Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 29 июля 2020

Время на прочтение 3 минуты

Просмотров 8272

С 2015 года Правительство РФ серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности населения — у граждан непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики твердят о снижении реальных доходов. Сейчас в РФ насчитывается около миллиона человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Часто говорят о всероссийской кредитной амнистии — якобы проект федерального закона предусматривает механизм, который поможет не платить кредиты законно.

Будет ли в России кредитная амнистия и кого она коснется, расскажем далее.

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие варианты у современного россиянина?

Понятия «кредитная амнистия» на данный момент в законе нет. Слухи о том, что Путин объявил кредитную амнистию исходят из неправильного толкования Указа об амнистии по налогам.

Соответственно возможности списать долги по закону о кредитной амнистии нет. Однако, законодательство предлагает несколько способов, чтобы уменьшить кредитную нагрузку в критической для человека ситуации или вовсе списать долги, объявив себя банкротом.

Как списать или отложить исполнение по кредитным долгам уже сейчас:

1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок — 7-8 месяцев (по статистике).

   Предусмотрена:

   • реструктуризация долгов — является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
   • реализация имущества — вводится, если реструктуризация невозможна. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Деньги перечисляют кредиторам, направляют на погашение судебных расходов. Человек объявляется банкротом, кредиты, займы и задолженности обнуляются.

   С 2015 по 2019 годы списали долги 163 000 россиян.

   Как мы работаем

   

   Собираем
   документы

   две недели

   

   Готовим заявление
   о банкротстве

   один день

   

   Подаем заявление
   в Арбитражный суд

   две недели

   

   Представляем ваши
   интересы в суде

   

   Предоставляем
   арбитражного
   управляющего

   

   Начинаем процес
   банкротства

   

   Получаем решение
   о списании долгов

   Узнать,
   как добиться
   100% успешного
   списания долгов
   в суде
2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года, амнистировали долги до 2015. Предполагал списание безнадежных задолженностей:
   • земельных налогов;
   • налогов на собственность для физических лиц;
   • налогов на транспорт;
   • налогов на деятельность ИП.

   В общей сложности списано 150 миллиардов рублей.

   

   По амнистии долги списываются автоматически, подавать заявление не нужно.

   Узнать, как списать долги по налогам начисленным после 2017 года
3. Указ Президента о введении кредитных каникул по ипотекам. Закон предусматривает право ипотечного заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
   • для которых ипотека является единственным жильем;
   • размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
   • ранее не допускавшие просрочек по ипотеке;
   • в сложной финансовой ситуации.

Ухудшение обстоятельств подтверждается документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книжке о сокращении и так далее.

Амнистия кредитных долгов: что планируют законодатели?

Рассмотрим, какие законопроекты готовятся к принятию в 2020 г.:

1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия поправок связана с тем, что полноценное банкротство в России для физлиц довольно затратно. Не у каждого должника найдется 70-100 тысяч рублей для объявления себя банкротом. Нормы нового ФЗ предусматривают упрощенное судебное и внесудебное банкротство. Закон откроет новые возможности для должников:
   • признание банкротства и автоматическое списание долгов через 12 мес. после подачи заявления на банкротство;
   • оплата услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда, а не гражданами;
   • списание кредитных долгов в сумме до 500 — 700 тыс. рублей.

   Согласно последним новостям, закон примут в конце 2020 года.

   Подробнее об условиях упрощенного банкротства, читайте в статье: «Упрощенное банкротство физических лиц: последние изменения 2020 года».

2. Проект реструктуризации долгов по кредитам. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников.

   Что это такое? Заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, обеспечивают льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать сначала тело кредита, затем сниженный размер процентной ставки.

Кто подпадает под кредитную амнистию?

ВТБ, Сбербанк и остальные крупные кредитные организации — уже сейчас идут навстречу заемщику и предлагают отсрочку/рассрочку по кредитам. Однако об амнистии речь пока не идет, без банкротства банки не закрывают кредитные задолженности. Специальных программ для пенсионеров и других незащищенных категорий населения банки, как правило, не предусматривают.

Льготные условия (реструктуризация или кредитные каникулы) предполагаются при следующих условиях:

• по кредиту не должно быть просрочек;
• у заемщика положительная кредитная история;
• заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Полные условия можно узнать позвонив в свой банк.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, для признания несостоятельности требуются:

• долг от 350 000 руб.;
• отсутствие имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
• отсутствие возможности самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Наша команда

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Суранский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Полина Решетникова

Юрист по банкротству физических лиц

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB

Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB

Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB

Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB

Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB

Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB

Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB

Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB

Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB

Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB

Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 118

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.