Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 14 мая 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 7465

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

С 2015 года Правительство РФ серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности населения — у граждан непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики твердят о снижении реальных доходов. Сейчас в РФ насчитывается около миллиона человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Часто говорят о всероссийской кредитной амнистии — якобы проект федерального закона предусматривает механизм, который поможет не платить кредиты законно.

Будет ли в России кредитная амнистия и кого она коснется, расскажем далее.

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие варианты у современного россиянина?

Информация

Понятия «кредитная амнистия» на данный момент в законе нет. Слухи о том, что Путин объявил кредитную амнистию исходят из неправильного толкования Указа об амнистии по налогам.

Соответственно возможности списать долги по закону о кредитной амнистии нет. Однако, законодательство предлагает несколько способов, чтобы уменьшить кредитную нагрузку в критической для человека ситуации или вовсе списать долги, объявив себя банкротом.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

Как списать или отложить исполнение по кредитным долгам уже сейчас:

  1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок — 7-8 месяцев (по статистике).

    Предусмотрена:

    • реструктуризация долгов — является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
    • реализация имущества — вводится, если реструктуризация невозможна. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Деньги перечисляют кредиторам, направляют на погашение судебных расходов. Человек объявляется банкротом, кредиты, займы и задолженности обнуляются.

    С 2015 по 2019 годы списали долги 163 000 россиян.

    Как мы работаем
    Собираем
    документы
    две недели
    Готовим заявление
    о банкротстве
    один день
    Подаем заявление
    в Арбитражный суд
    две недели
    Представляем ваши
    интересы в суде
    Предоставляем
    арбитражного
    управляющего
    Начинаем процес
    банкротства
    Получаем решение
    о списании долгов
  2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года, амнистировали долги до 2015. Предполагал списание безнадежных задолженностей:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.

    В общей сложности списано 150 миллиардов рублей.

    Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

    По амнистии долги списываются автоматически, подавать заявление не нужно.

  3. Указ Президента о введении кредитных каникул по ипотекам. Закон предусматривает право ипотечного заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • ранее не допускавшие просрочек по ипотеке;
    • в сложной финансовой ситуации.

Ухудшение обстоятельств подтверждается документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Кредитные каникулы из-за коронавируса граждане смогут получить до 30 сентября 2020 года. Подробности в статье: Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Амнистия кредитных долгов: что планируют законодатели?

Рассмотрим, какие законопроекты готовятся к принятию в 2020 г.:

  1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия поправок связана с тем, что полноценное банкротство в России для физлиц довольно затратно. Не у каждого должника найдется 70-100 тысяч рублей для объявления себя банкротом. Нормы нового ФЗ предусматривают упрощенное судебное и внесудебное банкротство. Закон откроет новые возможности для должников:
    • признание банкротства и автоматическое списание долгов через 12 мес. после подачи заявления на банкротство;
    • оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда, а не гражданами;
    • списание кредитных долгов в сумме до 500 — 700 тыс. рублей.

    Согласно последним новостям, закон примут в конце 2020 года.

    Подробнее об условиях упрощенного банкротства, читайте в статье: «Упрощенное банкротство физических лиц: последние изменения 2020 года».

  2. Проект реструктуризации долгов по кредитам. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников.

    Что это такое? Заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, обеспечивают льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать сначала тело кредита, затем сниженный размер процентной ставки.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

ВТБ, Сбербанк и остальные крупные кредитные организации — уже сейчас идут навстречу заемщику и предлагают отсрочку/рассрочку по кредитам. Однако об амнистии речь пока не идет, без банкротства банки не закрывают кредитные задолженности. Специальных программ для пенсионеров и других незащищенных категорий населения банки, как правило, не предусматривают.

Льготные условия (реструктуризация или кредитные каникулы) предполагаются при следующих условиях:

  • по кредиту не должно быть просрочек;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Полные условия можно узнать позвонив в свой банк.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, для признания несостоятельности требуются:

  • долг от 350 000 руб.;
  • отсутствие имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
  • отсутствие возможности самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам и ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными потерями для должников.

Поможем списать долги законно.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

Консультация — бесплатно!

Наша команда

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot



1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 110

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях


Узнать свою задолженность