Банкротство граждан без имущества в 2025 году

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 21 января 2025

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 31 444

Банкротство физических лиц — законный способ освободиться от уплаты долгов, если финансовое положение больше не позволяет вносить платежи — существует в двух вариантах: через суд или в МФЦ. Известно, что судебная процедура требует проведения реализации активов должника путем электронных торгов, но возможно ли банкротство, если нет имущества в собственности? Поговорим о том, как списать долги, когда нет денег и никаких ценностей, возможно ли избавиться от кредитов, ничего не потеряв, и как закон защищает граждан без собственности.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества через суд

В порядке признания банкротства в суде предусмотрены три «маршрута»:

• мировое соглашение;
• реструктуризация долгов;
• продажа имущества (реализация).

Первые два — это форма договоренности с кредиторами о порядке выплаты долгов. При реструктуризации срок выплаты ограничен пятью годами, а при мировом соглашении не имеет временных рамок вовсе. В любом случае, договоренность проверяет и утверждает суд. Но поскольку долги не списываются, а просто медленно выплачиваются, эти схемы у граждан не популярны.

Долги списывают только в процедуре реализации имущества.

• Процесс ведет финансовый управляющий, которого назначит суд.
• Специалист проверяет наличие собственности и продает имущество банкрота, аккумулируя деньги на спецсчете, после чего удовлетворение требований кредиторов происходит согласно законной очередности и в абсолютном большинстве случаев — частично, ведь у банкротов размер долгов превышает рыночную стоимость имеющихся активов.
• После торгов и всех расчетов остаток задолженности, который погасить не удалось, списывается.

При этом даже у тех граждан, которые входят в процедуру практически «с пустыми руками», должны быть средства для погашения судебных расходов в деле о банкротстве.

Если имущества нет, а желание объявить себя банкротом, наоборот, есть, необходимо продемонстрировать суду готовность взять на себя издержки. Доказательством, что гражданин сможет оплатить расходы по делу, послужат:

• справка о доходах или выписка из СФР;
• гарантийное письмо, в котором третье лицо обязывается оплатить затраты в процедуре (обычно это родственник банкрота).

Если нет денег, но есть имущество для реализации, рыночная стоимость которого покроет расходы на процедуру, то нужно его указать.

С юридическим сопровождением под ключ цена банкротства будет составлять от 100 тысяч рублей. В каждой компании свой прайс, зависящий от многих факторов, в том числе, от сложности процедуры. Рассчитать стоимость вашего банкротства наш юрист может на бесплатной консультации. Одно из преимуществ обращения в нашу компанию — у нас можно рассрочить платежи на несколько месяцев.

Как признать судебное банкротство, если нет имущества и работы

Подать заявление в суд для признания банкротства может должник, если его долги превышают 300–350 тысяч рублей. У кредитора (банка, ФНС, частного лица и т.д.) право возникает, если долг перед ним больше 500 тысяч рублей.

По закону о банкротстве должник обязан сам обратиться в суд, если совокупно его обязательства превышают 500 тысяч рублей, а просрочка длится больше трех месяцев. Но он вправе подать заявление на банкротство физлица и с меньшим долгом, если по объективным причинам не может исполнять обязательства: например, когда нет доходов и имущества для погашения долгов.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. В обращении прописывается размер каждого долга, причины объявления банкротства и перечень кредиторов. Также нужно попросить объявить себя банкротом и пояснить причины, из-за которых ухудшилось материальное положение.

Имущество при банкротстве физлиц: что можно сохранитьСтатья по теме

Процедура банкротства при отсутствии имущества через суд не имеет фиксированных границ по времени:

1. Реструктуризация долгов длится максимум 5 лет (может пройти и быстрее), но она вводится только если есть постоянный доход.
2. Реализация имущества в среднем занимает от 7 месяцев до года. Если ничего на продажу нет, то процедура проходит быстро. Управляющий проверяет финансовое положение, докладывает об отсутствии имущества, и суд списывает долги.

Минимальные сроки банкротства через суд составляют 7–8 месяцев. Но, учитывая нагрузку на суды, многие дела длятся дольше. Рассчитывайте на 10–12 месяцев — это объективные цифры.

Банки, коллекторы, приставы и МФО прекращают звонить, как только начинается процедура. На первом судебном заседании назначается финуправляющий, и кредиторы будут общаться с ним, а требования предъявлять в письменном виде в суд. Поскольку с момента старта дела должник платить самостоятельно больше не вправе, его оставят в покое. Прожиточный минимум, который управляющий ежемесячно выдает на жизнь работающему или имеющему иной доход банкроту, тратить на кредиты и долги уже не придется.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

Объекты и права, которые можно продать на торгах для погашения долгов перед банком, называют конкурсной массой.

В ст. 446 ГПК РФ приведен перечень активов, исключаемых из конкурсной массы, поскольку они нужны человеку для нормальной жизни. Это имущество не может быть ни конфисковано, ни продано:

• Единственное жилье. Если гражданин живет квартире, комнате или даже в частном доме, и другой недвижимости у него нет, при банкротстве не могут отобрать единственный жилой объект. Забрать недвижимость могут, если это не единственное жилье, а также если оно выступает предметом залога или ипотечного кредитования. Да и то с осени 2024 года ипотеку можно сохранить.
• Предметы быта. Мебель и техника продаваться не будут, если это не антиквариат и нет «излишков» (второй телевизор и холодильник, скорее всего, отправятся на торги).
• Объекты сельского хозяйства, скот. Нельзя реализовывать на торгах по банкротству предметы, которые необходимы человеку для личного пользования и прокорма. Сельскохозяйственные объекты и оборудование относятся к этому типу имущества. А вот на фермеров, зарабатывающих на продаже плодов своего труда, ограничение не распространяется.
• Любое оборудование, приспособления и даже автомобиль, жизненно необходимые инвалиду.
• Оборудование и инструменты для заработка. Здесь также действует ограничение: цена до 10 тысяч рублей. Оценку проводит управляющий, но юрист может отстаивать интересы банкрота, поэтому ценные объекты есть шансы сохранить.

Если других объектов нет, либо вообще нет никаких объектов, торгов не будет. Это и называется банкротством без имущества. Суд устанавливает финансовую несостоятельность должника и освобождает того от кредитов, займов и других задолженностей.

При реализации совместное имущество супругов учитывается, ведь половина общих активов по закону принадлежит должнику, даже если и записаны они все на супругу. Общая собственность будет включена в конкурсную массу. После продажи половину вырученных денег передадут мужу или жене банкрота.

Важным участником в судебном банкротстве является финансовый управляющий. Он исполняет роль посредника между должником, судом и кредитором. Однако этот специалист — не адвокат должника или кредитора, он на стороне закона, защищать ваши интересы в ущерб положениям № 127-ФЗ он не вправе. Отстаивать интересы должника может только его представитель по доверенности.

Когда проводится реализация имущества, финуправляющий выполняет работу распорядителя. Он руководит банковскими счетами должника, его доходами и расходами, представляет суду отчет о финансах банкрота. Для оценки положения специалист направляет запросы в госорганы с целью розыска имущества и отмены заключенных ранее сделок, если они имели целью причинение имущественного вреда кредиторам.

Как только обнаружится, что у гражданина нет никакого имущества, потому что год назад он продал машину сокурснику за условные 100 рублей — управляющий оспорит эту сделку, вернет имущество в конкурсную массу и продаст. Деньги выплатят кредиторам, а долги такому щедрому банкроту не спишут.

Банкротство через МФЦ: бланки и алгоритм действий

При внесудебной процедуре должник получает статус неплатежеспособного через МФЦ.

Признание несостоятельности без суда в 2025 году возможно, если задолженности не превышают одного миллиона рублей. Чтобы подать заявку на списание долгов в МФЦ, нужно обратиться в отделение центра «Мои документы».

Для бесплатной процедуры должник обязан соответствовать нескольким требованиям, ключевое из которых — отсутствие имущества и доходов.

В общую сумму задолженности включаются кредиты, микрозаймы, непогашенные штрафы, а также обязательства, которые еще не являются просроченными — долги по ЖКХ и налогам, поручительство по действующей ссуде. Все задолженности, которые не подлежат списанию, вроде алиментов, все равно должны быть внесены в перечень долгов.

Особенность упрощенного банкротства с ноября 2023 года: помимо заявления и списка кредиторов, отдельные категории граждан должны приложить справку из ФССП или от кредитора о состоянии исполнительных производств и документ из СФР о начислении ежемесячного пособия или пенсии. В этом случае бесплатно списать долги можно и с открытыми исполнительными производствами.

Заявление следует подавать по месту жительства или нахождения должника. Сотрудники МФЦ проверят заявление и документы на соответствие закону. Если гражданин отвечает требованиям, через три рабочих дня на ЕФРСБ опубликуют сообщение о внесудебном банкротстве.

С этого момента вводится наблюдение продолжительностью 6 месяцев. Никакие внешние факторы не влияют на длительность банкротства физ. лица без имущества через МФЦ — ровно полгода должнику придется ждать, не больше и не меньше. Все это время гражданин не может подписывать новые кредитные договоры и оформлять соглашения по поручительству.

Основанием для прекращения производства будут:

• улучшение финансового положения должника;

• сокрытие доходов или имущества;
• ошибки в заявлении или списке кредиторов.

Если полгода прошли спокойно, МФЦ признает физлицо банкротом. Гражданин официально освобождается от долгов.

Суть и нюансы банкротства граждан

Банкротство — это юридическая процедура, в результате которой человека признают неплатежеспособным и освобождают от долгов. Если нет имущества и доходов, долги можно списать в суде или в МФЦ. А вот когда нет имущества, зато есть постоянная работа, за списанием долгов придется обращаться только в арбитражный суд — оснований для прохождения бесплатного банкротства не будет, поскольку у заявителя есть доход.

Читайте также:

• Пошаговая инструкция по банкротству физического лица: как списать долги в 2025 году
• Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно
• Какие долги списываются при банкротстве, и когда неизбежно придется платить

Внесудебное банкротство

Это бесплатная услуга в МФЦ для должников без имущества и доходов. К будущим банкротам предъявляются следующие требования:

• Долги суммарно не превышают 1 миллиона рублей.
• Нет имущества в собственности, кроме активов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ (единственного жилья, недорогого рабочего инструмента и т.д.).
• Исполнительное производство прекращено приставами. Если хотя бы одно дело окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и других открытых производств у приставов нет, неплательщик может списать долги бесплатно через МФЦ.
• Если же производство не окончено в связи с тем, что должник имеет в качестве основного дохода пенсию или детское пособие, списать долги внесудебно тоже можно — но для этого исполнительный документ, по которому идет неоконченное взыскание, должен быть выдан кредитору не позже, чем за 1 год до подачи должником на банкротство.
• Но если такой исполнительный лист или судебный приказ кредитор получил 7 лет назад или раньше, при соответствии всем прочим требованиям (нет дохода и собственности, а долги вписываются в рамки 25 тысяч — 1 миллион рублей) можно также освободиться от задолженностей через МФЦ. Это новое правило действует с 3 ноября 2023 года.

Банкротство без реализации имущества производится в уведомительном порядке — никаких судьи и финуправляющего. Закон предполагает, что отсутствие собственности установил судебный пристав, поэтому МФЦ просто публикует объявление о намерении физлица обанкротиться.

Кредиторам дается полгода, чтобы проверить должника перед списанием кредитов. Если возражений не поступило, через 6 месяцев МФЦ публикует на Федресурсе объявление о признании гражданина банкротом. Долги, перечисленные в приложении к заявлению, с этого момента списаны.

Судебное банкротство

Вариант процедуры в арбитражном суде подходит, если внесудебное банкротство по требованиям невозможно.

Банкротство физ.лица без имущества

Для банкротства через арбитраж сумма долгов должна превышать хотя бы 300–350 тысяч рублей; а доходов, чтобы погасить хотя бы 10% долга в месяц, у заявителя нет или недостаточно.

Дела у приставов здесь не важны — платежеспособность будет анализировать финансовый управляющий.

В более чем 90% дел у человека перед объявлением личного банкротства уже нет имущества. Что-то должник продал, чтобы расплатиться, часть вещей забрали приставы. Все эти обстоятельства не препятствуют списанию долгов в арбитражном суде.

Граждане, у которых нет дохода, быстрее проходят процедуру банкротства. Представляющий должника юрист на первом заседании просит о пропуске этапа реструктуризации на основании п. 8 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Суд вводит процедуру реализации, и должник признается банкротом. Даже при отсутствии имущества.

Таким образом, поэтапный процесс: подготовка к процедуре, подача документов в арбитраж, утверждение финуправляющего, проведение проверки имущественного положения банкрота и финальный отчет специалиста о том, что имущества для торгов в конкурсной массе нет. Если нарушения отсутствуют, банкрот освобождается от долгов, а банки ничего не получают.

Что делать, если нет денег: выживать или действовать?Статья по теме

Признать неплатежеспособность без этапа реструктуризации можно, если:

1. Совсем нет дохода, либо он близок к прожиточному минимуму — маленькая зарплата, пенсия или пособие по безработице.
2. Банкрот работает, но долги большие, и за 5 лет их при всем желании не закрыть.
3. Должник готов пройти банкротную процедуру с введением реализации имущества: он подал заявление с ходатайством и внес на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

Если нет имущества и доходов, пропустив реструктуризацию, можно сократить процедуру банкротства и сэкономить 25 тысяч рублей, поскольку вносить вознаграждение финуправляющему придется лишь единожды (если проходить обе процедуры поочередно, тогда эта сумма удваивается).

Касательно работающих должников, с начала процедуры их доходом распоряжается финансовый управляющий. Банкрот будет получать от своего заработка выплату в размере прожиточного минимума на себя и на каждого своего иждивенца. Остальное пойдет в конкурсную массу и будет выплачено кредиторам в порядке очередности. По завершении дела доступ к заблокированным карточкам и счетам восстановят, и зарплату банкрот будет получать в полном объеме.

Жизнь после банкротства

Многих интересует, на какой период объявляют банкротом. Такого срока нет.

Это не судимость, признание банкротом не означает, что человек нарушил Уголовный кодекс или другой закон. Напротив, прохождение процедуры свидетельствует о том, что гражданин искал выход и нашел его, разобравшись с требованиями кредиторов по закону. Банкротство — это легальный процесс, регламентированный положениями № 127-ФЗ. Когда оно заканчивается, суд списывает долги.

Дальнейшие последствия и ограничения лишь временные. К примеру, 5 лет после банкротства человек не может списать долги еще раз. Нельзя работать генеральным директором в коммерческой фирме 3 года, а стать директором банка нельзя в течение 10 лет после признания банкротства.

Пока идет судебная процедура, правила и ограничения следующие:

• Не начисляются проценты, штрафы и пени по кредитам.
• Коллекторы, судебные приставы и представители банков не беспокоят должника.
• Во время производства нельзя брать кредиты и займы или оформлять поручительство.
• Управление имуществом и деньгами банкрота осуществляет финуправляющий.
• Не исключено наложение запрета на выезд за границу на протяжении банкротства, но по окончании запрет снимают.

В жизни банкрота первые годы возможны трудности с оформлением ссуд, поскольку в ближайшие 5 лет ему необходимо указывать сведения о своем банкротстве в кредитных заявках. Но дело тут в испорченной ранее кредитной истории, а не в факте банкротства. С подобными моментами придется смириться, поскольку списать кредиты без банкротства невозможно.

Когда нет денег на судебную процедуру, а задолженности в пределах 25 тысяч — 1 млн рублей, можно обанкротиться по внесудебной схеме в МФЦ.

Но бесплатное банкротство — услуга не для всех, а в суде не обойтись без помощи юристов. В рамках сопровождения под ключ специалисты подготовят документы и защитят интересы клиента на заседаниях. Мы предоставляем рассрочку, если нет возможности внести оплату по договору единовременно.

Константин Милантьев

Основатель компании

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Инна Чиркова

Ведущий юрист по банкротству

Георгий Бурцев

Старший юрист

Алексей Филякин

Ведущий юрист по банкротству

Сергей Серебров

Старший юрист по банкротству

Анастасия Гаврилова

Ведущий юрист по банкротству

Светлана Пшеничных

Ведущий юрист по банкротству

Харская Яна

Старший юрист

Оксана Новолодская

Старший юрист компании

Артем Осьмушкин

Юрист правовой оценки

Кирилл Березин

Руководитель отдела юристов правовой оценки

Мария Шестакова

Старший юрист правовой оценки

Максим Горшенёв

Ведущий юрист по банкротству

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 901

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи