Где взять в долг, если везде отказывают?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 11 марта 2024

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 11 014

Когда срочно нужны деньги, получить желаемую сумму трудно — обстоятельства складываются не в пользу заемщика. Банки выдают кредиты только с полным пакетом документов и при наличии официального трудоустройства. Тогда у потребителей возникает вопрос: где взять займ, если везде отказывают?

Есть ли банки, которые дают кредит в день обращения гражданам с плохой кредитной историей? Рассказываем, где занять деньги — ненадолго или на приличный срок, и как подтвердить платежеспособность, если нет официальной работы.

Оформление в онлайн-режиме

Чтобы взять микрозайм со 100% одобрением без обращения в офис организации, можно рассмотреть займы через Интернет:

• Оформить кредитную карту с небольшим лимитом;
• Выполнить перевод на кредитку, для чего потребуется платежный инструмент, оформленный на имя заемщика;
• Микрокредиты онлайн или с доставкой на дом — деньги привезет курьер.

Легче взять кредит, если везде отказывают, через онлайн-заявку. Решение по запросу приходит моментально, после чего нужно подъехать в микрофинансовую компанию с документами либо выслать сканы и фотографии и получить деньги на карту или кошелек.

Что спросят банки:

• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие регистрации;
• положительная или средняя кредитная репутация;
• есть ли источник заработка.

Чаще одобряют кредит заемщикам, которые являются постоянными клиентами — пользуются кредиткой, получают зарплату или пенсию на счет. Подтверждать уровень дохода и трудоустройства в таком случае не требуется.

Банки, которые дают кредит всем

Чтобы узнать, где взять займ, если везде отказывают, рассмотрите таблицу с предложениями самых лояльных банков и МФО на 2024 год:

Рассмотрим программы упомянутых выше безотказных банков:

Как выбраться из долговой ямы и не работать на уплату кредитовСтатья по теме

1. Высокая вероятность одобрения у банковской организации Восточный. Требования — постоянный источник заработка, но справки не обязательны. Наличные выдаются мгновенно по паспорту.
2. HomeCredit выдает суммы до полумиллиона без больших проверок. От клиента нужен паспорт и второй документ, подтверждающий личность — права, загранпаспорт. Организация сотрудничает с пенсионерами и ИП.
3. Renessans — на форумах подтверждают, что кредит дают без проверок. На большие суммы не рассчитывайте, и здесь также требуется справка о размере заработной платы, но процентные ставки выгодные.
4. Учреждение «Пойдем» не предусматривает программу скоринга, а решение принимает банковский сотрудник, который рассматривает ситуацию конкретного заемщика: испорченную кредитную репутацию, отсутствие официального места работы или наличие задолженностей в других учреждениях. Ответ выдается в режиме онлайн, поэтому ехать в отделение не требуется.
5. Совкомбанк просит только два документа и справку о размере заработка за последний год. Льготные условия погашения для пользователей карты «Халва». Совкомбанк прославился тем, что выдает деньги в долг клиентам с испорченным рейтингом, а также молодым людям с 18 лет без кредитной истории.
6. В Газпромбанке не одобряют кредит заемщикам с отрицательной репутацией, но при отсутствии задолженностей и просрочек взять небольшую сумму не составит труда. Обязательно официальное трудоустройство со стажем работы более 1 года, на последнем месте — от полугода. Нужна справка о величине заработной платы и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Ответ приходит в течение 10 минут.
7. Проверенным онлайн-банком, где деньги точно дадут, выступает Tinkoff. Достаточно отправить онлайн-заявку, чтобы получить ссуду на карту. Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, а из документов нужен только паспорт. Карточку привозит курьер по указанному адресу, а обналичить финансы можно в любом банкомате без комиссий.
8. Микрозаймы в «Е-Капусте», «Манимен» выдают совершеннолетним гражданам, в «Турбозайме» — людям от 21 до 65 лет. Документы о доходах в МФО не спрашивают, деньги присылают сразу же на карту, электронный кошелек или даже банковским переводом. Еще бы, ведь кредитуют они под 0.8% в день. Только за один месяц пользования деньгами вы заплатите 24%! Десять раз подумайте, а потянете ли вы конские проценты по микрозайму.

Почему поступает отказ?

Банковские структуры и микрофинансовые организации не озвучивают причины, почему не дают кредит. Однако выделяют ряд наиболее типичных моментов, которые снижают вероятность одобрения заявки:

• Низкий финансовый рейтинг. При наличии просрочек и невыплаченных долгов выдавать новые ссуды откажутся;
• Возраст заявителя. Чаще всего минимальный возраст составляет 21 год, в некоторых учреждениях обслуживают граждан с 18 лет. Людям старше 70 сложно получить долгосрочный кредит, хотя есть специальные пенсионные тарифы;
• Недостоверная информация о себе. Если клиент подделал документы или преувеличил доходы, то попадает в черный список и не получает займы;
• Большая закредитованность, при которой уже открыто несколько микрозаймов или кредитов. Банки одобряют заявки, если показатель долговой нагрузки у заемщика меньше 50%. ПДН рассчитывается по сложной формуле. Если вы уже отдаете за более ⅔ ежемесячного дохода банки вам кредит не дадут, а МФО — одобрят, если не было судов и приставов;
• Низкий уровень заработка.
  

  Как узнать, почему банки отказывают в кредите?Статья по теме

  После уплаты всех ежемесячных платежей должно оставаться больше регионального МРОТ (МФО на это не смотрят);

• Отсутствие регистрации в регионе. Опять же, здесь выручают кредиты через Интернет. Но обращайте внимание, какая подсудность указана в договоре — если не платить кредит, банк и МФО подадут на судебный приказ, и очень важно знать, где это происходит, вовремя получать почту.

Сегодня нет правила, требующего от банковских сотрудников озвучивать причины отказа, при этом решение принимает не специалист, а автоматизированная система. В кредитной истории заимодавцы ограничиваются записью «Внутренняя политика учреждения» — но обычно скоринговый балл или история платежей говорят сами за себя.

Хорошая кредитная история, но не дают кредит — что делать?

Стабильная заработная плата и положительный рейтинг не гарантируют утвердительный ответ финансистов. Можно выделить несколько причин, которые приводят к отрицательному решению по запросу человека с хорошей КИ.

Что делать, зависит от причин отказа:

1. Низкий скоринговый балл или отрицательный ответ системы. Большинство финансовых учреждений используют систему оценки потенциальных клиентов. Если рейтинг низкий — плохая КИ, или пользователь ее не прошел (например, юноша ранее не брал кредиты, но у него есть долг в ФССП по штрафам), ему отказывают еще перед рассмотрением самого запроса. Параметры оценки у каждой структуры разные и не разглашаются, поэтому заемщикам трудно узнать, что именно не устроило компанию.

   РЕШЕНИЕ. Если кредит действительно нужен, решение — сформировать хорошую кредитную историю. Не подавайте заявки во все подряд банки! Отказы по заявкам отражаются в КИ и снижают рейтинг. Открыть кредитную историю поможет даже небольшой, но аккуратно погашенный микрозайм. Возьмите в МФО тысяч 20 и отдайте их точно в срок (не заранее и без просрочек) — так в КИ появится запись о высокой платежной дисциплине, и скоринговый балл подрастет.

2. Не соответствует положениям кредитной программы по возрасту, трудовому стажу или первоначальному взносу (для ипотеки). Чтобы не пришел отказ, следует заранее изучить все требования к пользователям, и обращаться в те места, где обслуживают начиная с совершеннолетия. Отказы заносятся в КИ и снижают скоринговый балл!

   РЕШЕНИЕ. Тут понятно — искать программы, подходящие под вашу ситуацию — кредит без справок с работы или с 18 лет, либо предложения для пенсионеров. Например: в банке Восточный есть займ по паспорту для студентов.

3. Просрочки по открытым займам, что негативно сказывается на финансовом рейтинге.

   РЕШЕНИЕ 1. Если уже есть займы, которые вы не успеваете выплачивать — разберитесь сначала с ними. Если вы платежеспособны и КИ не плохая, старый кредит или несколько микрозаймов можно выгодно рефинансировать в 2024, оформив для их погашения новый кредит под низкую ставку. Посмотрите программы ВТБ и Тинькофф банка — они предлагают перекредитоваться, чтобы закрыть старые займы.

   

   Плюсы и минусы банкротства физлицСтатья по теме

   Сначала просто позвоните менеджеру и проконсультируйтесь об условиях без подачи заявки, чтобы не снижать себе рейтинг.

   РЕШЕНИЕ 2. Если у вас долги по кредитам, и вам нечем платить, не хватает на жизнь, и везде отказывают — рассмотрите банкротство физических лиц как способ списать долги и законно избавиться от необходимости платить. После событий 2020 у людей нет денег, и причины неплатежеспособности не вызывают вопросов в суде — кредиты списывают под ноль, чтобы гражданин восстановил свою экономическую независимость.

Можно ли оформить микрокредит под залог?

Если заемщик не подходит под требования финансовой организации, чтобы получить кредит (нет официального заработка, испорченная КИ или возраст), остаются микрофинансовые компании. Процентные ставки здесь в 20 раз выше банковских, однако и требования намного лояльнее.

На форумах и в отзывах утверждают, что такие учреждения выдают заемные средства без отказа, но это не так. Если человек неплатежеспособен, долги проданы коллекторам, или уже у приставов — МФО не выдаст деньги, ведь эти микрозаймы человек сможет списать через банкротство физических лиц. Со всеми их дикими процентами и пенями.

В МФО и МКК одолжить средства могут студенты и пенсионеры, у которых отсутствует стабильный источник дохода помимо пенсии. Ситуация усложняется, если нужен большой займ. Если требуется относительно крупная сумма, нередко запрашивают залог имущества, в качестве которого выступает автомобиль или недвижимость. Вдобавок потребуется подтверждение источника заработка в виде справки о размере дохода.

Как взять кредит: 5 советов для успешного одобрения

1. Перед выбором конкретного предложения ознакомьтесь с репутацией банковской структуры, отзывами клиентов. Проверьте наличие регистрации компании на портале cbr.ru. Если она отсутствует — учреждение не надежное.
2. Начните со своей зарплатной организации, они видят ваши доходы и расходы и предложат выгодные условия: низкие тарифы, минимальный пакет документации и оперативные сроки рассмотрения запроса.
3. Читайте каждый пункт договора и сохраните свой экземпляр на случай суда/разборок с коллекторами. Если вы не понимаете какой-то пункт — напишите в чат банка или на электронку и сохраните скан переписки. Либо позвоните юристам, мы бесплатно подскажем, в чем риски.
4. Убедитесь, что сможете ежемесячно выплачивать указанную сумму кредита. Подумайте, где можно найти дополнительный источник дохода на случай задержки зарплаты или утраты рабочего места, а также на случай возникновения других обстоятельств, которые могут помешать выплате взносов.При наличии финансовых возможностей для досрочного погашения, обязательно воспользуйтесь ими — уточните у кредитора, доступна ли такая функция в МФО и заранее предупредите, что хотите погасить микрозайм полностью до срока.
5. Лучше брать один крупный кредит, нежели много мелких. В последнем случае необходимо обратиться в банк за перекредитацией, чтобы объединить все задолженности в одну. Если требуется небольшая денежная сумма, не обращайтесь в МФО, лучше займите у знакомых до зарплаты — это позволит избежать выплаты процентов.
6. Если нет возможности погасить долг, и компания обратилась с иском в суд, дело переходит к судебным исполнителям. Потребуется подойти в отдел судебных приставов и объяснить ситуацию, обговорить возможность погашения задолженности частями. Если договоренность не достигнута, половина дохода и имущество должника будут арестованы.

Заем у частного лица под расписку

Такой вид кредитования становится все более популярным по следующим причинам:

• Отсутствует кредитный брокер, за услуги которого нужно платить;
• Привлекательные условия — не требуется справка о доходах, регистрация.

Из минусов отмечают только высокие проценты, размер которых регулирует сам кредитор, и риск связаться с мошенниками. Преимущества понятны:

1. Минимальные сроки и любые нано-займы от 500 рублей.
2. Для индивидуальных предпринимателей предусмотрены гибкие сроки погашения.
3. Возможно досрочное погашение без штрафов.

ВНИМАНИЕ! Критически важно проверять, у кого вы занимаете деньги, кому доверяете копии паспорта и персональные данные! В 2024 году мошенники выдают займ без справок под небольшой процент, а потом используют копии паспорта и подписи человека, чтобы набрать еще 10 микрокредитов через Интернет и исчезнуть без следа.

Второй момент — не подписывайте документы залога, обеспечения где указана ваша недвижимость или автомобиль. Не выдавайте поручительства незнакомым людям, на вас повесят чужие долги, а доказать их незаконность будет очень сложно (и дорого).

Не ходите в сомнительные фирмы-однодневки, проверяйте, с кем имеете дело.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 700

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи