Оглавление
Оглавление
Развеять сомнения по поводу того, стоит ли брать кредит под залог автомобиля, помогают знания особенностей его оформления и верная оценка возможных рисков. Этот материал подскажет, как максимально полно воспользоваться преимуществами такого вида кредитования и избежать фатальных ошибок при заключении договора.
Одним из самых распространенных типов получения ссудных средств с участием машины является банковский кредит под залог автомобиля. Его правовую основу регулирует закон № 353-ФЗ. Присутствие в этом финансовом продукте имущественного обеспечения регламентирует параграф 3 ГК РФ.
Залоговый автокредит обычно оформляют, когда покупают на заемные деньги новое транспортное средство.
Однако это не единственный вариант получения денег с предоставлением гарантии возврата в виде авто. Также заемщик может:
При этом заложить можно не только легковые и грузовые машины, но и яхты, мотоциклы и квадроциклы, катера и другие виды транспортных средств и спецтехники.
Кредит на покупку нового ТС часто является целевым. Он экономически выгоднее для заемщика по сравнению с обычной потребительской ссудой на любые цели.
Финансовые компании предлагают два варианта оформления займов, когда в качестве имущественной гарантии выступает транспортное средство.
Передача в качестве материального обеспечения непосредственно автомобиля означает, что машина будет находиться на стоянке кредитора до тех пор, пока заемщик не вернет полученные в долг деньги. В течение этого времени автовладелец не сможет пользоваться заложенным транспортом. Физический заклад ТС, а не документов на него, уменьшает риски кредиторов.
Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?Статья по теме
Поэтому такой вид предоставления ссуд банки, ломбарды и МФО предлагают, когда владелец машины хочет получить деньги на руки и при этом не подтверждать их целевой расход. К тому же, тут действует простое правило: выше гарантия погашения кредиторских требований — приятнее условия для клиента. Это могут быть:
Раньше в этом случае гарантом возврата займа выступал паспорт транспортного средства (ПТС). Автовладелец передавал документ кредитору, а машина продолжала служить владельцу. При покупке машины в автосалоне банки заключали договор займа под залог ПТС — бумажка хранилась у заимодателя. Сейчас бумажную версию паспорта ТС заменяет электронный вариант. Это лишает всякого смысла передачу ПТС кредитору, т.к. оформить бумажный документ можно в любой момент.
Финансовые организации предлагают разные условия выдачи заемных средств и последовательность действий при оформлении закладываемого имущества. Это зависит от нескольких факторов:
Кредиторы учитывают и другие критерии для снижения своих рисков.
Процентная ставка по целевой ссуде на покупку машины чаще всего ниже, чем при других видах займов. Чтобы взять кредит в банке под залог авто, которое продает аккредитованный банком салон, нужно:
После всех формальностей можно ехать на своем транспортном средстве и не забывать вовремя погашать платежи по автокредиту.
Если решено получить кредит в автоломбарде, то потребуется обязательная независимая оценка экспертом закладываемого ТС.
Экспертная оценка рыночной стоимости авто необходима во всех ситуациях, когда при получении ссуды в зачет залога идет подержанное транспортное средство.
Прежде чем выдать заем, сотрудник ломбарда обязательно запросит у клиента объективное заключение технического состояния машины и проверит юридическую чистоту движимого имущества:
Прежде чем заложить машину в ломбард, нужно убедиться в надежности выбранной компании. Для этого будет полезно:
Работу ломбардов регулирует закон № 196-ФЗ от 19.07.2007 года.
Для выдачи заемных средств под залог транспортного средства требуется разный пакет документов. Его перечень зависит от обстоятельств заключения договора. Рассмотрим все аспекты по порядку.
От того, кто выдает вам кредит, зависит основной перечень бумаг, предоставляемых кредитору, будь то банк, МФО, ломбард, физическое лицо и т.д.
Например, чтобы получить автозаем без первоначального взноса в «Совкомбанке» требуются:
Выдача денежных средств и предлагаемых финансовой организацией программ также имеет значение.
Например, безналичный кредит под залог приобретаемого автомобиля в аккредитованном банком дилерском центре требует меньшего количества бумаг, чем выдача обычного потребительского займа «живыми» деньгами.
В Сбербанке по специальной экспресс-программе можно оформить ссуду на машину всего по двум документам. Для этого потребуется лишь паспорт гражданина РФ и еще один подтверждающий личность клиента документ, который выбирают из списка, предоставленного банком. При займе в рамках этого предложения предварительное решение о предоставлении кредита может быть принято практически в момент обращения в финансовую организацию.
Минимальный пакет документов обычно предполагает самый высокий размер выплат по ссуде по сравнению с другими предложениями на рынке. Впрочем, это связано с рисками и тоже очевидно.
То, на каких условиях будет оформлено имущественное обеспечение, тоже повлияет на формулировки в вашем кредитном договоре или договоре займа.
Например, заемщик готов передать автомобиль в залог и отказаться от его эксплуатации во время погашения ссуды. Такой вариант потребует меньшего количества справок, чем просто передача кредитору ПТС.
Бывает, что требуется оформить залог автомобиля в банке, когда в собственности заемщика уже есть транспортное средство с пробегом. Например, когда покупают новую машину под заклад старой. В этом случае количество справок увеличится, т.к. кредитор затребует экспертные сведения о техсостоянии б/ушного авто:
Действующий список документов можно заранее уточнить у специалиста выбранной компании.
Усредненный перечень банковских требований к потенциальному заемщику для выдачи залогового автокредита:
Передача автомобиля в залог ведет к возникновению ряда запретов для собственника, которые лишают его возможности без ограничений распоряжаться ТС. Некоторые из них предусмотрены законодательством, другие кредитор по своему усмотрению прописывает в договоре.
В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
«Гражданский кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 № 51-ФЗ
По закону без согласия держателя залога автомобиль нельзя:
Займодатель может дополнительно прописать в договоре, что заложенную машину запрещается:
Запреты действуют до тех пор, пока не будет погашен заем и не снято залоговое обременение с автомобиля. Другой вариант — по соглашению с залогодержателем произвести равноценную замену объекта залога.
Заклад движимого имущества при выдаче займа снижает риски кредиторов. Поэтому банки предлагают привлекательные для клиентов условия:
Однако некоторые условия выдачи залоговых ссуд могут привести и к негативным для заемщика последствиям:
Некоторые банки предоставляют кредиты без залога, однако проценты по такому договору будут гораздо выше. За нарушение условий уже оформленных договорных отношений кредитор может потребовать расторжения кредитного соглашения и досрочного погашения всей суммы выданного кредита с предъявлением штрафных санкций.
Нет. Сделки, заключенные с тем, кто пользуется автомобилем по доверенности, недействительны. Банки, микрофинансовые организации и ломбарды заключают договора только с владельцами закладываемых объектов.
Каждая кредитная организация при оформлении обременения на машину делает запрос в Федеральную нотариальную палату. ФНП ведет учет всех имущественных обременений. Поэтому вряд ли получится два раза оформить в залог одно и то же ТС.
Как и при оформлении любых финансовых бумаг, нужно внимательно изучить все пункты, под которыми планируете подписаться. Если необходимо оставить машину в залог, то обратите внимание на следующие моменты:
Есть и другие нюансы:
Автокредит после банкротства физического лицаСтатья по теме
Если это случилось, проконсультируйтесь с юристом. Вы можете составить встречный иск, при поддержке выиграть суд — тогда договор признают недействительным, а судья присудит выплату моральной компенсации.
Заем под залог машины пугает опасностью ее лишиться. Но такой вид займа денег не так уж страшен. Внимательность и юридически грамотный подход позволяют извлечь максимальную выгоду от этого удобного банковского продукта.
Сотрудники нашей компании объяснят юридические тонкости кредитных и залоговых договоров, составят требуемые иски и представят ваши интересы в суде. Если же долги стали непосильными, мы поможем их списать.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.