Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и больше никому не платить

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 30 октября 2020

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 3517

Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Ситуация побуждает людей искать информацию: как объявить себя банкротом и избавиться от долгов в 2020 году?

Сразу отметим: за просроченные кредиты не наказывают. Не бойтесь официального признания несостоятельности — это не опорочит вас, а поможет избавиться от претензий и списать долги по кредитам с минимальными последствиями.

Как объявить себя банкротом по кредитам в 3 шага: инструкция

Если вы не ищете тернистых путей, бесплатный способ признать несостоятельность — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Это упрощенный вариант, не требующий капитала и усилий. Процедура работает с сентября 2020 года.

Следуйте инструкции:

  1. Проверьте, подходите ли вы под условия упрощенной процедуры. Размер задолженностей — от 50 000 до 500 000 рублей, и исполнительное производство в ФССП окончено по причине отсутствия имущества. Это главные факторы, которым вы должны соответствовать, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства.
  2. Запишитесь на прием в МФЦ. При себе необходимо иметь:
    • перечень кредиторов — вы можете составить список самостоятельно или обратиться к юристам, если долгов много;
    • СНИЛС, ИНН и паспорт;
    • в паспорте — штамп о прописке, если нет — свидетельство о временной регистрации (форма 3);
    • если документы подает представитель, ему нужна нотариальная доверенность.
  3. В назначенное время с документами посетите МФЦ и составьте на месте заявление. Сотрудник обязан предоставить шаблон и оказать помощь в составлении документа. В заявлении указываются:
    • объем задолженностей перед банками, ЖКХ, коллекторами, поручительство, алименты и прочие долги, в том числе, срок исполнения по которым еще не наступил;
    • информация обо всех открытых счетах в банках.

На этом ваше участие заканчивается.

Затем в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФО делает внутренний запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.

  1. Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, то данные передают в ЕФРСБ. Сведения будут опубликованы в реестре банкротов, а через полгода задолженности будут списаны, если финансовая ситуация не изменится, и если кредиторы не инициируют судебное производство.
  2. Если вы не соответствуете критериям, через 3 дня вы получите отказ в признании банкротства через МФЦ. Далее можно оспорить отказ в Арбитражном суде или повторить попытку подачи документов через месяц.

Что значит объявить себя банкротом через МФЦ: преимущества и недостатки внесудебной процедуры

Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица, не владеющие имуществом, не имеющие дохода, и которых уже проверили приставы.

Внесудебное банкротство позволяет неимущим слоям населения спокойно списать просрочки. Процедура выгодна следующими сторонами:

  1. Простота прохождения. Нужно просто подать заявление в МФЦ.
  2. Отсутствие платы за что-либо. Должник не платит ни копейки. Можно забыть о госпошлине, об услугах финансового управляющего, о тратах на публикации и на организацию торгов. Прием заявления осуществляется бесплатно, остальное тоже никак не отразится на финансовом положении человека.
  3. Длительность. Физические лица списывают задолженности всего за полгода.
  4. Минимальный перечень документов. Не требуется неделями собирать справки и сидеть в очередях госучреждений или банков. Главное — правильно оформить заявление и список кредиторов.

У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

  1. Жесткие критерии. Выше мы рассказали, от какой суммы можно признать банкротство: 50-500 тысяч рублей. Кроме того, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство. К сожалению, под предъявленные требования попадут далеко не все банкроты.
  2. Расширение полномочий для банков. Кредиторы могут направлять официальные запросы в регистрационные органы, в ФНС и другие инстанции. Они вправе проверять материальное и финансовое положение должника, оспаривать сделки.

    Также при наличии обоснованных причин кредиторы могут инициировать завершение внесудебной процедуры без списания долговых обязательств. Дальше дело будет рассматривать в Арбитражном суде, что может закончиться осложнениями и неприятными последствиями для должника.

Процедура применяется только с 1 сентября 2020 года, поэтому практика по бесплатному банкротству еще не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

Как объявить себя банкротом физическому лицу через Арбитражный суд?

Кроме упрощенной процедуры существует еще и судебное банкротство физ. лиц, которое подходит тем, кто не может списать кредиты через МФЦ.

Что нужно, чтобы объявить о несостоятельности?

  1. Нет или мало имущества, за счет продажи которого можно рассчитаться.
  2. Размер общей задолженности от 300 000 рублей. Заметим, что при долге в 500 000 рублей и выше с просрочками от 3 месяцев объявить банкротство необходимо.

У человека могут быть открытые исполнительные производства по принудительному взысканию — в судебном банкротстве долги будут списаны. Длительность процедуры составляет 8-10 месяцев, осуществляется через Арбитражный суд.

Как признать себя банкротом в судебном порядке? Вы можете сделать это самостоятельно или через юристов. Если вы хотите гарантированно избежать финансовых потерь, сэкономить время и силы — лучше заранее обратиться за юридическим сопровождением.

Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в Арбитражном суде будет следующей.

  1. Вы должны найти финансового управляющего, который возьмется за ведение вашего дела. В 2020 наблюдается дефицит управляющих, поэтому нужно действовать на опережение. Вам необходимо найти кандидатуру, договориться с этим человеком и только потом со спокойной душой составлять заявление.
  2. Необходимо подготовить пакет документов и заявление. Даже если вы твердо настроились признать себя банкротом в одиночку, лучше на этом этапе обратиться за помощью к юристам. Ошибки в заявлении приведут к затягиванию процесса и лишним затратам, вызовут у судьи подозрения в вашей добросовестности. Юридическая поддержка позволит избежать негативных моментов и ускорить подготовку к процедуре.
  3. Нужно оплатить некоторые взносы для запуска процедуры. Вы должны заранее иметь для оплаты 26 000 рублей: 25 000 рублей вознаграждение для финансового управляющего, 300 рублей — госпошлина, 700 — банковская комиссия. Средства вносятся на депозит суда, реквизиты представлены на сайте вашего АС.
  4. Квитанции прилагаются к документам и заявлению, пакет подается в суд. О назначенной дате первого заседания вас уведомят по почте.
  5. На первом заседании решается вопрос о вводе процедуры: реструктуризации долгов или реализации имущества. Первая процедура является оздоровительной, и вводится редко, вторая позволяет избавиться от просроченных обязательств.
  6. После ввода процедуры контроль передаются в руки финансовому управляющему. Должник обязан отвечать на вопросы, представлять документы по запросу. Реализация имущества обычно вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлевать процесс, если проводятся торги, оспариваются сделки или возникают осложнения.
  7. На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего, и принимает решение о завершении дела и списании долгов. Далее можно свободно вздохнуть и не платить кредиты.

Как правило, участие кредиторов в банкротстве формально, но если в их роли выступают физические лица или небольшие компании, дело может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате денег, и они будут искать варианты, как можно это сделать. В частности, благодаря их активным действиям, суд может:

  • арестовать имущество должника;
  • ввести запрет на выезд за границу;
  • выносить невыгодные для человека решения, которые потом придется оспаривать.

В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подойдет людям, у которых нет имущества, заинтересованных кредиторов, и которым нечего терять.

Какие последствия ожидают, если объявить себя банкротом?

Основная проблема должников, которые увязли в бесконечной войне с банками и коллекторами, заключается в стрессовой обстановке. Их третируют судебные приставы, они борются с угрозами коллекторов и игнорируют предупреждения банков.

Банкротство (как судебное, так и внесудебное) решает эту проблему: с начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита.

С момента запуска процедуры возникает еще ряд последствий:

  • исполнительные производства по взысканию задолженностей приостанавливаются;
  • задолженности перестают расти;
  • человек не может брать новые кредитные обязательства или выступать поручителем;
  • нельзя оформлять сделки на сумму от 50 000 рублей без согласия финуправляющего;
  • в судебной процедуре человек передает финуправляющему все кредитные карты, доступ к финансовым счетам и депозитам, к имуществу, которое включается в конкурсную массу.

После процедуры последствия минимальные: временные ограничения на занятие руководящих должностей, на повторное признание несостоятельности и необходимость информирования кредиторов о факте банкротства. Подробно ознакомиться с последствиями процедуры можно здесь.

Планируются изменения для ИП-банкротов

Госдума рассматривает законопроект о сокращении сроков последствий для индивидуальных предпринимателей. Так, обанкротившиеся ИП смогут возобновить предпринимательскую деятельность уже через 3 года после завершения процедуры банкротства. В случае, если они банкротились без долгов перед ИФНС и другими ведомствами — возврат будет возможен через 2 года. На данный момент предприниматель-банкрот может вернуться к бизнесу только через 5 лет после завершения процедуры.

Может ли физическое лицо работать или быть самозанятым при банкротстве и после завершения дела? Конечно. Процедура не влияет на возможность работать и пользоваться своими профессиональными возможностями.

Примечательно, что зарплата или иные доходы человека в банкротстве поступают финуправляющему, но их можно исключить. Нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:

  • иждивенцев;
  • дополнительные расходы: оплата аренды, лечения и так далее.

Это позволит исключить не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид, льготник сделать то же самое? Безусловно. Но они могут не просто исключить МРОТ, но и рассчитывать на полный возврат пенсии и других социальных начислений из конкурсной массы. Если человек проходит внесудебную процедуру — у него вообще не забирают заработную плату и другие доходы.

Важно учесть еще одно обстоятельство — судебную процедуру оплачивает лицо, которое ее запустило (должник). Сколько стоит банкротство? В 2020 году вам потребуется 100-120 тысяч рублей, если нет собственности для реализации имущества, нет оспариваемых сделок.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽
  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста
Подробнее
Банкротство в МФЦ под ключ (внесудебная процедура)
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Если вы обратитесь за юридическим сопровождением банкротства «под ключ», вы сможете признать несостоятельность по цене от 80 000 рублей. Мы представим консультирование, ответим на ваши вопросы и заключим договор на оказание услуг с гарантиями!

Частые вопросы

Если я подам на внесудебное банкротство, я точно ничего платить не буду? Денег нет совсем, не хватает на оплату коммуналки.

Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.

Долг больше миллиона рублей, хочу банкротиться, работы нет, но есть своя квартира и доля в родительской квартире — могу ли я потерять жилье?

Недвижимость, кроме единственного жилья, подлежит продаже. Единственным жильем признается квартира, где должник проживает постоянно. В вашем случае продадут долю в квартире родителей, если вы прописаны и постоянно проживаете в собственной.

Могу ли я банкротиться, если я продал машину брату жены 1,5 года назад?

При банкротстве оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности — например, цена в разы дешевле реальной стоимости имущества. Также важно, были ли у вас долги в период, когда вы продали машину. Условия купли-продажи финуправляющий проверит, но это не значит, что сделка обязательно будет отменена.

Если у меня долг по алиментам и по кредитам, общая сумма меньше 500 тысяч — я могу стать банкротом внесудебно?

От долга по алиментам не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство, алименты не подлежат списанию. Кредиты можно списать, в том числе, еще не просроченные. Для внесудебного банкротства нужно иметь оконченное исполнительное производство на основании п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Если производство у приставов по алиментам до сих пор открыто – рассмотрите судебную процедуру банкротства, чтобы списать кредиты.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность