Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 03 августа 2022

Время на прочтение 9 минут

Просмотров 7 880

Пандемия коронавируса ударила по платежеспособности россиян. Читатели спрашивают: как объявить себя банкротом по кредитам и избавиться от долгов в 2022 году и что будет потом? Не бойтесь признания несостоятельности — это законный способ списать долги по кредитам. В этом материале мы подробно рассказываем о процессе банкротства через МФЦ и арбитражный суд и отвечаем на ваши вопросы.

Как объявить себя банкротом по кредитам в МФЦ

Бесплатный способ признать несостоятельность без суда — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Упрощенное внесудебное банкротство введено с 1 сентября 2020 года и возможно, если у человека нет официального дохода, и приставы окончили дела в связи с невозможностью взыскания.

Ваши действия: инструкция и бланки

  1. Проверьте, подходите ли вы под условия упрощенной процедуры.
    • Размер задолженностей — от 50 000 до 500 000 рублей.
    • Исполнительное производство в ФССП окончено по причине отсутствия имущества, по п. 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ, новых дел у приставов не открыто. Посмотреть основания прекращения дел можно онлайн по базе ФССП.
  2. Это 2 обязательных условия, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства.
  3. Запишитесь на прием в МФЦ. Какие нужны документы для бесплатного банкротства:

    Заявление и список можно заполнить от руки или напечатать на компьютере и подписать лично. Другие документы приносить не нужно. Кредитные договоры, постановления приставов не требуются, информацию МФЦ запрашивает непосредственно в ФССП и в налоговой.

    На прием возьмите паспорт. В паспорте посмотрят штамп о прописке, а если вы подаете в МФЦ по месту пребывания, нужно свидетельство о временной регистрации.

    Если вы прописаны в другом регионе, а регистрации нет — можно доверить подачу документов юристу. Не очень самостоятельное банкротство, зато надежное.
  4. С документами посетите МФЦ и подайте заявление.

На этом ваше участие заканчивается, далее вы просто ждете 6 месяцев. Если имущественное положение изменится — вы устроитесь на работу, вам вернут долг (официально, на карту), получите наследство — в течение 5 дней нужно уведомить МФЦ. Тогда упрощенное банкротство прекратится, о чем сделают публикацию.

Что происходит во время упрощенного банкротства?

Сообщение о начале внесудебного банкротстваСообщение о начале внесудебного банкротства

После приема заявления в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФЦ делает запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.

  • Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, то данные передают в ЕФРСБ. Сведения опубликуют в реестре банкротов, чтобы банки, микрокредитные организации и коллекторы могли вас проверить. Через полгода задолженности будут списаны, если финансовая ситуация не изменится, и если кредиторы не подадут возражения.
  • Если вы не соответствуете критериям, через 3 дня получите отказ в признании банкротства через МФЦ. Далее можно оспорить отказ в арбитражном суде или повторить попытку подачи документов через месяц. Сведения об отказе тоже публикуются в ЕФРСБ, поэтому кредиторы смогут узнать о вашем намерении обратиться за банкротством и списать долги перед банками и прочими взыскателями.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗ
    от 8 460 ₽/мес.
    спишем ваши долги через банкротство физических лиц
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Что значит объявить себя банкротом через МФЦ: особенности внесудебной процедуры

    Во внесудебной процедуре банкротства действуют жесткие критерии — признать себя несостоятельным смогут физлица без имущества и зарплаты, за которых уже взялись приставы.

    Внесудебное банкротство позволяет неработающим гражданам списать просрочки. Процедура выгодна и проста:

    • Без документов. Нужно просто подать заявление и список долгов в МФЦ.
    • Без платы за что-либо. Должник не платит ни копейки. Можно забыть о госпошлине, об услугах финансового управляющего, о тратах на публикации. Прием заявления и весь процесс осуществляется бесплатно.
    • Четкий срок. Физические лица списывают задолженности за полгода.
    Может ли пенсионер списать долги внесудебным порядком?

    Упрощенное банкротство было разработано с целью помочь наиболее уязвимым социальным группам, однако на практике пожилые люди столкнулись с проблемой — имея постоянный доход (пенсию), они не могли добиться закрытия исполнительных производств. С февраля 2022 года это препятствие было устранено для самых малоимущих пенсионеров — теперь прожиточный минимум защищен законом. Если пенсия меньше или равна ему, тогда ФССП закроет дело по нужной статье, и можно банкротиться в МФЦ.

    У бесплатного банкротства есть и недостатки. Рекомендуем оценить риски заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

    • Жесткие критерии. Выше мы рассказали, от какой суммы можно признать банкротство: 50 – 500 тысяч рублей. Кроме того, нужно хотя бы одно закрытое исполнительное производство по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, и не должно быть открытых дел у приставов. Если это требование не соблюдается — человек получает отказ.
    • Расширение полномочий для банков. Кредиторы могут направлять запросы в регистрационные органы, в ФНС и другие инстанции. Они вправе проверять материальное и финансовое положение должника, оспаривать сделки.

      При наличии ошибок или обмана в заявлении или списке кредиторов взыскатели потребуют прекратить внесудебную процедуру без списания кредитов. Дело будет рассматривать арбитражный суд, и пойдет оно по обвинительному сценарию — мошенникам долги не списывают.

    Еще один минус — процедура хоть и упрощенная, но через госуслуги пока невозможна. Впрочем, уже вовсю идут разговоры о том, чтобы сделать банкротство еще более доступным. Возможно, в скором будущем люди смогут списывать долги, не выходя из дома.

    Судебная практика по бесплатному банкротству не сформировалась. В дальнейшем мы будем информировать вас об интересных тенденциях и изменениях в этом направлении.

    Как можно объявить себя банкротом физическому лицу через арбитражный суд?

    Кроме упрощенной процедуры существует еще и судебное банкротство физ. лиц, которое подходит тем, кто не может списать кредиты через МФЦ.

    Что нужно, чтобы объявить о несостоятельности? Условия следующие:

    • Нет или мало имущества, за счет продажи которого можно рассчитаться.
    • Размер задолженности от 300 000 рублей. Заметим, что при долге в 500 000 рублей и выше с просрочками от 3 месяцев объявить банкротство необходимо.

    Для судебного банкротства дела у приставов не важны. У человека могут быть открытые исполнительные производства — в суде долги будут списаны. Если просрочек нет, или банк не обращался к приставам — это не препятствие для списания кредитов через суд.

    Длительность процедуры составляет 8-10 месяцев, осуществляется через арбитражный суд.

    Как признать себя банкротом в судебном порядке? Вы можете сделать это самостоятельно или через юристов. Если вы хотите гарантированно избежать финансовых потерь, сэкономить время и силы — лучше заранее обратиться за юридическим сопровождением.

    Как признать человека банкротом? Инструкция по банкротству в арбитражном суде будет следующей:

    1. Вы должны найти финансового управляющего, который возьмется за ведение вашего дела. В 2022 году наблюдается дефицит управляющих, поэтому нужно действовать на опережение. Вам необходимо найти кандидатуру, договориться с этим человеком и только потом со спокойной душой составлять заявление.
    2. Подготовить пакет документов и заявление.

      Как составить заявление на банкротство в суд, мы рассказали здесь.

      Даже если вы твердо настроились признать себя банкротом в одиночку, лучше на этом этапе обратиться за помощью к юристам. Ошибки в заявлении приведут к затягиванию процесса и лишним затратам, вызовут у судьи сомнения в вашей добросовестности. Юридическая поддержка позволит избежать негативных моментов — заказать подготовку документов.

    3. Оплатить взносы для запуска процедуры. Вы должны заранее иметь для оплаты 26 000 рублей: 25 000 рублей вознаграждение для финансового управляющего, 300 рублей — госпошлина, плюс банковская комиссия. Средства вносятся на депозит суда, реквизиты представлены на сайте вашего АС.
    4. Квитанции прилагаются к документам и заявлению, пакет подается в суд. О назначенной дате первого заседания вас уведомят по почте.
    5. На первом заседании решается вопрос о вводе процедуры: реструктуризации долгов или реализации имущества. Первая процедура является оздоровительной и вводится редко, вторая позволяет избавиться от кредитных обязательств и больше не платить банкам, коллекторам, МФО.

      С начала процедуры контроль над вашими доходами передается финансовому управляющему. Должник обязан отвечать на вопросы, представлять документы по требованию. Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев, но суд может продлевать процесс, если проводятся торги, оспариваются сделки или возникают осложнения.

    6. На финальном этапе суд рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о завершении дела и списании долгов. Далее можно свободно вздохнуть и не платить кредиты.

    Как правило, участие кредиторов в банкротстве формально, но если в их роли выступают физические лица или небольшие компании, дело может принять неожиданный оборот. Такие кредиторы лично заинтересованы в возврате денег, и они будут искать варианты, как это сделать.

    В частности, благодаря их активным действиям, суд может:

    • арестовать имущество должника;
    • ввести запрет на выезд за границу;
    • выносить невыгодные для человека решения, которые потом придется оспаривать.

    В таких ситуациях важна поддержка профессиональных юристов. Они помогут защитить имущество, оспорить несправедливые решения суда первой инстанции и грамотно противостоять кредиторам. Самостоятельный вариант признания банкротства подойдет людям, у которых нет имущества, нет заинтересованных кредиторов, и тем, кому нечего терять.

    Наши услуги и цены

    Проверка перед внесудебным банкротством
    5 210 ₽
    • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
    • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
    • Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
    Подробнее
    Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
    25 160 ₽
    • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
    • Составление заявления и списка кредиторов
    • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
    • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
    • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
    • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
    Подробнее
    Банкротство физического лица под ключ
    от 8 460 ₽/мес.
    • Составление заявления о банкротстве
    • Сбор необходимых документов
    • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
    • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
    • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
    Подробнее

    Какие последствия ожидают, если объявить себя банкротом?

    Основная проблема в войне с банками и коллекторами заключается в неравенстве сил. Должников третируют приставы и коллекторы, заваливают претензиями банковские юристы.

    Банкротство судебное и внесудебное решает эту проблему: с начала процедуры никто не может предъявить должнику счет на оплату кредита, а за имуществом следит управляющий. Приставы не вправе арестовать или изъять собственность.

    С момента запуска процедуры возникает еще ряд последствий:

    • исполнительные производства останавливаются, и банки проценты не начисляют;
    • человек не может брать новые кредитные обязательства или выступать поручителем;
    • нельзя оформлять сделки на сумму от 50 000 рублей без согласия финуправляющего;
    • в судебной процедуре человек передает финансовому управляющему все кредитные карты, доступ к финансовым счетам и депозитам, к имуществу, которое включается в конкурсную массу.

    После процедуры эти запреты снимаются. Когда банкротство завершается, последствия минимальные: временные ограничения на занятие руководящих должностей, на повторное признание несостоятельности и необходимость информирования кредиторов о факте банкротства. Подробно ознакомиться с последствиями процедуры можно здесь.

    Планируются изменения для ИП-банкротов

    Госдума рассматривает законопроект о сокращении сроков последствий для индивидуальных предпринимателей. Так, обанкротившиеся ИП смогут возобновить предпринимательскую деятельность уже через 3 года после завершения процедуры банкротства. В случае, если они банкротились без долгов перед ИФНС и другими ведомствами — возврат будет возможен через 2 года. На данный момент предприниматель-банкрот может вернуться к бизнесу только через 5 лет после завершения процедуры.

    Может ли физическое лицо работать или быть самозанятым при банкротстве и после завершения дела? Конечно. Процедура не влияет на возможность работать и пользоваться своими профессиональными возможностями.

    Примечательно, что зарплата или иные доходы человека в банкротстве поступают финуправляющему, но их можно исключить. Нужно обратиться в суд с ходатайством и указать:

    • иждивенцев;
    • дополнительные расходы: оплата аренды, лечения и так далее.

    Это позволит исключить не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства на оплату бытовых нужд. Может ли пенсионер, инвалид, льготник сделать то же самое? Безусловно. Но они могут не просто исключить МРОТ, но и рассчитывать на полный возврат пенсии и других социальных начислений из конкурсной массы. Если человек проходит внесудебную процедуру — у него вообще не забирают заработную плату и другие доходы.

    Важно учесть еще одно обстоятельство — судебную процедуру оплачивает лицо, которое ее запустило (должник). Сколько стоит банкротство? В 2022 году вам потребуется 100-120 тысяч рублей, если нет собственности для реализации имущества, нет оспариваемых сделок.

    Юридическое сопровождение банкротства обезопасит вас от кредиторских «финтов» и максимально сбережет не только ваше имущество, но и нервные клетки. Закажите бесплатную консультацию и узнайте, как пройдет ваше банкротство. Напишите нам в чат или позвоните!

    Частые вопросы

    Если я подам на внесудебное банкротство, я точно ничего платить не буду?

    Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.

    Долг больше миллиона рублей, хочу банкротиться, но есть своя квартира и доля в родительской квартире — могу ли я потерять жилье?

    Недвижимость, кроме единственного жилья, подлежит продаже. Единственным жильем признается квартира, где должник проживает постоянно. В вашем случае продадут долю в квартире родителей, если вы прописаны и постоянно проживаете в собственной.

    Могу ли я банкротиться, если я продал машину брату жены 1,5 года назад?

    При банкротстве оспариваются только сделки, которые обладают признаками подозрительности — например, цена в разы дешевле реальной стоимости имущества. Также важно, были ли у вас долги в период, когда вы продали машину. Условия купли-продажи финуправляющий проверит, но это не значит, что сделка обязательно будет отменена.

    Есть долги по алиментам и по кредитам, общая сумма меньше 500 тысяч — я могу стать банкротом внесудебно?

    От долга по алиментам не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство, алименты не подлежат списанию. Кредиты можно списать, в том числе, еще не просроченные. Для внесудебного банкротства нужно иметь оконченное исполнительное производство на основании п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Если производство у приставов по алиментам до сих пор открыто — рассмотрите судебную процедуру банкротства, чтобы списать кредиты.

      Мы решим вашу проблему с долгами.
      Бесплатная консультация юриста

      Консультация — бесплатно!

      Автор статьи Константин Милантьев

      Публикаций 365

      Больше информации

      Об авторе

      Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

      Статьи по теме

      Популярные статьи

      Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
      Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

      Спишем долги или вернем деньги

      Перезвоним в
      течение 30 секунд
      Расскажем, как избавиться от
      долгов в вашей ситуации
      Гарантируем
      конфи­денциаль­ность

        Получить бесплатную консультацию по списанию долгов

        Завершенные дела

        Все судебные дела размещены с согласия должников

        Посмотреть все