После банкротства физлицо попадает в новую ситуацию: долгов нет, и имущество продано. Банкрот восстанавливается после кризиса, находит работу, оценивает возможности. Можно поехать на отдых — исполнительные производства закрыты, запрета на выезд за границу нет. Или купить машину — теперь ее не арестуют и не заберут. Но копить деньги при нынешней инфляции сложно, и возникает вопрос: можно ли взять автокредит после банкротства? Наш юрист разобрался в возможностях кредитования для банкротов.
Последствия процедуры банкротства физлиц прописаны в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
В законодательстве не предусмотрен запрет на кредиты после признания банкротства. Банк не вправе отказать на этом основании. То есть в теории можно после банкротства восстановить платежеспособность и обратиться за автокредитом.
Что происходит на практике? Кредиты не дают. Об этом часто пишут на форумах «люди с опытом». Чтобы проверить, мы позвонили в ВТБ и уточнили, можно ли банкроту получить автокредит после банкротства? Нам ответили — однозначно, нет.
Наш юрист попыталась уточнить дополнительные условия, обходные варианты — повышение кредитной ставки, автокредит под поручительство, это не сработало. Сотрудники банка заняли твердую и однозначную позицию — после банкротства за автокредитом обращаться бессмысленно.
Мы не сдались. И начали читать предложения банков на их официальных сайтах. Юрист изучила страницы:
Ни один банк не публикует ограничения по кредитованию банкротов. Создается иллюзия, что человек может прямо из зала суда отправиться за оформлением автокредита. В реальности ему откажут без объяснения причин: «кредитная политика банка».
А что если не говорить банку о пройденной процедуре? Увы. В кредитную историю будет внесена запись о признании вас банкротом, номер судебного дела в АС либо запись в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве.
Банки обязаны смотреть кредитную историю физ.лиц, которые обращаются за займом. Кроме того, сведения о процедуре банкротства опубликованы в Интернете на официальных сайтах. Согласно № 127-ФЗ финансовый управляющий обязан публиковать сведения о ходе процедуры:
Газета Коммерсант платная. Но банки, МФО, коллекторы и даже страховые компании имеют платные подписки на официальный источник. А в банках разработаны агрегаторы, которые автоматически собирают и проверяют информацию о лице, которое подает заявку на кредит.
В ЕФРСБ (Федресурс) данные предоставляются бесплатно всем пользователям интернета. В поисковой форме можно проверить человека на банкротство через ФИО, ИНН, статус (ИП, Фермер, физ.лицо).
Откройте сообщение из реестра ЕФРСБ — любую из публикаций по банкротству физлиц. Если кликнуть на должника, открывается отдельная страница, в которой мы видим:
Банк будет знать все уже в момент оформления заявки. Не пытайтесь обмануть организацию, которая профессионально оценивает риски.
Не бывает безвыходных ситуаций. Что делать, если нужен кредит на авто после банкротства? Ниже мы представим рабочие способы для 2022 года.
Совет подойдет не всем, но, возможно, ваш родственник официально работает и готов помочь.
Если вы женаты или замужем, то кредит может взять супруг банкрота — кредитные истории мужа и жены рассматриваются отдельно, и одобрение автокредита вполне вероятно. Имущество, купленное в браке, считается общей собственностью: если жена купит машину и зарегистрирует на себя, владеть ей будут оба супруга.
Мы изучили условия автокредитования. Заметим, что они достаточно привлекательные — конкуренция работает на потребителя. Банки снижают ставки, предлагают льготы.
Альфа банк на своей странице предлагает:
ВТБ банк предлагает отдельные программы по рефинансированию автокредитов, отдельно программы на подержанные и новые авто.
На новый автомобиль предлагают:
В ВТБ нужен первоначальный взнос в размере 20% от кредита. На сайте есть калькулятор, где можно рассчитать, во сколько обойдется машина.
Росбанк предлагает автокредит от 3,9% годовых при покупке от диллеров или 6,4% при покупке б/у автомобиля. Условия здесь. Росбанк сотрудничает с Яндекс-Такси, поэтому если вы работаете таксистом, и зарегистрированы как самозанятый или ИП, через 2 года после банкротства есть шанс взять автокредит через Яндекс.
Требования к заемщику банки не расписывают — пришлите документы, а там разберемся. Общие требования следующие:
Если родственников вы просить не готовы, то запаситесь терпением и восстановите отношения с банком. После банкротства человек сохраняет работу, пенсию и социальные пособия. Банкрот также вправе зарегистрироваться как самозанятый, чтобы официально получать доходы.
По закону банки не могут отказать в открытии дебетовых счетов банкроту, и должны восстановить его старые карточки и счета (кроме кредитных, конечно).
Если вы будете получать зарплату и другие доходы официально на карту, банк сможет посмотреть вашу финансовую ситуацию — каков сейчас показатель долговой нагрузки, сколько у вас остается в конце месяца, и т. д. Если доходы стабильны, есть на счету сумма первого взноса, то через полтора-два года можно обратиться в свой банк, где вы получаете зарплату, с заявкой на автокредит.
Если купить автомобиль сразу за наличку не получается, то рассмотрите предложения автодилеров по покупке машины в рассрочку без банка. Рассрочку предоставляют до 2 лет, поэтому платежи будут достаточно большими, рассчитывайте свои силы. Повторно списать долг через банкротство не удастся.
На рынке подержанных автомобилей много мошенников, поэтому не отправляйте никому деньги до подписания договора. Проверьте организацию, съездите в салон или таксопарк, автоломбард, который предлагает машину. И сразу заберите свою ласточку после подписания договора.
Проверьте владельца, если покупаете авто с рук! Как пробить машину на наличие запретов приставов и предбанкротное состояние собственника, мы рассказали в этом материале.
После банкротства КИ не обнуляется, но поскольку кредиты и займы списаны, ваша история перестает ухудшаться. Чтобы ее улучшить, нужно показать финансовую дисциплину — тут помогут микрозаймы в микрофинансовых организациях, важно отдавать их четко в срок.
Смиритесь с тем, что первые 2-3 года после банкротства физ.лица придется забыть о кредитах в банках. Начинать отстройку кредитного рейтинга придется с МФО, которые предъявляют лояльные требования к клиентам.
Готовы ли МФО одобрять займы после процедуры банкротства? Мы обратились в две микрофинансовые организации.
Как узнать свою кредитную историю?Статья по теме
В MoneyMan предложили попробовать подать заявку. Менеджер добавила, что имеют значение «многие факторы», но в целом предпочтение отдается кредитной истории.
В Zaymer нам прямо отказали — если человек признан банкротом, рассчитывать на микрозайм в нашей МФО не стоит. Они не уточнили, сколько времени прошло с момента банкротства, какие сейчас обстоятельства в жизни у клиента, нет. Единственный фактор — банкротство. Он и становится причиной отказа в Займере.
Но в целом попробовать можно. Не стоит выдумывать схем, идите по проторенному пути.
При одобрении микрозайма тщательно соблюдайте платежную дисциплину, не пропускайте срок и не платите досрочно. Несколько таких займов за год улучшат вашу репутацию перед финансовыми организациями. В дальнейшем это позволит рассчитывать на банковские кредиты, через два-три года вы получите заветный автокредит.
В 2022 банки предлагают программы по восстановлению кредитного рейтинга. В том числе и после банкротства.
Мы представим предложения и ответим на вопрос — в каком банке получить автокредит после банкротства. Если вы зарекомендуете себя как дисциплинированного заемщика, то банки пойдут навстречу.
Некоторые банки пытаются заработать на таких просроченных заемщиках. Например, предложение от ОТП банка.
Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022Статья по теме
То есть за 300 или 800 рублей вы сможете прочитать общедоступные советы, как получить кредит. На сайте Банкротконсалт такие же рекомендации предоставлены бесплатно и без регистрации.
Наш юрист проверила, что такое кредитная помощь. На портале https://www.sravni.ru/ указаны условия банка Восточный — программа «Кредитная помощь». Клиенту выдают сначала кредиты на минимальную сумму и постепенно наращивают лимит. Нужно гражданство РФ, возраст до 60 лет, стаж работы от 3 лет. Банк просит обосновать причины просрочек, которые допускались ранее, и привлечь поручителей. Мы связались с банком. Оператор банка ответила, что такой программы у них нет.
Существуют и полезные предложения по восстановлению КИ для заемщиков. Рассмотрим программу Кредитный доктор от Совкомбанка.
Как получить восстановление? Позвоните в банк и уточните, какие документы потребуются для участия в программе восстановления рейтинга.
Кроме Совкомбанка, обратите внимание на предложения региональных банков. Они более лояльны к местным заемщикам, обычно сотрудничают с работодателями, могут реально оценить вашу платежеспособность.
Кредитная история хранится в БКИ ровно 10 лет с момента внесения последних записей. Далее записи обнуляются. То есть просрочки, которые более 10 лет назад, уже не отражаются в КИ. Но вряд ли это поможет человеку получить автокредит — необходимо сначала зарекомендовать себя как надежного клиента.
Вам нужна юридическая консультация? Свяжитесь с нами. Мы подскажем, что делать после банкротства, и какие варианты есть в вашей ситуации.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А76-5893/2021
Было долга - 505 880 руб.
Москва
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
05.07.2021
Поступило в работу
13.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
505 880 руб.
А66-10865/2021
Было долга - 456 332 руб.
Тверь
Завершено:
23.05.2022
Этапы:
11.06.2021
Поступило в работу
25.06.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
456 332 руб.
А44-1495/2021
Было долга - 320 774 руб.
Великий Новгород
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
22.06.2021
Поступило в работу
02.07.2021
Подача заявления
17.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
320 774 руб.
А76-5893/2021
Было долга - 1 474 300 руб.
Челябинск
Завершено:
24.05.2022
Этапы:
13.07.2021
Поступило в работу
22.07.2021
Подача заявления
16.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 474 300 руб.
А83-18630/2020
Было долга - 6 788 453 руб.
Симферополь
Завершено:
25.04.2022
Этапы:
02.06.2021
Поступило в работу
12.06.2021
Подача заявления
13.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
6 788 453 руб.
А54-1108/2021
Было долга - 1 376 902 руб.
Рязань
Завершено:
30.04.2022
Этапы:
03.06.2021
Поступило в работу
17.06.2021
Подача заявления
19.04.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 376 902 руб.
А56-116393/2020
Было долга - 1 788 439 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
30.03.2022
Этапы:
18.04.2021
Поступило в работу
30.04.2021
Подача заявления
23.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 788 439 руб.
А43-12747/2021
Было долга - 740 553 руб.
Нижний Новгород
Завершено:
22.03.2022
Этапы:
05.05.2021
Поступило в работу
30.05.2021
Подача заявления
10.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
740 553 руб.
А51-14171/2021
Было долга - 2 830 771 руб.
Владивосток
Завершено:
20.05.2022
Этапы:
17.06.2021
Поступило в работу
28.06.2021
Подача заявления
12.05.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 830 771 руб.
А56-10148/2021
Было долга - 834 881 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
16.01.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
03.05.2021
Подача заявления
06.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
834 881 руб.
А41-12243/21
Было долга - 643 404 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2022
Этапы:
12.04.2021
Поступило в работу
27.04.2021
Подача заявления
22.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
643 404 руб.
А41-79708/20
Было долга - 830 715 руб.
Москва
Завершено:
22.02.2022
Этапы:
18.05.2021
Поступило в работу
26.05.2021
Подача заявления
16.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
830 715 руб.
А40-188445/20-74-294
Было долга - 566 901 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
13.01.2021
Поступило в работу
05.02.2021
Подача заявления
24.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
566 901 руб.
А40-604/2021-66-3
Было долга - 790 446 руб.
Москва
Завершено:
29.03.2022
Этапы:
25.04.2021
Поступило в работу
06.05.2021
Подача заявления
21.03.2022
Признан банкротом
Списано долга:
790 446 руб.
А40-240794/20-101-449
Было долга - 563 881 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
12.02.2021
Поступило в работу
10.03.2021
Подача заявления
11.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
563 881 руб.
А10-5598/2020
Было долга - 1 718 331 руб.
Улан-Удэ
Завершено:
15.02.2022
Этапы:
13.04.2021
Поступило в работу
01.05.2021
Подача заявления
10.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 718 331 руб.
А54-9021/2020
Было долга - 3 982 320 руб.
Рязань
Завершено:
03.02.2022
Этапы:
20.03.2021
Поступило в работу
14.04.2021
Подача заявления
19.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
3 982 320 руб.
А40-1715/21-184-5
Было долга - 1 280 992 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2022
Этапы:
22.04.2021
Поступило в работу
10.05.2021
Подача заявления
03.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 280 992 руб.
А58-9179/2020
Было долга - 2 551 911 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
15.06.2021
Поступило в работу
04.07.2021
Подача заявления
15.02.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 551 911 руб.
А40- 10964/21-8-28
Было долга - 1 918 500 руб.
Москва
Завершено:
16.02.2022
Этапы:
22.03.2021
Поступило в работу
20.05.2021
Подача заявления
27.01.2022
Признан банкротом
Списано долга:
1 918 500 руб.