Задолженность в Альфа-банк

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 07 февраля 2022

Время на прочтение 12 минут

Просмотров 1 418

Чтобы не выйти на просрочку и не испортить кредитную историю, важно проверять текущую задолженность в Альфа-банк. Проверить ее легко несколькими способами как самому, так и с помощью сотрудников технической поддержки организации. Расскажем, как рассчитывает Альфа-банк задолженность по кредиту и кредитной карте, как ее узнать и погасить.

Как узнать размер задолженности

Чтобы проверить задолженность по кредиту или кредитной карте и узнать точный размер платежа, у заемщика есть масса способов. Вот самые популярные и простые:

• Из договора кредитования. К договору на кредит обязательно прилагается график платежей, в котором указана дата внесения, списания и сам размер взноса.

  Если просрочек на протяжении действия кредита не было, и вы делаете не последний взнос, сумму которого всегда нужно корректировать, то договор — легкий способ, как в Альфа-банк узнать задолженность по кредиту самому.

• Через мобильное приложение. Официальный мобильный сервис доступен для устройств iOS и Android. В нем отображается информация обо всех предоставленных клиенту банковских продуктах, включая сведения о сумме задолженности, дате внесения и размере платежа по кредитам и кредитным картам.

  Достаточно авторизоваться в приложении по номеру телефона, затем на основном экране приложения нажать на интересующий кредитный продукт, чтобы узнать задолженность в Альфа-банке.

• В интернете с помощью «Альфа-Клик». Здесь от мобильного клиента отличается только интерфейс — список доступных сервисов практически аналогичен. Сервис «Альфа-Клик» доступен с любого ПК или планшета, подключенного к интернету, и не требует установки программного обеспечения.
• По телефону горячей линии. Телефонный центр «Альфа-Консультант» работает круглосуточно в режиме 24/7 и доступен по номеру +7 495 78-888-78 (для Москвы, Подмосковья и звонков из других стран).

  Для звонков из других российских городов есть бесплатный номер по задолженности и решению вопросов по всем финансовым продуктам 8 800 200-00-00. Отвечает голосовой робот-помощник, который может как сам ответить на вопрос, так и переключить, при необходимости, на оператора (просто на каждый вопрос бота говорите: позовите консультанта, и после 3 попыток звонок передадут сотрудникам клиентской поддержки).

Если по кредиту или кредитной карте возникла просрочка, либо нужно внести последний платеж, лучше уточнить сумму у оператора. Ведь в первоначальном графике не учитывается сумма за обслуживание карты, СМС-информирование и плата за другие подключенные сервисы. Если не доплатить по кредиту даже несколько копеек, то его не закроют, а заемщик через месяц попадет в категорию должников.

Как узнать о просроченном долге

Если пропустить ежемесячный платеж или внести сумму меньше минимальной по графику, то на следующий день на телефон поступит СМС. В ней указывается, что образовалась задолженность по кредитной карте или кредиту, и сумма к погашению. Также в Альфа-банк узнать задолженность при просрочке можно в личном кабинете «Альфа-Клик», по телефону или в мобильном приложении.

Если просрочка больше полугода, а кредитор уже обратился в суд за ее взысканием, то есть два способа, как узнать задолженность по кредиту через интернет по фамилии:

• Через сайт ФССП. Нужно зайти в Банк данных исполнительных производств, затем в форме поиска указать имя, фамилию и дату рождения. Сформируется список текущих задолженностей, взыскиваемых судебными приставами, с возможностью их онлайн-оплаты на сайте ФССП — после оплаты будет автоматически произведен перевод задолженности в Альфа-банк.
• Через портал Госуслуги. Нужно в поиске найти раздел Судебные задолженности — здесь можно не только перед Альфа-банком проверить задолженность по кредиту, но и получить информацию по всем просуженным долгам, включая штрафы ГИБДД и налоговые недоимки.

Как узнать задолженность в Альфа-банке, если звонят коллекторы?

Закон о коллекторах

Если кредитор не обращался в суд, а продал долг коллекторам, то они сами уведомят должника о наличии долга и расскажут о способах его погашения.

Банки в течение месяца после продажи долга обязан разместить сообщение на Федресурсе о заключении договора цессии (продажи долга). Заемщик может это проверить и узнать сумму требований: зайдите на https://fedresurs.ru/login → авторизуйтесь по ЕСИА (это Госуслуги) → откройте вкладку коллекторы. Там будут сведения о переуступленных кредитах. Если сообщений нет — позвоните в банк для уточнений.

Конечно, не доводить до коллекторов и приставов. Просрочка увеличивает сумму долга, и вы начинаете платить бесконечные проценты, попадая в кредитную яму. Просите реструктурировать долг, пересмотреть сроки выплаты, чтобы не накапливать штрафы и неустойки.

Как списывается ежемесячный платеж

В Альфа-банке задолженность по карте, кредиту наличными, автокредиту или другому финансовому продукту рассчитывается так:

• Аннуитетный платеж

  Вы платите равные взносы ежемесячно.

  Первоначально выплачиваются проценты по кредиту, и лишь ближе к концу графика выплат погашается основной долг — тело кредита. По кредитам с аннуитетным платежом погашение основного долга в Альфа-банке происходит в последнюю треть срока выплат, а до того человек закрытвает проценты и лишь небольшую часть основного займа.

  Преимущество такого графика в простоте — каждый месяц одна и та же сумма.

• Дифференцированный платеж

  По кредитным продуктам с дифференцированным платежом погашение основного долга происходит интенсивнее, а процентов по такому кредиту обычно выплачивается меньше.

  Эта схема подразумевает разную сумму ежемесячных взносов: сначала выплачиваемые суммы больше, затем уменьшаются по мере погашения основного долга по кредиту.

• Кредитки

  По кредитным картам ежемесячно нужно вносить проценты за пользование заемными средствами в размере 3–10% от суммы основного долга. Непосредственно погашение основного долга осуществляется при закрытии кредитной карты, хотя клиента ничто не ограничивает от периодического пополнения и снятия денег в пределах доступного ему лимита.

По кредитным картам Альфа-банка установлен льготный период, в течение которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Если в течение этого периода произвести погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка, то вы заплатите только ту сумму, которую потратили. Без процентов. По самой популярной карте льготный период составляет 100 дней для всех операций: как платежей в интернете и в магазинах, так и снятия наличных в банкоматах.

Как погасить долг в Альфа-банке

Погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка или кредиту наличными возможно способами, многие из которых с мгновенным проведением платежа и без комиссии.

Вот наиболее популярные и доступные способы, как погасить долг в Альфа-банке:

• Пополнить счет в ближайшем отделении. Этот вариант лучше всего оставить на случай, когда нужно полностью закрыть кредит или карту — тогда банковские специалисты сразу рассчитают итоговую сумму к погашению.

  Также в офисе можно заказать справку об отсутствии задолженности в Альфа-банке. Но доступна она будет не сразу — например, по картам она выдается через 45 дней после погашения, по другим кредитам получить справку о задолженности (ее отсутствии) можно в течение 3–5 дней.

• Пополнить счет через кассу банка-партнера. Не самый удобный вариант, но подойдет за неимением других.

  Так как проведение платежа может занять до 3–5 дней, лучше оплатить задолженность заранее. Также важно учитывать, что при оплате кредита или пополнении карты через кассу другого банка может взиматься комиссия. Здесь платеж проводится также в течение 3–5 банковских дней, поэтому если затягивать с внесением денег, то можно выйти на просрочку.

• Через банкомат Альфа-банка или сеть банкоматов партнеров. Преимущества этого варианта в том, что можно оплачивать кредиты и пополнять карты без комиссии и с моментальным зачислением средств.

  В фирменных в банкоматах для пополнения можно воспользоваться как картой, так и указать номер пополняемого счета и секретный код, который указан в договоре кредитования. При пополнении через партнерскую сеть банкоматов возможны задержки с зачислением денег на счет, а для всех операций требуется именно карта.

• Онлайн через мобильное приложение или интернет-банкинг «Альфа-Клик». Здесь можно в Альфа-банке проверить задолженность и сразу оплатить ее Альфа-картой или картой другого банка. Комиссия не взимается, а платеж проводится сразу.

Как погасить другой кредит через Альфа-банк

Удобные условия кредитования с низкой процентной ставкой — вот главные аргументы в пользу того, чтобы выполнить перевод задолженности от текущего кредитора в Альфа-банк по программе рефинансирования. В итоге это поможет снизить размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту, в некоторых случаях — даже высвободить залоговое имущество.

На перевод задолженности в Альфа-банк условия следующие:

• хорошая кредитная история без значительных просрочек;
• максимальная сумма рефинансирования до 7,5 млн рублей;
• рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеку и кредитные карты.

Заявку можно подать онлайн или в отделении — после проверки на соответствие заемщика всем условиям для него будет сформировано персональное предложение. Остается лишь подписать договор и погасить другие кредиты, выплачивая по ним на более выгодных условиях.

Что будет при просрочке кредита

При появлении просрочки от 3 дней с заемщиком свяжется департамент взыскания просроченной задолженности Альфа-банка для принятия мер по ее урегулированию. Если это произошло действительно случайно или из-за технической ошибки, то плотное взаимодействие с кредитором даже позволит избежать штрафных санкций — особенно если просрочка была допущена впервые.

Поэтому если у вас проблемы с пополнением карты или погашением кредита, то лучше самостоятельно позвонить в Альфа-банк в отдел взыскания задолженности по телефону 8 800 200-00-00. Далее совместно можно найти идеальное решение в зависимости от сложившейся ситуации:

• Если платеж был проведен в срок, внесена полная сумма, но деньги на счет не поступили, то речь идет о технической ошибке. Если вы сможете предоставить подтверждающие внесение денег документы (чек из банкомата, платежное поручение или выписку со счета), штрафные санкции применены не будут.
• Если внесена неполная сумма. Так бывает, если платить кредит через кассу другого банка или банкомат, не подключенный к партнерской сети. Они удерживают комиссию, которая вычитается из суммы платежа, поэтому на оплату кредита попадает меньшая, чем нужно, сумма. Нужно доплатить, быстро закрыв долг и проценты.
• Если платежа не было, и внести его нет возможности, то нужно сразу позвонить в отдел Альфа-банка по взысканию задолженности по телефону и совместно разработать пути решения проблемы: оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию кредита. Лучше не затягивать, пока просрочки не испортили КИ заемщика.

При просрочке от 3–6 месяцев информация о ней передается в коллекторское агентство.

На форумах полно отзывов и страшных историй, как это коллекторское агентство выбивает долги по кредитам. Однако на практике это единичные случаи, где действовали «серые коллекторы», исключенные из единого реестра или изначально работающие вне закона. При любом нарушении закона смело жалуйтесь в полиции и ФССП — сейчас с ними обходятся строго, и все законные основания у госорганов есть.

Альфа не работает с нелегальными взыскателями. Если Альфа-банк продал долг коллекторам, которые вы погасить не в состоянии, то в этом есть свои преимущества:

Как выкупить свой долг у коллекторовСтатья по теме

• При выкупе просроченного кредита коллекторское агентство обычно предлагает скидку на погашение задолженности при разовом внесении всей суммы целиком. Итоговый дисконт может составить до 50% от суммы, которую вы были должны банку.
• Не исключено прощение части долга с формированием графика ежемесячных платежей для постепенного погашения задолженности. Коллекторы могут себе позволить списать неустойки и пени, если к определенной дате вы закроете весь основной заем.
• Возможно предоставление отсрочки погашения — актуально в случае, если возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы или болезнью.

Если нечем гасить кредит или кредитную карту, то у вас есть законное право на списание долга через личное банкротство. Наши юристы проконсультируют по всем нюансам объявления банкротства через суд или МФЦ, помогут собрать документы и защитят ваши интересы в споре с кредиторами и коллекторами. Получить бесплатную консультацию юристов вы можете онлайн, по телефону или в интернет-мессенджерах.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Димитриев Евгений

Юрист по банкротству физических лиц

Ирина Боровская

Консультант по банкротству

Александр Макаров

Юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 328

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи