Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствия

Во время признания гражданина неплатежеспособным банки и ФНС ставят вопрос о добропорядочности должника. Прошлые сделки по продаже недвижимости и транспорта, неравноценный раздел имущества вызывают подозрение в фиктивном банкротстве. Чтобы избежать отказа в признании банкротом, лучше вступать в процедуру при правовой поддержке профильных юристов. Причины, почему могут отказать в банкротстве физического лица, кроются в поверхностной подготовке, а также в упущении важных деталей процедуры и собственной ситуации с финансами.

Типичные причины отказа в судебном банкротстве

Провал при попытке вступить в процедуру банкротства чаще происходит с должниками, решившими самостоятельно и без юриста списать долги по закону № 127-ФЗ. Вероятность получить отказ суда в банкротстве физического лица существует на всех этапах процедуры:

1. При подаче в суд заявления на признание гражданина некредитоспособным.
2. На первом судебном заседании.
3. На протяжении любой из двух процедур банкротства физлица: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Теперь детально разберем, в чем заключаются основания отказов на каждом из этапов, и как этого можно избежать, поскольку цель любого должника, подающего на банкротство — освобождение от непосильных денежных обязательств.

Отказ в принятии заявления о банкротстве

В судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск — должник заявляет о своем банкротстве (или же кредитор заявляет о банкротстве своего должника). Граждане получают отказ в банкротстве на первой стадии, если заявление составлено неправильно или подано не в тот суд. Тогда возбуждения дела о банкротстве не происходит.

Основания, которые суд посчитает достаточными для возврата заявления на банкротство физлица:

1. В заявлении на признание неплатежеспособности гражданина содержатся грубые ошибки.

   Заявление должно соответствовать требованиям АПК РФ, а также статьям 37 и 213.4 № 127-ФЗ. Обязательным является указание причины банкротства, перечня кредиторов и принадлежащего должнику имущества (при наличии).

2. Неполный пакет документов, подтверждающих перечисленные сведения.

   Документы, которые заявитель обязан предоставить вместе с заявлением, отражены в вышеупомянутой статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Также нужно помнить, что обязательная справка о статусе ИП, входящая в перечень документов, всего через 5 дней после получения станет недействительна — ее нужно получать прямо перед подачей пакета документов в арбитраж.

3. Отсутствует квитанция, подтверждающая внесение на депозит суда оплаты вознаграждения за работу финансового управляющего.

   В отдельных случаях услуги управляющего можно оплатить потом — прямо перед первым заседанием, но никак не позднее. Для этого к пакету документов заявитель обязан приложить ходатайство, в котором будет отражена просьба отсрочить платеж.

4. Заявление направлено не по адресу.

   Дела по банкротству физлиц рассматриваются в арбитражном суде по месту прописки или временной регистрации должника. В виде исключения можно подать заявление в суд, действующий в другом субъекте РФ, но для этого нужны веские основания: переезд незадолго до банкротства (тогда все кредиторы останутся по старому месту жительства), физическая невозможность должника находиться по месту регистрации (например, это было актуально в 2020 году в связи с карантином).

Наконец, арбитражный суд откажет в принятии заявления, если оно подписано представителем без нотариальной доверенности.

Чтобы избежать отказа в принятии заявления, рекомендуется составлять его и собирать пакет доказательств при поддержке опытных юристов. Это быстрее и надежнее, чем сбор документов, справок и копий договоров должником лично.

Важную роль играет именно серьезность ошибок в документах. В случае небольших нарушений (отсутствует одна справка или документ) суд, возможно, примет заявление, но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не донесет все недостающие бумаги. На это у гражданина есть 30 дней.

Отказ на первом судебном заседании

Первое заседание — ответственный этап банкротства. На нем решается, будет ли реализовано право гражданина на признание его несостоятельным и списание долгов. Тогда же назначается финансовый управляющий и выбирается одна из процедур банкротства.

На этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

• Заявитель не указал в заявлении на банкротство наименование СРО арбитражных управляющих, из которой суд назначит финуправляющего.
• Должник уже проходил банкротство в продолжение последних пяти лет. Или в течение предшествующих восьми лет в отношении него вводилась судебная реструктуризация задолженности.
• Заявитель не посетил судебное заседание и не направил представителя. При этом ходатайство от него о рассмотрении дела без его участия или переносе судебного заседания не поступало.

Если должника не признали банкротом на этапе первого заседания, это всегда следствие плохой подготовки к процессу. Обычно так происходит, когда нет ни юридической поддержки, ни сколько-нибудь конкретного представления о процессе.

Распространенные ошибки должников, решивших обанкротиться самостоятельно:

• Неплательщик не озаботился поиском кандидатуры на должность финуправляющего, предварительно не обговорил с представителями СРО привлечение ее участника к процедуре своего банкротства.
• Должник знал, что не сможет присутствовать на заседании, но не направил в суд представителя. Банкротство — это процесс освобождения от долгов. Для принятия решения судья задает вопросы о причинах возникновения задолженности, о текущей ситуации с долгами. Если банкрота или его юриста нет на заседании, суд не будет рассматривать заявление.
• Гражданин указал ложную информацию о своем имуществе, о доходах, месте жительства, и это сразу всплыло.

По закону при долгах свыше 500 тысяч рублей и при просрочке более 90 дней гражданин обязан подать в суд заявление. Также человек вправе признать банкротство и до просрочек, если предвидит, что в дальнейшем будет невозможно исполнять обязательства — например, в связи с болезнью заявитель не может работать, и платить кредиты нечем.

Слабая аргументация не убедит суд, что должник просто не в состоянии погашать долги, и это тоже будет причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

На первом судебном заседании суд оценивает ситуацию должника и решает, будет ли вводиться процедура реструктуризации, или же предстоит продажа имущества. Придется готовиться и к неудобным вопросам со стороны суда: зачем брали кредиты, куда дели деньги, почему не работаете, какое имущество есть у супруга. Привлечение юристов позволяет выстроить правовую позицию и обеспечить защиту интересов должника в суде.

Юрист знает, что и как говорить о кредитах и долгах физлица, поэтому исключается риск, что должник скажет что-то лишнее, и его слова негативно повлияют на решение суда, вызовут споры и необязательные разборки.

Отказ во время процедуры банкротства в суде

Судебная практика по отказам в признании физлица банкротом уже в ходе процедуры показывает, что риски возникают у граждан, которые:

• своими действиями нанесли значительный имущественный вред кредиторам либо попытались признать себя банкротами фиктивно или преднамеренно;
• получали кредиты обманным путем, с умышленным введением кредиторов в заблуждение, с предоставлением поддельных справок о доходах;
• отказались взаимодействовать с финуправляющим: не предоставляли ему доступ к имуществу и банковским счетам, не выдали документы о собственности, что-то спрятали и т.п.

Если решение об отказе в банкротстве вынесено на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Более того, если суд признал банкротом, но отказал в списании долгов, это негативно отразится на карьере и возможностях должника, поскольку последствия банкротства заработают даже без списания задолженностей.

Это значит, что руководство фирмой человеку уже не доверят, в заявках на новые кредиты придется уведомлять потенциального кредитора о банкротстве, да еще и параллельно вести расчеты со всеми своими взыскателями. Хуже того: если действия нанесли значительный имущественный вред кредиторам — от 2,25 млн рублей, то не исключено привлечение банкрота к ответственности по статье 196 или 197 УК РФ. В случае возбуждения уголовного дела в будущем стать банкротом можно будет только после погашения судимости.

Основные причины выдачи судебного акта об отказе в банкротстве:

1. Должник восстановил свою платежеспособность.
2. Стороны пришли к заключению мирового соглашения.
3. Требования кредиторов были признаны необоснованными.
4. От реестровых кредиторов поступил отказ от заявленных ранее требований.
5. У заявителя не нашлось средств для оплаты судебной процедуры и покрытия связанных с ней расходов.
6. Не найдена кандидатура финуправляющего, который бы согласился вести процесс — без специалиста процедуру не проведут.

В чем разница между отказом и отменой банкротства

Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. Отказ — это решение суда, которое не зависит от воли участников дела. Только от их поступков.

Отменить банкротство может сам должник, если он подавал заявление — для этого придется рассчитаться со всеми кредиторами. Конечно, это единичные случаи. Чаще, если стороны приходят к совместному решению относительно кредитных долгов, это фиксируется в мировом соглашении.

При этом отмены банкротства, если человек уже после списания долгов и завершения процедуры устроится на работу, купит дорогостоящее имущество или получит наследство, не происходит. Суд оценивает ситуацию на момент процедуры, а улучшение финансовой ситуации человека после банкротства — это нормальный исход, ведь банкротство и должно служить целью с нуля начать свою финансовую жизнь и добиться материального благополучия.

Отказ во внесудебном банкротстве

С сентября 2020 года граждане вправе обратиться в МФЦ, чтобы признать себя банкротами во внесудебном порядке.

Но МФЦ, как и арбитраж, тоже может отказать должнику. Причина тут одна: заявитель не соответствует критериям статьи 223.2 № 127-ФЗ о банкротстве.

Пройти бесплатное признание банкротства могут люди, у которых:

• Размер задолженности составляет минимум 25 тысяч рублей и максимум — 1 миллион.

  Например, если по алиментам долг 500 тысяч рублей, а по кредитам — еще 550 тысяч, вы уже не подпадаете под критерии внесудебной процедуры (500 000 + 550 000 = 1 050 000 рублей).

• Есть завершенное исполнительное производство по причине отсутствия имущества, и нет открытых производств по другим долгам.

  Например, ранее банк обратился в суд по просроченному кредитному долгу, получил исполнительный документ и инициировал производство в ФССП. Вот если судебный пристав окончил дело на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, вы сможете стать банкротом бесплатно. Но если после закрытия исполнительного производства другой кредитор (УК, МФО, налоговая) обратился в ФССП, и приставы возбудили еще одно исполнительное производство, тогда вам откажут в процедуре. Все дела у приставов должны быть закрыты.

  С ноября 2023 года в действующую процедуру были внесены изменения, расширившие круг потенциальных кандидатов на бесплатное списание долгов. Теперь банкротиться можно и с открытыми производствами. Но не всем.

• Новое основание: у должника есть регулярный социальный доход (пенсия, ежемесячное пособие на ребенка), при этом нет заработка и имущества.

  В этом случае подавать на банкротство в МФЦ можно, если исполнительный документ в отношении вас кредитор получил хотя бы за 1 год до подачи вами заявления на упрощенное банкротство.

• Есть многолетние долги.

  Задолженности с вас взыскиваются по исполнительным документам, выданным кредитору не позднее, чем за 7 лет до того, как подано заявление на банкротство.

При подаче на внесудебное банкротство по двум последним основаниям условие о размере долгов и отсутствии имущества и заработков все равно должно соблюдаться, иначе последует правомерный отказ.

Почему МФЦ может не принять заявление на внесудебное банкротство:

1. Нет доверенности. Если документы подает представитель, отказ может быть связан с недостаточностью сведений или с ошибками: неправильное заполнение доверенности, вообще нет нотариального заверения.
2. Отсутствие регистрации. Обращаться следует только в МФЦ своего региона.
3. Двойное банкротство. Например, ваши кредиторы уже обратились в суд за признанием вас банкротом. Судебная и внесудебная процедуры не могут протекать одновременно.
4. «Свежий» отказ. Если в МФЦ вам отказали в течение последних 30 дней, необходимо выждать месячный срок, прежде чем снова обращаться с заявлением.

А вот последствий никаких нет. Никто ни о чем не узнает, вас не оштрафуют, не привлекут к административной или иной ответственности, вы не потеряете в деньгах. Можно исправить ошибки и снова подать на упрощенное банкротство.

Теперь другая ситуация: вы подали документы под расписку сотруднику МФЦ, у вас их приняли, но через 2–3 дня приходит отказ. Причина кроется в несоответствии требованиям по исполнительным производствам в ФССП.

Отказ возможен и в ходе процедуры. Вы успешно подали заявление, МФЦ принял его, опубликовал объявление о начале банкротства на портале Федресурса ЕФРСБ. С этого момента отсчитываются 6 месяцев до списания долгов. И вдруг отказ.

Тут уже МФЦ ничего не решает: прекратить упрощенное банкротство могут только по заявлению одной из сторон: или должника, или кредитора.

1. По инициативе кредитора внесудебное банкротство прекращают в следующих случаях:
   • Вы указали в заявлении не всех кредиторов или занизили суммы задолженностей.
   • Взыскатели обнаружили у вас имущество, которое можно продать для покрытия части долгов.

   В таком случае дело, скорее всего, перейдет в арбитражный суд — если кредиторы этим займутся, конечно. Должнику сокрытие фактов о своем материальном положении грозит несписанием долгов и привлечением к ответственности.

2. По инициативе должника процедуру тоже могут остановить.

   Если вы получили наследство, устроились на работу, или у вас по другим причинам улучшилось материальное положение, вы обязаны обратиться в МФЦ и отменить банкротство. Но далее придется платить по долгам.

Кому не стоит подавать на банкротство

Закон определяет категории граждан, которым не стоит рассчитывать на признание неплатежеспособности:

• заявители, имеющие непогашенную и незакрытую судимость в экономической сфере (Глава 22 УК РФ);
• физлица и ИП, в отношении которых уже проводилась процедура признания неплатежеспособности в течение последних пяти лет;
• должники, менее 8 лет назад прошедшие процедуру судебной реструктуризации задолженностей;
• лица, оформившие займы и кредиты заведомо ложным путем, по поддельным документам.

Люди, придумавшие незаконные схемы как «подзаработать» и ничего за это не платить, очень рискуют в банкротстве. Все сделки и операции проверяют профессиональные юристы, да и суд оценивает ситуацию вполне разумно.

Остальные категории граждан могут претендовать на банкротство и списание задолженностей в судебном порядке. Причем не имеет значения размер долга, порядок его образования, типы и количество кредиторов. Даже если у банкрота нет имущества, суд признает его неплатежеспособным и спишет долги.

Последствия отказа в банкротстве

Тяжесть последствий напрямую зависит от обстоятельств и этапа, на котором случился отказ гражданину в признании финансовой несостоятельности:

1. Если отказ последовал на этапе принятия заявления, то должнику ничего не грозит. Нужно привести документы в порядок и попробовать еще раз.
2. Если гражданину отказали в банкротстве в ходе первого судебного заседания, то последствия зависят от причины отказа. К примеру, недостаточная подготовленность к банкротству и несоответствие требованиям также не обернутся для несостоявшегося банкрота ничем плохим. Просто не получится избавиться от долгов.
3. А вот если процедура прервалась по причине намеренного обхода норм закона и нанесения ущерба кредиторам, то есть риск привлечения такого хитреца к ответственности за ложное банкротство.
4. При отказе в банкротстве на стадии реализации имущества конкурсная масса будет продана, но оставшиеся задолженности не спишут, поскольку на этом этапе отказывают в освобождении от непогашенных обязательств только на основании выявленных грубых нарушений со стороны банкрота.

Статьи по теме