Защита прав должника при банкротстве

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 25 ноября 2021

Время на прочтение 13 минут

Просмотров 651

Банкротство — это признание физического лица неплатежеспособным с целью избавления от долгов. Должник для признания себя банкротом обращается с заявлением и документами в Арбитражный суд. Суд назначает финансового управляющего, который описывает и оценивает имущество и доходы должника. Если реструктуризация задолженностей невозможна, то имущество реализуется через торги для погашения обязательств. Защита прав должника при банкротстве позволит ему сохранить на протяжении процедуры приемлемый уровень жизни и защитить себя от кредиторов.

Зачем банкротящемуся должнику защита?

Казалось бы, уже есть финансовый управляющий и суд, контролирующий законность банкротства. Но соблюсти права всех, удовлетворив их требования не в ущерб другим, не так-то просто. Ввиду обязательной передачи финуправляющему доступа к финансам и имуществу кажется, будто у должника нет никаких прав. Но по закону защита гарантирована. Если проявить активность, гражданин сохранит недвижимость, будет получать зарплату или пенсию, пока идет банкротство.

Человек не должен остаться без заработка и крыши над головой, но ему придется оспаривать требования банков, разбираться с претензиями сотрудников ФССП и коллекторов. Чтобы обанкротиться с комфортом, нужна защита прав должника при банкротстве.

Процедура банкротства — сложный арбитражный процесс. Человеку, далекому от юриспруденции, непросто самому разобраться с нормативной базой и выстроить эффективную линию защиты. Обращение к юристу — оптимальное решение. Пока представитель будет общаться с госорганами, коллекторами и кредиторами, доверитель может заниматься своими делами.

Что нужно от должника в банкротном процессе:

  • представлять документы по запросу юриста или финуправляющего;
  • быть на связи, давать пояснения финуправляющему, предоставить честную и полную информацию о своих сделках и счетах юристу;
  • не принимать решений по финансовым и имущественным вопросам без консультации и одобрения.

Рассмотрим, какие именно права в процедуре банкротства гражданина наиболее всего нуждаются в защите и чем здесь сможет помочь юрист.

Право на жилище

Оно закреплено за гражданами ст. 40 Конституции РФ. Дополнительно ст. 446 ГПК РФ установила, что единственное жилье исключается из имущественной массы, подлежащей реализации при банкротстве или исполнительном производстве. Защищенным жильем признается недвижимость, в которой человек прописан и постоянно проживает.

Объект недвижимости признают единственный жильем, если он соответствует критериям:

  1. Статус жилого помещения. Возможность проживания в нем круглый год. Летний дом с участком или без, имеющий статус садового для сезонного пользования, уйдет с молотка на торгах. Если же загородный или городской дом поставлен на учет как жилой объект, и должник там прописан, то вполне можно сохранить даже и большой коттедж.
  2. Объект в собственности, или банкрот занимает квартиру по соцнайму.

Если у вас ипотека

Однако не всегда можно сохранить даже единственное жилье. В законе есть исключение, речь идет об ипотеке или передаче квартиры в залог. Если на момент реализации имущества заем не погашен, залогодержатель (банк по ипотеке) будет участвовать в деле. Тогда недвижимость подлежит продаже. Объект под залогом продается вне зависимости от того, прописаны ли там дети, супруг банкрота, и был ли вложен маткапитал. По закону от 80 до 95 % от суммы выручки выплачивают банку, но не более суммы долга по ипотеке, конечно.

При банкротстве с ипотекой помощь юриста будет очень актуальна:

  • если есть возможность — закрыть долг до банкротства, чтобы банк не участвовал в деле. Тогда объект получит статус единственного жилья без залога и будет защищен от продажи.
  • рефинансировать ипотеку на созаемщика, чтобы вывести банкрота из числа заемщиков;
  • если финансов нет, то продать квартиру максимально дорого, чтобы получить часть выручки;
  • доказать суду необходимость возврата материнского капитала в ПФР, чтобы потом снова использовать сертификат;
  • пока идет банкротство, платежи по ипотеке платить не нужно, но в квартире можно жить. Банкроту выгоднее не торопиться с продажей, в это время решить жилищный вопрос.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Подготовка к судебной процедуре банкротства
20 580 ₽
  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Конституционный суд России высказал официальную позицию относительно единственного жилья должников в Постановлении от 26.04.2021 № 15-П. Суд полагает, что запрет на его взыскание можно игнорировать, если должник купил жилье уже при наличии задолженности, рассчитывая на имущественный иммунитете по с. 446 ГПК. Такое мошенническое поведение должно быть установлено судом.

Если объект недвижимости превышает региональный минимум обеспеченности жильем

на 1 человека — 33 квадратных метра, для семьи из двоих человек — минимум 42 м., далее рассчитывается из учета по 18 квадратов на человека (любого, и взрослого и ребенка)

, то на него вправе наложить взыскание. Важно, что минимум выделяют всем прописанным членам семьи банкрота, то есть если в квартире зарегистрированы четверо человек, то нормой по площади будет 18Х4=72 кв. метра.

Критериями для оценки выступают:

  • метраж недвижимости (если это 3-этажный особняк, то его вряд ли удастся сберечь от взыскания);
  • рыночная стоимость объекта (если человек владеет однушкой 35 кв.м. в элитном ЖК в дорогом районе, то переселение его в квартиру 33 квадрата в том же городе, но в районе попроще и обычной застройке, может добавить в конкурсную массу пару миллионов рублей).

Даже мошенников не выселяют на улицу. По закону взамен роскошного кредиторы должны купить банкроту обычное жилье по минимальным нормативам, в том же поселении. При этом выручка должна значительно пополнить конкурсную массу. Переселять человека в другой город не будут. Поскольку все критерии оценочные — мошеннические действия, злонамеренность, экономическая целесообразность, рисков можно избежать, если проработать ситуацию с юристом, выстроить стратегию защиты заранее.

Именно неправильное поведение самого должника заставляет суд пойти на крайние меры. Защита должника при банкротстве в этом случае снизит риски последствий в результате недобросовестного поведения. Что не стоит делать:

  • уклоняться от исполнения обязательств, дарить собственность, регистрировать на нее залог в пользу афилированного кредитора (семья и бизнес-партнеры);
  • регистрировать ед. жилье после подачи заявления на банкротство, устраивать перепланировки, подселять всех родственников, особенно без консультации с юристом. Прописка в жилье незадолго до рассмотрения дела может быть расценена как искусственное придание квартире статуса единственного жилья;
  • скрывать имущество — финуправляющий запросит в Росреестре архивную справку об имуществе за 3 года, и все объекты будут видны, даже если человек за полгода до процедуры все переписал на жену, детей, тещу или отдал за долги двоюродному брату.

В 2021 обращение взыскания на единственное дорогостоящее жилье действительно случалось — это не более 1% от всех дел. Должнику взамен приобретается более скромная недвижимость в том же регионе, поэтому если ваша квартира не относится к элитной, у банков нет интереса переселять вас в квартиру на 5-10 метров меньше. Главное, такая ситуация возможно только в случае недобросовестной покупки жилья в период, когда вы уже не могли платить по долгам.

Если человек купил, построил унаследовал или получил в подарок пятикомнатную квартиру давно, до того, как его финансы пошли под откос, вопрос продажи вообще не стоит.

Суд не лишает человека жилья при банкротстве. Только ипотечное жилье реализуется, но за счет него гасят требования банка, если остаются деньги, их выдают банкроту на покупку другого жилья.

Важную роль играет поведение должника — он не должен злоупотреблять правом сохранение жилья при списании долгов. Опытный юрист подскажет и выстроит линию защиты имуществ в рамках закона.

Выезд за границу

Посещение других стран в 2021 для кого-то любимое хобби, для других — рабочая необходимость, желание встретиться с семьей или получить образование, лечение. Другие услуги. Правом на свободу передвижения гарантировано ст. 27 Конституции.

При некоторых обстоятельствах это право может быть временно ограничено.

  • Приставы могут запрещать выезд за границу при сумме долга от 30 тысяч рублей, и делают это не глядя. Но когда банкротство физ.лиа начинается, приставы останавливают производства, поэтому приставский запрет аннулируется.
  • В соответствии с п.3. ст. 213.24 127-ФЗ в случае признания человека неплатежеспособным арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении на выезд за пределы страны.

На практике суды более внимательны к правам граждан, чем приставы. Судьи не будут ограничивать свободы граждан без объективных причин. Выезд могут запретить, если должник скрывается, выводит деньги со счетов и всячески препятствует правосудию. Если же человек работает, на пенсии или даже стоит на бирже труда, но честно предоставил информацию о своем имуществе и доходах, нет никакого смысла препятствовать поездке на отдых, на учебу или лечение.

Даже если кредиторы подадут ходатайство о запрете выезда, юрист представит контр-аргументы, судебную практику, и банкрот спокойно будет ездить за рубеж.

В любом случае, после окончания банкротства запрет снимается, и человек снова может посещать другие страны и выезжать из России.

Прожиточный минимум и дополнительные выплаты

Над финансами должника во время процедуры установлен жесткий контроль. Финуправляющий блокирует все счета и денежные поступления, в том числе зарплату. Из зарплаты или пенсии человеку выдают минимальный размер оплаты труда (региональный).

Сумму можно увеличить путем предоставления доказательств о дополнительных расходах:

  • лечение;
  • коммунальные услуги, аренда или соцнайм, если нет жилья в собственности;
  • обязательство по содержанию иждивенцев: ребенок, пожилой родитель. Это могут быть алименты, если они назначены, или сумма прожиточного минимума на каждого человека, если иждивенцы живут с банкротом.

Под контролем и имущество — оно описывается, оценивается и продается. Но не все.

Например, человек живет за городом, у него подсобное хозяйство — куры, кролики, крупный рогатый скот или пасека и пчелы. В процедуре несостоятельности постройки для животных или насекомых не продадут, как и корм для их содержания, инструмент для обработки земли, обеспечения работы хозяйства. Юрист представит доказательства, что хозяйство является основным источником дохода, то это имущество по решению суда исключается из конкурсной массы.

В Москве и Санкт-Петербурге это не столь актуально, но мы работаем по всей России. Жителям регионов, особенно южных, это позволяет сохранить значительную часть активов.

Про автотранспорт при банкротстве

А в отношении автомобиля ситуация кардинально поменялась после внесения изменений в ст. 446 ГПК РФ. В конкурсную массу не включают предметы, необходимые лицу для профессиональной деятельности, ценой до 10 тысяч руб.

Как быть? Юристы помогают сохранить машину при банкротстве законными способами:

  • Но если транспортное средство используется для передвижения инвалида, то его не вправе забрать. Инвалидность должна быть не обязательно у самого банкрота. Возможно, в транспорте нуждается ребенок, супруг, даже пожилая бабушка, для которой банкрот является опекуном. Главное, чтобы машина была поставлена на учет как ТС инвалида. С такой регистрацией помогают юристы.
  • Иногда разумнее не сопротивляться, а напротив — самостоятельно продать автомобиль до начала банкротства. Чтобы избежать оспаривания такой сделки, авто нужно оценить и письменно заключить договор. Часть денег нужно выплатить кредиторам, но часть можно сохранить, потратить на жизнь, внести предоплату за банкротную процедуру на депозит суда.

Защита от коллекторов и приставов

Во время процедуры признания несостоятельности сотрудники ФССП, а еще больше коллекторы могут надоедать своими звонками, письмами. Здесь должнику нужно сообщить собеседникам, что начато банкротство, финансами занимается управляющий.

Если звонки не прекращаются, то здесь без защиты никак. Юрист подготовит необходимые заявления и ходатайства в суд, подаст жалобы, чтобы приструнить чрезмерно активных сборщиков долгов.

Иногда из-за задержек и несвоевременного обновления информации сотрудники ФССП взыскивают деньги во время процедуры банкротства несостоятельности. В такой ситуации необходимо письменно уведомить пристава о начале банкротства, приложить копию решения Арбитражного суда о вводе процедуры «с синей печатью».

Если пристав и дальше взыскивает задолженность, то обращаться нужно к руководству или в надзорную инстанцию.

Защита должника при банкротстве приближает момент признания неплатежеспособным и списания долгов. Должник не отвлекается на процедуру, а занимается своими делами — работой, детьми, внуками. Суду не важно, где находится банкрот, если на заседании есть представитель с дипломом и грамотной правовой позицией. Наши юристы подберут для вас персональную схему защиты при банкротстве — для бесплатной первичной консультации позвоните нам или задайте вопрос онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Консультация — бесплатно!


Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 265

Больше информации

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все