Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 29 декабря 2020

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 5288

Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Читатели спрашивают: как объявить себя банкротом по кредитам и избавиться от долгов в 2020 году? А что будет потом?

Не бойтесь официального признания несостоятельности — это законный способ списать долги по кредитам. Рассказываем о процессе банкротства через МФЦ и Арбитражный суд и отвечаем на ваши вопросы.

Как объявить себя банкротом по кредитам в МФЦ

Новый бесплатный способ признать несостоятельность без суда — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Упрощенное внесудебное банкротство работает с сентября 2020 года.

Ваши действия. Инструкция и бланки

  1. Проверьте, подходите ли вы под условия упрощенной процедуры.
    • Размер задолженностей — от 50 000 до 500 000 рублей.
    • Исполнительное производство в ФССП окончено по причине отсутствия имущества, по п. 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ, новых дел у приставов не открыто.

    Это 2 обязательных требования, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства. Как считать лимит долгов, и где проверять дела у приставов читайте здесь.

  2. Запишитесь на прием в МФЦ. Какие нужны документы для бесплатного банкротства:

    Заявление и список можно заполнить от руки или напечатать на компьютере и подписать лично. Другие документы приносить не нужно. Кредитные договоры, постановления приставов не требуются, информацию МФЦ запрашивает непосредственно в ФССП и в налоговой.

    На прием возьмите паспорт. В паспорте посмотрят штамп о прописке, а если вы подаете в МФЦ по месту пребывания, нужно свидетельство о временной регистрации.

    Если вы прописаны в другом регионе, а регистрации нет — можно доверить подачу документов юристу. Не очень самостоятельное банкротство, зато надежное. Позвонить.

  3. С документами посетите МФЦ и подайте заявление.

    На этом ваше участие заканчивается, далее вы просто ждете 6 месяцев. Если имущественное положение изменится — вы устроитесь на работу, вам вернут долг (официально, на карту), получите наследство — в течение 5 дней нужно уведомить МФЦ. Тогда упрощенное банкротство прекратится, о чем сделают публикацию.

Что происходит во время упрощенного банкротства?

Сообщение о начале внесудебного банкротстваСообщение о начале внесудебного банкротства

После приема заявления в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФЦ делает внутренний запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.

  1. Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, то данные передают в ЕФРСБ. Сведения опубликуют в реестре банкротов, чтобы банки, микрокредитные организации и коллекторы могли вас проверить. Через полгода задолженности будут списаны, если финансовая ситуация не изменится, и если кредиторы не подадут возражения.
  2. Если вы не соответствуете критериям, через 3 дня получите отказ в признании банкротства через МФЦ. Далее можно оспорить отказ в Арбитражном суде или повторить попытку подачи документов через месяц.

Что значит объявить себя банкротом через МФЦ: минусы внесудебной процедуры

Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица без имущества и зарплаты, и которых уже проверили приставы.

Внесудебное банкротство позволяет неимущим слоям населения спокойно списать просрочки. Процедура выгодна и проста:

  1. Без документов. Нужно просто подать заявление и список долгов в МФЦ.
  2. Без платы за что-либо. Должник не платит ни копейки. Можно забыть о госпошлине, об услугах финансового управляющего, о тратах на публикации. Прием заявления и весь процесс осуществляется бесплатно.
  3. Четкий срок. Физические лица списывают задолженности за полгода.

У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

  1. Жесткие критерии. Выше мы рассказали, от какой суммы можно признать банкротство: 50-500 тысяч рублей. Кроме того, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п.1 ст. 46 229-ФЗ, и не должно быть открытых дел у приставов. Если это требование не соблюдается — человек получает отказ.
  2. Расширение полномочий для банков. Кредиторы могут направлять запросы в регистрационные органы, в ФНС и другие инстанции. Они вправе проверять материальное и финансовое положение должника, оспаривать сделки.

    При наличии ошибок или обмана в заявлении или списке кредиторов кредиторы потребуют прекратить внесудебную процедуру без списания кредитов. Дело будет рассматривать Арбитражный суд, что и дело пойдет по обвинительному сценарию — мошенникам долги не списывают.

Процедура применяется с 1 сентября 2020 года, поэтому практика по бесплатному банкротству еще не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

Как объявить себя банкротом физическому лицу через Арбитражный суд?

Кроме упрощенной процедуры существует еще и судебное банкротство физ. лиц, которое подходит тем, кто не может списать кредиты через МФЦ.

Что нужно, чтобы объявить о несостоятельности? Условия следующие:

  1. Нет или мало имущества, за счет продажи которого можно рассчитаться.
  2. Размер общей задолженности от 300 000 рублей. Заметим, что при долге в 500 000 рублей и выше с просрочками от 3 месяцев объявить банкротство необходимо.

Для судебного банкротства дела у приставов не важны. У человека могут быть открытые исполнительные производства — в суде долги будут списаны. Если просрочек нет, или банк не обращался к приставам — это не препятствие для списания кредитов через суд.

Длительность процедуры составляет 8-10 месяцев, осуществляется через Арбитражный суд.

Как признать себя банкротом в судебном порядке? Вы можете сделать это самостоятельно или через юристов. Если вы хотите гарантированно избежать финансовых потерь, сэкономить время и силы — лучше заранее обратиться за юридическим сопровождением.

Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в Арбитражном суде будет следующей.

  1. Вы должны найти финансового управляющего, который возьмется за ведение вашего дела. В 2021 наблюдается дефицит управляющих, поэтому нужно действовать на опережение. Вам необходимо найти кандидатуру, договориться с этим человеком и только потом со спокойной душой составлять заявление.
  2. Подготовить пакет документов и заявление.

    Как составить заявление на банкротство в суд, мы рассказали здесь.

    Даже если вы твердо настроились признать себя банкротом в одиночку, лучше на этом этапе обратиться за помощью к юристам. Ошибки в заявлении приведут к затягиванию процесса и лишним затратам, вызовут у судьи сомнения в вашей добросовестности. Юридическая поддержка позволит избежать негативных моментов — заказать подготовку документов.

  3. Оплатить взносы для запуска процедуры. Вы должны заранее иметь для оплаты 26 000 рублей: 25 000 рублей вознаграждение для финансового управляющего, 300 рублей — госпошлина, 700 — банковская комиссия. Средства вносятся на депозит суда, реквизиты представлены на сайте вашего АС.
  4. Квитанции прилагаются к документам и заявлению, пакет подается в суд. О назначенной дате первого заседания вас уведомят по почте.
  5. На первом заседании решается вопрос о вводе процедуры: реструктуризации долгов или реализации имущества. Первая процедура является оздоровительной и вводится редко, вторая позволяет избавиться от кредитных обязательств и больше не платить банкам, коллекторам, МФО.
  6. С начала процедуры контроль передаются финансовому управляющему. Должник обязан отвечать на вопросы, представлять документы по запросу. Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлевать процесс, если проводятся торги, оспариваются сделки или возникают осложнения.
  7. На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего, и принимает решение о завершении дела и списании долгов. Далее можно свободно вздохнуть и не платить кредиты.

Как правило, участие кредиторов в банкротстве формально, но если в их роли выступают физические лица или небольшие компании, дело может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате денег, и они будут искать варианты, как это сделать.

В частности, благодаря их активным действиям, суд может:

  • арестовать имущество должника;
  • ввести запрет на выезд за границу;
  • выносить невыгодные для человека решения, которые потом придется оспаривать.

В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подойдет людям, у которых нет имущества, заинтересованных кредиторов, и которым нечего терять.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽
  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста
Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее

Какие последствия ожидают, если объявить себя банкротом?

Основная проблема в войне с банками и коллекторами заключается в неравенстве сил. Должников третируют приставы и коллекторы, заваливают претензиями банковские юристы.

Банкротство судебное и внесудебное решает эту проблему: с начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита, а за имуществом следит управляющий. Приставы не вправе арестовать или изъять собственность.

С момента запуска процедуры возникает еще ряд последствий:

  • исполнительные производства останавливаются, и банки проценты не начисляют;
  • человек не может брать новые кредитные обязательства или выступать поручителем;
  • нельзя оформлять сделки на сумму от 50 000 рублей без согласия финуправляющего;
  • в судебной процедуре человек передает финуправляющему все кредитные карты, доступ к финансовым счетам и депозитам, к имуществу, которое включается в конкурсную массу.

После процедуры эти запреты снимаются. Когда банкротство завершается, последствия минимальные: временные ограничения на занятие руководящих должностей, на повторное признание несостоятельности и необходимость информирования кредиторов о факте банкротства. Подробно ознакомиться с последствиями процедуры можно здесь.

Планируются изменения для ИП-банкротов

Госдума рассматривает законопроект о сокращении сроков последствий для индивидуальных предпринимателей. Так, обанкротившиеся ИП смогут возобновить предпринимательскую деятельность уже через 3 года после завершения процедуры банкротства. В случае, если они банкротились без долгов перед ИФНС и другими ведомствами — возврат будет возможен через 2 года. На данный момент предприниматель-банкрот может вернуться к бизнесу только через 5 лет после завершения процедуры.

Может ли физическое лицо работать или быть самозанятым при банкротстве и после завершения дела? Конечно. Процедура не влияет на возможность работать и пользоваться своими профессиональными возможностями.

Примечательно, что зарплата или иные доходы человека в банкротстве поступают финуправляющему, но их можно исключить. Нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:

  • иждивенцев;
  • дополнительные расходы: оплата аренды, лечения и так далее.

Это позволит исключить не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид, льготник сделать то же самое? Безусловно. Но они могут не просто исключить МРОТ, но и рассчитывать на полный возврат пенсии и других социальных начислений из конкурсной массы. Если человек проходит внесудебную процедуру — у него вообще не забирают заработную плату и другие доходы.

Важно учесть еще одно обстоятельство — судебную процедуру оплачивает лицо, которое ее запустило (должник). Сколько стоит банкротство? В 2021 году вам потребуется 100-120 тысяч рублей, если нет собственности для реализации имущества, нет оспариваемых сделок.

Юридическое сопровождение банкротства «под ключ» означает, что вы признаете несостоятельность по цене от 80 000 рублей. Мы представим консультирование, ответим на ваши вопросы и заключим договор на оказание услуг с гарантиями!

Частые вопросы

Если я подам на внесудебное банкротство, я точно ничего платить не буду?

Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.

Долг больше миллиона рублей, хочу банкротиться, работы нет, но есть своя квартира и доля в родительской квартире — могу ли я потерять жилье?

Недвижимость, кроме единственного жилья, подлежит продаже. Единственным жильем признается квартира, где должник проживает постоянно. В вашем случае продадут долю в квартире родителей, если вы прописаны и постоянно проживаете в собственной.

Могу ли я банкротиться, если я продал машину брату жены 1,5 года назад?

При банкротстве оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности — например, цена в разы дешевле реальной стоимости имущества. Также важно, были ли у вас долги в период, когда вы продали машину. Условия купли-продажи финуправляющий проверит, но это не значит, что сделка обязательно будет отменена.

Есть долги по алиментам и по кредитам, общая сумма меньше 500 тысяч — я могу стать банкротом внесудебно?

От долга по алиментам не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство, алименты не подлежат списанию. Кредиты можно списать, в том числе, еще не просроченные. Для внесудебного банкротства нужно иметь оконченное исполнительное производство на основании п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Если производство у приставов по алиментам до сих пор открыто — рассмотрите судебную процедуру банкротства, чтобы списать кредиты.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!




1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 140

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Спишем долги или вернем деньги

Перезвоним в
течение 30 секунд
Расскажем, как избавиться от
долгов в вашей ситуации
Гарантируем
конфи­денциаль­ность
Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все
Узнать свою задолженность