Какие кредитные карты легче всего получить: обзор популярных предложений

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 31 января 2023

Время на прочтение 10 минут

Просмотров 1 884

Где лучше взять кредитную карту? Разумеется, там, где ее выдачу одобрят с самым наименьшим числом запрашиваемых документов, за самый короткий срок и при этом — с самым большим лимитом. Но чаще всего эти (вполне логичные) желания потребителя плохо сочетаются в одном продукте. Обычно человек желает получить в долг как можно большую сумму под самый низкий процент, при этом предъявив кредитной организации только паспорт — и разве можно его за это винить?

Разумеется, еще неплохо бы, если у банка в кредитном предложении по карте предусмотрена возможность снимать кэш, и желательно, не переплачивая за эту опцию и не кланяясь каждый раз золотой рыбке, глядя, как почернело синее море. А уж если условиями кредитки предусмотрен перевод денег (тоже без взимания комиссии) на счета и даже электронные кошельки, открытые в сторонних организациях — вообще замечательно.

Потребитель всегда хочет продукт, где «все в одном». Но бывают ли такие карточки в наших банках и вообще в природе? Как ни фантастически это звучит — но да, бывают. Просто их надо тщательно искать. И отметим, что для получения таких карт заемщику настоятельно рекомендуется иметь хотя бы относительно высокий балл кредитной истории. Да-да, без внушающего доверие рейтинга никуда.

Любой банк желает максимально обезопасить свои средства, которые он дает в долг, путем получения весомых гарантий возврата своего капитала. Но все же есть банки, которые выдают кредитные карты охотно, а есть те, кто соглашается на выпуск кредитки «со скрипом». По-простому говоря, одни кредитные организации специализируются на выдаче «кредитного пластика» (например, банк «Тинькофф»), а другие больше ориентируются на прочие виды кредитования. Например, на автомобильное, как «Драйв-Клик банк» (бывший «Сетелем»).

В этом материале мы разберем, в какие финансовых институтах в первую очередь имеет смысл оставлять заявку, чтобы открыть кредитную линию.

Что лучше (и проще) получить — кредит или кредитную карту?

В чем причина, что иногда потребителю хочется открыть кредитную карту, а не взять обычный потребительский кредит? Ведь в «классическом» кредите все опции в целом просты и интуитивно понятны:

  1. Человек обращается за кредитом и заполняет заявку.
  2. Банк одобряет ссуду (для наглядности рассмотрим позитивный вариант).
  3. Клиент подписывает договор с банком, банк выдает ему график платежей, в котором четко указаны ежемесячная дата внесения суммы и сколько денег для погашения долга необходимо перевести.
ВАЖНЫЙ МОМЕНТ!
Если вы получаете именно банковскую ссуду, вы осознаете, что вам не отвертеться от уплаты процентов, что они — неотъемлемая составляющая кредита. Если вы осознанный заемщик, вы однозначно это понимаете и заранее готовы вернуть банку больше, чем одолжили.

А вот с «кредитным пластиком» ситуация иная. Ее владельцу можно бесконечно долго «крутиться в рамках» погашения денег в беспроцентный срок, при этом не платя банку за пользование заемными средствами ни копейки — ну, кроме, конечно, годовой платы за сам факт наличия у вас карты.

Впрочем, есть такой пережиток у некоторых банков — выдача карт по старым тарифам с ограниченным льготным периодом в 55 дней. Сейчас эти банки стремятся переманить клиентов на другие карты и тарифы, обещая, например, колоссально долгий период — до года (да-да, речь идет о карте «Альфа-банка»). Верно, новая кредитка Альфы — бесплатная, суммы годового обслуживания у нее нет. Но есть плата за иные «радости пользования» — например, за push-уведомления (чего по картам со старыми тарифами, к слову, не было!).

Теперь посчитайте — допустим, вы пользуетесь кредиткой раз в день. Стоимость высылки вам уведомлений — 159 рублей в месяц. Даже если по карте у вас была за это время всего одна операция. В году 12 месяцев. Умножаем 159 на 12, получаем 1 908 рублей. Получается, что при обещании бесплатного обслуживания карты (оно у «Альфы» есть, но всего один год) банк нашел выход «разуть» клиента, как говорится, с другой стороны!

А вот по старой карте этого банка — «Аэрофлот-бонус» — все бесплатно, кроме списания раз в год суммы за обслуживание в размере 990 рублей. Вот и выходит, что просто дешевле будет все оставить, как есть. Если, конечно, вы привыкли платить все долги по карте внутри грейс-периода.

Кстати, стоит отметить следующий момент: практически все отечественные банки сейчас выдают кредитки на основе российской платежной системы «МИР». Исключение — карты национальной платежной системы Китая «Union Pay». Некоторым гражданам это важно.

Делаем первый вывод — надо заранее посчитать, какой вариант кредитной карты, предлагаемой в одном и том же банке, вам будет действительно выгоднее.

Преимущества получения кредита на карту

Кроме всего перечисленного, неоспоримыми плюсами кредиток следует назвать:

  • возобновляемость кредитования без необходимости повторного одобрения ссуды банком (т.н. «револьверный принцип»);
  • перспектива поднятия суммы кредитного лимита при условии, что держатель карты — предельно внимательный человек в вопросах погашения задолженности, а также и при условии, что он будет часто пользоваться картой;
  • сроки, на которые сейчас банки выдают клиентам сам пластик и устанавливают кредитный лимит по нему — а это до пяти лет действия карты;
  • возможность гасить сумму внутри льготного срока любыми суммами в те даты, которые банально удобны потребителю, а не кредитору;
  • в итоге — сам держатель карты выбирает, барахтаться ли ему «внутри сроков льгот» или выходить за них, стоят ли его приобретения обязанности уплаты процентов и взносов за сопутствующее «вот это вот все».

Но все же — как ее добыть, карту своей мечты? Попытаемся разобраться. На самом деле есть немало вариантов, чтобы получить кредитную карточку, приложив минимум усилий.

Обращение за кредиткой в свой зарплатный банк

Самые доступные кредитные карты водятся, как правило, там, где банк знает ответ на вопрос: а чем вы, собственно, будете по ней расплачиваться? Отсюда ясно, что проще одобрить кредитку для человека, чьи зарплатные поступления банку видны.

Поверьте, это может быть любой банк. Приведем такие примеры:

  • Сбербанк — для любого работодателя на просторах нашей страны.
  • ВТБ, на карты которого получают денежное довольствие (и пенсии) абсолютно все служащие силовых органов и Вооруженных сил.
  • Газпромбанк — для лиц, занятых в сфере нефте- и газодобычи.
  • Совкомбанк (уже локально) — как опорный банк для бизнеса в Костромской области.

Обращение за кредиткой в Сбербанк

Весной 2022 года Сбербанк ввел новую систему оценки надежности своих клиентов. Банк активно начал предлагать «кредитный пластик» тем потребителям, которые ранее не были вовлечены в кредитование в этом банке. И даже людям вовсе без всякой кредитной истории. Важный критерий — это те клиенты Сбера, кому на его дебетовые карты перечисляют зарплату, пенсию или социальные пособия. При этом никаких документов для подтверждения банк с таких заемщиков для одобрения больше не спрашивает.

Что интересно: всего несколько лет назад, в середине 10-х годов, для получения кредитки в Сбербанке необходимо было заполнить заявление формата А3 мелким шрифтом, где нужно было указать даже мельчайшие подробности своего материального положения — вплоть до этажа, на котором расположена принадлежащая вам на правах собственности квартира.

Но и ограничения долговой суммы по новой кредитке Сбера установлены на уровне примерно на 5-10 тысяч выше, чем размер регулярно «падающих» на дебетовый счет из легального источника платежей. То есть, если на вашу карту регулярно перечисляется сумма, например, в 15 тысяч рублей с СМС-уведомлением, что это — добровольно (а не по суду) уплачиваемые алименты, банк эту сумму при расчете приемлемой величины кредита не учтет.

Где легче всего получить оптимальную по своему функционалу кредитку?
Выбирая банк для того, чтобы в нем взять карту своей мечты, необходимо изучить все опции и возможности предлагаемой кредитки и заранее четко понять, какие из них вам нужнее. Например, длинный льготный период или возможность снимать наличные без «конской» переплаты. Необходимо сравнить проценты, которые будут начислены за пользование заемными средствами, годовую плату за выпуск и работу карты, наличие комиссий за получение уведомлений и т.д.

Обращение за кредиткой в «Тинькофф-банк»

«Тинькофф» — самый «пластиковый» банк (после Сбера) в нашей стране. Он занимает вторую строчку во всех рейтингах по числу выпущенных и находящихся в обращении карт. Здесь стоит оговориться, что банк и лидером-то стал оттого, что очень долго раздавал карты практически всем подряд: от студентов до водителей провинциальных трамваев.

У банка целое семейство пластика, по которому он дает средства в долг своим клиентам. Есть карты для путешественников, карты для любителей играть «в танчики», для фанатов шоппинга и даже для борцов за экологию.

Разберем классическую кредитную карту «Тинькофф платинум» с кэшбеком рублями.

Итак, достоинства карты:

  • На нее можно дополнительно подключить и рассрочку.
  • Кэшбек по карте начисляется рублями, а не бонусами.
  • Бесплатный перевод средств с кредитного счета на карточные счета других банков в сумме до 50 тысяч рублей. Но: только на карты. Снять эти средства без процентов можно с дебетовых карт только от «Тинькофф». Зато придется учесть тарифы и комиссии того банка, куда средства переведены. Например, если с кредитной карты «Тинькофф» деньги перевести на карту банка ВТБ, а снять их через банкомат Сбербанка — комиссию за обслуживание в «чужом» банкомате возьмет банк ВТБ.
  • Льготный период по карте может составить до 120 дней, если средствами из лимита погашать долги в других банках.

Теперь про недостатки:

  • Довольно короткий (в сравнении со многими другими карточками) «классический» льготный период — 55 дней.
  • Стоимость годового обслуживания — 590 рублей.
  • Стоимость оповещения по карте — 59 рублей в месяц.
  • Стоимость подключения рассрочки зависит от суммы операции и количества месяцев рассрочки. Но купить в рассрочку можно только товар стоимостью выше 1 тысячи рублей и на срок до 12 месяцев.

Особенность карт банка — представители «Тинькофф» неоднократно заявляли, что с помощью его карточек можно улучшить кредитную историю, и что банк дает средства для рефинансирования кредитов других банков. Был даже слоган: «Погаси свой старый кредит картой «Тинькофф». То есть, по идее, банк должен давать кредитки даже людям с сомнительной кредитной историей, так?

Так, да не совсем. Можно получить одобрение на выдачу карты, курьер привезет заветный прямоугольничек, но кредитный лимит на нем будет установлен в ноль рублей.

Что делать в такой ситуации? Да ничего. Пользоваться картой, как дебетовой, или выбросить ее.

В каком банке оформить кредитную карту, если просто выбирать из рекламных предложений

Среди карточных лидеров по длине беспроцентного периода наиболее популярны такие кредитки:

Название кредитной карты

Выпускающий банк

Льготный период

«Разумная карта» «Ренессанс Кредит» 145 дней
«Удобная карта» Газпромбанк 180 дней
«Год без %» Альфа-банк до 365 дней (на безналичные операции, проведенные в течение первого месяца после активации)

Рассмотрим эти предложения подробнее.

«Разумная карта»

Величина кредитного лимита — до 600 тысяч рублей.

Преимущества предложения:

  • Отсутствие платы за выпуск и обслуживание — на весь срок «жизни» пластикового носителя.
  • За снятие с кредитки наличных и переводы с нее банк также не взимает платы — но только в течение первого месяца после активации.
  • Курьер доставит пластик в любую указанную клиентом точку и в любой названный им день.

Как работает «грейс» на 145 дней:

  1. Допустим, клиент Иванов получил карту 4 февраля, а уже на следующий день совершил по ней первую покупку, тем самым открывая льготные 145 дней, в течение которых на задолженность не набегают проценты. Затем пятого числа каждого месяца (марта, апреля, мая и июня) Иванову в мобильном приложении поступают сообщения о величине и дне внесения минимального платежа.
  2. Выплатить сумму ежемесячного взноса по кредитке нужно в срок 25 дней с момента поступления сообщения банка о сумме минимального платежа. Если Иванов не внесет сумму, льготный период «засыпает». «Просыпается» начисление процентов.
  3. Если же погашать выставляемые банком ежемесячные суммы в установленный период, то датой окончания льготного периода будет считаться 29 июня (т.е. 145 ней спустя активации). В срок, включая и этот день, необходимо погасить всю израсходованную сумму. Или можно и далее платить банку лишь минимальные суммы платежей, но при этом кредитная организация будет рассчитывать проценты за пользование своими деньгами.
  4. Если вносить всю сумму точно в срок, то очередные 145 дней льготы начнутся при оплате следующей покупки.

Гасить потраченные суммы можно как в устройствах самообслуживания банка, так и через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России с дебетовой карты любого российского финансового учреждения. Ну и в филиалах банка, разумеется.

Есть у этой карты и «подводные камни»:

  • Ставка процентов за пределами льготного периода — 29,9%.
  • Проценты за операции по снятию наличных после первого бесплатного месяца — 69,9%.
  • Сумма к оплате банку сверх снимаемых через АТМ (банкомат) средств из лимита — 4,9% от суммы операции, плюс комиссия в 490 рублей.
  • SMS-оповещения — 149 рублей в месяц.

«Удобная карта»

Размер доступного кредитного предложения по этой кредитке «Газпромбанка» — до 1 млн рублей.

Плюсы продукта:

  • Период без выплаты процентов — 180 дней. Работает по классической схеме — 6 месяцев можно не платить за пользование ссудой, если вносить ежемесячный платеж.
  • Сумма платежа в месяц — 3% от размера использованного лимита.
  • За SMS-информирование плата не взимается.

Минусы карты:

  • Бесплатным является только первый год работы пластика, а далее придется вносить 990 рублей в год.
  • Плата за снятие наличных средств — 5,9%, плюс фиксированный платеж в 590 рублей.
  • Комиссия за вывод денежных средств с кредитки на любой иной счет — те же самые 5,9%, и к ним сверху 590 рублей.
  • Ставка процентов при «переваливании» за сроки работы льготы — от 11,9% до 36% годовых.
  • При снятии наличных и перевод денежных средств плата поднимается автоматически до 39,9% – 69,9%.

Особенность карты — банк на своем сайте предлагает заполнить заявку на получение карты только через личный аккаунт на портале Госуслуг. Вы спросите, почему? Потому что там есть практически все данные о человеке. Даже размер текущих отчислений на будущую пенсию его работодателем. Для банка это существенно упрощает проверку потенциального заемщика.

«Год без %»

Максимальный кредитный лимит 1 млн рублей.

Сложность в использовании этой карты — запутанная схема процентов. Обещание год не взимать проценты (то есть предоставление целого года бесплатного периода) — лукавство или, говоря современным языком — маркетинговый ход. Целый год можно не платить проценты только за покупки, которые были сделаны в первые 30 дней после активации карты. C 31-го дня на все безналичные операции действует беспроцентный период в 100 дней.

Да, легко запутаться, это минус. Но теперь вы знаете, в какой банк можно обратиться, чтобы взять кредитную карту для какой-то масштабной покупки, например, для закупки стройматериалов на предстоящий плановый ремонт жилья.

Плюсы карты:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно в первый год.
  • Снятие наличных денег — каждый месяц бесплатно до 50 тысяч рублей.

Минусы карты:

  • Выпуск и обслуживание — 990 рублей со второго года жизни карты.
  • Стоимость рассылки уведомлений за операции по счету — 159 рублей в месяц.
  • Стоимость снятия наличных суммой свыше 50 тысяч рублей — 3,9% от снятой суммы, плюс платеж 390 рублей.

Как видите, в России потенциальные заемщики располагают богатым выбором для получения кредитной карты. Для того, чтобы сравнить условия получения карт в разных банках, в сети есть сайты-агрегаторы.

Другой вопрос: что делать, когда самую лучшую (или самую доступную) карту вы уже получили и так влезли в кредитный лимит, что платить по нему уже нечем? Или у вас уже есть другие «самые достойные» карты, и средствами с одной вы закрываете «прорехи» другой?

Даже из такой, откровенно говоря, отвратительной ситуации есть достойный выход. Если вас душат долги, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем вам найти путь из долгового тупика. Закажите обратный звонок специалиста по банкротству, который расскажет вам, как списать банковские и другие задолженности с минимальным для вас ущербом.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Консультация — бесплатно!

    Автор статьи Константин Милантьев

    Публикаций 741

    Больше информации

    Об авторе

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Статьи по теме

    Популярные статьи

    Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Спишем долги или вернем деньги

    Перезвоним в
    течение 30 секунд
    Расскажем, как избавиться от
    долгов в вашей ситуации
    Гарантируем
    конфи­денциаль­ность

      Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

      Завершенные дела

      Все судебные дела размещены с согласия должников

      Посмотреть все