Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2018

Как признать себя банкротом c 1 октября 2015 — пошаговая инструкция (2018)

На фоне кризиса в стране многие должники потеряли возможность выполнять свои обязательства перед кредиторами и стали задаваться вопросом «как физическому лицу объявить себя банкротом?» Такая возможность в нашей стране действительно есть. Начиная с 1 октября 2015 года любое физическое лицо может объявить себя несостоятельным при наличии определенных признаков банкротства. О том, как признать себя банкротом, от какой суммы долга возможно банкротство, как подать иск и что делать, если совсем нет денег, читайте в пошаговой инструкции ниже.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом с 1 октября 2015?

Новый закон о несостоятельности, а если быть точнее, новая глава этого закона, дала возможность россиянам с 1 октября 2015 объявлять себя банкротами. От какой суммы долга можно это сделать? На данный момент банкротиться можно, если суммарная задолженность перед всеми без исключения кредиторами составляет не менее пятисот тысяч российских рублей. Обратите внимание на то, что включать в расчеты необходимо не только долг банку, выдавшему вам кредит, но и задолженности по услугам ЖКХ, долги по расписке частным лицам, долги по выплатам в Пенсионный фонд РФ, штрафы ГИБДД и прочее.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты

Вопрос «как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты?» довольно часто встречается на разных форумах, где граждане обсуждают свои насущные проблемы, связанные с выплатой долгов.

Отметим здесь два важных момента:

1. признать вас банкротом может только Арбитражный суд;
2. несостоятельность признается перед всеми кредиторами сразу, а не только перед одним из них, например, банком.

Поясним второй пункт. Вы взяли в банке кредит, одолжили у друга денег под расписку и не оплатили квитанцию из ГИБДД о превышении скорости. Банкротом вы станете перед всеми тремя кредиторами.

Кроме этого должны вы должны соответствовать двум признакам несостоятельного человека:

• сумма долговых обязательств превысила порог в 500 тысяч рублей;
• срок их невыполнения составляет не менее трех месяцев.

Что следует делать, если вы соответствуете этим признакам, и у вас есть веская причина для инициирования судебной процедуры? Порядок действий следующий…

Шаг 1. Подготовительный этап

На этом этапе необходимо сделать следующее:

• провести анализ имеющихся бумаг о долговых обязательствах, выявить недостающие, найти их или заказать у кредитных организаций, выдавших долг;
• постараться сделать так, чтобы вы выглядели в суде честным заемщиком (лучше всего будет обсудить в письменном виде с кредиторами возможности предоставления более мягкого графика платежей);
• сделать опись имущества, разобраться, можете ли вы сами продать его и расплатиться со всеми долгами, или этой суммы все же не хватит;
• встать на биржу труда, если у вас нет работы, и ничто не препятствует вашей трудовой деятельности (это поможет доказать, что вы пытаетесь найти пути решения самостоятельно).

Шаг 2. Сбор бумаг

Это один из сложнейших этапов, требующих от человека не только понимания действующего законодательства, но и достаточно много времени, поскольку бумаги нужны разные, из разных организаций. Будьте готовы к тому, что самостоятельная подготовка пакета может занять до двух месяцев.

Требуемые бумаги:

• квитанции об оплате (работа финансового управляющего + госпошлина за подачу иска);
• личные документы заемщика;
• опись имущества;
• документы о наличии счетов с указанием хранящихся на них сумм;
• кредитные договора, расписки, квитанции, уведомления о штрафах и т.п. – все те бумаги, в которых отражены ваши долги;
• документы о доходах за трехлетний период;
• договора о совершенных сделках за трехлетний период;
• любые другие документы, подтверждающие трудность создавшейся ситуации (наличие детей в возрасте до 18 лет, справки о болезнях, инвалидности, справка о признании вас нетрудоспособным/безработным и т.п.).

Отметим, что поскольку каждое дело о банкротстве является особенным, то и перечень прилагаемых документов в каждом случае будет индивидуальным.

Узнать подробнее о подготовке документов к банкротству физ. лица можно в этой статье.

Шаг 3. Подготовка заявления о банкротстве физического лица

Оно должно содержать:

• шапку с указанием суда, данных заявителя (либо его представителя), список кредиторов;
• перечень кредиторов с указанием тех денежных сумм, которые вы им должны;
• итоговую сумму вашего долга;
• обоснование вашей несостоятельности (не могу платить, поскольку меня сократили на работе, я получил производственную травму, заболел, я брал валютный кредит до кризиса в стране и т.п.)
• перечисление имеющихся в вашем отношении судебных решений и процессов;
• информацию о списании средств за три года;
• опись имущества (ни в коем случае не пытайтесь скрыть его, это может привести к негативным последствиям);
• наименование СРО арбитражных управляющих (СРО выбираете в интернете или с помощью юристов вы сами, конкретного управляющего назначит суд);
• перечень прилагаемых к делу бумаг.

Читать подробнее о подготовке заявления о банкротстве физлиц.

Шаг 4. Подача бумаг в суд

После того, как все готово, пакет нужно отнести в Арбитражный суд по месту прописки. Если вдруг вы переехали, несите все в суд по месту жительства – документы будут приняты. Если возможности явиться самому у вас нет, можно нанять юристов или воспользоваться услугами доверенного лица (тогда следует указать его данные в шапке заявления и написать номер доверенности), либо можно отправить документы почтой. Есть еще один метод – для уверенных пользователей компьютера – сайт my.arbitr.ru.

Шаг 5. Судебные процедуры

Если на первом заседании вас признают несостоятельным, в дальнейшем будет проведен ряд процедур (Подробнее о процедурах в нашей статье — процедура банкротства физлица).

Например, будет выяснено, можно ли в вашем отношении проводить реструктуризацию долгов. Если это возможно (для этого нужен постоянный источник дохода выше прожиточного минимума), то суд вместе с вами и кредиторами обсудит возможный график и утвердит его. Он будет расписан на три года, и если за этот срок вам удастся погасить всю задолженность, вам не будет присвоен статус банкрота, что дает несомненные преимущества.

Если же вы не сможете выплатить всю сумму, то суд введет следующую процедуру – реализацию или, проще говоря, продажу имущества. Когда имущество будет продано, а полученные деньги разделены между кредиторами (пропорции и суммы подсчитывает финансовый управляющий, это не ваша проблема), станет понятно, хватит ли этих средств для погашения долга. Если нет, то от оставшейся части долговых обязательств (какой бы большой она ни была) Вы будете освобождены.

А если нет имущества? Это не является препятствием и подтверждается определением СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541. Так, судебная коллегия Верховного суда постановила, что отсутствие имущества у должника не должно быть поводом для отказа в банкротстве.

Шаг 6. Окончательное решение по делу

После проведения всех процедур будет принято решение о присвоении статуса «банкрот». Что это влечет за собой?

• Физ лицо, объявленное банкротом, лишается права быть руководителем юридического лица на трехлетний период.
• В течение пяти лет нельзя будет снова подавать иск о своей несостоятельности, а также необходимо будет при заключении кредитных договоров информировать кредиторов о проведенной судебной процедуре.

Несмотря на такие последствия банкротства, вы все равно сможете и после суда при необходимости получить кредит! Это подтверждается практикой, сложившейся на 2018 год.

В нашей отдельной статье — последствия банкротства, вы можете подробнее ознакомиться с тем, что вас ожидает после процедуры признания банкротом.

Конечно, если вы располагаете какими-то средствами, лучше всего воспользоваться услугами юриста, поскольку он сможет помочь вам на любом этапе проведения банкротства физ лица. А что делать, если вам нечем платить? Ведь это логично – вы банкротитесь не по доброй воле, а из-за того, что нет денег.

Как объявить себя банкротом, если денег нет вообще

Это реально, но вам придется хорошо потрудиться, чтобы собрать абсолютно все документы, грамотно составить иск, а также правильно вести себя с кредиторами и в суде.

При таком порядке действий процедура банкротства обойдется вам примерно в 50 000 тысяч рублей, включая расходы на отправку копий иска кредиторам и публикацию сведений о ведущейся процедуре в специальных источниках. В эту сумму входит и оплата госпошлины (которая сейчас составляет 300 рублей), и расходы на финансового управляющего.

Почему же все-таки банкротство физических лиц с 1 октября полезно для заемщиков?

Полезно оно для тех, кто действительно не может расплатиться с долгами, не обладает дорогостоящим имуществом и не пытается «провернуть» фиктивное банкротство.

Если вы отдали для погашения долга все имущество и деньги (в рамках закона, конечно), то от оставшейся части долговых обязательств, какой бы большой она ни была, вы будете освобождены и получите долгожданную свободу и шанс построить все заново.

Изменение графика платежей и продажа имущества при банкротстве физлиц (октябрь 2015)

Банкротство физ лиц, с 1 октября прошлого года ставшее возможным, предусматривает ряд не очень приятных для должника процедур, однако после их выполнения гражданин освобождается от оставшейся части долга.

К таким «неприятным мерам» можно отнести продажу имущества и изъятие денежных средств.

Самым критичным здесь может стать продажа жилья, если оно обременено ипотекой или залогом.

С недвижимостью в собственности чуть проще – отнимут все, кроме единственного жилья, т.е. на улице вы все же не останетесь.

Ведь закон о банкротстве физических лиц (октябрь 2015) предполагает взыскание не только на собственность заемщика, но и на половину долевого имущества. Однако не спешите переписывать свое имущество на родственников.

Ответственность и закон о банкротстве физических лиц (1 октября 2015)

Если финансовый управляющий, работающий по вашему делу, обнаружит подозрительные сделки за последние три года и вашу невероятную щедрость в отношении родственников, на которых вы быстро переписали все свое имущество, а затем подали на банкротство, вам придется отвечать перед законом за свои действия.

Хорошо, если все закончится просто прекращением вашего дела. А если вас заподозрят в попытках реализации фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам грозит или штраф в размере трех тысяч рублей или тюремный срок до шести лет, если ваши действия привели к ущербу, сумма которого превышает полтора миллиона рублей.