Чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю, важно проверять текущую задолженность в Альфа-банк. Проверить ее легко несколькими способами как самому, так и с помощью сотрудников технической поддержки организации. Расскажем, как рассчитывает Альфа-банк задолженность по кредиту и кредитной карте, как ее узнать и погасить.
Чтобы проверить задолженность по кредиту или кредитной карте и узнать точный размер платежа, у заемщика есть масса способов. Вот самые популярные и простые:
Если просрочек на протяжении действия кредита не было, и вы делаете не последний взнос, сумму которого всегда нужно корректировать, то договор — легкий способ, как в Альфа-банк узнать задолженность по кредиту самому.
Достаточно авторизоваться в приложении по номеру телефона, затем на основном экране приложения нажать на интересующий кредитный продукт, чтобы узнать задолженность в Альфа-банке.
Для звонков из других российских городов есть бесплатный номер по задолженности и решению вопросов по всем финансовым продуктам 8 800 200-00-00. Отвечает голосовой робот-помощник, который может как сам ответить на вопрос, так и переключить, при необходимости, на оператора (просто на каждый вопрос бота говорите: позовите консультанта, и после 3 попыток звонок передадут сотрудникам клиентской поддержки).
Если по кредиту или кредитной карте возникла просрочка, либо нужно внести последний платеж, лучше уточнить сумму у оператора. Ведь в первоначальном графике не учитывается сумма за обслуживание карты, СМС-информирование и плата за другие подключенные сервисы. Если не доплатить по кредиту даже несколько копеек, то его не закроют, а заемщик через месяц попадет в категорию должников.
Если пропустить ежемесячный платеж или внести сумму меньше минимальной по графику, то на следующий день на телефон поступит СМС. В ней указывается, что образовалась задолженность по кредитной карте или кредиту, и сумма к погашению. Также в Альфа-банк узнать задолженность при просрочке можно в личном кабинете «Альфа-Клик», по телефону или в мобильном приложении.
Если просрочка больше полугода, а кредитор уже обратился в суд за ее взысканием, то есть два способа, как узнать задолженность по кредиту через интернет по фамилии:
Если кредитор не обращался в суд, а продал долг коллекторам, то они сами уведомят должника о наличии долга и расскажут о способах его погашения.
Банки в течение месяца после продажи долга обязан разместить сообщение на Федресурсе о заключении договора цессии (продажи долга). Заемщик может это проверить и узнать сумму требований: зайдите на https://fedresurs.ru/login → авторизуйтесь по ЕСИА (это Госуслуги) → откройте вкладку коллекторы. Там будут сведения о переуступленных кредитах. Если сообщений нет — позвоните в банк для уточнений.
Конечно, не доводить до коллекторов и приставов. Просрочка увеличивает сумму долга, и вы начинаете платить бесконечные проценты, попадая в кредитную яму. Просите реструктурировать долг, пересмотреть сроки выплаты, чтобы не накапливать штрафы и неустойки.
В Альфа-банке задолженность по карте, кредиту наличными, автокредиту или другому финансовому продукту рассчитывается так:
Вы платите равные взносы ежемесячно.
Первоначально выплачиваются проценты по кредиту, и лишь ближе к концу графика выплат погашается основной долг — тело кредита. По кредитам с аннуитетным платежом погашение основного долга в Альфа-банке происходит в последнюю треть срока выплат, а до того человек закрытвает проценты и лишь небольшую часть основного займа.
Преимущество такого графика в простоте — каждый месяц одна и та же сумма.
По кредитным продуктам с дифференцированным платежом погашение основного долга происходит интенсивнее, а процентов по такому кредиту обычно выплачивается меньше.
Эта схема подразумевает разную сумму ежемесячных взносов: сначала выплачиваемые суммы больше, затем уменьшаются по мере погашения основного долга по кредиту.
По кредитным картам ежемесячно нужно вносить проценты за пользование заемными средствами в размере 3–10% от суммы основного долга. Непосредственно погашение основного долга осуществляется при закрытии кредитной карты, хотя клиента ничто не ограничивает от периодического пополнения и снятия денег в пределах доступного ему лимита.
По кредитным картам Альфа-банка установлен льготный период, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Если в течение этого периода произвести погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка, то вы заплатите только ту сумму, которую потратили. Без процентов. По самой популярной карте льготный период составляет 100 дней для всех операций: как платежей в интернете и в магазинах, так и снятия наличных в банкоматах.
Погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка или кредиту наличными возможно способами, многие из которых с мгновенным проведением платежа и без комиссии.
Вот наиболее популярные и доступные способы, как погасить долг в Альфа-банке:
Также в офисе можно заказать справку об отсутствии задолженности в Альфа-банке. Но доступна она будет не сразу — например, по картам она выдается через 45 дней после погашения, по другим кредитам получить справку о задолженности (ее отсутствии) можно в течение 3–5 дней.
Так как проведение платежа может занять до 3–5 дней, лучше оплатить задолженность заранее. Также важно учитывать, что при оплате кредита или пополнении карты через кассу другого банка может взиматься комиссия. Здесь платеж проводится также в течение 3–5 банковских дней, поэтому если затягивать с внесением денег, то можно выйти на просрочку.
В фирменных в банкоматах для пополнения можно воспользоваться как картой, так и указать номер пополняемого счета и секретный код, который указан в договоре кредитования. При пополнении через партнерскую сеть банкоматов возможны задержки с зачислением денег на счет, а для всех операций требуется именно карта.
Наиболее удобно закрывать в Альфа-банк долг через банкомат или онлайн. Но лишь в случае, когда соблюдался график платежей. Если есть просрочка, или нужно полностью закрыть кредит, то лучше обратиться в отделение кредитной организации. Там же сразу оформляется и справка об отсутствии задолженности в Альфа-банке после закрытия кредита.
Удобные условия кредитования с низкой процентной ставкой — вот главные аргументы в пользу того, чтобы выполнить перевод задолженности от текущего кредитора в Альфа-банк по программе рефинансирования. В итоге это поможет снизить размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту, в некоторых случаях — даже высвободить залоговое имущество.
На перевод задолженности в Альфа-банк условия следующие:
Заявку можно подать онлайн или в отделении — после проверки на соответствие заемщика всем условиям для него будет сформировано персональное предложение. Остается лишь подписать договор и погасить другие кредиты, выплачивая по ним на более выгодных условиях.
При появлении просрочки от 3 дней с заемщиком свяжется департамент взыскания просроченной задолженности Альфа-банка для принятия мер по ее урегулированию. Если это произошло действительно случайно или из-за технической ошибки, то плотное взаимодействие с кредитором даже позволит избежать штрафных санкций — особенно если просрочка была допущена впервые.
Поэтому если у вас проблемы с пополнением карты или погашением кредита, то лучше самостоятельно позвонить в Альфа-банк в отдел взыскания задолженности по телефону 8 800 200-00-00. Далее совместно можно найти идеальное решение в зависимости от сложившейся ситуации:
При просрочке от 3–6 месяцев информация о ней передается в коллекторское агентство.
Банку принадлежит коллекторское бюро ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», занимающееся вопросами как досудебного взыскания задолженностей, так и выкупающее задолженности заемщиков не только Альфа-банка, но и других кредиторов.
На форумах полно отзывов и страшных историй, как это коллекторское агентство выбивает долги по кредитам. Однако на практике это единичные случаи, где действовали «серые коллекторы», исключенные из единого реестра или изначально работающие вне закона. При любом нарушении закона смело жалуйтесь в полиции и ФССП — сейчас с ними обходятся строго, и все законные основания у госорганов есть.
Альфа не работает с нелегальными взыскателями. Если Альфа-банк продал долг коллекторам, которые вы погасить не в состоянии, то в этом есть свои преимущества:
Как выкупить свой долг у коллекторовСтатья по теме
Любые договоренности с коллекторами должны быть зафиксированы в письменной форме, подписаны обеими сторонами, со стороны агентства — скреплены печатью. Деньги нужно перечислять на счет организации, указанный на сайте, а не в руки коллектору и не на его личную карту.
Если нечем гасить кредит или кредитную карту, то у вас есть законное право на списание долга через личное банкротство. Наши юристы проконсультируют по всем нюансам объявления банкротства через суд или МФЦ, помогут собрать документы и защитят ваши интересы в споре с кредиторами и коллекторами. Получить бесплатную консультацию юристов вы можете онлайн, по телефону или в интернет-мессенджерах.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.
А56-96429/2020
Было долга - 369 124руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
03.05.2021
Поступило в работу
01.06.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
369 124 руб.
А05-610/2021
Было долга - 662 504 руб.
Архангельск
Завершено:
25.01.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
17.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
662 504 руб.
А41-31985/20
Было долга - 680 453 руб.
Москва
Завершено:
28.01.2022
Этапы:
20.01.2021
Поступило в работу
15.03.2021
Подача заявления
15.12.2021
Признан банкротом
Списано долга:
680 453 руб.
А53-41502/2020
Было долга - 725 258 руб.
Ростов-на-Дону
Завершено:
26.01.2022
Этапы:
21.01.2021
Поступило в работу
28.02.2021
Подача заявления
18.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
725 258 руб.
А42-542/2021
Было долга - 1 566 430 руб.
Мурманск
Завершено:
31.01.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
22.02.2021
Подача заявления
05.08.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 566 430 руб.
А40-247558/20-44-326 Ф
Было долга - 753 772 руб.
Москва
Завершено:
25.11.2021
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
19.11.2021
Признан банкротом
Списано долга:
753 772 руб.
А41-3602/21
Было долга - 288 331 руб.
Москва
Завершено:
14.10.2021
Этапы:
24.03.2021
Поступило в работу
01.04.2021
Подача заявления
28.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
288 331 руб.
А40-37867/21-185-111
Было долга - 2 513 509 руб.
Москва
Завершено:
22.10.2021
Этапы:
12.01.2021
Поступило в работу
24.01.2021
Подача заявления
22.09.2021
Признан банкротом
Списано долга:
2 513 509 руб.
А66-1601/2021
Было долга - 1 644 781 руб.
Тверь
Завершено:
15.08.2021
Этапы:
02.09.2020
Поступило в работу
25.09.2020
Подача заявления
29.07.2021
Признан банкротом
Списано долга:
1 644 781 руб.