Оглавление
Оглавление
Вне зависимости от причины, вынудившей вас совершать просрочки по оплате, действия кредиторов вполне предсказуемы — они будут пытаться возможными способами взыскать долг. А находящихся в их распоряжении способов предостаточно — правда, не всегда они позволяют достичь нужного результата. Успех зависит от размера займа, дохода должника, наличия у него имущества. Рассмотрим, как происходит взыскание задолженности, кто имеет на него законное право, и как действовать, если расплатиться в срок не получилось.
Правом на взыскание долгов с гражданина наделены его кредиторы: физические и юридические лица, муниципальные образования, бюджетные и внебюджетные организации. Иными словами, затребовать возврата средств вправе каждый. Но при соблюдении ряда условий:
Допустим, с долгом все в порядке: он существует, возник на законных основаниях, и срок взыскания не истек. Как в этом случае поступит заимодавец? Взыскать деньги он вправе несколькими способами:
Рассмотрим по порядку каждый из перечисленных способов, а бонусом расскажем вам, как законно избежать уплаты долгов и просроченных кредитов.
Для возврата средств в распоряжении банка (или любого другого заимодавца) есть комплекс мероприятий, основывающихся на воздействии на должника. А точнее: на его честь, ум и совесть. Поэтому не всегда истребование оплаты в претензионном порядке оказывается эффективным: ведь есть категория «хронических» неплательщиков, взывать к порядочности которых бессмысленно.
Итак, в рамках досудебного взыскания доступны следующие действия:
Если вас донимают звонками и письмами – пригрозите жалобой! Жалоба на МФО или кредитную организацию подается в письменной форме почтой, лично или через сайт: в Прокуратуру и Центробанк и Роспотребнадзор.
Суть досудебного урегулирования споров — предупреждение должника о необходимости оплаты во избежание обращения в суд или к коллекторам, а также подготовка почвы для дальнейшего судебного разбирательства. Ведь если претензионная работа с ответчиком не проводилась, судья может (в большинстве случаев так и делает) отклонить исковое заявление. А так юротдел заранее собирает доказательства злонамеренного уклонения от обязанностей по оплате, что станет дополнительным плюсом для истца при разбирательстве в суде.
Важно! Досудебный порядок взыскания доступен для физических лиц, выдавших займ более 50 тысяч рублей. Информация, что такими делами вправе заниматься только коллекторы – неправда! НО граждане и юридические лица подчиняются требованиям ст.7 Закона о коллекторах. Никто не вправе звонить вам каждый день или оставлять записки на двери.
Что делать. Если заимодавец просит вас добровольно погасить долги, оберните это в свою пользу. Отправьте письменный ответ на претензию, в котором изложите свое видение ситуации.
Если о долге впервые слышите – напишите, что не контактировали с данной организацией, и попросите предоставить копии доказательств.
Если знаете, что бумаги оформлены грамотно – сообщите, что от обязательств не отказываетесь, и предложите приемлемые условия оплаты. Укажите сумму, которую готовы погасить, и определите срок. Конечно, шансы, что кредитор согласится, минимальны, но так вы сможете сформировать образ добропорядочного заемщика, что немаловажно при дальнейшем судебном разбирательстве.
Правильно оформленная претензия не только является инструментом воздействия на заемщика, но и необходима для дальнейшего обращения в суд.
Дело в том, что при рассмотрении дела суд будет спрашивать о попытках мирного решения споров. И если истцом предварительные переговоры не проводились, то судебное производство может быть отменено. Если вам не приходило никаких требований, и вдруг – повестка о заседании, сообщите об этом судье!
Получив претензию, проверьте указанные в ней данные:
Претензионные переговоры оказываются весьма полезны. Активное взаимодействие отделом по проблемным кредитам, предложение собственных вариантов выхода из сложившейся ситуации — все это доказывает, что вы являетесь добропорядочным заемщиком.
Расскажите об этом на заседании (с приложением доказательств), и при принятии решения судья будет руководствоваться вашими интересами, а не только условиями договора. Например, снизит или отменит проценты и пени за просрочку.
Если воззвать к совести должника не вышло, то остается лишь обратиться в суд. В соответствии со ст. 28 ГПК РФ, исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства ответчика. Если сумма менее 50 тысяч рублей, то заявление подается в участок мирового суда, если превышает это значение — то в федеральный суд общей юрисдикции.
В распоряжении кредитора 2 способа истребования задолженности в суде:
Рассмотрение дела в суде инициируется путем подачи искового заявления, соответствующего установленными ст. 131 ГПК правилам. В нем указывается:
Подать исковое заявление истец может лично, через представителя, действующего по доверенности, по почте (заказным письмом с описью вложений), через сайт суда. После принятия и рассмотрения заявления назначается дата и время заседания, о чем стороны уведомляются в письменном виде.
Главное: не паниковать. И ни в коем случае не игнорировать заседания. Ведь судебное разбирательство – способ решить проблемы с просроченными кредитами в свою пользу. Грамотно аргументировав возражения, можно:
Итог заседания зависит от степени вашей подготовки. Соберите максимально полный комплект: письменные претензии от кредитора, ваши возражения, заявления на реструктуризацию или отсрочку платежей, справку о размере заработной платы. Если вы находитесь на больничном или получили инвалидность, увеличилось число иждивенцев, приложите подтверждающие документы.
Главное, чем их больше — тем лучше. Ведь главной задачей станет убедить судью в том, что вы не злостный неплательщик, в просто попавший в затруднительное финансовое положение должник, но не отказывающийся от обязанностей.
Вторым вариантом истребования задолженности в суде является получение судебного приказа. Он выдается по обращению кредитора и без участия должника. Условия: сумма до 500 тысяч рублей и бесспорность доказательств. Чтобы получить судебный приказ, нужно подать соответствующее заявление в суд, в котором указывается:
Срок выдачи приказа занимает 5 дней с момента поступления заявления в канцелярию. Он является исполнительным документом, на основании которого взыскатель вправе привлечь работников ФССП.
Получение вашим оппонентом на руки судебного приказа вовсе не означает, что вы обязаны немедленно отдать деньги. С того момента, как вы узнали о выдаче документа, у вас есть 10 дней на его отмену.
Важно! Закон обязывает уведомлять должников о возбуждении приказного производства. Но, поскольку ответственности за нарушение закона не предусмотрено, в большинстве случаев займодавцы его игнорируют. Поэтому своевременное получение информации о решениях суда и приказах — в ваших интересах. Проверяйте почту хотя бы раз в неделю!
Где получить информацию о выданном в вашем отношении судебном акте:
После подачи письменного возражения действие документа отменяется.
В дальнейшем рассмотрение вопроса о взыскании задолженности будет рассматриваться в общем порядке — в формате обычного искового производства.
Больше информации про приказное производство в тематической статье.
Процедура взыскания долга ФССП регламентирована законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Она включает в себя следующие этапы:
Важно понимать, что участие ФССП вовсе не означает, что вас незамедлительно арестуют, отнимут все имущество и зарплату. Приставы-исполнители неукоснительно соблюдают установленные законом нормы, а их действие или бездействие может быть обжаловано (у старшего судебного пристава, финансового омбудсмена или в Прокуратуре РФ) с применением мер вплоть до уголовного наказания.
Как не платить судебным приставам, читайте в специальном обзоре.
В соответствии со ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание осуществляется в строго определенном порядке. Ниже представлена таблица очередности взыскания.
Наименование | Описание | Виды задолженностей |
---|---|---|
Первая очередь | Обладает безусловным преимущественным правом очередности | Компенсация морального и физического вреда, алименты, возмещение ущерба |
Вторая очередь | Взыскивается после полного удовлетворения требований первой очереди | Наемным работникам, выплаты за право использования объектов интеллектуальной собственности |
Третья очередь | Взносы в бюджет и внебюджетные фонды | По налогам, взносам |
Четвертая очередь | Взыскателями могут быть физическим или юридические лица, государственные органы | По займам, кредитам, ЖКХ, прочим основаниям, не относящимся к указанным выше категориям |
Важно! При получении исполнительного листа работодатель обязан уведомить об этом сотрудника, и лишь потом производить удержания из зарплаты.
Для начала обратитесь сотруднику ФССП, который ведет дело, и возьмите копию постановления. Затем:
Как видите, вариантов немало. Главное, активно участвовать во всех процедурах, взаимодействовать с ответственными лицами и исполнителями — ведь от этого напрямую зависит размер задолженности и условия её погашения.
К этому формату взаимодействия с должником традиционно прибегают МФО, кредитные кооперативы и банки. Речь идет о привлечении к процедуре возврата долга третьих лиц, профессионально этим занимающихся. Конкретнее — о коллекторах.
Закон не запрещает продавать долги третьим лицам, либо обращаться к ним за помощью во взыскании. Но при условии: организация обязана работать официально и быть включенной в реестр коллекторских агентств. Ознакомиться с этим реестром вы можете на сайте ФССП.
Взаимодействие займодавца с коллекторами может производиться в двух формах:
Главными инструментами коллекторов являются:
Но также стоит понимать, что сотрудники коллекторских служб довольно ограничены в своих действиях: к примеру, звонить должнику они могут только в дневные часы и не больше двух раз в неделю, а проникать в помещение должника без разрешения, тем более описывать или изымать имущество, они не имеют права.
Однако продажа долга коллекторам имеет и неожиданные преимущества. Дело в том, что покупают они за незначительную часть стоимости: сумма составляет не больше 3–5% размера долговых обязательств. И с коллекторами реально договориться:
Также важно учесть, что при продаже долга коллекторам начисление штрафов, процентов и прочих платежей останавливается. Вы должны только фиксированную сумму, которую реально уменьшить при активном взаимодействии с представителями коллекторского агентства.
У нас есть подробная статья, как вести себя с коллекторами, которая будет полезна, если договориться не получается.Если ситуация с задолженностями достигла критического момента, а вариантов выхода из неё не наблюдается, то законным решением станет полное списание через банкротство. Эта процедура позволит избавиться от кредитов, ипотеки, микрозаймов, финансовых обязательств перед физическими и юридическими лицами, налоговой и коммунальными службами.
Чтобы списать долги по закону №127-ФЗ «О банкротстве», вам нужно:
Пошаговая инструкция по банкротству поможет вам подготовиться самостоятельно. Узнать больше о взыскании и оспаривании задолженности, списании долгов через потребительское банкротство можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните нам по телефону 8-800-200-65-51 или напишите онлайн.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А41-31788/2020
Было долга - 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга - 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга - 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга - 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга - 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
А53-41457/2019
Было долга - 465 923 руб.
Ростовская область
Завершено:
06.08.2020
Этапы:
08.11.2019
Поступило в работу
21.11.2019
Подача заявления
13.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
465 923 руб.
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.