Банкротство физлиц действует в России с 2015 года, граждане списывают долги законно и с одобрением суда. С 01.09.2020 заработал закон о банкротстве по внесудебной схеме, если сумма долгов менее 500 тысяч рублей. Рассмотрим, как провести банкротство физического лица, если нет денег и имущества, какие особенности и последствия.
Банкротство — это юридическая процедура, в результате которой человека признают неплатежеспособным и освобождают от долгов. Если нет имущества, возможны 2 варианта — в суде или в МФЦ.
Это бесплатная услуга в МФЦ для должников без имущества и доходов. Какие требования:
Это банкротство без реализации имущества проводится без суда и финуправляющего. Закон предполагает, что отсутствие собственности установил пристав, и дает кредиторам срок полгода, чтобы проверить должника перед списанием кредитов.
Этот вариант подходит, если внесудебное банкротство невозможно.
Что нужно:
Дела у приставов здесь не важны — платежеспособность будет анализировать финансовый управляющий.
В большинстве случаев у неплательщика перед объявлением банкротства уже нет имущества. Что-то должник продал, чтобы расплатиться, часть вещей забрали приставы. Это не препятствует списанию долгов в Арбитражном суде.
Граждане, у которых нет дохода, даже быстрее проходят процедуру банкротства в суде. Чтобы ускорить процесс, юрист на первом заседании Арбитражного суда просит пропуске этапа реструктуризации на основании п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Суд вводит реализацию, и должник признается банкротом при отсутствии имущества. Банкрот освобождается от долгов, а банки ничего не получают.
Когда можно признать неплатежеспособность без реструктуризации:
Если нет имущества и доходов, пропустив реструктуризацию, можно сократить процедуру банкротства на полгода и сэкономить примерно 50 тысяч рублей.
Если работаешь, то с начала процедуры доходом распоряжается финансовый управляющий. Должник будет получать от своей зарплаты размер прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца. Остальное пойдет в конкурсную массу и будет выплачено кредиторам в порядке очередности.
Банкротство в суде предполагает три варианта
Первые два — это форма договоренности с кредиторами о порядке выплаты долгов. При реструктуризации срок выплаты ограничен тремя годами, при мировом соглашении не ограничен вовсе. В любом случае договоренность проверяет и утверждает суд. Но поскольку долги тут не списывают, эти схемы у граждан не популярны.
Долги списывают в процедуре реализации имущества.
Как проходит реализация имуществаСтатья по теме
У гражданина должны быть средства для погашения расходов в деле о банкротстве.
Но что делать, если имущества нет, а желание объявить себя банкротом есть? Доказательством, что гражданин сможет оплатить расходы по делу, послужат:
Если не денег, но есть имущество для реализации, и рыночная стоимость покроет расходы на процедуру, то нужно указать его.
Сколько нужно денег на банкротство?
Для запуска процедуры требуется 26 000 р., где 300 — госпошлина, 25 000 — вознаграждение финуправляющего и 700 — комиссия банка. Обязательные затраты на процедуру банкротства составляют 50 тысяч р., мы подробно рассказали о них в этом материале. С юридическим сопровождением под ключ цена банкротства выйдет от 80 тысяч рублей.
Подать в суд для признания банкротства может:
По закону должник обязан сам обратиться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится больше трех месяцев. Но он вправе подать заявление на банкротство физлица и с меньшим долгом, если по объективным причинам не может исполнять свои обязательства. У гражданина нет доходов, и имущества для погашения долгов.
Список документов для банкротств — 25 КБ
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства. В нем следует прописать размер долга, причины объявления банкротства и перечень кредиторов. При подаче на банкротство должник поясняет причины, из-за которых ухудшилось материальное положение гражданина.
Процедура банкротства через суд включает:
Минимальные сроки банкротства через суд составляют 8 месяцев. Но учитывая нагрузку на суды в 2021, рассчитывайте срок на 10-12 месяцев.
Ликвидным имуществом, будут ценности, которые можно изъять и продать на торгах для погашения долгов перед банком. Такое имущество называют конкурсной массой. В законодательстве есть перечень предметов, которые исключают из конкурсной массы.
Это имущество не может быть ни конфисковано, ни продано:
Если других объектов нет, либо вообще нет никакого имущества, торгов не будет. Это и называется банкротство без имущества.
При реализации совместное имущество супругов учитывается, ведь половина принадлежит должнику, даже если и записано на супругу. Общая собственность будет включена в конкурсную массу. После продажи половину вырученных денег передадут супруге (супругу).
Важным участником в судебном банкротстве является финансовый управляющий. Он исполняет роль посредника между должником, судом и кредитором. Финансовый управляющий — это не адвокат должника или кредитора, он на стороне закона, защищать ваши интересы в ущерб 127-ФЗ он не вправе.
Когда проводится реализация имущества, финуправляющий выполняет работу распорядителя. Он руководит банковскими счетами должника, его доходами и расходами, представляет суду отчет о финансах банкрота. Для оценки положения он направляет запросы в госорганы с целью розыска имущества и отмены заключенных ранее сделок.
Если обнаружится, что у гражданина нет никакого имущества, потому что полгода назад он свою квартиру брату, маме или год назад продал тестю машину за 100 рублей — управляющий оспорит эти сделки, вернет имущество в конкурсную массу и продаст. Деньги выплатят кредиторам, а вот долги такому щедрому банкроту не спишут.
При внесудебной процедуре должник получает статус неплатежеспособного через МФЦ.
Признание несостоятельности без суда в 2021 году возможно, если задолженности не превышают 500 тысяч рублей. Чтобы подать заявку на списание долгов в МФЦ, нужно обратиться в отделение центра «Мои документы».
Для бесплатной процедуры должник обязан соответствовать двум требованиям:
Заявление следует подавать по месту жительства или нахождения должника. Сотрудники МФЦ проверят заявление и документы на соответствие закону. Если гражданин отвечает требованиям, через 4 рабочих дня на ЕФРСБ опубликуют сообщение о внесудебном банкротстве.
С этого момента вводится наблюдение на 6 месяцев. Никто влияет на то, сколько длится банкротство физического лица без имущества через МФЦ — полгода должнику придется ждать.
В это время замораживается начисление процентов и комиссий по долгу. Гражданин не может подписывать кредитные договоры, оформлять соглашения по поручительству. Основанием для прекращения производства будут:
Если полгода прошли спокойно, МФЦ признает физлицо банкротом. Он официально освобождается от долгов.
Многих интересует, на какой срок объявляют банкротом. Такого срока нет:
Дальнейшие ограничения лишь временные. К примеру, 10 лет после внесудебного банкротства человек не может списать долги в МФЦ еще раз. Для судебной процедуры это ограничение 5 лет. Нельзя работать генеральным директором в коммерческой фирме 3 года, а стать директором банка нельзя 10 лет после признания банкротства.
Пока идет судебная процедура запреты следующие:
Когда суд заканчивает процедуру банкротства, он освобождается гражданина от обязательств. Его доходы и банковские счета больше разблокируют, контроль снимают.
В жизни банкрота возможны трудности с оформлением займов, поскольку ближайшие 5 лет ему необходимо указывать сведения о своем банкротстве в кредитных заявках. Но банки признают, что тут дело в испорченной ранее кредитной истории, а не в банкротстве — это как раз нормально. С этими моментами придется смириться, поскольку списать кредиты без банкротства невозможно.
Когда нет денег на банкротство физ лица, а задолженности в пределах 50–500 тысяч рублей, можно обанкротиться по внесудебной схеме в МФЦ.
Но бесплатное банкротство — услуга не для всех, а в суде не обойтись без помощи юристов. В рамках сопровождения под ключ специалисты подготовят документы, будут представлять клиента на заседаниях, защитят от коллекторов и приставов. В 2021 мы предоставляем рассрочку до года, если вы не можете внести сумму единовременно.
Наши юристы знают, как провести банкротство физического лица, если нет имущества, и избавят вас от задолженностей быстро и законно. Для консультации с юристами и получения комплексного сопровождения при банкротстве позвоните нам или оставьте заявку онлайн.
Да, конечно. Банкротство при наличии официального дохода возможно, если этого дохода не хватает, чтобы погасить 10% долга в месяц. Вычтите из зарплаты МРОТ на себя и своих иждивенцев — закон не предполагает, что вы будете сидеть без еды.
Если зарплата позволяет погасить больше половины долгов за 3 года, введут процедуру реструктуризации долгов. Вы частично выплатите долги, а остальное суд аннулирует. Если с зарплаты за три года не рассчитаться, то сразу введут процедуру реализации имущества, и через 8-10 месяцев долги спишут.
В ст. 446 ГПК перечислено имущество, которое не может быть продано для погашения задолженности перед кредиторами. В перечень входит единственное жилье. У должника не могут конфисковать и продать квартиру или дом, если они являются его единственной жилой недвижимостью. Но заложенная и ипотечная недвижимость лишена такого иммунитета.
После завершения дела о банкротстве человек освобождается от долгов. Долги по кредитам будут списаны, а банки, коллекторы, приставы не предъявляет ему требования. После объявления банкротства счета разблокируются, запрет на выезд и аресты снимаются.
По закону отсутствие имущества не препятствует процедуре банкротства. Должник вправе избавиться от кредитов, если ему нечем платить.
Если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили дело по ч.4.п.1 ст.46 ФЗ №229, подойдет бесплатное внесудебное банкротство.
Если производства у приставов не были открыты, дела не закончены или прекращены по другой статье, а сумма долгов больше 300 000 руб., подойдет обычное судебное банкротство.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А56-75829/2019
Было долга - 512 004 руб.
Санкт-Петербург
Завершено:
04.08.2020
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
512 004 руб.
А41-101564/2019
Было долга - 743 527руб.
Московская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
20.11.2019
Поступило в работу
03.12.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
743 527 руб.
А27-26400/2019
Было долга - 305 833 руб.
Кемеровская область
Завершено:
28.07.2020
Этапы:
06.11.2019
Поступило в работу
18.11.2019
Подача заявления
04.03.2020
Признан банкротом
Списано долга:
305 833 руб.
А40-199029/2019
Было долга - 2 366 331 руб.
Москва
Завершено:
22.07.2020
Этапы:
23.07.2019
Поступило в работу
02.08.2019
Подача заявления
25.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 366 331 руб.
А41-93394/2019
Было долга - 284 661 руб.
Московская область
Завершено:
16.07.2020
Этапы:
17.10.2019
Поступило в работу
30.10.2019
Подача заявления
05.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
284 661 руб.
А40-252448/2019
Было долга - 2 413 057
Москва
Завершено:
08.07.2020
Этапы:
13.09.2019
Поступило в работу
27.09.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 413 057 руб.
А28-14675/2019
Было долга - 597 508 руб.
Кировская область
Завершено:
27.07.2020
Этапы:
16.10.2019
Поступило в работу
29.10.2019
Подача заявления
12.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
597 508 руб.
А26-10755/2019
Было долга - 1 692 946 руб.
Республика Карелия
Завершено:
23.07.2020
Этапы:
22.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
22.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 692 946 руб.
А40-270865/2019
Было долга - 1 029 374 руб.
Москва
Завершено:
10.07.2020
Этапы:
02.10.2019
Поступило в работу
17.10.2019
Подача заявления
16.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 029 374 руб.
А12-39274/2019
Было долга - 1 538 087 руб.
Волгоградская область
Завершено:
20.07.2020
Этапы:
14.10.2019
Поступило в работу
28.10.2019
Подача заявления
24.01.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 538 087 руб.
А40-164465/2019
Было долга - 979 299 руб.
Москва
Завершено:
14.07.2020
Этапы:
18.06.2019
Поступило в работу
02.07.2019
Подача заявления
26.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
979 299 руб.
А23-6048/2019
Было долга - 1 726 345 руб.
Калужская область
Завершено:
29.06.2020
Этапы:
16.07.2019
Поступило в работу
29.07.2019
Подача заявления
01.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 726 345 руб.
А40-277217/2019
Было долга - 646 773 руб.
Москва
Завершено:
19.06.2020
Этапы:
01.10.2019
Поступило в работу
18.10.2019
Подача заявления
10.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
646 773 руб.
А41-73181/2019
Было долга - 1 905 715 руб.
Московская область
Завершено:
15.06.2020
Этапы:
13.08.2019
Поступило в работу
28.08.2019
Подача заявления
08.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 905 715 руб.
А41-95344/2019
Было долга - 1 062 214 руб.
Московская область
Завершено:
11.06.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
08.11.2019
Подача заявления
06.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 062 214 руб.
А40-222888/2019
Было долга - 2 651 954 руб.
Москва
Завершено:
04.06.2020
Этапы:
15.08.2019
Поступило в работу
30.08.2019
Подача заявления
17.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
2 651 954 руб.
А41-56635/2019
Было долга - 592 684 руб.
Московская область
Завершено:
02.06.2020
Этапы:
14.06.2019
Поступило в работу
28.06.2019
Подача заявления
19.08.2019
Признан банкротом
Списано долга:
592 684 руб.
А42-10997/2019
Было долга - 1 034 620 руб.
Мурманская область
Завершено:
22.05.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
06.11.2019
Подача заявления
17.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
1 034 620 руб.
А40-9939/2019
Было долга - 749 217 руб.
Москва
Завершено:
27.03.2020
Этапы:
15.01.2019
Поступило в работу
28.01.2019
Подача заявления
30.05.2019
Признан банкротом
Списано долга:
749 217 руб.
А41-73813/2019
Было долга - 494 346 руб.
Московская область
Завершено:
24.03.2020
Этапы:
14.08.2019
Поступило в работу
27.08.2019
Подача заявления
03.10.2019
Признан банкротом
Списано долга:
494 346 руб.