Банкротство при судебной задолженности: спишут ли то, что просудили кредиторы?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 августа 2023

Время на прочтение 7 минут

Просмотров 44 613

Процедура списания долгов через банкротство сейчас находится на пике популярности. Это подтверждается и статистикой Федресурса — количество должников, обратившихся в МФЦ и в суды, растет ежегодно. Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Какими историями вас пугают в интернете?

В обществе устоялся миф, якобы списать можно только просроченные кредиты. А если банк уже успел обратиться в суд, то все. У судебных приставов списать уже ничего нельзя — из цепких лап ФССП не вырваться. Правда ли все это? Конечно, нет!

Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд

Долго мучить вас не будем и скажем сразу: можно! В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов или их не было вообще.

  • В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан (наоборот, говорится о минимальном «судебном» пороге в 500 тысяч, но не запрещено списывать и меньшую сумму), но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру.
  • Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится.
  • Третье условие: в течение пяти лет до подачи заявления должник не проходил банкротную процедуру.

Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр.

Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд также спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется.

Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?

Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ, решение или исполнительный лист. Иными словами, теперь вы не просто должны деньги по кредитному договору — платить вы обязаны по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю.

Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение, но их методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ.

Как судебные приставы заставляют платить? Стандартные инструменты взыскания:

  • арест банковских счетов и принудительное снятие денег в пользу взыскателя;
  • розыск имущества и его продажа;
  • вызов самого должника для беседы, розыск, сбор за несвоевременное неисполнение требований пристава;
  • ограничение на выезд за границу;
  • временное лишение водительских прав и другие методы.

Любую задолженность можно сделать судебной. В суды имеет право обратиться каждый кредитор: МФО, коллекторское бюро, УК, физлица. Да и просуживанию подлежат все виды долгов, от алиментов до штрафов, от «коммуналки» до морального вреда.

По закону № 127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Существуют обязательства, от которых нельзя избавиться в банкротстве:

  • алименты;
  • компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • долги по субсидиарной ответственности;
  • невыплаченные компенсации и зарплаты работникам.

Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве. Даже если банкротство инициировал кредитор, непогашенные после реализации обязательства все равно спишут.

Когда должника не освободят от долгов?

В банкротстве тщательно изучается ситуация должника и причины, которые привели к несостоятельности. Во внесудебном банкротстве столь глубокий разбор не проводится, потому что в процедуре отсутствует финансовый управляющий — некому заниматься проверками.

А вот в судебном банкротстве должника проверяют. Финансовый управляющий не только изучит текущее материальное положение банкрота, но и выяснит, почему возникла несостоятельность, какие действия предпринимал должник, как выстраивал отношения с кредиторами.

Если будут обнаружены факты недобросовестности поведения, фиктивности долгов или преднамеренности банкротства, человека не освободят от обязательств. Совсем. Придется и после процедуры банкротства страдать от заново открытых исполнительных производств, подвергаться мерам судебных приставов и мечтать о свободе. А неприятным «бонусом» станут последствия банкротства, которые лягут на плечи независимо от факта списания долгов.

Фиктивное банкротство — это когда у человека есть деньги или имущество для расчета с кредиторами, но он решил все списать, спрятав имеющиеся активы.

Преднамеренность — это когда человек намеренно тратит деньги налево и направо, рассчитывая все списать.

С недобросовестностью выходит немного другая история. Например, к недобросовестному поведению причисляются:

  • Подлог документов. Должник оформлял кредиты по подложным документам — к примеру, недостоверные справки о доходах, ложная справка с места работы и так далее. Это обман кредиторов, который раскрывается при банкротстве.
  • Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим. У того есть право запрашивать дополнительные документы, справки, свидетельства. Если должник игнорирует эти просьбы или отказывается выполнять их — это повод для привлечения его к ответственности по фактам недобросовестности.
  • Попытки спрятать имущество. Например, за 3 дня до процедуры банкротства должник внезапно переписывает свою дачу и машину на двоюродную сестру. Или устраивает распродажу по привлекательным ценам, деньги получает на руки, банкам ничего не платит и вступает в процедуру банкротства «чистым» — с одним только единственным жильем, которое по закону нельзя отобрать у человека.
  • Ситуации, когда человек старается обойти закон, избавиться от долгов без потери собственности (естественно, если собственность есть). Например, взять в долг 3 млн рублей и купить единственное жилье. В процедуре банкротства начинаются споры: с одной стороны, единственное жилье нельзя изымать, с другой — оно приобретено заведомо нечестным путем. Отметим, что в таких случаях суды в основном принимают сторону кредитора.

В некоторых случаях страдают и другие люди. Например, должник перед банкротством решил продать вторую квартиру. Нашел покупателя, предложив цену ниже рынка. Стороны быстро заключили сделку, должник получил свои деньги и потратил, разумеется, на себя, а не погасил хотя бы часть задолженности.

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают, после чего деньги распределяются между кредиторами.

Из всей этой истории пострадавшим выходит покупатель, который остается «при бубновых интересах». У него забрали квартиру, но деньги ему так никто и не вернул. Да, его включают в реестр кредиторов вне очереди. У него остается право требовать деньги с должника после процедуры банкротства.

Но откуда у банкрота деньги? Юристы советуют тщательно проверять продавцов недвижимости и автомобилей до заключения сделки, особенно если цена кажется подозрительной.

Впервые в истории суд отказался избавить от просроченных кредитов на основании недобросовестности новосибирского грузчика по делу № А45-24580/2015.

Мужчина набирал кредиты и в какой-то момент просто отказался их выплачивать, зная, что возвращать деньги ему не придется. Всего он набрал кредитов в 3 банках, сумма задолженности составляла 630 тысяч рублей. Сразу после выхода закона № 127-ФЗ о несостоятельности граждан мужчина обратился в арбитражный суд.

Несмотря на успешное введение процедуры, суд не списал просроченные кредиты. Судья посчитал, что мужчина специально набрал много кредитов и перестал платить, рассчитывая на списание по закону.

Основное требование к гражданам — добросовестность. Будьте честны, и суд избавит вас от долгов. Даже если вы неразумно набрали больше обязательств, чем можете оплачивать. Главное, что вы не подделывали справки и документы и не скрываете собственность во время процедуры. Если банки получали объективную информацию об уровне доходов и собственности, то это их вина, а не ваша, что был одобрен очередной кредит.

Представим еще несколько примеров.

  • Дело № А76-28731/15. Здесь должник, оформляя кредитные ссуды, обманывал своих кредиторов поддельными справками 2-НДФЛ. По ложным документам он якобы получал около 250 тысяч рублей, но на самом деле его доход составлял 3 000 рублей.
  • Дело № А76-24667/15. Та же ситуация: в заявлении на оформление кредита клиент указывал баснословные суммы, хотя получал в разы меньше. При банкротстве такой обман быстро вскрывается.

    Справедливости ради отметим, что сотрудники банков порой сами способствуют этой афере, поскольку нередко «сидят на проценте» (чем больше людей оформит кредиты, тем больше получит сотрудник зарплаты или премии). В результате они часто сами советуют своим клиентам немного завысить свой доход, чтобы заявку наверняка одобрили.

    При банкротстве такие клиенты сталкиваются с затруднениями. Из справки 2-НДФЛ следует, что человек получал 30 тысяч рублей, а в кредитной анкете стоит аж 60 тысяч. Потом и выясняется, что доход был завышен с целью получения ссудных денег. И должника начинают подозревать в недобросовестном поведении.

  • Дело № А76-32751/2017. Здесь тоже наблюдался обман, но несколько по другой части — оформляя кредит, человек указал в анкете о своем трудоустройстве. Он даже доказал сей факт записями из трудовой книжки и справкой о доходах. Но в процедуре банкротства внезапно оказалось, что мужчина предоставил сведения по своей прошлой работе. На момент оформления ссуды он там уже не работал. Суд счел такое поведение недобросовестностью и обманом.

Что делать?

В целом многие люди прибегают к небольшим хитростям, чтобы получить нужный кредит или ссуду.

  • Если вы сообщили банку свой фактический доход, а в справке 2-НДФЛ у вас отражается небольшая официальная зарплата — это не проблема. Юристы докажут, что был еще дополнительный доход, который не фигурирует у работодателя. Суды пропускают такую ситуацию. В конце концов, банк вы не обманывали, а отношения вашего работодателя с налоговой не являются предметом рассмотрения в деле о банкротстве. ФНС даже не уведомляют о таких ситуациях.
  • Если же вы действительно подделывали документы, связывались с брокерами, проводили иные намеренные махинации с документами, то важно не торопиться. Расскажите юристу о таких обстоятельствах заранее (консультацию можно получить анонимно по телефону, онлайн или в офисе).

Специалисты оценят, есть ли шанс на списание, или стоит подождать, сменить работу, поискать другие варианты.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 160 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 460 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Судебная задолженность и банкротство через МФЦ

С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства, да и проходит гораздо быстрее — ровно за полгода.

Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем:

  • Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все.
  • Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Эти сведения вы можете узнать и самостоятельно, если воспользуетесь открытой базой данных ФССП. Введите в форму ниже информацию о должнике — регион прописки, ФИО и дату рождения — и бесплатно узнайте, есть ли закрытые производства, и по какому основанию они прекращены.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

Соответственно, если человек подходит под эти требования, он вправе рассчитывать на бесплатное списание долговых обязательств. Это работает следующим образом:

  1. Будущий банкрот составляет перечень кредиторов, где перечисляет, сколько у него долговых обязательств и перед кем. Также нужно подготовить заявление о признании несостоятельности.
  2. Далее он записывается на прием к сотруднику МФЦ и в назначенное время является в центр. При себе нужно иметь паспорт, свидетельство о временной регистрации (если адрес прописки не совпадает фактическим) и перечень кредиторов.
  3. Далее в течение одного дня сотрудник МФЦ проверяет документы и сведения о заявителе по базам. Если у того есть закрытые по нужной статье исполнительные производства, заявление будет передано в ЕФРСБ (Федресурс). Должника включат в реестр банкротов. Если же выяснится несоответствие требованиям, заявление будет возвращено заявителю.

Когда человека включают в реестр, в течение полугода ему нельзя будет оформлять новые кредитные обязательства на себя.

Если же за этот период улучшится его финансовое или материальное положение, должник обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ и остановить процедуру.

Вы спросите: ведь можно и умолчать, не так ли? Теоретически можно. Но вопрос в последствиях. У кредиторов тоже есть кое-какие права. И уж они не преминут ими воспользоваться!

Представим, что человек обратился в МФЦ, его заявление приняли. ФИО красуется в реестре банкротов, все в порядке, платить кредиты не нужно. И тут через месяц должник вдруг вступает в права наследования — от покойной тети из Франции достался солидный куш.

Об этом, естественно, быстро стало известно кредиторам. И что они делают? Они обращаются в арбитражный суд, приостанавливают процедуру и требуют введения реализации имущества! И будут полностью правы. Не исключено и привлечение должника к ответственности за недобросовестное поведение — наследство он получил, но никому об этом не сказал!

И уж поверьте, если есть основания, кредиторы добиваются своего. Поэтому нельзя так рисковать. Появились официальные доходы, наследство, выиграли в лотерею? Прекращайте процедуру, иначе потом молчание обернется серьезными неприятностями.

Бесплатное банкротство с 1 февраля 2022 года стало доступнее?

Читая все это, у вас наверняка сформировался резонный вопрос: зачем вообще человеку обращаться в арбитражный суд и платить сотню тысяч рублей ради возможности обанкротиться, если можно списать надоевшие кредиты с микрозаймами бесплатно?

Но реальность жестока. Как только вы начнете читать об этой возможности, искать подробности, вы обнаружите, что бесплатно списать долги могут не все, а лишь немногие люди!

Вся соль заключается в требовании иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть ввиду отсутствия имущества и доходов у должника.

По этой причине до недавнего времени обратиться в МФЦ не могли:

  • пенсионеры — они ведь стабильно получают свою пенсию, а значит, производство закрыть невозможно;
  • инвалиды — та же ситуация с пенсиями по инвалидности;
  • официально безработные и некоторые студенты — те и другие также являются получателями пусть небольшого, но дохода (пособия по безработице и стипендии).

Работающие люди, которые получают несчастные «три копейки» тоже страдали от взыскания. Даже если зарплата меньше прожиточного минимума, приставы ежемесячно списывали с нее по 50% в пользу взыскателя.

Важные изменения! С 1 февраля 2022 года должники получили защиту благодаря некоторым нововведениям. Так, у них появилась возможность защитить свой доход от списания. Теперь каждый должник имеет право написать заявление в ФССП на защиту прожиточного минимума. Судебные приставы больше не будут его трогать

Представим себе бабушку Марьиванну из архангельской глубинки, которая получает пенсию 14 тысяч рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам на сумму 300 тысяч рублей, и теперь старушка ежемесячно пытается выживать не на 14 тысяч, а на семь. Половину ее пенсии приставы перечисляют на счет взыскателя.

После нововведений Марьиванна напишет в ФССП заявление: «Прошу оставлять мне ежемесячно сумму прожиточного минимума для пенсионера, установленного в Архангельской области на 2022 год».

В ее регионе прожиточный минимум для пожилых людей с июня 2022 года составляет 13 886 рублей. Теперь приставы практически не будут трогать пенсию. Почти вся сумма находится под защитой, ведь она больше прожиточного минимума, установленного в регионе, всего на 124 рубля! Это все, на что может рассчитывать кредитор данном примере.

А если, к примеру, Марьиванна получает те же 14 тысяч рублей при региональном минимуме в 12 тысяч, то у нее будут забирать по две тысячи ежемесячно. Но это не 7 тысяч рублей, как раньше.

Теперь о главном — наша бабушка почти свободна. Некоторое время (2-3 месяца) пристав поразыскивает другие источники доходов, проверит, нет ли у Марьиванны ценного имущества — дач, автомобилей, гаражей, может быть акций завода.

  • Если такое имущество есть, его продадут в пользу кредитора.
  • даже если пристав может ежемесячно списывать в пользу кредитора условные 500 рублей — это не повод для ФССП закрывать производство: удержания идут, долг худо-бедно уменьшается.

Но что делать, если кредитор Марьиванны не пошел к приставам, а направился прямиком в банк, перечисляющий старушке пенсию? С 1 июля 2022 можно решить и эту трудность — такое же заявление бабушка может подать в свой банк, и тогда прожиточный минимум останется в ее распоряжении. Без заявления половинных списаний не избежать.

Хорошие новости есть и для пенсионеров: в начале августа 2023 года были приняты поправки, дающие пенсионерам право на списание задолженностей через МФЦ. Они вступают в силу осенью 2023 года. С учетом нововведений наша условная бабушка Марьиванна сможет полностью избавиться от долгов — и сделать это абсолютно законно и бесплатно!

Отметим, что статистика фиксирует увеличение интереса к процедуре бесплатного банкротства со стороны населения: уже в декабре 2021 года количество заведенных процедур в МФЦ стало больше в 1,9 раз, чем в ноябре 2021 года. Дел стало больше на 656 — теперь их стали возбуждать в 61% случаев.

В целом за срок с начала сентября 2020 года по конец 2021 года в МФЦ было подано 6 475 публикаций в отношении возбужденных процедур. Еще в 9 009 случаях заявителям отказали. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Первый квартал 2022 года ознаменовался ростом числа возбужденных дел в МФЦ — на 10% больше, чем за аналогичный период 2021 года. Количество отказов слегка подсократилось — их зафиксировано чуть больше тысячи. Главным образом, отказы случались из-за недопонимания — многие должники не соответствовали требованию иметь закрытое исполнительное производство по «нужной» статье закона № 229-ФЗ.

Вас интересует банкротство при судебной задолженности, но вы не понимаете, как правильно провести эту процедуру, особенно при наличии открытого исполнительного производства? Свяжитесь с нашими юристами. Мы оказываем правовую поддержку и бесплатно консультируем клиентов по телефону! Мы найдем ответы на ваши вопросы и поможем пройти списание просроченных кредитов под ключ.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Автор статьи Константин Милантьев

    Публикаций 680

    Больше информации

    Об авторе

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Статьи по теме

    Популярные статьи

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Спишем долги или вернем деньги

    Перезвоним в
    течение 30 секунд
    Расскажем, как избавиться от
    долгов в вашей ситуации
    Гарантируем
    конфи­денциаль­ность

      Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

      Завершенные дела

      Все судебные дела размещены с согласия должников

      Посмотреть все