Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Читатели спрашивают: как объявить себя банкротом по кредитам и избавиться от долгов в 2023 году и что будет потом? Не бойтесь признания несостоятельности — это законный способ списать долги по кредитам. В этом материале мы подробно рассказываем о процессе банкротства через МФЦ и арбитражный суд и отвечаем на ваши вопросы.
Бесплатный способ признать несостоятельность без суда — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Упрощенное внесудебное банкротство введено с 1 сентября 2020 года и возможно, если у человека нет официального дохода, и приставы окончили дела в связи с невозможностью взыскания.
Заявление о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ
Список кредиторов для банкротства в МФЦ — 19,4 КБ
Заявление и список можно заполнить от руки или напечатать на компьютере и подписать лично. Другие документы приносить не нужно. Кредитные договоры, постановления приставов не требуются, информацию МФЦ запрашивает непосредственно в ФССП и в налоговой.
На прием возьмите паспорт. В паспорте посмотрят штамп о прописке, а если вы подаете в МФЦ по месту пребывания, нужно свидетельство о временной регистрации.
Если вы прописаны в другом регионе, а регистрации нет — можно доверить подачу документов юристу. Не очень самостоятельное банкротство, зато надежное.На этом ваше участие заканчивается, далее вы просто ждете 6 месяцев. Если имущественное положение изменится — вы устроитесь на работу, вам вернут долг (официально, на карту), получите наследство — в течение 5 дней нужно уведомить МФЦ. Тогда упрощенное банкротство прекратится, о чем сделают публикацию.
После приема заявления в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФЦ делает запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.
Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица без имущества и зарплаты, за которых уже взялись приставы.
Внесудебное банкротство позволяет неработающим гражданам списать просрочки. Процедура выгодна и проста:
Упрощенное банкротство было разработано с целью помочь наиболее уязвимым социальным группам, однако на практике пожилые люди столкнулись с проблемой — имея постоянный доход (пенсию), они не могли добиться закрытия исполнительных производств. С февраля 2022 года это препятствие было устранено для самых малоимущих пенсионеров — теперь прожиточный минимум защищен законом. Если пенсия меньше или равна ему, тогда ФССП закроет дело по нужной статье, и можно банкротиться в МФЦ.
У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
При наличии ошибок или обмана в заявлении или списке кредиторов взыскатели потребуют прекратить внесудебную процедуру без списания кредитов. Дело будет рассматривать арбитражный суд, и пойдет оно по обвинительному сценарию — мошенникам долги не списывают.
Еще один минус — процедура хоть и упрощенная, но через госуслуги пока невозможна. Впрочем, уже вовсю идут разговоры о том, чтобы сделать банкротство еще более доступным. Возможно, в скором будущем люди смогут списывать долги, не выходя из дома.
Судебная практика по бесплатному банкротству не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.
Кроме упрощенной процедуры существует еще и судебное банкротство физ. лиц, которое подходит тем, кто не может списать кредиты через МФЦ.
Что нужно, чтобы объявить о несостоятельности? Условия следующие:
Для судебного банкротства дела у приставов не важны. У человека могут быть открытые исполнительные производства — в суде долги будут списаны. Если просрочек нет, или банк не обращался к приставам — это не препятствие для списания кредитов через суд.
Длительность процедуры составляет 8-10 месяцев, осуществляется через арбитражный суд.
Как признать себя банкротом в судебном порядке? Вы можете сделать это самостоятельно или через юристов. Если вы хотите гарантированно избежать финансовых потерь, сэкономить время и силы — лучше заранее обратиться за юридическим сопровождением.
Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в арбитражном суде будет следующей:
Список документов для банкротства — 25,5 КБ
Как составить заявление на банкротство в суд, мы рассказали здесь.
Даже если вы твердо настроились признать себя банкротом в одиночку, лучше на этом этапе обратиться за помощью к юристам. Ошибки в заявлении приведут к затягиванию процесса и лишним затратам, вызовут у судьи сомнения в вашей добросовестности. Юридическая поддержка позволит избежать негативных моментов — заказать подготовку документов.
С начала процедуры контроль над вашими доходами передается финансовому управляющему. Должник обязан отвечать на вопросы, представлять документы по требованию. Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлевать процесс, если проводятся торги, оспариваются сделки или возникают осложнения.
Как сохранить имущество при банкротстве физ. лицаСтатья по теме
Как правило, участие кредиторов в банкротстве формально, но если в их роли выступают физические лица или небольшие компании, дело может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате денег, и они будут искать варианты, как это сделать.
В частности, благодаря их активным действиям, суд может:
В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подойдет людям, у которых нет имущества, нет заинтересованных кредиторов, и тем, кому нечего терять.
Основная проблема в войне с банками и коллекторами заключается в неравенстве сил. Должников третируют приставы и коллекторы, заваливают претензиями банковские юристы.
Банкротство судебное и внесудебное решает эту проблему: с начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита, а за имуществом следит управляющий. Приставы не вправе арестовать или изъять собственность.
С момента запуска процедуры возникает еще ряд последствий:
После процедуры эти запреты снимаются. Когда банкротство завершается, последствия минимальные: временные ограничения на занятие руководящих должностей, на повторное признание несостоятельности и необходимость информирования кредиторов о факте банкротства. Подробно ознакомиться с последствиями процедуры можно здесь.
Госдума рассматривает законопроект о сокращении сроков последствий для индивидуальных предпринимателей. Так, обанкротившиеся ИП смогут возобновить предпринимательскую деятельность уже через 3 года после завершения процедуры банкротства. В случае, если они банкротились без долгов перед ИФНС и другими ведомствами — возврат будет возможен через 2 года. На данный момент предприниматель-банкрот может вернуться к бизнесу только через 5 лет после завершения процедуры.
Может ли физическое лицо работать или быть самозанятым при банкротстве и после завершения дела? Конечно. Процедура не влияет на возможность работать и пользоваться своими профессиональными возможностями.
Примечательно, что зарплата или иные доходы человека в банкротстве поступают финуправляющему, но их можно исключить. Нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:
Это позволит исключить не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид, льготник сделать то же самое? Безусловно. Но они могут не просто исключить МРОТ, но и рассчитывать на полный возврат пенсии и других социальных начислений из конкурсной массы. Если человек проходит внесудебную процедуру — у него вообще не забирают заработную плату и другие доходы.
Важно учесть еще одно обстоятельство — судебную процедуру оплачивает лицо, которое ее запустило (должник). Сколько стоит банкротство? В 2023 году вам потребуется 100-120 тысяч рублей, если нет собственности для реализации имущества, нет оспариваемых сделок.
Юридическое сопровождение банкротства обезопасит вас от кредиторских «финтов» и максимально сбережет не только ваше имущество, но и нервные клетки. Закажите бесплатную консультацию и узнайте, как пройдет ваше банкротство. Напишите нам в чат или позвоните!
Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.
Недвижимость, кроме единственного жилья, подлежит продаже. Единственным жильем признается квартира, где должник проживает постоянно. В вашем случае продадут долю в квартире родителей, если вы прописаны и постоянно проживаете в собственной.
При банкротстве оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности — например, цена в разы дешевле реальной стоимости имущества. Также важно, были ли у вас долги в период, когда вы продали машину. Условия купли-продажи финуправляющий проверит, но это не значит, что сделка обязательно будет отменена.
От долга по алиментам не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство, алименты не подлежат списанию. Кредиты можно списать, в том числе, еще не просроченные. Для внесудебного банкротства нужно иметь оконченное исполнительное производство на основании п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Если производство у приставов по алиментам до сих пор открыто — рассмотрите судебную процедуру банкротства, чтобы списать кредиты.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А83- 5250/2022
Было долга - 2 572 578,30 руб.
Республика Крым
Завершено:
16.06.2023
Этапы:
02.02.22
Поступило в работу
21.03.2022
Подача заявления
11.08.2022
Признан банкротом
Списано долга:
2 572 578,30 руб.
А26-2275/2022
Было долга - 379 769,83 руб.
Республика Карелия
Завершено:
08.06.2023
Этапы:
08.12.2021
Поступило в работу
11.03.2022
Подача заявления
22.09.2022
Признан банкротом
Списано долга:
379 769,83 руб.