Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2019 году?

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

В последнее время часто еще говорят о всероссийской кредитной амнистии – законопроект предусматривает механизм, который сможет избавить простых граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений. Предполагается, что процентные ставки по кредитам будут снижены, уменьшится и размер ежемесячных взносов по кредитам.

Будет ли кредитная амнистия? Вопрос до сих пор остается актуальным. Отметим, что в амнистии заинтересованы и должники, и кредиторы. Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов все еще в разработке.

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие возможности есть у современного россиянина?

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
   • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
   • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

   По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
   • земельных налогов;
   • налогов на собственность для физических лиц;
   • налогов на транспорт;
   • налогов на деятельность ИП.

   В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

3. Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
   • для которых ипотека является единственным жильем;
   • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
   • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
   • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.

Когда вступит в силу майский Указ? С начала августа 2019 года. Ухудшение обстоятельств должно быть подтверждено документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книге об увольнении и так далее.

Амнистия кредитных долгов: что планируют ввести законодатели?

Давайте рассмотрим, какие проекты находятся на разработке, чего следует ожидать в 2019-2020 гг.

1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия таких поправок связана с тем, что имеющееся банкротство в России для физлиц является весьма затратным, и не всем доступным. Нормы нового ФЗ предусматривают следующие возможности:
   • признание банкротства и списание долгов всего за 4 месяца;
   • отсутствие рассмотрения вопроса о реабилитации (реструктуризация долга по кредиту);
   • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной его услуг);
   • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

   Согласно последним новостям, новый проект будет принят не ранее 2020 года.

2. Проект по реструктуризации кредита. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников. Что это такое? По сути, предлагается заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, получить льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать ссуду в таком порядке:
   • тело кредита;
   • сниженный размер процентной ставки.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

• по кредиту не должно быть просрочек;
• у заемщика должна быть положительная кредитная история;
• заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

• у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
• которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
• которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

 

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...