Внесудебное банкротство физических лиц

Банкротство физ. лиц дает возможность списать непогашенные долги по кредитам, штрафам и даже коммунальным платежам. В 2022 году в России работает внесудебное упрощенное банкротство физических лиц. Закон позволяет закрыть долги, если их сумма меньше 500 000 рублей. Но кто может обанкротиться бесплатно?

Условия внесудебного банкротства

Закон о внесудебной схеме банкротства граждан, введенный № 289-ФЗ и заработавший с 1 сентября 2020 года, сделал эту процедуру доступнее. Внесудебный порядок банкротства предусмотрен, если гражданин соответствует ряду условий:

• Хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч. 4. п. 1 ст. 46 229-ФЗ. Открытых производств у приставов не должно быть. Для многих это требование становится камнем преткновения и главным недостатком и минусом процедуры.
• Общая сумма задолженностей от 50 до 500 тысяч рублей.
• Отсутствие имущества у гражданина. Не учитываются объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ — квартира, мебель, личные вещи.

Процедура проходит без суда и финансового (арбитражного) управляющего. Вся ответственность на должнике, а взыскатели могут добиваться оспаривания, проводить проверки и подавать жалобы в случае обмана или ошибок. Фиктивный подход к процессу может дорого обернуться недобросовестному банкроту. То же касается и преднамеренного банкротства. Вообще любые неправомерные деяния, скорее всего, вскроются и приведут к нежелательным последствиям.

Если в период внесудебной процедуры уровень доходов повысится, либо у должника появится ликвидное имущество, человек обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда процедура будет прекращена.

Если должник промолчит об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнают, они вправе подать жалобу. Тогда в арбитражном суде инициируют дело о банкротстве. При возбуждении судебной процедуры заявитель (кредитор) сможет сам выбрать финуправляющего для дела.

Порядок внесудебного банкротства

Механизм признания гражданина несостоятельным определен ст. 223.2 закона 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)».

1. Должник подает заявление по форме Минэкономразвития и список кредиторов специалисту в МФЦ по месту регистрации или временного проживания.

   Образец заявления о банкротстве МФЦ — 92 КБ

   Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

   Пример заполнения:

   Заполненное заявление в МФЦ — 22,8 КБ

   Форма списка кредиторов — заполненный — 19,6 КБ

   С собой нужен паспорт и свидетельство о временной регистрации, если подаете не по прописке.

2. МФЦ проверяет информацию — делает онлайн запрос в ФССП по исполнительных производствах. Если они окончены по 4.1. ст. 46 ФЗ №229, МФЦ публикует онлайн-объявление о начале внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ. Включение туда данных о новом деле является обязательным условием. Также МФЦ рассылает уведомления о банкротстве физлица в ФССП, банки и суды.
3. На 6 месяцев вводится процедура банкротства; в этот период кредиторы вправе проверить должника и подать возражения в арбитражный суд. Кредиторы могут возражать по трем причинам:
   • сумма долга превышает 500 тыс. рублей — должник забыл или намеренно умолчал о некоторых займах;
   • у должника обнаружится имущество для продажи;
   • они оспорили сделку в суде, и ценная собственность возвращена банкроту.

   Если суд признает возражения обоснованными, по иску кредиторов внесудебное банкротство прекратят. Тогда будет возбуждено полноценное арбитражное дело, и суд введет реструктуризацию долгов или реализацию имущества. На практике чаще происходит второе.

   При этом на любой стадии должник может заключить с кредитором мировое соглашение. Если суд его утвердит, человеку удастся погасить долги, не расставаясь с имуществом. Так, это станет отличным выходом, если у вас в собственности есть автомобиль — требования закона не дают автовладельцам практически никаких шансов ни на бесплатное банкротство, ни на сохранение ТС в судебной процедуре.

4. Если кредиторы не препятствовали, на прохождение внесудебного банкротства отводится не более полугода — ровно 6 месяцев. По истечении этого срока долги признаются безнадежными, банкрот освобождается от их оплаты. Это не касается алиментов и прочих личных долгов — их погашение останется обязательством банкрота и после процедуры.
5. Повторно банкротиться после внесудебного дела можно только через 10 лет.

Бесследно процесс не пройдет — правовые нормы предусматривают ряд ограничений:

• три года банкроту нельзя занимать руководящие посты в компаниях;
• пять лет — в фирмах, связанных с финансовой деятельностью (в страховых; в негосударственных пенсионных фондах и т.п.);
• десять лет — в кредитных организациях.

С 1 апреля 2022 года начался период действия моратория на банкротство заемщиков-неплательщиков по инициативе кредиторов (организаций и физлиц). Он завершится 1 октября. Во исполнение законопроекта претензии взыскателей приостанавливаются, и должники могут поправить свое материальное положение и погасить долги или их часть.

На прием заявлений и жалоб уполномочены работники МФЦ, они же проводят проверку соответствия требованиям и направляют копии уведомлений о ходе процедуры в профильные государственные ведомства. Но МФЦ не проверяет список кредиторов — если человек забудет кредитора или напишет меньшую сумму, чем накопилась, то забытые задолженности останутся после завершения процедуры. Важно грамотно проверить состав своих недоимок перед тем, как подать заявление.

Стоимость внесудебной процедуры

Обращение в МФЦ за внесудебным банкротством полностью бесплатно — вознаграждение финуправляющему и другие обязательные при судебном процессе выплаты не предусмотрены.

Закон о признании граждан неплатежеспособными по упрощенной схеме разработан для лиц с низкими доходами, у которых нет денег и имущества. Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает таких расходов, как госпошлины и оплаты публикаций.

Риски при внесудебном банкротстве

1. Вы не уверены в сумме долга

   Например, вы брали кредиты, микрозаймы и займы на карту онлайн и не знаете, сколько насчитано процентов, продан ли долг коллекторам, или вы просто не помните всех кредиторов.

   При банкротстве через суд списывают долги на дату решения о банкротстве, не важно указаны ли они в заявлении. Через МФЦ погашаются только суммы, которые перечислены списке кредиторов в МФЦ. Вы рискуете бесплатно списать только часть кредитов, но часть так и останется — и продолжатся проценты, коллекторы, приставы и аресты счетов.

2. У вас есть имущество, но пристав его не нашел

   Например, собственность зарегистрирована на жену/мужа, и пристав не стал заморачиваться с выделом долей и продажей. Но банки не допустят списания кредитов, которые можно оплатить, продав часть имущества — они подадут возражения в Арбитражный суд. В итоге вместо внесудебного банкротства вы получите судебное дело под руководством финуправляющего, который защищает интересы банков.

   Если есть общее имущество или скрытые доходы, криптовалюта, электронные кошельки — посовещайтесь с юристом, как подготовиться, чтобы списать долги без обвинений в недобросовестности.

3. 

   Как закрыть ИП с долгами в 2022 годуСтатья по теме

   Вы действующий индивидуальный предприниматель или закрыли ИП менее года назад

   При внесудебном банкротстве ИП действует запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет. Документы о признании человека несостоятельным МФЦ отправляет в налоговую, и новое ИП открыть не дадут.

   Выгоднее закрыть ИП, подготовиться и пройти банкротство через Арбитражный суд, если вы хотите продолжить предпринимательство после списания долгов.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в сумме своих долгов и действующих исполнительных производствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по сопровождению внесудебного банкротства?

• Проверка — 5210 рублей.

  Анализируем ситуацию, подходит ли клиент под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.

• Анализ сделок перед банкротством — 10 340 руб.

  Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст на прекращение внесудебного банкротства в арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.

• Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 870 руб.

  Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость