Пишите юристу прямо сейчас в WhatsApp, Viber, Telegram

8-800-200-65-51

Звоните круглосуточно!

Звонок бесплатный

8-800-200-65-51

Консультации и звонки бесплатные

Ипотечные каникулы: новый закон 2019 года

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 18 июля 2019

Время на прочтение 7 минут

Просмотров 13372

Ипотечные каникулы: новый закон 2019 года

Госдумой был принят проект, предусматривающий ипотечные каникулы для граждан, которые оказались в трудном материальном положении. Фактически это возможность запросить отсрочку по платежам – ею могут воспользоваться граждане, выплачивающие ипотечные кредиты. Давайте рассмотрим, какие особенности таятся в новом законопроекте 2019 года, и на каких условиях будут предоставляться каникулы.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

По сути, каникулы представляют собой временную отсрочку в погашении платежей или же их уменьшение. Они направлены на то, чтобы дать время заемщикам поправить свое материальное положение. Предлагаем рассмотреть условия, на которых предоставляются каникулы.

  1. Каникулы предоставляются на период до 6-ти месяцев.
  2. Действие законопроекта распространяется абсолютно на все ипотечные кредиты. Имеются в виду не только кредиты, взятые после принятия Закона об ипотечных каникулах, но и те, которые были оформлены до этого момента.
  3. Получить отсрочку смогут только граждане, которые оформили ипотечный заем на сумму до 15-ти миллионов рублей. Тем не менее, существуют предположения, что правительство может поменять верхний предел суммы, исходя из регионального принципа.
  4. Заемщики могут запросить как уменьшение ежемесячных платежей, так и их полную отмену.
  5. По условиям проекта, обратиться за ипотечным кредитованием можно только 1 раз за весь период выплаты ипотеки. При этом обстоятельства не имеют значения: например, в силу могут вступить переуступка права требования долга или рефинансирование ипотеки в другом банковском учреждении.
  6. После окончания ипотечных каникул процентная ставка и другие условия кредита остаются теми же, они не могут измениться в худшую для заемщика сторону.
  7. При обращении за каникулами заемщику следует учитывать, что срок ипотечного кредитования увеличится, в соответствии с периодом, на который было запрошено отсрочку. Таким образом, если каникулы длились полгода, то срок кредитования увеличится на 6 месяцев.
  8. При обращении клиентов с запросом на отсрочку банк обязан рассматривать такие заявления в 5-тидневный срок. В случае, если банку потребуются дополнительные какие-то документы для ипотечных каникул, то срок будет исчисляться с момента их предоставления.

Как оформить каникулы: какие документы требуются с заемщика?

Заметим, что предоставление отсрочки по ипотеке практиковалось российскими банками и ранее, но она предоставлялась далеко не всем заемщикам. Например, каникулы предоставлялись, если:

  • У заемщика родился ребенок;
  • Заемщик или кто-то из его семьи серьезно заболел. Имеются в виду члены семьи, проживающие в одной квартире;
  • Произошло увольнение на работе, инициатором которого стал не заемщик;
  • Имели место быть стихийные бедствия, приведшие к порче имущества.

При этом отсрочка предоставлялась, если:

  • Заемщик проработал на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
  • Ипотечный кредит исправно гасился не менее 3-х месяцев;
  • Клиентом являлось лицо с гражданством РФ, и в возрасте 18-70 лет.

Как получить льготы и гарантированные поблажки по новому ФЗ? Законопроект об ипотечных каникулах предусматривает следующие условия:

  1. Договор кредитования был оформлен не в предпринимательских целях.
  2. Ипотечное жилье является для клиента единственным жильем, в нем же он и проживает вместе с семьей.
  3. У заемщика образовалась сложная жизненная ситуация.

Теперь давайте рассмотрим, при каких обстоятельствах предоставляются каникулы, что следует понимать под термином «сложная жизненная ситуация», и как взять отсрочку, на каких условиях.

  • Заемщик стал нетрудоспособным лицом сроком на 2 месяца и более по объективным причинам.
  • У клиента или его супруга упал уровень заработной платы или дохода более чем на 30%. При этом ежемесячный платеж по кредиту начал превышать больше 50% от совместного дохода.
  • Заемщик потерял кормильца, который имел на иждивении родственников, признанных нетрудоспособными. При этом обязанности по содержанию родственников перешли на заемщика, что стало отнимать у него более 20% дохода, а ежемесячные платежи по ипотеке начали превышать 40% дохода. Такое возможно, например, при рождении ребенка и потере супруга. Или если после смерти второго супруга заемщик вынужден содержать несовершеннолетних детей.
  • В отношении заемщика была признана инвалидность, и ему присвоили 1 или 2 группу инвалидности.
  • При потере работы заемщик зарегистрировался в Центре занятости и официально получил статус безработного.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

Документы для ипотечных каникул

Когда заемщик обращается в банк за получением отсрочки, ему также необходимо будет подтвердить затруднительное материальное положение. Как это осуществляется? Через предоставление определенных документов. В зависимости от обстоятельств, такими документами могут являться:

  • Свидетельство о смерти близкого человека;
  • Справка из Центра занятости, подтверждающая статус безработного;
  • Справка с места работы;
  • Справка о доходах, которая подтверждает снижение доходов;
  • Трудовая книжка с записью об увольнении;
  • Приказ об увольнении или сокращении заемщика;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие наличие несовершеннолетних детей;
  • Судебные решения о разводе;
  • Медицинские заключения;
  • Свидетельство об инвалидности.

Как вы понимаете, потребуются документы, которые смогут подтвердить положение, в котором оказался заемщик.

Когда банк может отказать в предоставлении каникул?

По нормам действующего законодательства, в случае принятия негативного решения банк обязан через своих представителей объяснить мотивы и причины отказа. Давайте рассмотрим основные причины, по которым может последовать отказ:

  • Если банк сочтет, что заемщик в состоянии рассчитываться с ежемесячным платежом, но ему необходимо «затянуть пояс» для этого.
  • Если просьба о каникулах поступает от этого заемщика уже не впервые.
  • Если банк уверен, что клиент может рассчитаться с ипотечным долгом, продав залоговое имущество (например, если при оформлении ипотеки в залог было предоставлено имущество: земельный участок, квартира, дача и так далее).

Во всех остальных случаях важно придерживаться норм, предусмотренных новым законом об ипотеке.

Когда вступит Закон об ипотечных каникулах?

В последние годы законодатели часто обсуждали вопрос отсрочки ипотечных кредитов, однако активных изменений до последнего времени не предпринималось. Проблема стала актуальнее после кризиса – многие люди были уволены или сокращены, в связи с чем упал общий уровень доходов. Разумеется, при ипотеке такая ситуация быстро приводила к просрочке, и человек попадал в безвыходную ситуацию.

Владимир Путин подписал Закон об ипотечных каникулах в начале мая. Документ уже был опубликован на соответствующих ресурсах. Он находится в открытом доступе, с ним может ознакомиться каждый желающий.

Таким образом, дата, когда вступят в силу нововведения в отношении ипотечных каникул, наступит 31 июля 2019 года.

В каких финансовых организациях можно взять ипотечные каникулы?

Итак, давайте теперь рассмотрим, в каких банках заемщик может получить отсрочку или кредитные каникулы на оформленную ранее ипотеку.

Сбербанк

Поскольку большинство граждан оформляет ипотечные договоры именно в этом банке, то предлагаем подробнее остановиться на условиях предоставления каникул здесь. Интересно, что в Сбербанке решение о предоставлении каникул принимается индивидуально, основные требования к клиентам следующие:

  • Заемщик предоставил полный пакет документов, свидетельствующих о затруднениях в материальном положении;
  • Заемщик просит отсрочку по ипотеке, которая выплачивалась уже не менее 3-х месяцев;
  • У заемщика хорошая кредитная история, без крупных просрочек и пеней;
  • У заемщика есть договоры страхования, предусматривающие увольнение с работы и нанесение ущерба здоровью или жизни;
  • У заемщика нет никаких других кредитов, кроме ипотеки.

ВТБ

Данный банк тоже является весьма крупным, и часто кредитует граждан на достаточно выгодных условиях. Известен также тем, что является одним из основных партнеров АИЖК – Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Условия будут практически теми же, что и в случае со Сбербанком. Интересно, что до последнего времени каждый клиент, выплачивающий ипотеку в ВТБ, имел возможность один раз перенести ежемесячный платеж. Примечательно, что такая услуга была платной, и плата составляла 2000 рублей. Сейчас, в связи с принятием нового законопроекта, условия изменились, и клиенты получат возможность предоставления ипотечных каникул сроком на полгода.

Что касается остальных банков, например, Россельхозбанка, Альфа банка или Тинькофф, то условия предоставления каникул будут полностью изменены и адаптированы под нормы законопроекта.

Если у вас сложилась трудная материальная ситуация, вы допускаете просрочку по ипотеке и совершенно не представляете, как рассчитаться с банком – обратитесь к нашим специалистам. Мы обязательно поможем найти выход из сложного положения!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Консультация — бесплатно!

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 71

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Видео-отзывы

Наталья Януц, 52 года

Любовь, 60 лет

Андрей Дементьев, 55 лет

Все видео

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Регион

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов,
не являющихся банками и МФО

Возраст

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Поля отмеченные «*» обязательные

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

Посмотреть все

Следите за новостями в соц. сетях