Банкротство физического лица, если нет денег и имущества

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 11 минут

Просмотров 9424

Банкротство физлиц действует в России с 2015 года, граждане списывают долги законно и с одобрением суда. С 01.09.2020 заработал закон о банкротстве по внесудебной схеме, если сумма долгов менее 500 тысяч рублей. Рассмотрим, как провести банкротство физического лица, если нет денег и имущества, какие особенности и последствия.

Что такое банкротство граждан

Банкротство — это юридическая процедура, в результате которой человека признают неплатежеспособным и освобождают от долгов. Если нет имущества, возможны 2 варианта — в суде или в МФЦ.

Внесудебное банкротство

Это бесплатная услуга в МФЦ для должников без имущества и доходов. Какие требования:

• долги суммарно не превышают 500 тысяч рублей,
• производство прекращено приставами. Если 1 дело окончено по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», и взысканий у приставов нет, неплательщик может списать свои долги бесплатно через МФЦ.

Это банкротство без реализации имущества проводится без суда и финуправляющего. Закон предполагает, что отсутствие собственности установил пристав, и дает кредиторам срок полгода, чтобы проверить должника перед списанием кредитов.

Судебное банкротство физ лиц

Этот вариант подходит, если внесудебное банкротство невозможно.

Что нужно:

• сумма долгов превышает 300 000 рублей,
• нет или недостаточно доходов, чтобы погасить хотя бы 10% долга в месяц.

Дела у приставов здесь не важны — платежеспособность будет анализировать финансовый управляющий.

В большинстве случаев у неплательщика перед объявлением банкротства уже нет имущества. Что-то должник продал, чтобы расплатиться, часть вещей забрали приставы. Это не препятствует списанию долгов в Арбитражном суде.

Граждане, у которых нет дохода, даже быстрее проходят процедуру банкротства в суде. Чтобы ускорить процесс, юрист на первом заседании Арбитражного суда просит пропуске этапа реструктуризации на основании п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Суд вводит реализацию, и должник признается банкротом при отсутствии имущества. Банкрот освобождается от долгов, а банки ничего не получают.

Когда можно признать неплатежеспособность без реструктуризации:

• нет никакого дохода или он близок к МРОТ;
• должник не совершал экономические преступления;
• за последние 5 лет он не проходил банкротство.

Если нет имущества и доходов, пропустив реструктуризацию, можно сократить процедуру банкротства на полгода и сэкономить примерно 50 тысяч рублей.

Если работаешь, то с начала процедуры доходом распоряжается финансовый управляющий. Должник будет получать от своей зарплаты размер прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца. Остальное пойдет в конкурсную массу и будет выплачено кредиторам в порядке очередности.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества через суд

Банкротство в суде предполагает три варианта

• мировое соглашение;
• реструктуризация;
• продажа имущества.

Первые два — это форма договоренности с кредиторами о порядке выплаты долгов. При реструктуризации срок выплаты ограничен тремя годами, при мировом соглашении не ограничен вовсе. В любом случае договоренность проверяет и утверждает суд. Но поскольку долги тут не списывают, эти схемы у граждан не популярны.

Долги списывают в процедуре реализации имущества.

Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

• процесс ведет финуправляющий, которого назначил суд;
• финуправяющий проверяет и продает имущество банкрота, аккумулирует деньги на спецсчете и выплачивает кредиторам согласно законной очередности;
• если после продажи всех ценностей денег на полное погашение долгов не хватает, остаток задолженности списывается.

У гражданина должны быть средства для погашения расходов в деле о банкротстве.

Но что делать, если имущества нет, а желание объявить себя банкротом есть? Доказательством, что гражданин сможет оплатить расходы по делу, послужат:

• справка о доходах — 2НДФЛ или выписку о пенсии;
• гарантийное письмо, в котором третье лицо обязывается платить затраты в процедуре;

Если не денег, но есть имущество для реализации, и рыночная стоимость покроет расходы на процедуру, то нужно указать его.

Сколько нужно денег на банкротство?

Для запуска процедуры требуется 26 000 р., где 300 — госпошлина, 25 000 — вознаграждение финуправляющего и 700 — комиссия банка. Обязательные затраты на процедуру банкротства составляют 50 тысяч р., мы подробно рассказали о них в этом материале. С юридическим сопровождением под ключ цена банкротства выйдет от 80 тысяч рублей.

Как признать банкротство в суде, если нет имущества

Подать в суд для признания банкротства может:

• должник;
• кредитор или фнс, если долг больше 500 000 рублей.

По закону должник обязан сам обратиться в суд, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится больше трех месяцев. Но он вправе подать заявление на банкротство физлица и с меньшим долгом, если по объективным причинам не может исполнять свои обязательства. У гражданина нет доходов, и имущества для погашения долгов.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства. В нем следует прописать размер долга, причины объявления банкротства и перечень кредиторов. При подаче на банкротство должник поясняет причины, из-за которых ухудшилось материальное положение гражданина.

Процедура банкротства через суд включает:

1. Период от подачи заявления до введения процедуры длится от 1 до 3 месяцев, зависит от загрузки судов и ошибок в заявлении.
2. Реструктуризация долгов — максимум 3 года, но вводится, только если есть постоянный доход.
3. Реализация имущества — занимает от 7 месяцев до года. Если ничего нет, то процедура проходит быстро. Финуправляющий проверят ситуацию, докладывает об отсутствии имущества, и суд списывает долги.

Минимальные сроки банкротства через суд составляют 8 месяцев. Но учитывая нагрузку на суды в 2021, рассчитывайте срок на 10-12 месяцев.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

Ликвидным имуществом, будут ценности, которые можно изъять и продать на торгах для погашения долгов перед банком. Такое имущество называют конкурсной массой. В законодательстве есть перечень предметов, которые исключают из конкурсной массы.

Это имущество не может быть ни конфисковано, ни продано:

1. Жилье. Если гражданин вместе с семьей живет в одной квартире, и другой недвижимости у него нет, кредиторы не могут отобрать такую квартиру. Забрать недвижимость могут, если это не единственное жилье, а также если оно выступает предметом залога или ипотечного кредитования.
2. Предметы быта. Мебель и техника продаваться не будут.
3. Объекты сельского хозяйства, скот. Нельзя продавать на торгах по банкротству предметы, которые необходимы гражданину для ведения деятельности. Сельскохозяйственные объекты и оборудование относятся к этому типу имущества. Но их оценочная стоимость не может превышать 100 МРОТ.
4. Приспособления и машины для инвалидов.
5. Оборудование, включая автомобиль, если они необходимы для заработка, и он может это доказать. Здесь также действует правило 100 МРОТ.

Если других объектов нет, либо вообще нет никакого имущества, торгов не будет. Это и называется банкротство без имущества.

Важным участником в судебном банкротстве является финансовый управляющий. Он исполняет роль посредника между должником, судом и кредитором. Финансовый управляющий — это не адвокат должника или кредитора, он на стороне закона, защищать ваши интересы в ущерб 127-ФЗ он не вправе.

Когда проводится реализация имущества, финуправляющий выполняет работу распорядителя. Он руководит банковскими счетами должника, его доходами и расходами, представляет суду отчет о финансах банкрота. Для оценки положения он направляет запросы в госорганы с целью розыска имущества и отмены заключенных ранее сделок.

Если обнаружится, что у гражданина нет никакого имущества, потому что полгода назад он свою квартиру брату, маме или год назад продал тестю машину за 100 рублей — управляющий оспорит эти сделки, вернет имущество в конкурсную массу и продаст. Деньги выплатят кредиторам, а вот долги такому щедрому банкроту не спишут.

Банкротство через МФЦ: бланки и алгоритм действий

При внесудебной процедуре должник получает статус неплатежеспособного через МФЦ.

Признание несостоятельности без суда в 2021 году возможно, если задолженности не превышают 500 тысяч рублей. Чтобы подать заявку на списание долгов в МФЦ, нужно обратиться в отделение центра «Мои документы».

Для бесплатной процедуры должник обязан соответствовать двум требованиям:

1. Окончено исполпроизводство, и приставы не открыли новых дел.
2. Суммарно размер его долга от 50 000 до 50 0000 р. В эту величину включаются кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налогам, а также обязательства, которые еще не являются просроченными — алименты, обязательства по договорам поручительства.

Заявление следует подавать по месту жительства или нахождения должника. Сотрудники МФЦ проверят заявление и документы на соответствие закону. Если гражданин отвечает требованиям, через 4 рабочих дня на ЕФРСБ опубликуют сообщение о внесудебном банкротстве.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: в МФЦ с 1 сентября 2020Статья по теме

С этого момента вводится наблюдение на 6 месяцев. Никто влияет на то, сколько длится банкротство физического лица без имущества через МФЦ — полгода должнику придется ждать.

В это время замораживается начисление процентов и комиссий по долгу. Гражданин не может подписывать кредитные договоры, оформлять соглашения по поручительству. Основанием для прекращения производства будут:

• улучшение финансового положения должника;
• сокрытие доходов или имущества;
• ошибки в заявлении или списке кредиторов.

Если полгода прошли спокойно, МФЦ признает физлицо банкротом. Он официально освобождается от долгов.

Жизнь после банкротства

Многих интересует, на какой срок объявляют банкротом. Такого срока нет:

1. Это не судимость, признание банкротом не означает, что человек нарушил закон или уголовный кодекс. Напротив, он разобрался с банками по закону.
2. Банкротство — это легальная процедура, когда она заканчивается, суд списывает долги.

Дальнейшие ограничения лишь временные. К примеру, 10 лет после внесудебного банкротства человек не может списать долги в МФЦ еще раз. Для судебной процедуры это ограничение 5 лет. Нельзя работать генеральным директором в коммерческой фирме 3 года, а стать директором банка нельзя 10 лет после признания банкротства.

Пока идет судебная процедура запреты следующие:

1. Не начисляются проценты, штрафы и пени по кредитам.
2. Коллекторы, судебные приставы и представители банков не беспокоят должника.
3. Во время производства нельзя заключать брать кредиты, давать займы или поручительство.
4. Управление имуществом и деньгами банкрота осуществляет финуправляющий.
5. Не исключено наложение запрета на выезд за границу на протяжении банкротства, но по окончании запрет снимают.

Когда суд заканчивает процедуру банкротства, он освобождается гражданина от обязательств. Его доходы и банковские счета больше разблокируют, контроль снимают.

В жизни банкрота возможны трудности с оформлением займов, поскольку ближайшие 5 лет ему необходимо указывать сведения о своем банкротстве в кредитных заявках. Но банки признают, что тут дело в испорченной ранее кредитной истории, а не в банкротстве — это как раз нормально. С этими моментами придется смириться, поскольку списать кредиты без банкротства невозможно.

Когда нет денег на банкротство физ лица, а задолженности в пределах 50–500 тысяч рублей, можно обанкротиться по внесудебной схеме в МФЦ.

Но бесплатное банкротство — услуга не для всех, а в суде не обойтись без помощи юристов. В рамках сопровождения под ключ специалисты подготовят документы, будут представлять клиента на заседаниях, защитят от коллекторов и приставов. В 2021 мы предоставляем рассрочку до года, если вы не можете внести сумму единовременно.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 142

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи