Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно

Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Читатели спрашивают: как объявить себя банкротом по кредитам и избавиться от долгов в 2023 году и что будет потом? Не бойтесь признания несостоятельности — это законный способ списать долги по кредитам. В этом материале мы подробно рассказываем о процессе банкротства через МФЦ и арбитражный суд и отвечаем на ваши вопросы.

Как объявить себя банкротом по кредитам в МФЦ

Бесплатный способ признать несостоятельность без суда — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Упрощенное внесудебное банкротство введено с 1 сентября 2020 года и возможно, если у человека нет официального дохода, и приставы окончили дела в связи с невозможностью взыскания.

Ваши действия: инструкция и бланки

1. Проверьте, подходите ли вы под условия упрощенной процедуры.
   • Размер задолженностей — от 50 000 до 500 000 рублей.
   • Исполнительное производство в ФССП окончено по причине отсутствия имущества, по п. 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ, новых дел у приставов не открыто. Посмотреть основания прекращения дел можно онлайн по базе ФССП.
2. Это 2 обязательных условия, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства.
3. Запишитесь на прием в МФЦ. Какие нужны документы для бесплатного банкротства:

   Заявление о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ

   Список кредиторов для банкротства в МФЦ — 19,4 КБ

   Заявление и список можно заполнить от руки или напечатать на компьютере и подписать лично. Другие документы приносить не нужно. Кредитные договоры, постановления приставов не требуются, информацию МФЦ запрашивает непосредственно в ФССП и в налоговой.

   На прием возьмите паспорт. В паспорте посмотрят штамп о прописке, а если вы подаете в МФЦ по месту пребывания, нужно свидетельство о временной регистрации.

   Если вы прописаны в другом регионе, а регистрации нет — можно доверить подачу документов юристу. Не очень самостоятельное банкротство, зато надежное.
4. С документами посетите МФЦ и подайте заявление.

На этом ваше участие заканчивается, далее вы просто ждете 6 месяцев. Если имущественное положение изменится — вы устроитесь на работу, вам вернут долг (официально, на карту), получите наследство — в течение 5 дней нужно уведомить МФЦ. Тогда упрощенное банкротство прекратится, о чем сделают публикацию.

Что происходит во время упрощенного банкротства?

После приема заявления в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФЦ делает запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.

• Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, то данные передают в ЕФРСБ. Сведения опубликуют в реестре банкротов, чтобы банки, микрокредитные организации и коллекторы могли вас проверить. Через полгода задолженности будут списаны, если финансовая ситуация не изменится, и если кредиторы не подадут возражения.

• Если вы не соответствуете критериям, через 3 дня получите отказ в признании банкротства через МФЦ. Далее можно оспорить отказ в арбитражном суде или повторить попытку подачи документов через месяц. Сведения об отказе тоже публикуются в ЕФРСБ, поэтому кредиторы смогут узнать о вашем намерении обратиться за банкротством и списать долги перед банками и прочими взыскателями.

Что значит объявить себя банкротом через МФЦ: особенности внесудебной процедуры

Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица без имущества и зарплаты, за которых уже взялись приставы.

Внесудебное банкротство позволяет неработающим гражданам списать просрочки. Процедура выгодна и проста:

• Без документов. Нужно просто подать заявление и список долгов в МФЦ.
• Без платы за что-либо. Должник не платит ни копейки. Можно забыть о госпошлине, об услугах финансового управляющего, о тратах на публикации. Прием заявления и весь процесс осуществляется бесплатно.
• Четкий срок. Физические лица списывают задолженности за полгода.

У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

• Жесткие критерии. Выше мы рассказали, от какой суммы можно признать банкротство: 50 – 500 тысяч рублей. Кроме того, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, и не должно быть открытых дел у приставов. Если это требование не соблюдается — человек получает отказ.
• Расширение полномочий для банков. Кредиторы могут направлять запросы в регистрационные органы, в ФНС и другие инстанции. Они вправе проверять материальное и финансовое положение должника, оспаривать сделки.

  При наличии ошибок или обмана в заявлении или списке кредиторов взыскатели потребуют прекратить внесудебную процедуру без списания кредитов. Дело будет рассматривать арбитражный суд, и пойдет оно по обвинительному сценарию — мошенникам долги не списывают.

Еще один минус — процедура хоть и упрощенная, но через госуслуги пока невозможна. Впрочем, уже вовсю идут разговоры о том, чтобы сделать банкротство еще более доступным. Возможно, в скором будущем люди смогут списывать долги, не выходя из дома.

Судебная практика по бесплатному банкротству не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

Как можно объявить себя банкротом физическому лицу через арбитражный суд?

Кроме упрощенной процедуры существует еще и судебное банкротство физ. лиц, которое подходит тем, кто не может списать кредиты через МФЦ.

Что нужно, чтобы объявить о несостоятельности? Условия следующие:

• Нет или мало имущества, за счет продажи которого можно рассчитаться.
• Размер задолженности от 300 000 рублей. Заметим, что при долге в 500 000 рублей и выше с просрочками от 3 месяцев объявить банкротство необходимо.

Для судебного банкротства дела у приставов не важны. У человека могут быть открытые исполнительные производства — в суде долги будут списаны. Если просрочек нет, или банк не обращался к приставам — это не препятствие для списания кредитов через суд.

Длительность процедуры составляет 8-10 месяцев, осуществляется через арбитражный суд.

Как признать себя банкротом в судебном порядке? Вы можете сделать это самостоятельно или через юристов. Если вы хотите гарантированно избежать финансовых потерь, сэкономить время и силы — лучше заранее обратиться за юридическим сопровождением.

Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в арбитражном суде будет следующей:

1. Вы должны найти финансового управляющего, который возьмется за ведение вашего дела. В 2023 году наблюдается дефицит управляющих, поэтому нужно действовать на опережение. Вам необходимо найти кандидатуру, договориться с этим человеком и только потом со спокойной душой составлять заявление.
2. Подготовить пакет документов и заявление.

   Образец заявления о банкротстве гражданина в суд — 45,8 КБ

   Список документов для банкротства — 25,5 КБ

   Как составить заявление на банкротство в суд, мы рассказали здесь.

   Даже если вы твердо настроились признать себя банкротом в одиночку, лучше на этом этапе обратиться за помощью к юристам. Ошибки в заявлении приведут к затягиванию процесса и лишним затратам, вызовут у судьи сомнения в вашей добросовестности. Юридическая поддержка позволит избежать негативных моментов — заказать подготовку документов.

3. Оплатить взносы для запуска процедуры. Вы должны заранее иметь для оплаты 26 000 рублей: 25 000 рублей вознаграждение для финансового управляющего, 300 рублей — госпошлина, плюс банковская комиссия. Средства вносятся на депозит суда, реквизиты представлены на сайте вашего АС.
4. Квитанции прилагаются к документам и заявлению, пакет подается в суд. О назначенной дате первого заседания вас уведомят по почте.
5. На первом заседании решается вопрос о вводе процедуры: реструктуризации долгов или реализации имущества. Первая процедура является оздоровительной и вводится редко, вторая позволяет избавиться от кредитных обязательств и больше не платить банкам, коллекторам, МФО.

   С начала процедуры контроль над вашими доходами передается финансовому управляющему. Должник обязан отвечать на вопросы, представлять документы по требованию. Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлевать процесс, если проводятся торги, оспариваются сделки или возникают осложнения.

6. На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о завершении дела и списании долгов. Далее можно свободно вздохнуть и не платить кредиты.

Как правило, участие кредиторов в банкротстве формально, но если в их роли выступают физические лица или небольшие компании, дело может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате денег, и они будут искать варианты, как это сделать.

В частности, благодаря их активным действиям, суд может:

• арестовать имущество должника;
• ввести запрет на выезд за границу;
• выносить невыгодные для человека решения, которые потом придется оспаривать.

В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подойдет людям, у которых нет имущества, нет заинтересованных кредиторов, и тем, кому нечего терять.

Какие последствия ожидают, если объявить себя банкротом?

Основная проблема в войне с банками и коллекторами заключается в неравенстве сил. Должников третируют приставы и коллекторы, заваливают претензиями банковские юристы.

Банкротство судебное и внесудебное решает эту проблему: с начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита, а за имуществом следит управляющий. Приставы не вправе арестовать или изъять собственность.

С момента запуска процедуры возникает еще ряд последствий:

• исполнительные производства останавливаются, и банки проценты не начисляют;
• человек не может брать новые кредитные обязательства или выступать поручителем;
• нельзя оформлять сделки на сумму от 50 000 рублей без согласия финуправляющего;
• в судебной процедуре человек передает финансовому управляющему все кредитные карты, доступ к финансовым счетам и депозитам, к имуществу, которое включается в конкурсную массу.

После процедуры эти запреты снимаются. Когда банкротство завершается, последствия минимальные: временные ограничения на занятие руководящих должностей, на повторное признание несостоятельности и необходимость информирования кредиторов о факте банкротства. Подробно ознакомиться с последствиями процедуры можно здесь.

Может ли физическое лицо работать или быть самозанятым при банкротстве и после завершения дела? Конечно. Процедура не влияет на возможность работать и пользоваться своими профессиональными возможностями.

Примечательно, что зарплата или иные доходы человека в банкротстве поступают финуправляющему, но их можно исключить. Нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:

• иждивенцев;
• дополнительные расходы: оплата аренды, лечения и так далее.

Это позволит исключить не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид, льготник сделать то же самое? Безусловно. Но они могут не просто исключить МРОТ, но и рассчитывать на полный возврат пенсии и других социальных начислений из конкурсной массы. Если человек проходит внесудебную процедуру — у него вообще не забирают заработную плату и другие доходы.

Важно учесть еще одно обстоятельство — судебную процедуру оплачивает лицо, которое ее запустило (должник). Сколько стоит банкротство? В 2023 году вам потребуется 100-120 тысяч рублей, если нет собственности для реализации имущества, нет оспариваемых сделок.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость