    На данный момент правительство рассматривает вероятность поднятия верхнего порога долгов для списания в МФЦ до 1 млн рублей. Но пока законопроект не принят, и задолженность в 700 тысяч списывается только в суде.

    Нужно ли указывать всех кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство?

    Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку инициатор выбирает финуправляющего, вас могут обвинить в недобросовестности и отказать в списании долгов.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 352

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все