Защита прав должника при банкротстве

Банкротство — это признание физического лица неплатежеспособным с целью избавления от долгов. Должник для признания себя банкротом обращается с заявлением и документами в Арбитражный суд. Суд назначает финансового управляющего, который описывает и оценивает имущество и доходы должника. Если реструктуризация задолженностей невозможна, то имущество реализуется через торги для погашения обязательств. Защита прав должника при банкротстве позволит ему сохранить на протяжении процедуры приемлемый уровень жизни и защитить себя от кредиторов.

Зачем банкротящемуся должнику защита

Казалось бы, уже есть финансовый управляющий и суд, контролирующий законность банкротства. Но соблюсти права всех, удовлетворив их требования не в ущерб другим, не так-то просто. Ввиду обязательной передачи финуправляющему доступа к финансам и имуществу кажется, будто у должника нет никаких прав. Но по закону защита гарантирована. Если проявить активность, гражданин сохранит недвижимость, будет получать зарплату или пенсию, пока идет банкротство.

Процедура банкротства — сложный арбитражный процесс. Человеку, далекому от юриспруденции, непросто самому разобраться с нормативной базой и выстроить эффективную линию защиты. Обращение к юристу — оптимальное решение. Пока представитель будет общаться с госорганами, коллекторами и кредиторами, доверитель может заниматься своими делами.

Что нужно от должника в банкротном процессе:

• представлять документы по запросу юриста или финуправляющего;
• быть на связи, давать пояснения финуправляющему, предоставить честную и полную информацию о своих сделках и счетах юристу;
• не принимать решений по финансовым и имущественным вопросам без консультации и одобрения.

Рассмотрим, какие именно права в процедуре банкротства гражданина наиболее всего нуждаются в защите и чем здесь сможет помочь юрист.

Право на жилище

Оно закреплено за гражданами ст. 40 Конституции РФ. Дополнительно ст. 446 ГПК РФ установила, что единственное жилье исключается из имущественной массы, подлежащей реализации при банкротстве или исполнительном производстве. Защищенным жильем признается недвижимость, в которой человек прописан и постоянно проживает.

Объект недвижимости признают единственный жильем, если он соответствует критериям:

1. Статус жилого помещения. Речь идет о возможности проживания в жилище круглый год. Летний дом с участком или без, имеющий статус садового, дачного, для сезонного пользования, уйдет с молотка на торгах. Если же загородный или городской дом поставлен на учет как жилой объект, и должник с семьей там прописан и проживает, то вполне можно сохранить даже и небольшой коттедж.
2. Объект находится в собственности банкрота, в долевой или в статусе совместно нажитого в супругой. Если банкрот занимает квартиру по договору соцнайма, такое жилище в процедуре вообще не участвует, поскольку ее собственником выступает муниципальное образование.
3. Недвижимость не обладает признаками роскоши. На сегодняшний момент закон допускает продажу даже единственного жилья, которое признано шикарным и превышающим нормы нуждаемости в жилище. Но даже если особняк в фешенебельном районе и продадут, на улице банкрота не оставят — чтобы судья согласовал реализацию, кредиторы должны предоставить должнику альтернативное помещение, соответствующее социальным нормам по площади и расположенное в том же городе или районе. В этом случае правильно говорить не о продаже единственного жилья, а о его замене на более дешевые квадратные метры.

Если у вас ипотека

Долгое время ипотечную недвижимость, даже если она фактически являлась единственным жильем должника сохранить было невозможно. Если на момент реализации имущества жилищная ссуда не была погашена, залогодержатель (ипотечный банк) неминуемо участвовал в деле, и недвижимость подлежала продаже.

По закону объект под залогом продается на торгах вне зависимости от того, прописаны ли там дети, супруг банкрота, и был ли вложен маткапитал. 80% от суммы выручки выплачивают залоговому кредитору, но не более суммы долга по ипотеке, конечно.

Ситуация в корне изменилась в 2024 году, когда осенью заработали поправки, защитившие наиболее уязвимых должников из числа ипотечных плательщиков — тех, для кого ипотечная жилплощадь является единственным пристанищем. Теперь таким гражданам позволено оформлять с ипотечными банками мировые соглашения. Если судья утвердит договоренности, квартиру в ипотеке исключат из конкурсной массы.

Сопровождение юриста по банкротству поможет банкроту выяснить, подходит ли его случай под изменения в законе. Специалист возьмет на себя подготовку всех документов, что позволит защитить должника и его жилище.

При банкротстве с ипотекой, не являющейся единственным жильем, помощь юриста будет не менее актуальна:

• Если есть возможность, должники нередко прибегают к плану закрытия долга по ипотеке до банкротства, чтобы банк не участвовал в деле. Тогда объект получит статус единственного жилья без залога и будет защищен от продажи. Здесь важно, чтобы погашение ипотеки не стало сделкой с предпочтением, о чем и расскажет юрист по банкротству на личной консультации. Задача специалиста — уберечь должника от необдуманных шагов.
• Рефинансирование ипотеки на созаемщика выведет банкрота из числа заемщиков и отведет удар.
• Если финансов нет, самостоятельная продажа квартиры максимально дорого позволит получить часть выручки. Юрист расскажет о поправках в закон, допускающих такой вариант. Здесь также важно согласовать сделку с ипотечным банком.
• В случае реализации квартиры или дома, купленного с участием материнского капитала, юрист по банкротству добьется возврата субсидии в СФР, чтобы должник смог потом снова использовать сертификат.

Пока идет банкротство, платежи по ипотеке платить не нужно, а в квартире какое-то время можно жить. За это время можно попытаться решить жилищный вопрос.

Конституционный суд России высказал официальную позицию относительно единственного жилья должников в Постановлении от 26.04.2021 № 15-П. Суд полагает, что запрет на его взыскание можно игнорировать, если должник купил жилье уже при наличии задолженности, рассчитывая на имущественный иммунитете по с. 446 ГПК. Такое мошенническое поведение должно быть установлено судом.

Критериями для оценки выступают:

• метраж недвижимости (если это 3-этажный особняк, то его вряд ли удастся сберечь от взыскания);
• рыночная стоимость объекта (если человек владеет однушкой 35 кв.м. в элитном ЖК в дорогом районе, то переселение его в квартиру 33 квадрата в том же городе, но в районе попроще и обычной застройке, может добавить в конкурсную массу пару миллионов рублей).

Даже мошенников не выселяют на улицу. По закону взамен роскошного кредиторы должны купить банкроту обычное жилье по минимальным нормативам, в том же поселении. При этом выручка должна значительно пополнить конкурсную массу. Переселять человека в другой город не будут. Поскольку все критерии оценочные — мошеннические действия, злонамеренность, экономическая целесообразность, рисков можно избежать, если проработать ситуацию с юристом, выстроить стратегию защиты заранее.

Именно неправильное поведение самого должника заставляет суд пойти на крайние меры. Защита должника при банкротстве в этом случае снизит риски последствий в результате недобросовестного поведения. Что не стоит делать:

• уклоняться от исполнения обязательств, дарить собственность, регистрировать на нее залог в пользу аффилированного кредитора (семья и бизнес-партнеры);
• регистрировать ед. жилье после подачи заявления на банкротство, устраивать перепланировки, подселять всех родственников, особенно без консультации с юристом. Прописка в жилье незадолго до рассмотрения дела может быть расценена как искусственное придание квартире статуса единственного жилья;
• скрывать имущество — финуправляющий запросит в Росреестре архивную справку об имуществе за 3 года, и все объекты будут видны, даже если человек за полгода до процедуры все переписал на жену, детей, тещу или отдал за долги двоюродному брату.

Суд не лишает человека крыши над головой при банкротстве. Только ипотечное жилье, если оно не является единственным, или заключение мирового соглашения невозможно, реализуется, но за счет него гасят требования банка.

Выезд за границу

Посещение других стран в 2026 году для кого-то любимое хобби, для других — рабочая необходимость, желание встретиться с семьей или получить образование, лечение или другие услуги. Право на свободу передвижения гарантировано ст. 27 Конституции.

Но при некоторых обстоятельствах это право может быть временно ограничено.

• Приставы могут запрещать выезд за границу при сумме долга от 30 тысяч рублей и порой делают это не глядя. Но когда банкротство физлица начинается, приставы останавливают производства, поэтому и запрет на выезд аннулируется.
• В соответствии с п.3. ст. 213.24 127-ФЗ в случае признания человека неплатежеспособным арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении на выезд за пределы страны.

На практике суды более внимательны к правам граждан, чем приставы. Судьи не будут ограничивать свободы граждан без объективных причин. Выезд могут запретить, если должник скрывается, выводит деньги со счетов и всячески препятствует правосудию.

Если же человек работает, на пенсии или даже стоит на бирже труда, но честно предоставил информацию о своем имуществе и доходах, нет никакого смысла препятствовать поездке на отдых, на учебу или лечение.

Даже если кредиторы подадут ходатайство о запрете выезда, юрист представит контраргументы, судебную практику, и банкрот спокойно будет ездить за рубеж.

В любом случае, после окончания банкротства запрет снимается, и человек снова может посещать другие страны и выезжать из России.

Прожиточный минимум и дополнительные выплаты

Над финансами должника во время процедуры установлен жесткий контроль. Финуправляющий блокирует все счета и контролирует денежные поступления, в том числе доходы. Из зарплаты или пенсии человеку выдают прожиточный минимум (региональный или федеральный).

Сумму можно увеличить путем предоставления доказательств о дополнительных расходах:

• лечение;
• коммунальные услуги, аренда или соцнайм, если нет жилья в собственности;
• обязательство по содержанию иждивенцев (родных и приемных детей, жены в декрете, пожилых родных) — тоже в сумме прожиточного минимума.

Под контролем и имущество — оно описывается, оценивается и продается. Но не все.

Например, человек живет за городом, у него подсобное хозяйство — куры, кролики, крупный рогатый скот или пасека и пчелы. В процедуре несостоятельности постройки для животных или насекомых не продадут, как и корм для их содержания, инструмент для обработки земли, обеспечения работы хозяйства. Юрист представит доказательства, что хозяйство является основным источником дохода, то это имущество по решению суда исключается из конкурсной массы.

Про автотранспорт при банкротстве

А в отношении автомобиля ситуация кардинально поменялась после внесения изменений в ст. 446 ГПК РФ. В конкурсную массу не включают предметы, необходимые лицу для профессиональной деятельности, ценой до 10 тысяч рублей.

Как быть? Юристы помогают сохранить машину при банкротстве законными способами:

Если транспортное средство используется для передвижения инвалида, то его можно сохранить. Инвалидность должна быть не обязательно у самого банкрота. Возможно, в транспорте нуждается ребенок, супруг, даже пожилая бабушка, для которой банкрот является опекуном. Главное, чтобы машина была поставлена на учет как ТС инвалида. С такой регистрацией помогают юристы.

Иногда разумнее не сопротивляться, а напротив — самостоятельно продать автомобиль до начала банкротства. Чтобы избежать оспаривания такой сделки, авто нужно оценить и письменно заключить договор. Часть денег нужно выплатить кредиторам, но часть можно сохранить, потратить на жизнь, внести предоплату за банкротную процедуру на депозит суда.

Защита от коллекторов и приставов

Во время процедуры признания несостоятельности сотрудники ФССП, а еще больше коллекторы могут надоедать своими звонками, письмами. Здесь должнику нужно сообщить собеседникам, что начато банкротство, финансами занимается управляющий.

Если звонки не прекращаются, то здесь без защиты никак. Юрист подготовит необходимые заявления и ходатайства в суд, подаст жалобы, чтобы приструнить чрезмерно активных сборщиков долгов.

Иногда из-за задержек и несвоевременного обновления информации сотрудники ФССП взыскивают деньги во время процедуры банкротства несостоятельности. В такой ситуации необходимо письменно уведомить пристава о начале банкротства, приложить копию решения Арбитражного суда о вводе процедуры «с синей печатью».

Если пристав и дальше взыскивает задолженность, то обращаться нужно к руководству или в надзорную инстанцию.

Статьи по теме