Кредитная амнистия 2020 года. Последние новости и актуальные способы списания кредитов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 октября 2020

Время на прочтение 8 минуты

Просмотров 10749

Разговоры о кредитной амнистии — не новость: в июне 2020 года проблему обсуждают в Совфеде. Амнистия необходима, хотя бы для того, чтобы оказать помощь пострадавшим от пандемии COVID-19. Но эксперты уверены, что списание долгов приведет к коллапсу банковской системы

Что такое кредитная амнистия? Это списание долгов по кредитным обязательствам для физических лиц. Власти принимают меры, чтобы помочь уязвимым категориям населения. Рассказываем, как не платить кредиты в 2020.

Амнистия по долгам — как избавиться от кредитов в 2020 году?

Люди, которые сталкиваются с кредитами, на собственном примере знают, насколько стрессовыми и печальными могут быть последствия неуплаты ежемесячных платежей. К сожалению, финансовые организации не ведут себя при просрочках столь доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают все деньги с зарплатного счета.

К счастью, сейчас не Средневековье, и за долги в рабство не забирают. Существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Способ 1: признать себя банкротом через суд

Россиянин может признать официально свою финансовую несостоятельность. Основание — Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:

1. Долги по кредитам и другим обязательствам составляют от 300 000 рублей, максимальная сумма долгов не ограничена.
2. Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
3. У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
4. В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры, если нет возможностей и необходимости ее проходить. Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. Если привлечь к делу специалистов (юридическое сопровождение), то списать долги получится за 7-8 месяцев.

К сожалению, судебное банкротство не подходит людям, у которых вообще нет денег, и которые с трудом могут обеспечить себя. Расходы на суд колеблются в пределах 100 000-150 000 рублей, и это основная причина того, что должники не обращаются за списанием кредитов. Что делать, если нечем оплатить банкротство?

Способ 2: пройти внесудебное банкротство

С сентября 2020 года начал действовать Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве, который снял финансовый барьер. Банкротство стало доступным для пенсионеров, матерей-одиночек и безработных — оно абсолютно бесплатно.

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:

1. Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. При маленьких задолженностях не банкротят, при больших необходимо обращаться за судебным банкротством.
2. Нужно, чтобы по долгам ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229.
3. Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная в другом МФЦ. За последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности полностью осуществляется через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.

В течение полугода должник числится в госреестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Подробно о внесудебном банкротстве мы рассказали в этой статье.

Закон о кредитной амнистии: какие программы внедрены за последние годы?

Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.

Ипотечные каникулы

Указ Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.

Требования:

• размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
• каникулы дают 1 раз за весь срок;
• купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.

Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.

Воспользоваться каникулами можно, если:

• человек потерял работу или постоянный доход;
• случилась потеря кормильца семьи;
• заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
• человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
• у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.

Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.

Кредитные каникулы по Указу Президента

В связи с коронавирусной пандемией можно было получить отсрочку на полгода по потребительским займам.

С октября 2020 их обязательность закончится, и банки не обязаны давать отсрочки. Но крупные банки включились в игру.

Сбербанк и ВТБ предлагают заемщикам кредитные каникулы на полгода с возможностью увеличения срока кредитования до года. Если вы не можете доказать, что пострадали от пандемии, или потеряли неофициальный доход — все равно обратитесь к менеджерам с запросом на реструктуризацию, сейчас банки гораздо лояльнее к неплательщикам. Все понимают, что выгоднее смягчить условия платежей, подвести человека под банкротство.

Налоговая амнистия

Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.

Программа Дом.рф для ипотечных заемщиков

По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.

Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

• ветераны;
• опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
• люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.

Предложения законодателей: последние новости и будет ли кредитная амнистия

Депутаты не дремлют и периодически подают интересные идеи об амнистии долгов по кредитам, облегчении условий для должников.

Предложения, изложенные ниже, рассматриваются в Госдуме:

1. Минэкономразвития хочет обязать продавать кредитные договоры самим заемщикам, прежде чем продавать их коллекторам. Однако ЦБ воспринял идею в штыки. Банки и МФО продают кредитные задолженности в среднем по цене 2,8%. То есть долг в 100 000 рублей будет продан за 2 800 рублей.

   Пояснительная записка к проекту содержала комментарий: банки без уважительных причин отказывают клиентам в реструктуризации, но с удовольствием продают эти кредиты за бесценок коллекторским агентствам.

   Однако эксперты раскритиковали предложение — это прекрасное поле для мошенничества. Проект принесет катастрофические последствия для финансового рынка. Люди намеренно будут избегать оплаты кредитов, чтобы потом их купить за 2-3% от первоначальной стоимости. Идея пока застряла на уровне обсуждений, здравое зерно из нее еще может прорасти.

2. В конце 2019 года депутат А. Анохин выступил с идеей списания штрафных санкций и пеней по потребительскому кредитованию, а также — по ипотечным кредитам. По его словам, предложение выгодно и для банков, и для граждан: финансовые организации на фоне кризиса лишаются прибыли, и списание начислений спасет ситуацию.
3. В августе 2020 года депутат С. Миронов предложил обсудить, будут ли кредитные амнистии для физических лиц. Также он просил хотя бы продлить каникулы по кредитным договорам до конца года. По его словам, финансовый сектор в России в кризисном положении.

   Политик предложил банкам отказаться от штрафных начислений, чтобы дать себе и гражданам возможность гасить основное тело займа, и удержать таким образом лавину потребительских банкротств.

Альтернатива: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке, не признавая банкротство. К такому способу прибегают, чтобы избавиться от начисленных пеней, штрафов и неустоек. Как правило, суды идут навстречу должникам — если у вас затруднительные обстоятельства, вы можете через суд избавиться от дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимо тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
• несовершеннолетние на иждивении;
• опекунство над родственниками или третьими лицами;
• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и дополнительные расходы. В частности — на адвоката, который и будет вести судебное дело.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи