Внесудебное банкротство физических лиц

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 17 октября 2021

Время на прочтение 4 минуты

Просмотров 9 083

Банкротство физ. лиц дает возможность списать долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2021 в России работает внесудебное упрощенное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если сумма меньше 500 000 рублей. Кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Закон о внесудебной схеме банкротства граждан сделал процедуру доступнее. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:

• хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч.4. п.1 ст. 46. 229-ФЗ. Открытых производств у приставов нет;
• общая сумма задолженностей от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
• отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — квартира, мебель, личные вещи.

Процедура проходит без суда и финансового (арбитражного) управляющего. Вся ответственность на должнике, а кредиторы могут проводить проверки о подавать жалобы в случае обмана или ошибок.

Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Процедура будет прекращена.

Если должник промолчит об улучшении материального положения, кредиторы вправе подать жалобу, тогда Арбитражный суд начнет дело о банкротстве. Заявителем в суде будет считаться кредитор, и именно он выберет финуправляющего для дела.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

1. Должник подает заявление и список кредиторов в МФЦ по месту регистрации или временного проживания.

   Образец заявления о банкротстве МФЦ — 92 КБ

   Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

   Пример заполнения:

   Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ

   Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ

   С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.

2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП по исполнительных производствах. Если они окончены по 4.1. ст. 46 ФЗ №229, МФЦ публикует онлайн-объявление о начале внесудебного банкротства в Едином Федеральном реестре Сведений о банкротстве — ЕФРСБ. Также МФЦ рассылает уведомления о банкротстве физ. лица в ФССП, банки и суды.
3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства, в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в Арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
   • сумма долга превышает 500 тыс. рублей — должник забыл или намеренно умолчал о некоторых займах;
   • у должника обнаружится имущество для продажи;
   • они оспорили сделку в суде, и ценная собственность возвращена банкроту.

   Если суд признает возражения обоснованными, внесудебное банкротство прекратят. Суд введет реструктуризацию имущества.

4. Если кредиторы не препятствовали, внесудебное банкротство завершается через 6 месяцев. Долги признаются безнадежными, банкрот освобождается от их оплаты.
5. Повторно банкротиться после внесудебного дела можно только через 10 лет.

На прием заявление и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кредитора или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то останется забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем как подать заявление.

Стоимость внесудебной процедуры

Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно.

Закон о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает взимания госпошлины и оплаты публикаций.

Риски при внесудебном банкротстве

1. Вы не уверены в сумме долга

   Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн, не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или просто не помните всех кредиторов.

   При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.

2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

   Например, собственность зарегистрирована на жену /мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков. Почему важно назначить лояльного управляющего, мы рассказали в этом материале.

   Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

3. Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

   При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

   Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

• Проверка — 5000 рублей.

  Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.

• Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.

  Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

• Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.

  Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 301

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи